年末贷款好还是年初贷款好？

年底贷款省钱攻略：有钱花、微粒贷、借呗都在送福利

进入12月底，2018年进入尾声，很多人感叹，每到年底，似乎 贷款 都不那么容易了，好不容易审核通过了批贷放款又是一个月或者两个月继续等待，对于急需用钱周转的人来说，“贷款难”成了一块心病。

事实真的如此吗？如果你眼睛只盯着银行贷款，当然难，因为银行在年末的时候，只要完成了当年的任务，就会减少放贷的数量和额度。

但是，如果你放开眼界，就会发现，其实很有很多网贷平台可以利用，尤其很多大的网贷平台都在做免息活动。康博士盘点如下：

有钱花 ：45元首汽约车出行礼包+腾讯视频VIP会员月卡+3天15元免息券

有钱花”是度小满金融（原名：百度金融，2018年6月更名）旗下信贷服务品牌，原名“百度有钱花”，定位是提供面向大众的个人消费信贷服务，打造创新消费信贷模式。

有钱花年底推出了三大福利：45元首汽约车出行礼包+腾讯视频VIP会员月卡+3天15元免息券

领取规则：

时间：2018年12月11日—2019年1月10日

规则：在活动期间，通过度小满金融/有钱花活动页入口成功申请到满易贷额度，即可领取80元年终RICH礼包（礼包内含：45元首汽约车出行礼包/腾讯视频VIP会员月卡/3天15元免息券）。

发放：用户成功领取福利后，将直接存入用户卡券包内，用户进入“我—卡券包”即可查看。

微粒贷 ：借款金额小于等于40000元时，享15天免息

“微粒贷”是腾讯 微众银行 面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。不同于有钱花的申请制，“微粒贷”采用用户邀请制，受邀用户目前可以在手机QQ的QQ钱包内以及微信的“微信钱包”内看到“微粒贷”入口，可获得最高30万元借款额度。

微粒贷12月25日推出新活动，借款金额小于等于40000元时，借钱享15天免息。不过，仅限于通过微粒贷公众号推送收到本条消息的用户。

免息券发放：用户成功领取免息券后，免息券直接发放至【微信钱包-微粒贷-我的优惠券】中。如添加至微信卡包，也可以在【我-卡包】中查看使用。

免息券使用：免息券仅供单笔借据，借款金额小于等于40000元时可用。15天内还款0费用，15天后按日计息。

蚂蚁 借呗 ：借1000元免息使用30天的免息券

“借呗”是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分在600以上。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-300000元不等。

礼包一：红包3选1。

礼包二：1000元免息使用30天。

选择成功以后，奖品会发放到支付宝-卡包中。

活动参与规则：

1、 目前只有系统评估的部分用户可以参与该活动，没有收到的提示的用户无法参加。

2、 用户在借款1天后，系统会自动扣款完成还款，或者用户自己选择主动还款。

3、 在开启礼包的时候，如果该奖品目前已经发完了，点击借1元，可以重新开启其他礼包。

4、 选择1元试借，系统还会给用户发放一张1元免息卷，也就是说在借呗借的这1元钱，在期限内还款都是免息的，在还款时，免息卷会自动被使用。

京东白条：免息券+满减券+直减券+特权券

“京东白条”，是京东推出的一种“先消费，后付款”的全新支付方式，在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式

打白条免息券：白条支付购买指定商品，选用分期支付，可减免/折扣相应的分期服务费。

打白条满减券：白条支付购买指定商品，如所支付金额满足活动要求即可相应享受商品价格优惠，优惠后的支付金额需大于1元，不足1元按1元收取，优惠券需一次性使用，不找零。

打白条直减券——白条支付购买指定商品，享受商品价格优惠，优惠后的支付金额需大于1元，不足1元按1元收取，优惠券需一次性使用，不找零。

打白条特权券——以白条专享的优惠价格支付购买指定商品，用户白条余额需大于商品原价才可使用特权券。

使用规则：

1、在结算页选择“在线支付”“白条支付”，若订单符合优惠券使用条件，优惠券将展示在可用优惠列表当中（免息券需选择分期后，才会展示在可用列表中），用户还需选定优惠以确认使用。

2、京东商城优惠券（京券、东券）可同白条优惠券叠加使用，白条优惠券若无特殊说明，默认不支持京东商城全球购、京东金融众筹、车险商品使用；单笔订单仅可享受一个白条优惠，如您使用的白条优惠对应的订单取消或退货后，您的账户不再享受该白条优惠；特权券始终优先使用。

注：若商品本身参加其他无券优惠时，用户需在优惠券和无券优惠中选择一项参加，二者不可叠加；免息、本金类优惠以实际获得规则为准。

每年年末支付利息,到期一次还本是什么意思

意思是每年年末你支付一次利息。到期后，本金与最后一年的利息一起结算。

比如借款10000元，借款期限为12个月，贷款年利率为5%，选择按期还息一次还本的方式还款，

那么每月应还利息为（10000×5%）÷12=41.6元，12个月后需要一次性偿还本金10000元。

到期一次还本付息是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息.贷款期限在一年(含一年)以下的，经常会采用到期一次还本付息，利随本清。

扩展资料：

先息后本的定义：先还利息再还本金，也即是借款人每月只需偿还利息，贷款到期时本金一次性还清。

这种还款方式更适合现金流压力较大，而一定时间后才会有一笔钱进账的个人或企业使用。

先息后本的算法也是很简单的，比如假如某人有5万元，投资一个期限为6个月，年化利率为10%的项目，那么每个月借款人每月还利息：（50000x10%x6）/12/6=416.66元，到期后归还本金。

不过通常我们接触的贷款还款方式中，等额本息是常见的一种。一般还款金额会按照逐月的方式不断增加的，利息则会按照月份的增加不断减少的。所以我们现在生活当中经常碰到的等额本息的还贷方式，如果站在节约的角度来说，等额本息会更加的节约贷款成本，减少利息的负担。

不过，如果搞懂了贷款先息后本是什么意思的话，那就能明白等额本金的缺点在哪里。

在刚刚开始还贷的前几年时间里，要负担每月较大的还贷金额，所以如果家庭资金紧张的话可能会感受到巨大的压力，优点则会在后面逐渐的显示出来，一个月比一个月的本金支付的更少。

简单的说呢，先息后本就是一种把贷款利息先全部还完，再按照协议中约定的方式来进行本金偿还的还贷方式。不过这种情况也不是到处都有的，主要看你申请贷款的个人条件及渠道是否支持这种还贷方式。

12月网贷为啥都不下来

年底贷款难下款是行业常态，但并不是说就一定没额度，具体还要看渠道的。每年年末，为了应对考核任务以及年报数据好看，银行都会进行揽储大战。今年由于种种原因影响，银行的揽储压力远超往年。

纵观一年下来，每家银行、消金公司等金融机构会选择在前三季度放宽限度，多多放款，而选择在最后一季压缩贷款进度，以完成一年的贷款规划以及逾期投诉率等相关政策审核。所以此时金融机构实际可支配的余额并不乐观，甚至会到达瓶颈，这时他们为了加强额度的合理利用，完成审查，会在众多的贷款申请人中，优中选优，择优放款，此时资质一般的客户就很难贷款了。

拓展资料

贷款原则

“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；

2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；

3、效益性则是银行持续经营的基础。

例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

还款方式

（1）等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同；

（2）等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期（月）归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的，用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

为什么年底银行贷款额度都控制了呢？

银行都遵从财政部的会计年度规定，12月31日为年终决算日，一般银行在第四季度开始就要测算整体规模，以符合国家信贷规模控制要求，在决算前还可以进行一定的调整（比如清收等），为了使规模控制得到有效保障，所以银行一般年底会非常谨慎地发放贷款。

拓展资料：

银行是金融机构之一，银行按类型分为:中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。

中央银行:即中国人民银行是我国的中央银行。

国有政策性银行:包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

国有商业银行:包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。

投资银行:包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、瑞银集团、法国兴业银行等。

世界银行:用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

按职能可划分为中央银行、商业银行、投资银行、储蓄银行和其他专业信用机构。它们构成以中央银行为中心、股份商业银行为主体、各类银行并存的现代银行体系。

20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织，如1930年成立的国际清算银行、1945年成立的国际复兴开发银行(即世界银行)、1956年成立的国际金融公司、1964年成立的非洲开发银行、1966年成立的亚洲开发银行等，银行在跨越国界和更广泛的领域里发挥作用。

我国银行业资产规模、税后利润逐年大幅增长，2011年中国银行业所实现利润占全球银行业总利润的近三分之一。我国银行业规模发展迅速，但是利率市场化加快、内外竞争加剧、盈利增速下滑背景下，银行金融 机构必须在业务结构、资源配置以及区域布局上均做出相应战略性调整。

而随着银行业竞争的不断加剧，银行业金融机构愈来愈重视对行业发展环境与市场需求的跟踪研究，特别是对银行业务发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的银行机构迅速崛起，逐渐形成自己的业务特色并成为行业的翘楚或新秀。

年底银行贷款审批会放松还是收紧

年底银行资金回笼，所以贷款收紧，基本很难贷款，原因如下：

1、审核速度慢。每到年底，无论是银行，还是金融机构都要开始年终清算，所以内部工作会非常繁忙，从而会放慢为用户办理贷款的速度。

2、审批门槛提高。虽说银行规模大，资金雄厚，但现在市场经济低迷，银行的不良贷款率一直攀升，为了降低机构风险，审批门槛提高也是在所难免的事情。尤其是到年底，用户取现的频次会高于往常，因此银行对于流动资金的把控也会提高。

3、审批难度加大。因为年底的开销大，很多人都会选择申请银行贷款来度过难关，申请的人多了，自然就会鱼龙混杂，为了防止以假乱真的情况发生，银行只得加强风控水平。

4、放款成功率低。银行每年的贷款额度都是有限的，并不是无限量的。每到年底之时，银行的贷款资金已经放的差不多了，为了更合理的分配资金用度，银行一般会选择择优放款。同时，很多银行为了来年的开门红，会故意压制年底的贷款余额，不再随意放款，全部留到来年初，这也是为什么年底贷款难的主要原因。

综合来看，年底贷款难属于正常现象，无论是银行还是网贷机构都会提高放款门槛，但这并不代表不会放款。因此，五福贷还是建议大家要保持良好的征信，减少不必要的冲动消费，将资金用在刀刃上，只有这样才能减少出现“青黄不接”的情况。

拓展资料

一般审批在3-5个工作日，审批通过就可以过户抵押，抵押办完之后房主如果贷款还清，差不多7个工作日左右就能放款，现在整个二手房买卖要是顺利，没什么特殊征信问题，20个工作日就能全部完成。但是有一个特殊的情况就是每年年底，银行的放款就变慢。年底银行审批放款慢主要是四个原因：

1、年底各大公司都要进行年终结算，银行也不例外；

2、银行自身的贷款额度变少了，为了合理利用，会优先选择优质客户；

3、为了跟第二年宽松的贷款形成鲜明的对比；

4、银行揽储来弥补空白期，使其有足够的额度来实现第二年的开门红

年底贷款和年初贷款的区别

年初贷款应该比较容易。

年初银行可获得的贷款数额较多，贷款任务刚刚完成，银行审计也较快，借款人可以在较短的时间内获得贷款。需要贷款的朋友最好提前制定计划。可以让大家更顺利的贷款策略。

为了节省贷款审批时间，借款人最好在贷款前为贷款准备必要的程序，尽可能提供有效的还款能力支持信息，加快贷款速度。

拓展资料：

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

审查风险

贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。

（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。

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