备付金利息收入？

什么是支付宝备付金

这里指的是客户备付金吧，支付宝客户备付金就是客户充值到支付宝的实体资金，就是你用支付宝转账到银行卡时，支付宝用他们自己的那笔备付金给银行。

客户备付金，简言之，主要分为三种，一种为常见网络支付账户(支付宝、微信钱包、QQ钱包等)里的闲置资金，另一种为银行卡收单机构持有的代收款，另外一种为预付卡(消费卡、预付费购物卡等)的余额。

支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。

扩展资料：

一、备付金由金融机构存放在人民银行往来户的存款和库存现金两部分构成。对按规定存入人民银行的其他存款，如特种存款，以及国有商业银行存放其上级行的存款等，不计算在备付金范围之内。

二、备付金率指金融机构备付金占其各项存款的比例。中国农业银行7%～9%，中国银行为6%～10%，建设银行为5%～11%，交通银行为5%～7%。其他商业银行和非银行金融机构的备付金率，由人民银行当地分支行根据各金融机构的实际情况确定，报上级行备案后实行。

三、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行和交通银行的备付金率由人民银行总行考核，其分支机构由各自总行考核。各总行要根据各地所属分行的实际情况，于1995年7月底以前将备付金率分解到各分行，具体分解情况抄报人民银行总行，抄送人民银行各分行，人民银行分行将据此进行监测。上述各银行对所属分行备付金率的调整情况，也要及时书面报告人民银行总行和抄送人民银行有关分行。在接到调整通知前，人民银行有关分行仍按原有备付金率进行监测。

四、各银行和非银行金融机构必须严格按照确定的备付金率，合理运用资产和负债，努力将备付金率维持在规定的比例之内。未达到最低比例要求的，要在10日内补足，10日内仍未达到比例要求的金融机构，不得增加贷款，不得向外拆出资金，直到达到比例为止。对一个月内仍未达到比例要求的金融机构，人民银行要在辖区内通报批评。

五、对备付金率超过规定比例的银行，在超过规定比例10日后，人民银行应停止对其增加贷款，并可根据情况收回贷款。

六、备付金存款年利率为9．18%，人民银行将根据宏观调控的需要，适时调高或降低备付金存款利率。

七、人民银行各级行要加强对备付金存款的监测或考核，建立规范的备付金存款监测或考核制度。一是继续完善对金融机构备付金存款日监测制度，结合人民银行信息管理系统的建设，逐步将日报范围扩展至所有二级分行。二是建立旬监测或考核制度，有条件的地区可试行按每旬的日平均水平监测或考核。

八、未在人民银行设帐户的城市信用社和其他非银行金融机构，经所在人民银行分行审查批准，对其在商业银行往来结算户的存款，可纳入备付金进行考核。

参考资料：

百度百科-银行备付金

银行存款准备金率和备付金率有什么区别？存款准备金率下调会带来什么影响？

在银行金融知识中，存款准备金率指的是央行发布的一项重要的货币政策，这是对商业银行而言，需要将一定的存款百分比缴存到中央银行中进行保管，央行会对商业银行的存款准备金率进行调整，以此来达到控制基础贷款的货币数量目的，从而对市场中的货币供应量进行调整。备付准备金率则是商业银行在中央银行超过存款准备金率的那一部分存款，是商业银行提前预留在央行中的。存款准备金率下调对经济的影响在于市场中的货币信贷会增多，且存款利率降低，房地产行业会迎来春天。

银行存款准备金率，央行发布的货币政策

在我国国家法律中规定，商业银行每年需要将自己存款的10%上交到中央银行，以此来作为保管，央行会在观察市场经济情况前提下去，对商业银行的存款准备金率进行调整，以此来控制基础货币的数量以及流入到市场中货币的数量，其目的是为了达到控制货币的供应量。央行通过利率的调整来向市场流入或流出更多的资金，可进一步给市场带来经济的供给。

备付准备金率，商业银行的超额准备

在金融市场中，还有另一名词叫做备付准备金率，也就是商业银行在央行中所存取的达到准备金率的另一笔资金，我国自1989年起，中央银行对于国家商业银行以及其他的金融机构核定了相应的支付准备金比率，而超出的那一部分目的是为了保证银行体系的正常支付，也为了避免贷款过度扩张情况，所以多数商业银行都会在央行中除了存储一定的资金之外，还会再超出一部分，而超出的这一部分，就称之为备付金率，也可以将其称作超额准备金率。之所以会长大多一笔钱，其目的是为了能够保证商业银行的体系确保支付正常。

存款准备金率下调，市场放贷资金增多

央行使用存款准备金率作为货币政策来对市场起到宏观调控的作用，在手段上可以降低或提高存款准备金率，存款准备金率下调，市场中可放贷的资金就会增多，通常情况下，这一阵连带着货币的存款利率也会相应的降低，在经济宽松的时候，会采取这一政策，目的是为了刺激消费。当然，少数情况下出现通货紧缩的时候，央行也同样会降低存款利率来司机市场上的贷款消费。

存款准备金率降低，对房地产有利

存款准备金率基本上是商业银行在中央银行存储的一部分资金，其存储的准备金相较于总资产来说是存在一定比例的，这也是央行特定的货币工具，可以真实的去反映商业银行的信用扩张能力，也可以去调整货币的乘数。

存款准备金率降低对股市有一定的好处，同样，对于房地产行业也会带来新的春天。市场中有更多的钱用于投资，更多的投资者愿意将钱涌向热市场，比如房地产或者股市就会进一步加强资金的重组，房贷也会进一步降低，市场的发展会更好。

总而言之，存款准备金率和备付金率都是央行对外采取的货币政策，目的是为了对商业银行起到一定的管理作用，应对市场中的资金供应量来进行调整。存款准备金率降低就说明存款的利率也在降低，市场中的资金就会增加，可贷的资金更多，股市行情也会变好，同样发展良好的还有房地产市场。

银行突然给10万元的备付金，月息0.75%，但必须分期，是否值得？

所谓无利不起早，无益不贪黑，银行积极给大家推荐所谓的备用金以及各种信用卡分期，表面上看是关心大家，帮大家解决燃眉之急，但实际这里面是有套路的。

首先我们来了解下，为什么银行要主动给你10万块钱的备付金。

大家都知道，平时去银行申请贷款一般都是比较难的，正常情况下银行对申请人要求非常高，如果你没有抵押物或者是你自身的条件一般般，那是很难从银行借到贷款的，因此融资贵融资难一直是困扰着中小微企业以及个人用户的一个老大难题。

不过最近两年时间，很多银行貌似一反常态，竟然积极主动的给大家推荐各种备用金、万用金、信用卡分期等业务，而且额度还不小，大多数银行都能给到10万到30万之间，而且客户想要用这些钱，其实非常简单，只需要登录APP，然后填写相关的资料进行授权之后就可以把钱打到自己银行卡上，非常简便，这些备用金、万用金跟银行正常贷款相比，办理是非常方便的。

那一向高高在上的银行为什么突然这么积极的给大家推荐各种万用金备用金呢？难道银行良心发现，觉得大家融资难融资贵了，所以主动给大家做慈善事业？

当然不是，银行只不过是一个商业机构，其核心目的是以盈利为目的，什么事情能赚钱他就干什么事情。最近几年各大银行之所以积极推广备用金，万用金等各种信用贷款，其实看中的就是中国庞大的消费信贷市场。

最近几年我国的消费信贷市场发展非常迅猛，各大商家都在虎视眈眈这块蛋糕，目前包括一些消费金融公司，大的网络平台都在开展消费信贷业务，比如我们所熟悉的支付宝借呗，腾讯的微粒贷都属于这种消费信贷范畴。

而且从这些企业的业绩表现来看，消费信贷市场给他们创造的利润是非常可观的，而且增速非常快。比如目前蚂蚁借呗一年的放款额度至少达到3000亿以上，这个放款规模甚至比很多中小银行的信贷规模都要大，支付宝也因此获得了可观的收益，目前花呗和借呗每年给支付宝创造的利润就达到上百亿元。

所以面对消费信贷市场这么大一个蛋糕，银行肯定不会放着不管，不可能眼睁睁的看着其他企业把它抢完，因此最近两年很多银行也开始推出了各种名目的消费信贷，这些信贷有的银行叫备用金，有的银行叫万用金，还有的银行直接通过信用卡分期业务来执行。

但不管名称叫什么，其实都是换汤不换药，说白了就是一种消费信贷，而各大银行推出类似的消费信贷，目的就是为了抢占消费信贷市场。

再来看一下银行所谓的备用金，真有那么好吗？这里面有没有套路呢？

备用金无抵押无担保，而且额度还比较高，放款速度也很快，这个看起来是非常受到大家的欢迎，但实际上这里面还是有一些套路的，这些套路主要体现在以下几个方面。

第一、真实的利率要比名义利率高出很多。

虽然各大银行推出的备用金月利率大概只有0.75%左右，看起来貌似不是很高，这个跟一些网贷机构或者小额贷款公司相比已经低很多了，但如果转化成真实的年化利率之后，实际上他们的利率并不低。

比如月息0.75%，表面看实际的年化利率只有9%左右，但是大家不要忘记了，这种备用金一般都是等额本息还款，也就是说每个月本金都在减少，但是银行仍然按最初的本金来收取利息，所以按照资金实际使用率来计算，这些备用金的实际利率至少达到18%以上。

第二、提前还款要收取违约金。

很多银行推出的备用金期限一般都是在3期~24期之间，如果大家选择了某一个期限之后，这期间想要提前还款，那不好意思，你必须按照一定的比例缴纳违约金，这个违约金大概是在3%~5%之间。

有些银行做得更狠的，在放款的时候，直接把每个月的利息扣下来，这点跟很多银行信用卡分期业务差不多的套路，而一旦大家这中间想要提前还款，那提前收取的利息或者手续费是不退回的。

所以各大银行推出的这些备用金实际上还是有一定的套路的，如果大家平时不急用钱，我建议大家不要轻易去借。当然如果大家想要借钱，这些备用金还是相对不错的，虽然他们的利息比普通银行贷款要高出不少，但相对于一些网贷，还有小额贷款公司的贷款利率来说，这些备用金的利息相对来说还是可以接受的。

除非你有资金需求，而且别的渠道融资成本更高，否则不值得。

天上不会掉馅饼，银行也不会好心白给你钱用。

信用卡的分期其实利率挺高的，包括备用金分期。

首先年化利率肯定不是简单的0.75%*12=9%，因为一般的分期不是简简单单的到期后还本付息，而是每个月都要付利息，每个月都要还本金，每个月还完本金了下个月的利息还没减少。更坑的是还不能提前还款，即使你后来有钱了也得这种方式还下去。

给您算一下10万元这种方式借款并还款，实际年化利率是多少？有的人可能会问为什么要算年化利率呢，因为银行揽存的时候跟你强调产品实际年化利率有多高，那么你借钱不得统一标准参考借贷实际年化利率有多高吗？

每个月0.75%，每个月要还利息0.75%*100000=750元。

每个月本金要还100000/12=8333.33元.

一共要还：750+8333.33=9086元

用内部回报率算一下，月利率其实大概是1.35%。

如果你对月利率没有概念，感觉每个月1点几还能接受，那么我告诉你乘以12个月，1.年化实际利率为1.35%*12=16.2%.

不要掉入分期的陷阱

为什么有些人用信用卡有些积重难返，一方面是控制不住自己消费，另一方面是对钱的时间价值概念淡薄，什么都分期，其实压力是非常大的。16.2%的利率，你试想一下让你找到收益10%安全的理财都很难，银行理财现在更是达到5%都费劲。换过来想即使告诉你有一个16.2%的理财你敢买吗？

以后看到信用卡分期，实在看不懂它真正的利息，又不会算内部回报率，你可以简单粗暴的这样算一下：

还是以刚刚的每个月0.75%为例，你可以用0.75%*12=9%，这时候你再乘以2得到18%，再乘以0.9，18%*0.9=16.2基本上就得到实际利率了，为什么要乘以2呢，你可以这样记，你有本金是一个月后就要还，还有两个月后就要还………还有十二个月后还，平均一下效果近似于所有本金半年后一起还。

利率如此之高，选择之前要谨慎考虑啊。

1、每家银行对于这种备付金的名字不一样。一般你如果在银行有办理信用卡的话，基本上都会有这种备付金的。我自己在中信银行有开了一张信用卡。但长期没有怎么用。因此，额度也不会太高。

2、这种备付金，一般给的月息或是手续费在0.75%左右，但必须分期！确实如此。

3、我自己用的中信银行，给出的名目是长期借款，额度在148000元，月息0.76%元。可以分12期，24期和36期！

4、表面上这种备付金分期付款利息才0.75%。但事实上不是的。在这里可以计算一下，这种分期的实际利息是多少？

每期分期的利息是100000*0.75%=750元

100000元分摊到每个月的本金是100000/12=8333.33元

实际上每个月要还款的金额是8333+750=9083.33元！

分期过后，实际的利率水平是超过0.75%。因为银行本金在不断收回。实际的利率水平是在10%以上的！这只是分期付款的一种陷阱而已。

5、如果不是万不得已的话，最好不要使用这种备付金！并不值得！我自己曾经用过一段时间。感觉压力太大了。这几年基本不用了！

存款准备金率和存款基准利率

存款准备金率是存款类金融机构在吸收存款以后，将部分资金缴存中央银行的比率。

存款基准利率是中央银行公布的存款利率。存款准备金率是是存款类金融机构与中央银行的关系，而存款基准利率是存款类金融机构与客户的关系，所以当然是存款基准利率与老百姓的储蓄利益关系更大。

存款基准利率，是央行确定的各大银行遵循参照的存款利率，就是你存多少钱给你多少利息的标准参照利率。调节这个，就是迫使你增加或减少存款，利率高了你存的就多，利率低了你存的就少，市场流动的钱就多了，说白了，就是直接调节老百姓手中钱来调节市场。

存款准备金率，是央行确定的各大银行遵循的向央行上缴留存的存款比率，就是银行收了多少存款，要将其中一部分交给央行，然后才能放贷，这一部分上缴给央行的占总存款比率就是存准。调节这个，就是控制银行的放贷，存准高了，放贷就少了，市场流动的钱就多了;反之就多了。说白了，通过调节银行可放贷的钱数来调节市场。

拓展资料：存款准备金是金融企业为应付客户提取存款和资金清算而准备的货币资金。国际上，存款准备金主要包括三部分：一是库存现金；二是按存款总额或负债总额的一定比例缴存中央银行的存款，称为法定准备金；三是在中央银行存款中超过法定准备金的部分，称为超额储备。在本法中，存款准备金的范围仅限于法定准备金。

（一）中华人民共和国商业银行法（2015年修正）

第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。

第四十六条 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

第七十七条 商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；

（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

（三）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。

备付金利率和贷款利率的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于备付金利息收入、备付金利率和贷款利率的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。