通货紧缩加重了银行贷款的风险吗？

还房贷哪种还法最划算?

还银行房贷哪种还款方式最划算？

等额本金。用这种还款方法贷款余额会越来越少，相应的利息会产生得少一些。

买房按揭贷款 哪种还款方式最划算

可供选择的还款方式一般分为等额本息、等额本金和，每月还款额相同，比较好记，每个月还款的钱数并不太多，每月的还款压力小，但如果不提前还款，相比等额本金法利息还的要多。适用于每月收入固定，但花销也很大，不想给自己压力太大的人。一般年轻人大多采取此办法。 等额本金法，每月还款金额不等，（依次减少），一开始，每月的还款额较多，还款压力大。但总体利息相对较少。适用于现在赚钱较多，将来工作不稳定，赚钱不固定的人群。如果供足贷款年限的话，建议使用此种方式。 如果有提前还款的计划，那么这两种还款方式差别不大，主要考虑自身供款能力。

房贷还款该以哪种方式还比较划算?

你好 如果不计较你的还款压力 那么肯定是等额本金还款法合适 如果计较还款压力 那厂等额本息还款法比较适合您（等额本息法 虽然总体利息高于等额本金法 但是等额本金还款法 还款是逐月递减的 最开始还款的额度可能稍高一些 压力会大些 而等额本息法每月还款的数额是相同的 相对压力小些）

如果您没有其他不良还款记录 又是首次购房 资信情况良好 那么现在还是可以享受7折按揭利率的 以7折利率4.158% 贷款29万 贷款10年 等额本息还款计算 每月还款2958.21(元)

希望可以帮到您 !

回答来自：百度房产交流团 敬请关注！

还房贷哪种方式比较好

首先，贷款5年以上，利率是一样，用的时间越长利息越多，你可以选30年（好处：月供压力低，万一挣的钱有其他用处，不至于生活紧张；准备提前还款也行，用多长时间产生相应的利息，不会有违约金）。朋友是学会计的吧，本息和本金，本是设计给：工资稳定固定和还款能力强悍的两类人群。建议你选本息。你说反了。

房贷选哪种还款方式好.

99俯的借款人选择等额本息还款方式，每月还款一样多。等额本金方式初期还款很多，以后每月按一定比例递减，但前期还款压力太大，后期相对轻松。没有强有力的资金支持还是不要选择等额本金了。还有啊，有钱了，可以做提前还款的，一万的整数倍。

房贷哪种还款方式好？

两种还贷法

等额本息，通常被称为“等额还款”。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；等额本金，又称“递减还款”，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

如果以贷款额在44万元、限期30年为例子，用等额本息法算的话，每个月固定缴纳2372.78元，还清款项时累计的利息为41万元；若用递减还款法算的话，每个月缴纳的金额会不一样，还清款项时累计的利息是33万元。也就是说，如果单纯从还清款项角度看，递减还款法比等额本息法要减少8万元。但从另一角度看，递减还款法要在11年后，每月缴纳的数额才会与等额本息法每月缴纳的数额一样。也就是11年内每月缴纳的数额都在2372元以上，每月缴纳3000元以上的日子要维持一年半。

不同方法各有优劣

据了解，对等额本息和等额本金的还款方式的选择，要根据个人的实际情况。如若是属于年轻人，手头没有很多积蓄，并且认为以后的经济是会通货膨胀的，选择等额本息较好，这样本金少，就不怕以后的通货膨胀。如果刚好相反，手头积蓄较多，而且估计经济会通货紧缩，此时用等额本金法就比较划算。

不过有专家指出，最终的选择权在客户手中。采取等额本息法每月固定了交还的钱数，采用等额本金则每天不同的数字，也就是说，用等额本金前期交纳金额较多，压力较大，不过后期因为呈递减趋势，所以较轻松，而用等额本息则平均了压力。

为何没有选择权

记者向各银行打听房贷还款的时候，各银行都表示顾客可以选择使用等额本金或等额本息的方式进行房贷还款。但是，客户容易理解等额本息法，银行一些支行内部系统就只有等额本息法的计算方法等说法，记者在采访的过程中听到，有些银行还认为，如果客户不喜欢该银行所采取的还贷计算方法，可以不选择在此贷款，但实际上，楼盘一般都有指定银行，顾客若要买该楼盘的楼必然只能选择该银行。这些情况的出现多少让人感觉银行给予客户的选择权有点“空”。

不过，也有银行表示，会加大对客户的讲解力度，进一步让客户了解两种方法的不同之处，做出适合的选择。

贷款买房打算提前还贷用哪种还款方式划算？

我给你做个假定，你贷款30万，贷款期20年，提前还款问题我考虑为到10年期末你一次性偿还全部贷款。

等额本息还款方式的20年还款表：

月还款额1969.41

利息 本金

1 1234.20 735.21

2 1231.18 738.23

3 1228.14 741.27

4 1225.09 744.32

5 1222.03 747.38

6 1218.95 750.46

7 1215.86 753.54

8 1212.76 756.64

9 1209.65 759.76

10 1206.53 762.88

11 1203.39 766.02

12 1200.24 769.17

13 1197.07 772.34

14 1193.89 775.51

15 1190.70 778.70

16 1187.50 781.91

17 1184.28 785.12

18 1181.05 788.35

19 1177.81 791.60

20 1174.55 794.85

21 1171.28 798.12

22 1168.00 801.41

23 1164.70 804.71

24 1161.39 808.02

25 1158.07 811.34

26 1154.73 814.68

27 1151.38 818.03

28 1148.01 821.39

29 1144.63 824.77

30 1141.24 828.17

31 1137.83 831.57

32 1134.41 835.00

33 1130.98 838.43

34 1127.53 841.88

35 1124.06 845.34

36 1120.59 848.82

37 1117.10 852.31

38 1113.59 855.82

39 1110.07 859.34

40 1106.53 862.88

41 1102.98 866.43

42 1099.42 869.99

43 1095.84 873.57

44 1092.25 877.16

45 1088.64 880.77

46 1085.01 884.40

47 1081.37 888.03

48 1077.72 891.69

49 1074.05 895.36

50 1070.37 899.04

51 1066.67 902.74

52 1062.96 906.45

53 1059.23 910.18

54 1055.48 913.93

55 1051.72 917.68

56 1047.95 921.46

57 1044.16 925.25

58 1040.35 929.06

59 1036.53 932.88

60 1032.69 936.72

61 1028.84 940.57

62 1024.97 944.44

63 1021.08 948.33

64 1017.18 952.23

65 1013.26 956.15

66 1009.33 960.08

67 1005.38 964.03......

如果想提前还房贷，选择什么还款方式比较好

等额本金还款法：是每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对减少；等额本息还款法：每月偿还的金额相等，在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。因此，专家指出，虽然还款越早，利息负担相应就越少，但也要看是用何种贷款方式。由于提前还贷时已支付的利息是不退还的，而同样贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，所以购房者如果在一开始就想要提前还款，贷款期限又不是很长，那最好选择等额本金还款法。另有理财师初步计算，以20年贷款年限为例，在还款的前8年，采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少，而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。

住房贷款要提前还款哪种方式贷款划算？

这是一个线性方程，有一个交点 也就是在某一年限提前还款是一样的 因为银行一般会罚息3个月。你自己计算下 。

如果提前还房贷选择什么时候最划算

没有多少的积蓄的情况下，多数家庭除了不失面子向亲朋好友借，往往就会选择向银行贷款。有一部分家庭在银行贷款后，由于又筹集到了资金或是发了一笔“意外”之财，又会打破原来的银行还款计划，需要提前还款。那么，贷款购房的家庭，在提前还房贷时如何才能更划算呢？现理财专家给你支三招，以供参考。

第一招：想一年后还贷，宜选等本还贷

对于还尚未开始给自己所购住房供款的购房家庭来说，如果自己考虑在一年之后就提前偿还房贷，就应该考虑选择等额本金还款法进行贷款的偿还。目前银行房贷最常用的还款方式为两种，一种为等额本息还款法，另一种为等额本金还款法。在贷款时间相同的前提下，等额本息还款法需支付的利息高于等额本金还款法。为此，如果购房家庭有一年后就提前偿还房贷的想法，最好在银行贷款时就选择等额本金还款法，这样对购房家庭来说，选择此种还贷法就会比等额本息还款法减少相当一部分的利息支出。

第二招：提前偿还房贷，最好选择初期

对购房家庭来说，提前偿还房贷最好在初期刚购房贷款时就提出来，这样比较合算。对购房家庭如果自己的房贷已经超过五年或者10年，甚至更长时间，自己已经支付了大量的贷款利息，假如这时提前还贷对购房家庭就根本没有多大的必要和意义了。在通常情况下，购房家庭向银行贷住房贷款一般15年就是一个合理的贷款期限。例如，购房家庭李先生家需要贷10万元住房贷款20年，假如他们家在购房初期每月只要多还贷100多元，就会提前五年还清房贷，如此一来，对他们家来说就会相对减少一万元左右的利息支出。

第三招：提供良好记录，争取利率优惠

如果购房家庭想提前还房贷，对所剩余的购房贷款，在利率等方面就会存在一些这样那样的不确定因素。

如果今年我国爆发金融危机会是什么后果？对贷款买房的人有什么影响？

我国爆发金融危机的后果：

1）经济通缩；2）股价大跌；3）国债和优质企业债价格上涨；4）商品期货价格下跌；5）房价泡沫破裂；6）债务危机爆发；7）企业破产数量增加；8）失业人数增加。

对贷款买房的人的影响：

金融危机时期，房价是下跌的，利率是下降的，在危机越严重时，房价和利率越低，买房越好。但在危机前买房，房价大跌将造成你的资产损失。

拓展资料：

金融危机与经济危机的区别：

1、定义不同。

经济危机：指的是一个或多个国民经济或整个世界经济在一段比较长的时间内不断收缩（负的经济增长率）。是资本主义经济发展过程中周期爆发的生产过剩的危机_，是经济周期中的决定性阶段。

金融危机：金融危机又称金融风暴(The_Financial)_，是指一个国家或几个国家与地区的全 部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。_

2、特征不同。

经济危机：

①资本主义经济危机是生产过剩的危机。但是，资本主义经济危机所表现出来的生产过剩，不是生产的绝对过剩，而是一种相对的过剩，即相对于劳动群众有支付能力的需求而言表现为过剩的经济危机。_

②在资本主义经济危机爆发时，一方面资本家的货物堆积如山，卖不出去；另一 方面，广大劳动群众却处于失业或半失业状态，因购买力下降而得不到必需的生活资料。_

③资本主义生产相对过剩的经济危机，最显著地表现了资本主义制度的历史局限性。_

金融危机：

①人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。

②往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。_

3、产生原因不同。

经济危机：

①经济政策错误；__ _________

②原材料紧张，尤其是原油危机；___________

③自然灾害；___________

④全球化的后果；___________

⑤金融政策错误__

金融危机：

①金融业中有制度漏洞，或者有垄断现象出现； ___________

②制造业由于过分生产、原料紧缺、市场收缩等等原因造成崩盘；____________

③行政措施不力，投机或者恐慌情绪蔓延_ ④前的金融危机是由美国房产市场泡沫促成的_

4、产生的后果不同。_

经济危机_：

①国民经济调节和经济恢复；__

②政变、政党、政策的巨变；_ __________

③战争，关于显形和隐形的争夺资本，资源；__________

④几万至几千万人失业，失业人群也就是新生产业的主导力量，比如大学生的失业会激发知识性的成长；_ _________

⑤国家的主要依赖群体变化。_

金融危机：

①进出口行业受到巨大冲击；_ ___________

②次贷危机进一步强化了美元的弱势地位，加速了美元的贬值速度，从而降低了出口产品的优势_；

③世界经济下滑；_ ___________

④经济领域的剧变带来了人心理上的改变，人们越来越失去安全感。

请问:按揭贷款买房子是在通货膨胀时还是在通货紧缩时最划算?

按按揭那天来说：通货紧缩时，央行会降低准备金率，贷款利息会下调。按揭时是按按揭那天的银行汇率做出优惠政策。通货膨胀时，央行会提高准备金率，贷款利息会上升。按现在的贷款利息按揭很不划算，但有时候是丈母娘要求买房没办法啊，再贵也得买不然不同意结婚啊，我就是今年买房，各地银行利息大致相同，但有些地方有优惠，利润基准利率5.3%基础上打折例如9折之类的。我在福建中行办理的贷款，利息大概在年利率6.2%左右（基准利率上上调），月利率差不多在4.8%这样。跟紧缩比还钱金额大了，利息多了。当然那天紧缩比较好。

但按长期来看，当然通胀好。如果一直通胀下去就跟楼上那哥们说的那样，货币贬值越来越快，10块不如现在的1块。其实还钱数额实际是减小的，虽然月供数额大，但实际购买力却下降了。这就好比99年左右一套房子130平可能就20来万，已经很贵了。即使当时你有20w不全款付清的话，你要是办了按揭贷款，首付6w，剩下14万加利息还30年来说。你看看不用三十年，现在才2012年，房子增值幅度大且不说。14w加利息那时候剩下来你还可以开个小店做点生意什么的，然后慢慢月供。但如果是这10来年都紧缩，那情况刚好相反。

我认为应该是买房时通货紧缩，利息低，还款数额小。买后然后通货膨胀，你原来要还的钱实际数额在减小。

一家之言一家之谈

有人认为贷款买房合适，因为货币会贬值，那么银行不怕货币贬值吗？

银行的钱又不是自己的，为什么要怕货币贬值呢？

想要弄清楚这个问题，我们首先得知道银行到底是做什么的？银行的钱都是哪里来的。

其实道理也很简单，银行的钱其实都是我们每一名储户的钱，银行一方面通过给予储户一定利息的方式吸收存款，同时再把这些钱以更高的利息放贷出去，说白了就是从中赚取利息的差价。

举一个简单的例子，储户A有50万以定期存款的方式存到了某银行，存款利息是4.5%。然后银行再把这50万元钱贷款给客户B，手续客户B的贷款利息为5.5%，这样以来银行就从中赚取了1%的利息差额。这个过程中的钱其实都不是属于银行本身的，银行只是负责保管及周转该部分资金，而且银行的资金量是非常大的，只要合理的控制内部的资金流，这样的方式可以持续不停的流转。上面提到的还都是一些普通住宅贷款的利息，实际上银行通过企业融资的渠道可以获得更高的利息，很多时候利率标准能够达到10—15%的水平。

货币贬值实际上是货币的购买力降低了，钱还是那张钱，跟银行本身并没有什么关系。

现在我们假设某个国家出现了货币贬值，这个时候100元的购买力瞬间变成了90元。

而某个银行当下有存款100亿元，另外向外界放贷了100亿元。这时候储户还是正常的从银行里取钱，相应的贷款客户正常给银行偿还相应的贷款。说白了银行还是“左手导右手”的问题，钱的购买力将不降低和银行没有太大的关系。

一旦出现严重的货币贬值，银行可能会面临“挤兑”的问题。

上面说的都是正常经济环境下的合理货币贬值状态，但一旦某个国家短期内出现极为严重的货币贬值，那么银行就可能面临这较大的风险了。

我们假设某个国家短期内出现了严重的货币贬值，100元钱的购买力瞬间变成了1元的购买力，这个时候储户们就会出现“恐慌心理”，担心钱变得更不值钱，那么就纷纷会去银行集中取款，但银行的贷款都是分期归还的，一旦人们出现严重的集中取款，银行的钱就不够用了，也就会出现“挤兑”的情况。

当然这种情况是非常极端的，而且一旦出现了这样的局面，也就说明这个国家的经济出现了严重的危机，这时候再去探讨这个问题已经没有多大的意义了。

正常情况下一旦货币贬值超过临界值，国家都是会给予相应的干预及调整的，所以说只有一些受战乱影响的小国才会出现这样的情况，经济稳定的国家很难出现这种情形，所以绝大部分国家的银行是不会担心这样的风险的。

以上个人意见仅供参考。

银行怎么会怕货币贬值呢？

银行就是货币的中介呀，贷出去的钱都是储户的，银行赚差价，所以银行会吸收储蓄的任务都挺多，他们只会怕坏账，怕借出去的钱收不回来，并不会怕贬值呀！

贷款买房合适不合适也得看什么处境，哪些人贷款买房合适呢？

呵呵，银行当然不怕货币贬值。

银行是干什么的？

随着人类 物品交易 发展到一定阶段，出现了货币。货币的流通促进物品交易演变成商品经济，商品经济的发展诞生了 货币流通专业平台，这就是银行（BANK）。

银行业主营货币流通业务，包括存、贷、转。

经济 社会 发展到今天，银行一直是作为 信用中介机构 而存在，执行并维护着货币流通秩序的有效运行。

银行作为主要金融机构， 银行本身并不发行货币。对国家发行的货币并不拥有所有权，货币升值与贬值只与国家宏观经济相关联，与作为信用中介机构的银行无关。

商业银行的资产情况

上图为招商银行600036历年资产规摸， 黄线 为 银行业平均水平 。

几万亿的资产是银行的资产吗？不是的。

上表为招商银行历年负债率水平。 黄色线为银行业平均水平 。

银行业 资产负债率平均达93%以上，也就是说几万亿的货币资产其实是债权人的 ，不是银行的。

因此货币升值与贬值，同银行没有什么关系。

谢谢阅读！

银行可没那么傻。

首先货币贬值的幅度是有限的，也是可变的，如果只是轻微的通货膨胀，根本不会对银行有任何影响，因为银行收取的存款同样有通货膨胀，换句话说，虽然贷款人支付给银行的货币发生了贬值，可是银行支付给储户的钱也会发生贬值，一来一去，银行还是稳赚不赔；银行吃的是利差，双边同步变动，对银行没有太大影响。

可是需要预防的是一些短期内的快速利率变化，这里面也有一些门道，比方说浮动利率，现在的银行大多采取的是这种模式，这也就意味着未来如果通货膨胀增加，那么利率也会增加，需要支付的款项也就会增多。对于贷款人来说，这种浮动利率也会避免在通货紧缩的时代给自己带来过度的还款压力，所以， 这种浮动利率对双方都有好处 。

另外，如果部分用户没有选择浮动利率，那么银行也可以选择利率对冲来避免这种情况造成的风险。

贷款买房确实是合适的。

我举个我自身的例子。2013年我买了一套房，首付20万，贷款50万，30年期，每年还款三千。当时房价七千左右。7年后，房价涨到了2万，房子总价接近两百万。20万相当于翻了十倍，扣除还了7年的贷款近三十万。我们还赚了150万，相当于翻了7倍。恐怕连股市也很难做到7年翻七倍的收益，关键还是不需要任何操心。

当然如果现在买房，已经很难再赶上能翻几倍的大行情了。房产的黄金年代已经过去了，以后只会有白银行情。特别是对核心大城市，白银行情依然会存在，我这里不多啰嗦，有兴趣的朋友可以去翻看我年中写得两篇关于房地产的文章，都是我自己研究后写出来的。我的大意就是未来核心大城市主要指一二线城市，未来的房价将跟着通胀同步上行。我给真实的通胀5%左右，给个大概的数字，只要5%就可以了。

我在这里做个假设，假设一个新买房的年轻人，现在都是三层首付，一套200万的房子打比方首付60万，实际上他用上了3.3倍的杠杆，如果未来房价就是年均5%的通胀率的涨幅，他的60万实际涨幅就是每年15%的涨幅，如果扣除各种成本，他60万多的资金就是至少每年10%以上的增长。现在从理财的角度哪里还有这么高收益的品种。

我这里的假设是有各种前提条件的，就是首先是核心大城市，一二线为主。很多三四线是没有前途的，这里我不讨论。

另外我再解释下，银行是否怕货币贬值。

从银行角度，银行是国家的，第一套房是国家给予每个居民的权利，让他们能用3倍杠杆拿下房产，国家在造福于民，而且首套房一般都有利率优惠。而二套以上利率立马提高了，都超过5%了，而且首付也提高了，相当于杠杆降低了，基本能跑赢通胀，抵抗住贬值。首套房是国家要求，让点利，银行当然也是稳赚不赔的，二套以上就要赚钱了，而且很多城市二套以上就限购了。

总体上我就是一个意见，首套房贷款是最合适的，对于核心城市而言，三四线都不用买，价值不高。另外银行是不会怕货币贬值的，他们有利率收益啊，完全经过了计算的，不是你需要担心的。

朋友们好，这个问题还要明确回复:银行是吃了储户吃贷户两头赚，再说本钱也不是自己的，而且与时俱进，又采取了浮动利率报价，更不怕贬值了。

首先来了解银行贷房的整个运作过程和资金来源:

1，银行吸收存款，给储户一个固定的利率，如果提前支取，还要按照活期（例如0.35%了，或者挂牌利率计算（例如有些银行的活期按0.3%年化利率）。存款中间没有有效衔接，比如没有勾选，转存，空档也是按活期计息，聊胜于无。

2，贷款户购房申请贷款，银行审核后，合格的，办理抵押，将储户的存款拿出来，给予贷款。

目前银行，实行的是购房贷款利率报价。简而言之根据市场的利率水平来不断的调整，不再是固定利率。这个贷款，你需要还银行的利率利率，与存款，银行的给储户的那个利率，要高出一截，中间的利润银行拿走。这就是一个名词叫:存贷差。

如上图，这是2020年中报数据，部分银行的存贷差（贷款利率和存款利率之间的差额）。

3，银行如果经营出现问题倒闭，所有贷款人的贷款，仍然需要100%的偿还。但是储户的资金，例如个人储户，同一家银行，最高赔偿同借户限额50万元。

小结:什么时候都有存钱的，也有贷款的，货币贬值，银行钱照赚，无惧货币贬值。

其次，银行真正担心的，不是货币贬值，而是房价不稳，这对银行性命有关:

1，如果房价非常高不断上涨，购买力下降，房产难以销售，那么房地产商，盖房也大多是贷款，

销售不出去无法回款，不能回款就还不了银行贷款，房地产烂尾更是形成烂账，这对银行有很大的影响。

2，房产价格下跌，持续下跌，人们抛之不及，不仅新房难销售，亏损，贷款购房户，也有可能断供，主动弃供，而这时的，银行就把这个债权背起来了，虽然房产抵押在银行，但是，难以销售，最终也无法回款，达到一定规模对银行有很大影响。

如上图统计的二零二零年末人民币房地产贷款余额，接近50万亿。

小结:实际上，现在银行的很大一块贷款业务，是房地产方面的。

综上所述:银行生存靠的是存贷差，从储户身上赚一笔，再从贷款户身上赚一笔。什么时候都有存钱的，有贷款的，因此，货币贬值，银行无惧。

但是房地产，现在是银行很大一块业务，由于房价较高，不贷款根本买不起房，而房地产商，也是靠的，贷款建设，销售回款还贷。

因此，房产价格，销售情况，购房人的还款能力，对银行的影响更大一些。

这个问题问得好，贷款买房，你有你的帐需要计算，银行有银行的帐需要计算，算账不仅仅是算总账，还要算时间账，概率的账，等等，这里面会有一笔详细的帐可以计算，你买房算的是通货膨胀和利息之间的帐，而银行算的是，怎么赚利息差价。

就拿按揭额度100万来计算，按揭100万，按揭时间20年，按照基准利率4.9%计算，每月还款6544元，20年后还完款，按照等额本息总利息57万，前期还款额度，70%是利息，30%是本金，把这些帐全部都给算出来，接下来我们分析，银行是怎么赚钱的，为什么银行不怕货币贬值？

一是有没有可能还款五年，提前还款，五年的通货膨胀，又有多少，货币贬值又有多少，应该有三成到四成以上的人，会选择提前还款，或者是用公积金提前还款部分，或者是赚到钱提前还款，总的来讲，这五年里，总还款80万，有50几万是利息，只有不到30万的本金，你觉得这个帐银行算过没，银行的算账的过程当中，是抢钱模式，明白吗？

二是银行的钱是流动的，不存在通货膨胀，也不存在货币贬值，因为银行没有任何买卖，银行既不买房，也不卖房，也不做外贸，他就是经营钱，而且银行的钱都是老百姓的，他们通过老百姓高速流动的钱，来赚取自己的利润，因为在流动中赚取，通货膨胀，对于他们来讲，几乎是不存在的。

而对于个人买房，为什么利用杠杆，会更划算，因为我们的家庭收入，会随着货币贬值，通货膨胀，也会增加收入，不断的增加，你用今天的价格买的房，用明天的钱来还帐，假如今天转一万块钱，十年后赚两万块钱，还款额度没变，对于家庭收入来讲还款的总比例减少，好处就这么一点点，表面上是比例减少，实际上是通货膨胀带来的好处。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问，可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

长期来看货币就会贬值，贷款买房是好，但是，贷款买房是要根据自己的情况来说的，要是没有还款能力，或者遇到金融危机就会过的很惨，有钱的话，买房子那一点问题都没有，要是没有钱，还是不要买，全款买房没有压力，就买！

朋友你要是看得懂，你就赚了几百万，要是看不懂，那你就很危险了，真实感受！想买房一定要静下心好好想想，不要太冲动，就好比有首歌说的一样，冲动就要受到惩罚！

银行才不怕呢！

第一，这些钱不是银行的自有资金，而是通过揽储形成的负债，其实这些钱是储户的存款；

第二，银行的盈利在于赚取价差，比如贷款利率4.6%，存款利率只有1.75%。中间就有2.85%的利率价差（实际利差没这么高，因为银行要上缴存款保证金）但是这个利差是以银行揽储金额为基数的，简单理解就是放了很多倍杠杆的；

第三，银行发放贷款最多7成，贷款人要缴纳3成首付，所以这里面也有缓冲空间。假设房价稳定的情况下，通货膨胀得到什么程度，才能把3成的首付淹没掉；

第四，仔细看过银行贷款合同的朋友都知道，条款写明，如果房子价值下跌，贷款人要及时补足差额部分。

银行肯定不怕货币贬值了，钱本来就不是银行的，银行只是一家金融机构，贷款出去的钱也是储户存在银行的，不断有人存钱到银行也不断有人取款、贷款，存款利息远低于贷款利率，银行只是用存款与贷款间的利息差来赚钱而已，就像房产中介，肯定不用担心未来房价是上涨与还是下跌，只要撮合买卖双方成交，赚取中介费就好了，房子又不是自己的，肯定不用担心房子未来上涨还是下跌了，更不用操心成交价是高还是低了，银行也一样，钱是流动的，要不断流出转入才能赚更多的利息，再说还有什么形式的放贷比房贷更安全的更优质的呢！

通缩买房还是通胀买房

通缩时房价处于下降趋势，人们收入水平低，买房风险很大。而通货膨胀时，虽然房价上涨，大部分人都会选择买房，但是同样可能会面临下跌风险。最好是温和上涨时买房。

如果出现通货紧缩，对按揭贷款买房者有什么影响

通货紧缩(deflation) ：当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。对于其概念的理解，仍然存在争议。但经济学者普遍认为，当消费者价格指数(cpi)连跌三个月，即表示已出现通货紧缩。通货紧缩就是产能过剩或需求不足导致物价、工资、利率、粮食、能源等各类价格持续下跌。2012年7月统计局公布数据显示，6月份CPI同比上涨，PPI同比下降，中国经济将进入通货紧缩

房价有可能下跌。先按揭了的人，就有可能多付些房款。还未买房者，有可能少付些房款

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