银行低息贷款产品？

银行“低利率”换贷套路，差点让我抵押一套房

突然接到推荐“低利率”的电话

上班期间，手机响起，抬头一看是一个陌生电话，带着疑惑接通。

“你好，陈先生嘛，我是XX银行的小李，你在我们银行做过一笔贷款是吧。”

XX银行，不就是我做房贷的银行吗，带着疑惑我回答道：“是的，怎么了？”

“是这样的，我们银行现在推出了一款新的贷款产品，利率要比你原来的贷款产品低，年化率只要3.85%，您可以把贷款产品转一下。”小李在电话里说到。

听到小李的话，我立刻对比了一下我正在还的房贷，小李介绍的贷款年化率只要3.85%，我原来办的贷款折后差不多4.2%，确实是要低一些。

不过，我脑海里突然想到一个朋友说的一句话：银行从来都是锦上添花，不会雪中送炭。

是啊，贷款明明已经做了，我都还了几年了，银行会主动打电话过来让我办新贷款，而且这个新贷款利率还更低，银行什么时候这么好了？

带着疑惑，加上工作有点忙，于是我给小李回复到：“可以啊，我现在很忙，回头联系你，具体给我讲一下这个贷款（产品）是怎么回事？”

二次沟通，有点意动

第二天，小李再次打来电话。

“陈先生，你什么时候有空，过来了解一下嘛。”

对方直接邀约了，不过正值9月黄金月，马上就是公司国庆活动，我还真有点抽不开时间，于是我在电话里问到：“你这个贷款产品怎么转嘛？”

“是这样，这个贷款就是要把你原来的贷款还了，然后用做抵押申请贷款，贷款下来后还新贷款就行了。”

“原来的贷款还了？”我笑了笑对小李说到：“我现在可没这么多钱还，再说了，我要是有钱还了，何必又再来贷款？”

“没关系，我们可以找人帮你垫付，到时候贷款下来直接把款付给他就是了，这样就把贷款转过来了。”

听到这里，是不是大家都怀疑对方是不是骗子，不错，我也一样，不过，若是真的，那我也不亏啊，于是，我再问到：“新的这个贷款产品具体是怎样的呢？”

“这个贷款可以贷10年，前期只需要还利息就行了，最后一期还本金，而且，10年满了之后，您手上的钱要是不够还本金，还可以继续续贷。”小李说道。

“前期还利息每个月还多少？要是提前还款怎么算？垫付有没有手续费？”

因为某些工作上的关系，先息后本的这种还款方式我并不陌生，对于里边的套路我也有所了解，简单来说，有一些先息后本的贷款，不管你贷款多长时间，是否提前还款，利息都按照贷款金额计算，如果是这种方式，实际利率肯定比我的房贷利率高，于是我追问到。

“按照您现在的未还贷款，大概需要44万，算下来利息每个月1300左右，提前还款的话，还款过后就按照未还金额计算利息，打个比方，5年后您还一半，还了之后，每个月再还的利息就是600多，”小李一口气把贷款产品初略解释了一下。

利息会根据本金还款情况调整，这倒是个好消息，不过我得算一下账。

算了一下账，银行套路深

首先，我现在的贷款已经还了12万了。

其次，如果还清现在的贷款再重新贷，需要重新贷款44万。

如果选择最后一次还本金，那么总共还款：12万+60.94万=72.94万。

如果选择每三个月还1万本金，那么总共还款：12万+52.8万=64.8万。

而我现在的房贷为20年，利息+本金的还款总额为72.18万。

所以，如果按照最后一期还本金，办理新贷款产品，比我原来的还款总额还要高，至于另外一种算法，先不说是否支持每三个月还一次本金，实际的贷款年限从20年变成了13年（已还款的3年+新贷款产品10年），实际利息支出换算下来的利率已经远远超过了我原来的房贷利率。

除此之外，垫付7天（跟新贷款放贷时间约等同）还要产生手续费约6000元，其他因为换贷的风险诸如提前还款的违约金、新贷款的放款时间究竟多长还是未知数。

写在最后

这个故事分享出来，是想告诉大家，无论是银行还是什么企业，都是盈利性单位，不可能轻易的给你好处，希望大家擦亮眼睛，别被套路。

最全低息贷款攻略，看这篇就够了

;     申请贷款时，低息贷款无疑是最吸人眼球的，获得低息贷款不仅可以减轻还款压力，也可以节省贷款成本。今天带大家来了解下低息贷款的相关知识。

一、低息贷款是时什么意思？低息贷款是真的吗？

      根据当前的情况知道，所谓的低息贷款，是借款人所申请的贷款指低于普通贷款所产生的利息的贷款。低息贷款向来会是由地方政府予以贴息所产生的。正因如此，若借款人申请贷款是用于地方政府所扶持的项目，并且是由地方政府贴息的话，这样的低息贷款还是可信的。低息贷款无抵押贷款是真的吗？

二、低息贷款哪里有？

      一般政策性贷款利息都是比较低的。政策性贷款包括创业贷款和助学贷款，可以享受低息甚至无息。但是，这类贷款只针对特定人群，创业贷款对象为有创业资金需求的人，对创业项目的可行性有一定要求，需要借款人有明确的创业规划和资金流预期规划。常见的银行低息贷款主要有四种：助学贷款、创业贷款、公积金贷款和其他贷款。

      助学贷款：助学贷款在大学生就读期间，利息都由国家贴息(商业助学贷款除外)，毕业以后将按照央行基准预期年化利率执行；

四、低息贷款app有哪些？

      选择贷款app，利息是必须考虑的因素，贷款利息当然是越低越好。

      闪电借款：闪电借款采用纯线上无人工审核，后台7×24小时无边界受理审核，3-5分钟完成注册、审批、授信等全过程，在额度内申请借款之后，56秒之内极速到账。低息贷款软件有哪些？低息贷款是真的吗？

五、低息贷款怎么产生预期年化预期收益？

      申请低息贷款的时候，很多人发现，虽然不需要借款人提供抵押物，但贷款预期年化利率还是比较高的。这就是低息贷款的一笔预期年化预期收益了。

      对于这类出银行以外的低息贷款一般不可信，有些贷款的利息甚至比银行给的还低，这明显不现实。

六、低息贷款骗术如何识别？

      办理个人贷款业务的时候，经常遇到无抵押、低利息的骗局。那些看上去极具诱惑力的优惠条件，背后却存在着很大的骗局。“面向全国提供无抵押个人贷款”、“无需预先交费，月息仅1%”真的是这样吗？贷款机构都是以营利为目的，怎么可能无偿给你贷款。

七、低息贷款陷阱有哪些？

      现在很多不法分子利用用户想要低息、无息贷款的心理进行诈骗。很多贷款机构在放款前会以各种理由收取手续费或保障金，有这些行为的贷款机构都是诈骗机构，正规的贷款公司在放款前是不会收取任何费用的。最后还要提醒大家，想获得低息贷款首先要尽量保证良好的个人信用，在贷款差别定价中，个人信用一般是主要的衡量标准；其次，要明确所贷资金的用途和具体去向，这也有助于顺利获取贷款。借款人想要申请低息贷款，可以多咨询几家贷款机构，详细了解后，再根据自身的实际情况申请贷款。

银行员工有低息贷款吗？

有些银行的员工可以享受到银行为员工供应的低息贷款，举例如下：

1、招商银行：有行员贷款，但是要求员工申请的贷款为住房贷款，利率为一年1.7%；

2、建设银行：有面向银行行员的行员补贴，但是要求员工申请住房贷款的时候才可以使用这项补贴，银行补贴一定金额的行内补助；

3、渣打银行：有行员贷款，要求行员申请的是住房贷款，而且要求房屋的房龄在10年之内，是上海内环之内的房屋，利率是一年3%。

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