混合贷款的特点？

组合贷款的优点和缺点是什么

;     都说投资理财要多元化、组合化，这样可以分散风险，在最低的风险下预期年化预期收益最大化。而贷款也有很多人推崇组合贷款，认为组合贷款可以节省利息，在最低的预期年化利率下获得最多贷款。真的是这样子吗？

      组合贷款，是个人住房按揭贷款的一种方式，购房者符合某银行个人住房商业性贷款同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时，还可向银行申请个人住房公积金贷款。那么，组合贷款的优点是什么，缺点又是什么呢？

组合贷款

优点：节省利息

      通过计算可以看出，组合贷款最大的优势就是为购房人节省利息。

      举个简单的例子，假设贷款100万元，贷款20年。商业贷款预期年化利率以计算，纯商业贷款的月供为6，元，组合贷款公积金贷款60万元，商业贷款40万元，公积金贷款预期年化利率以计算，则月供为6，元，每个月比商业贷款减少元。

      使用商业贷款的总利息为542，元，组合贷款的总利息为427，元，两者之间的差额为元，用组合贷款可以节省自己的购房利息。

缺点：贷款银行制约性大、办理时间长、费用高

      尽管组合贷款比商业贷款更加省钱，但是办理的劣势也较为明显。

      首先是办理的银行必须由公积金管理中心指定，使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。

      其次，组合贷款的办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍审核程序，而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款，这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长，造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。

      第三，在贷款办理的费用方面，由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费，所以和商业贷款相比，借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。

      组合贷款最值得办理的原因就在于可以节省利息，不过借款人也要考虑其他的因素，组合贷款存在时间长限制大等缺点，借款人应该根据自身需要看是否选择组合贷款。

组合贷款的优势有哪些

组合贷款是指满足个人商品住房贷款条件并同时支付住房公积金以符合公积金贷款要求的借款人。另外在申请个人住房商业贷款时，还可以申请个人住房公积金贷款，这种购房方式称为组合贷款。组合贷款的公积金贷款以个人住房公积金贷款利率执行，组合贷款的商业贷款部分以贷款银行的个人住房商业贷款标准执行。

那么组合贷款的优势有哪些呢？

1、分开计息

组合贷款指的就是房贷分为两部分，一部分是使用的公积金贷款，剩余部分使用的是商业贷款，是分开计算贷款利息的，大家都知道公积金贷款的利率比较低，这样算下来，组合贷款的整体利息也会比申请商业贷款少很多了。

2、贷款额度相对较高

有些购房者是满足公积金贷款的条件的，但是在申请贷款购买房子的时候转而使用组合贷款，就有可能是因为贷款额度不够，要知道公积金贷款是有最高额度限制的。而使用组合贷款的话就能化解公积金贷款额度不够的尴尬了，组合贷款是集公积金贷款与商业贷款于一体的贷款方式，不足的贷款部分可以申请商业贷款。

申请组合贷款要注意什么问题？

1、注意贷款条件

不同的贷款方式有不同的贷款规定，申请组合贷款也是需要满足一定的条件的，由于组合贷款是公积金贷款和商业贷款的结合，所以申请组合贷款需要满足公积金管理中心的规定和贷款银行的要求。大多数的城市规定需要连续缴存住房公积金一年以上，才能达到公积金贷款标准，就银行而言，需要有足够的还款能力才能成功申请组合贷款。

2、注意还款方式

首先购房者一定要将公积金低啊款使用大最大的额度，这样才能更划算一些，其次贷款方式可以选择，还款方式也是可以选择的，目前主要有两种还款方式可以选择，一种是等额本金还款，另一种则是银行推荐的等额本息还款。这两种方式适合的购房人群不一样，如果你的收入比较高，工作稳定，并且不想还过多的贷款利息的话，就可以选择等额本金的还款方式。

3、提前还款需谨慎

很多购房者贷款购买房子之后都会有提前还款的想法的，申请组合贷款购买房子的购房者一定要注意了，可以提前还款，但要分清楚公积金贷款和商业贷款部分，提前还公积金贷款就不是很划算了，购房者可以选择提前还商业贷款部分。

用组合贷款购房有什么优势？

;     组合贷款是近些年来受欢迎的一种贷款购房方式，借款者通过把公积金贷款和商业贷款结合起来来购房。那么，这种混合的购房方式相比于单一的购房方式有什么特点，有什么优势呢？

      第一、贷款额度较高。对于缴纳了个人住房公积金的朋友来说，当然可以选择纯公积金贷款，这样可以享受到最低的房贷预期年化利率。但是在贷款额度方面，公积金限制很多，一般可以取得的贷款额度并不能满足购房者的需求。

      第二、贷款预期年化利率适中。组合贷款贷款预期年化利率综合了纯公积金贷款和纯商业贷款预期年化利率，组合贷款贷款预期年化利率适中。并且组合贷款利息是分开结算和缴清的。这也缓解了贷款人的还款压力。

      其实，无论是组合贷款还是纯公积金贷款亦或者是纯商业贷款，都有着自己的优势。当然也有自己的弊端，购房者选择贷款方式，还需要根据自己的实际情况选择。

      申请购房贷款，组合贷款有什么优势？希望通过的介绍，大家对组合贷款的优势有一定的了解。

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