银行和小贷公司合作业务存在问题？

银行和小贷公司有什么区别？

二者的主要区别：

（1）经营性质不同

银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等业务的金融机构，而小贷公司与银行相比较本质区别就是不吸收存款，只专一经营小额贷款业务，在贷款的专注力更具优势。即便银行起步早，但业务繁多难免会分散专研，而只针对一个方面的小贷公司就会更加深入 探索 、研究、发展，逐渐使业务行业成熟。

（2）业务范围不同

在贷款业务上，银行贷款主要是以大额为主，抵押贷款是银行发放贷款的主要贷款形式，而小贷公司主要是以小额、信用为主。现在还在往无抵押无担保的趋势发展，而对借款人的考量主要是：还款能力和信用程度。因此，这也成为吸引众多用户的重要因素。

另外小贷公司有如下优势：

（1）门槛较银行较低，服务群体更广泛

银行对企业及个人的抵押、担保情况要求较高，而小贷公司调查时更注重申请人的经营状况、资产负债占比以及申请人的信用状况，所以借款人的申请就不易被拒，群体也更加大。

（2）放款速度快

银行贷款审批流程较为复杂，少则半个月，多则几个月。而小贷公司最快几个小时内就可以拿到贷款，便捷的同时还节省麻烦，理所当然引人选择。

（3）还款更灵活、更便捷

银行的贷款一般最短1年，高则3-5年，而小贷公司则会根据客户的特点，采用不同的贷款周期和还款方式，让客户能够体会更人性、更贴心的服务。

除此之外，相对于民间贷款、不正规贷款公司，小贷公司的利率并不高，和银行贷款对比又有许多优势，所以比较划算。而且在良性竞争下，利息也在不断下降，这点对借款人是极为划算的。另外小贷公司还有国家政策支持，近年来，小贷公司在支持“微小”方面的贡献率越来越高，国家也开始在政策上给予小贷鼓励与支持。2017年国家财政部为了引导小贷公司 健康 发展，在税收方面给予了高度支持，更加巩固了小贷公司的继续发展。

那为什么小贷公司的利息会比银行高那么多呢？这里面是有原因的，在这里我们把贷款当作一种商品就比较容易理解了，利息成本就是价格，由成本和市场供求来决定的：

1.运营方式

运营方式不同 ，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到银行来办理业务；而小额贷款公司则是专人负责，只负责对客户的申批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。

2.资金来源

资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者民间借贷等，只能靠自有资金进行滚动。

3.政策

银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。

小贷公司的性质是公司，有私营，有股份，其公司的综合实力相对银行较弱！服务群体为个人和小微企业;贷款利息多采取等额本息月息1－2.3分，大部分为信用贷款，少量以车辆 房产做抵押。可以短期周转，不能长期使用。综合年息达到25－36%！

银行的性质为国有和民营，综合实力强，抵御风险能力强。银行放贷对象涵盖企业 个人涉及生活方方面面，利息分为先息后本和等额本息 本金！年化利率5－15%，尤其是房贷车贷月息3厘左右，能被普通百姓接受，企业贷款5－9厘也远低于小额贷款！期限长1－30年可选择！

1.运营方式

运营方式不同 ，导致成本相差很大。银行是坐销，有存款、贷款的人都到银行来办理业务；而小额贷款公司则是专人负责，只负责对客户的申批，这里面的每一个环节，如收资料、审核等都需要大量的专业人员。做每一笔贷款所付出的人力成本都是差不多的，银行在这方面会选取优质客户，对他们大量的放款，做批量，这类似商品批发与零售的区别，所以小贷公司的利息成本会高很多。

2.资金来源

资金来源也影响着利息成本，银行具备存款、放款两个方面的功能，可以大量的吸收低成本的储蓄资金；小贷公司则不一样，没有存款功能，只能获取相对高成本的资金，如小贷公司向银行贷款，或者民间借贷等，只能靠自有资金进行滚动。

3.政策

银行还受政策影响，有些行业是国家明令禁止进行放贷的；小贷公司则自负盈亏，放款给谁都可以。

银行牌照是中国最值钱的金融牌照，可以做的事情包括：负债业务、资产业务、中间业务。

负债业务：存款业务、借款业务、同业业务等构成。

资产业务：商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。

中间业务：交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

你这么理解这三类业务：负债业务就是咱们在银行存款、资产业务就是银行把钱贷出去、中间业务就是银行给各位金主爸爸们提供的服务。

小贷公司也是牌照业务，跟商业银行是一个爸爸，都是银监会，现在叫作银保监会了。

但是小贷公司能做的事情非常有限，只有一件：自有资金的贷款业务。

小贷公司不能向公众募集资金，你从来没听说过有人去小贷公司存钱的吧，因为这是违法的。

所以小贷公司能够贷出的款子非常有限，利率自然就要比银行高得多。但是由于很多银行不给中小企业贷款，这些企业只能找小贷公司。

银行就好比家里的长子，地位高，有底气；小额贷款就好比私生子，没人疼没人管，偷偷摸摸想借钱，抓住就罚款。

1、贷款门槛不同，银行的贷款门槛高，小贷公司的贷款门槛低。

对于银行来说，良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群。

而小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。但他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下，部分小贷公司则另当别论了，或能网开一面，帮你填补资金缺口。

2、贷款利率不同，银行的贷款利率低，小贷公司的贷款利率高。

小贷公司风险比因高，而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本，也就是贷款利息，小贷公司的贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。

3、放款时间不同，银行的放款时间较慢，小贷公司的放款时间较快。银行因为对申贷人会进行多方面的评估，所以放款速度会比较慢，而小贷公司由于申请条件宽松，审核流程也相对简单，较高的办事效率可以使您告别不必要的等待，较短的时间内便可轻松获贷。

4、贷款手续不同，银行的贷款手续较为复杂，小贷公司的贷款手续较为简便。5、同等个人资质，贷款额度不同，通常在银行可申请的贷款额度较低，在小贷公司的可申请的贷款额度高。

银行和小贷公司都属于金融机构，但是由于 历史 原因，银行有国家政府的信用背书，所有大家对银行非常信任，但这都是老黄历了。现在市场化改革进入深水区，银行也是企业，需要利润，企业是追求利润的就会和普通的 社会 上的其它企业一样了。银行所履行的 社会 责任相对有所弱化。经济领域的二八定律就是银行服务20%拥有财富的富人，轻视财富较少的80%的人。现在第三方机构、民营银行、互联网银行如雨后春笋般崛起，存款这样银行最基础的肥肉突然之间就被吸引到别金融机构，有了存款就可以放贷了。这个时候吸纳居民的存款总量在不断的减少。原本银行瞧不上的20%的财富较少的人因为基数巨大，钱都存在了第三方机构的账户上，贷款也从第三方机构贷款。

小贷公司和银行是竞争关系，在巨头企业和寡头金融上小贷公司没有银行的实力，但是聚沙成塔的效应也是非常可怕的。市场格局被打破，很多上班族的钱在发工资的那一瞬间在银行一过户直接被转存在第三方机构。流逝的存款就是流逝了利益，谁能抓住储户的钱谁就更有资本立足市场。政策变化可以让小贷公司破产或者改革但却无法阻止储户往哪里存钱从哪里贷款。银行和小贷公司本无交集，一个服务大客户，一个服务小公司和个人，但是在吸纳存款上有了交集有了竞争也就产生了矛盾。

您好，我是一个年轻的大叔。

小贷公司和银行贷款的区别

一、申请门槛不同

对于银行来说，良好的信用是必须，收入稳定而可观，同样也是不可或缺的申请门槛，为了确保借款人收入的真实性，银行只接纳工资为打卡发放，并能提供银行流水的人群。

而小贷公司作为银行的补充，专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如，低收入工薪阶层或工资虽现金领取，却能提供6个月以上自存工资流水的人士。但他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下，部分小贷公司则另当别论了，或能网开一面，帮你填补资金缺口。

二、贷款费用不同（利息）

小贷公司风险比因高，而高风险往往意味着高收费，比起银行贷款，从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本，也就是贷款利息，小贷公司的贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。

三、放款速度不同

银行因为对申贷人会进行多方面的评估，所以放款速度会比较慢，而小贷公司由于申请条件宽松，审核流程也相对简单，较高的办事效率可以使您告别不必要的等待，较短的时间内便可轻松获贷。所以，除了个人资质有限的人群，急需用钱的话也可向小额贷款公司寻求帮助

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他 社会 组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

和银行的区别：

1、适合人群的不同：

与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。

2、违约金方面的不同：

小额贷款公司的客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择。

银行的逾期付款违约金就是合同双方约定当一方不按期履行其付款义务时，应向另一方支付的违约金。

3、贷款利率不同：

小贷公司贷款利率制定基准：按照市场原则自主确定；上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍；下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍。

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

小贷公司和银行机构两者区别是很大的，放款时间和利息均不相同，两者运营方式存在很大差异，办理银行贷款需要到银行进行办理，从审核到贷款过程中他们大多选择优质客户进行办理，而小贷公司从最初的资料到最后的审核都需要专人负责，所以相对成员成本会很高，利息也自然多一些

什么是小额贷款公司，他们和银行有什么区别？

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

和银行的区别：

1、适合人群的不同：

与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求。

2、违约金方面的不同：

小额贷款公司的客户可以在预定的限额内，方便地还款或重贷，而无需支付违约金！这对于时常需要额外现金的客户以及需要灵活还款、随时取现的客户来说是最好的选择。

银行的逾期付款违约金就是合同双方约定当一方不按期履行其付款义务时，应向另一方支付的违约金。

3、贷款利率不同：

小贷公司贷款利率制定基准：按照市场原则自主确定；上限---放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍；下限---人民银行公布的贷款基准利率0.9倍。

银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。

参考资料：百度百科-小额贷款公司

参考资料：百度百科-银行

抵押贷款是银行好，还是小贷公司好？

很多人可能会有疑问，像要进行抵押 贷款 ，到底是银行更好还是小贷公司更实惠呢。下面我们就来比较一下，这两个选择到底哪个更靠谱。

申请门槛

还款来源：银行的申请门槛较之于小贷公司要高很多，银行对于借款人的要求较为严格，尤其是在还款来源上，银行首先要考虑的就是借贷人的还款能力。

而小贷公司多数看的是房产的质量，对于还款来源，看的并不是那么的重要，一般情况下，只要不是有一大票的诉讼，大多数的小贷机构还是会放款给借贷人的。

房产情况：银行对于房产的竣工年限一般会要求在20年以内，并且通常不会做40平米以下的房产，只有少数银行可以接受房产的二次抵押贷款。小贷公司，则由于房屋抵押贷款是小贷公司的主要业务，所以他们对于房产和其他综合情况的要求都不高，大多数小贷机构都会接受二次抵押贷款。

放款速度

银行和小贷公司的最大区别就在于放款速度，通常情况下，银行贷款要经过诸多的验证程序，先不说程序繁琐，流程众多，走完程序大概要一个月以上。而小额贷款公司就非常的简单明了了，相关材料齐全下一周内即可下款。

贷款利息

银行贷款年利息以一般为基准上调20%—30%。（按照贷款年限，5年以上则为5.88%—6.37%）。小额贷款公司由于利息高，所以它们主要经营的就是短期贷款，一般情况下的期限为3—12个月，月利息一般为0.75%—1.5%不等。

综上，银行的优势在于 利息低 ，安全性高。如果整体情况较差，急用钱或者多次借贷被银行拒绝，则可以考虑小贷公司。

小额贷款公司和银行有关系吗？

关系：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的银行业非存款类金融机构。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。

企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。

中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。

政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。

商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等

投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等 。职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

扩展资料：

贷款公司和银行之间的区别：

一、两者区别表现在放款周期长短不-。

银行办理抵押贷款，从客户申请审核到贷款发放，整套流程执行完毕大概需要三周时间。

贷款公司流程相对而言简单快速许多。常规七天之内可以放款，如果加急快马加鞭一天之内也能审批下来。对于急需用钱等不及银行审批的客户而言,信誉好的贷款公司可解燃眉之:急。

二、两者之间申请要求高低不一。

一般说来贷款公司的申请要求较低，公司承担风险更大。高风险带来高收益，贷款公司收取的利息往往高于银行。

银行条条框框要求繁多,贷款利息相对较低。因此在申请是银行还是专业的贷款公司时，需要申请者权衡自己的实际情况之后再下决定。

三、两者之间放款额度大小不等。

银行最高贷款额度受到个人收入或抵押资产限制，很难超额放贷。

如果寻求专业的贷款公司帮助，在数额上比银行有优势。

比较下来贷款公司和银行优劣参半，申请者可根据自己的实际情况作出抉择。

如果是短期着急用钱又等不及银行贷款的，专业的深圳贷款公司可解一时之急。

如果是长期大宗借贷，要求利息比较低时效长的，选择银行则更为划算。

明白了银行和贷款公司之间各自优势所在，在日常生活中我们便可以取长补短，合理利用，为自己的生活提供更多的便利。

参考资料：

百度百科 --- 贷款公司

百度百科 --- 银行

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