贷款利息都有哪几种算法？

银行贷款利率介绍

;     什么是银行贷款预期年化利率？

      贷款预期年化利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的预期年化利率由中国人民银行统一管理。银行贷款预期年化利率参照中国人民银行制定的基准预期年化利率，实际合同预期年化利率可在基准预期年化利率基础上上下一定范围内浮动。

      准确定义

      贷款预期年化利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的预期年化利率确定，当事人只能在中国银行规定的预期年化利率上下限的范围内进行协商。贷款预期年化利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。

      贷款预期年化利率是借款合同双方当事人计算借款利息的主要依据，贷款预期年化利率条款是借款合同的主要条款。以银行等金融机构为出借人的借款合同的预期年化利率的确定，当事人只能在中国人民银行规定的预期年化利率上下限范围内进行协商。如果当事人约定的贷款预期年化利率高于中国人民银行规定预期年化利率的上限，则超出部分无效；如果当事人约定的预期年化利率低于中国人民银行规定的预期年化利率下限，应当以中国人民银行规定的最低预期年化利率为准。此外，如果贷款人违反了中国人民银行规定，在计收利息之外收取任何其他费用的，应当由中国人民银行进行处罚。

      贷款预期年化利率，一般情况下比存款预期年化利率高，两者之差是银行利润的主要来源。

      基本概述

      银行贷款预期年化利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的预期年化利率由中国人民银行统一管理。银行贷款预期年化利率参照中国人民银行制定的基准预期年化利率，实际合同预期年化利率可在基准预期年化利率基础上上下一定范围内浮动。

银行历史基准预期年化利率

      2012年6月8日中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率。金融机构一年期存贷款基准预期年化利率分别下调个百分点，住房公积金存贷款预期年化利率也同步下调。

      2011年7月6日中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率。金融机构一年期存贷款基准预期年化利率分别上调个百分点，住房公积金存贷款预期年化利率也同步上调。

      2011年4月5日中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率。金融机构一年期存贷款基准预期年化利率分别上调个百分点

      2011年2月8日中国人民银行决定，自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率。金融机构一年期存贷款基准预期年化利率分别上调个百分点，其他各档次存贷款基准预期年化利率相应调整。

      2010年12月25日中国人民银行决定，自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率。金融机构一年期存贷款基准预期年化利率分别上调个百分点，其他各档次存贷款基准预期年化利率相应调整。

      2010年10月19日自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率。金融机构一年期存款基准预期年化利率上调个百分点，由现行的提高到一年期贷款基准预期年化利率上调个百分点，由现行的提高到其他各档次存贷款基准预期年化利率据此相应调整。

      2008年11月27日从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准预期年化利率各个百分点，其他期限档次存贷款基准预期年化利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等预期年化利率。

      2008年10月29日从2008年10月30日起，一年期存款基准预期年化利率由现行的下调至下调个百分点；一年期贷款基准预期年化利率由现行的下调至下调个百分点；其他各档次存、贷款基准预期年化利率相应调整。个人住房公积金贷款预期年化利率保持不变。

      2008年10月8日从2008年10月9日起下调一年期人民币存贷款基准预期年化利率各个百分点；从2008年10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率个百分点。

      2008年9月15日从2008年9月16日起，下调一年期人民币贷款基准预期年化利率个百分点；从2008年9月25日起，存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。

      2007年12月20日一年期存款基准预期年化利率上调个百分点；一年期贷款基准预期年化利率上调个百分点。

      2007年9月15日上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率个百分点。

      2007年8月22日上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率个百分点。

      2007年7月20日上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率个百分点。

      2007年5月19日一年期存款基准预期年化利率上调个百分点；一年期贷款基准预期年化利率上调个百分点。

      2007年3月18日上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率个百分点。

      2006年8月19日一年期存、贷款基准预期年化利率均上调年4月28日金融机构贷款预期年化利率上调提高到年3月17日提高了住房贷款预期年化利率。

      2004年10月29日一年期存、贷款预期年化利率均上调年7月11日一年期定期存款预期年化利率上调到年5月15日各档次定期存款年预期年化利率平均提高各项贷款预期年化利率平均提高

利息计算的基本常识

      (一)人民币业务的预期年化利率换算公式为(注：存贷通用)：

      1.日预期年化利率(0/000)=年预期年化利率(%)÷360=月预期年化利率(‰)÷30

      2.月预期年化利率(‰)=年预期年化利率(%)÷12

      (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

      1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日预期年化利率计算利息。计息公式为：

      利息=累计计息积数×日预期年化利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

      2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×预期年化利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

      计息期为整年(月)的，计息公式为：

      1利息=本金×年(月)数×年(月)预期年化利率

      计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

      2利息=本金×年(月)数×年(月)预期年化利率+本金×零头天数×日预期年化利率

      同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

      3利息=本金×实际天数×日预期年化利率

      这三个计算公式实质相同，但由于预期年化利率换算中一年只作360天，但实际按日预期年化利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

      (三)复利：复利即对利息按一定的预期年化利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

      (四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

      (五)贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

      (六)计息方法的制定与备案

      全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

      (七)参考依据：

      1.《人民币预期年化利率管理规定》银发【1999】77号。

      2.《中国人民银行关于人民币贷款预期年化利率有关问题的通知》银发【2003】251号。

      3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。

贷款利息计算的标准公式

      银行贷款利息怎么算？款对于借款人来说，最关注的当然是利息了，那么，贷款利息怎么算呢？根据实际情况，贷款利息多少主要取决于各家贷款机构的贷款预期年化利率(一般在央行规定的预期年化利率范围内浮动)以及还款的方式。由于还款方式不一样，比如等额本金还款法、等额本金还款法等，使得每月需要交纳的贷款利息都是不一样的。不过，无论什么贷款方式，贷款利息都有一个标准统一的计算规则。

      贷款利息计算的标准公式：

      当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月预期年化利率；

      当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息；

      上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金；

      那么，到底贷款利息怎么算呢？下面我们可以根据一个实际的例子加以说明：

      假如，借款人A到XX银行贷款10万元，贷款期限是3年，按照2013年的贷款预期年化利率执行，每月的贷款预期年化利率是年期的贷款年预期年化利率是那么，

      第一个月贷款利息=100000*0.5125%=512.5；

第一个月已还本金=第一个月还款额（取决于还款方式）-521.5；

第一个月剩余本金=100000-（第一个月还款额-521.5；

第二个月贷款利息={100000-（第一个月还款额-521.5）}*0.5125%

以后每月的贷款利息计算以此类推，直到还款完毕为止(贷款到期)。

      随着央行表态四季度不会对货币政策进行大幅调整，几乎可以断定四季度加息或降息的可能性几乎为零。那么也就是现在的存款预期年化利率和贷款预期年化利率也就2014年贷款预期年化利率。但是由于银行不同，因此存款预期年化利率和贷款预期年化利率均可能出现不同。今天我们给大家总结了各家银行贷款预期年化利率情况统计表。看看哪家贷款预期年化利率低。

      2014年1月份更新

      2014年1月全国主要各大银行贷款预期年化利率表

      银行房贷预期年化利率(首套一手房)消费/短期贷款预期年化利率公司贷款预期年化利率

      三年(含)五年(含)一年半年(含)一年(含)三年(含)五年(含)

      央行工商银行起起起

      农业银行起起起

      建设银行起起起

      中国银行起起起

      交通银行起起起

      招商银行起起起起起

      中信银行起起起起起

      光大银行起起起起起

      浦发银行起起起起起

      平安银行起起起起起

      广发银行起起起起起

      华夏银行起起起起起

      民生银行起起起起起

      兴业银行起起起起起

      宁夏银行起起起起起

      南洋商业银行起起起起起

      以上数据是采集了某个银行某个分行的，并不代表全国所有银行的贷款预期年化利率，因此如果客户有需求，可以前去自己的贷款行咨询。虽然现在预期年化利率市场化贷款预期年化利率下限放开了，但是对于对商业银行的影响有限，基本跟之前相差无几。

关于利息的小知识

1. 利息锐的小知识(纳税,利息的有关知识有哪些)

利息锐的小知识(纳税,利息的有关知识有哪些) 1.纳税,利息的有关知识有哪些

纳税是指进出口商或其代理人依据海关签发的税款缴纳证，在规定的日期内，向指定的银行缴纳税款。

海关在接受申报和查验货物完毕后，依据海关税则，向进出口商或其代理人签发税款缴纳证，进出口商或其代理人应在海关签发税款缴纳证的次日（节假日除外）起的7天内 ，向指定的银行缴纳税款。逾期不缴纳的，由海关自第八日起至缴清款日止，按日征收税款总额的千分之一的滞纳金。

对超过3个月仍未缴纳税款的 ，海关责令担保人缴纳税款或者将货物变卖抵缴，必要时，可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣款。 纳税义务人同海关发生纳税争议时，应先缴纳税款，然后自海关填发税款缴纳证之日起30天内向海关书面申请复议。

确属错缴或多缴的，可按规定办理退税。 在进出口货物放行后，如果海关发现少征或漏征税款，也可按规定向纳税义务人补征。

利息（interest）抽象点说就是指货币资金在向实体经济部门注入并回流时所带来的增殖额。 利息讲得不那么抽象点来说 一般就是指借款人（债务人）因使用借入货币或资本而支付给贷款人（债权人）的报酬。

又称子金，母金（本金）的对称。 利息是由一定数量的本金通过借贷行为后产生出来的，在不同的生产方式中体现着不同的社会经济关系。

在资本主义生产方式中，利息是平均利润的分割，而利润是剩余价值的转化形态，因而，利息反映的是资本家与雇佣劳动者之间剥削与被剥削的关系。在社会主义生产方式中，利息来源于联合劳动者的纯收入，它体现了联合劳动者之间的分配关系。

利息本身有数量上的限制。贷款人放弃了能够增殖的货币资本（或货币资金），因而必须要获得报酬，这样利息就不能为零，更不能是负数。

借款人借用货币资本（货币资金）的目的是为了获得利润，因而不可能将其收入的全部以利息的形式交给贷款人，因此，贷款人的利息和企业的利润二者之间有着相同的上、下限，即资本（或资金）的平均利润利息零。利息的多少受平均利润率、市场竞争、借贷资本（或借贷资金）供求情况、借贷风险的大小、借贷时间的长短、商品价格水平、银行费用开支、社会习惯、国家利率水平、国家经济政策与货币政策等因素的影响。

利息通常分为年息、月息、日息三种，包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。一定时期内利息量和本金的比率是利息率。

2.有关利息的知识

利息是借贷关系中由借入方支付给贷出方超过本金的增值额，或者说，利息是借入方为了在一定期间取得资金的使用权而需要负担的成本或付出的代价，同时也是贷出者为在同一期间内放弃资金的使用权而收获的报酬。

我们通常说的利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是因为商业银行使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为：利息=本金X利息率X存款期限

在我国存款利息收入的20%要作为税收上缴国家。

3.有关利率的知识

利率又称利息率。

表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 / 本金 利息率的高低，决定着一定数量的借贷资本在一定时期内获得利息的多少。

影响利息率的因素，主要有资本的边际生产力或资本的供求关系。此外还有承诺交付货币的时间长度以及所承担风险的程度。

利息率政策是西方宏观货币政策的主要措施， *** 为了干预经济，可通过变动利息率的办法来间接调节通货。在萧条时期，降低利息率，扩大货币供应， *** 经济发展。

在膨胀时期，提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

4.个人小额贷款利率计算的基本常识有哪些

（一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

1、日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30

2、月利率（‰）=年利率（%）÷12

（二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息：

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数*日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金*利率*贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年（月）的，计息公式为：

①利息=本金*年（月）数*年（月）利率

计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金*年（月）数*年（月）利率+本金*零头天数*日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金*实际天数*日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

5.谁有关于百分数, 纳税和利息的知识

百分数：表示一个数是另一个数的百分之几的数.百分数也叫做百分率或百分比.百分数通常不写成分数的形式，而采用符号“%”（叫做百分号）来表示.如 写为41%,1%就是 .由于百分数的分母都是100，也就是都以1%作单位，便于比较，因此，百分数在工农业生产、科学技术、各种实验中有着十分广泛的应用.特别是在进行调查统计、分析比较时，经常要用到百分数.

利率问题 利息=本金*利率*期数 本利和=本金+利息利息税=利息*20%=本金*利率*期数*20%税后利息=利息*（1-20%）=本金*利率*期数*（1-20%）税后本利和=本金+税后利息

金融课堂:银行存贷款利率知识详解

存款和 贷款 是各大银行最常见的金融业务，贷款利息与存款利息之间的差额，就是银行的主要利润来源。而要计算利息，就需要知道相应的 利率 水平。说到利率这个词，可能我们每天都在接触到，但你真的了解它吗？这里我就来大家科普下利率方面的知识。

利率的概念

利率是一定时期内利息额与本金的比值，按贷款期限的长短，又有年利率、月利率、日利率之分，分别用百分比、千分比和万分比表示。如 信用卡 取现日息万分之五，就可表示为0.5‰。

利率的分类

利率可分为固定利率和浮动利率两类：其中固定利率是指在借贷合同规定的期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而上下变动的利率；而浮动利率则是指在借贷合同期限内，利率会根据约定在规定的时间随着利率政策或某种市场利率进行调整的利率。常见的住房 按揭 贷款，就既有固定利率的，也有浮动利率的，具体视借款人同银行签订的借贷合同而定。

想了解二者的区别，请参看《 固定利率和浮动利率的区别 》。

存贷款基准利率

也叫基准利率，是由中国人民银行公布的利率标准，分为存款基准利率和贷款基准利率。其他利率水平或金融资金价格均可根据这一基准利率水平来确定。如民间借贷利率不得超过基准利率的四倍。

存款基准利率

目前央行已经放开了存款利率上限（取消1.5倍浮动上限），即商业银行可自主确定存款利率，不再受央行管制。

贷款基准利率

自2013年7月20日起，央行宣布全面放开贷款利率管制（取消金融机构贷款0.7倍的下限），由金融机构自主确定贷款利率水平。

附：2016年最新央行存贷款基准利率

城乡居民和单位存款   利率 （一）活期存款   0.35% （二）整存整取 定期存款     三个月   1.10% 半年   1.30% 一年   1.50% 二年   2.10% 三年   2.75% 各项贷款   年利率 一年以内（含一年）   4.35% 一至五年（含五年）   4.75% 五年以上   4.90% 个人住房公积金贷款   年利率 五年以下（含五年）   2.75% 五年以上   3.25%

贷款是等额本金好还是等额本息好

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

特点：由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

特点：相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。

事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。

扩展资料：

贷款利息常识：

(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

贷款300万30年月供多少

以住房贷款为例，中央银行基准利率5年以上的商业贷款年利率为4.90%的5年以上的公积金贷款年利率为3.25%，计算300万贷款30年(即360期)的月收入如下

一、商业贷款。

1、等额本息还款法300万贷款30年月供15921.8元。

2、等额本金偿还法300万贷款30年第一个月为20583.33元，然后每月减少。

二、公积金贷款。

1、等额本息还款法300万贷款30年月供13056.19元。

2、等额本金偿还法300万贷款30年第一个月为16458.33元，然后每月减少。

拓展资料：

一、贷款利息常识

(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

（三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。

（四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

（五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。

（六）计息方法的制定与备案

全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

二、客户贷款后，可以根据自己的还款方式计算月供

1、等额本息偿还法每月偿还额=(贷款本金×月利率×(1+月利率)^偿还月数)÷(1+月利率)^偿还月数-1)，等额本息偿还指每月偿还本息相同，每月偿还银行的月薪相同，银行的本息平均分配到每月偿还日偿还。

2、等额本金偿还法的月偿还额=(贷款本金÷偿还月数)+(贷款本金-偿还本金累计额)×月利率，等额本金偿还是指每月偿还的本金相同，利率逐渐减少。

关于贷款利息常识和贷款利息都有哪几种算法的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。