不良贷款与一级资本净额的关系？

不良贷款增加是影响资本净额还是影响风险加权资产

风险加权资产。

不良贷款对资本充足率的影响，它影响到信用风险加权资产方面。不良贷款率的增加会导致商业银行信用风险加权资产的增加，从而增加分母方面的问题。

商业银行不良贷款表现特征为增速有所下降，规模不断增加。近年来经济增速放缓、结构转型，企业经营状况加速恶化，金融不良资产规模上升，对银行资产质量造成了巨大压力。

哪家银行的利息最好？

中国银行排名前十名：

1、中国工商银行：核心一级资本净额26,530.02亿，资产规模333,450.58亿，净利润3,176.85亿，成本收入比22.30%，不良贷款率1.58%；

2、中国建设银行：核心一级资本净额22,614.49亿，资产规模281,322.54亿，净利润2,735.79亿，成本收入比25.12%，不良贷款率1.56%；

3、中国农业银行：核心一级资本净额18,753.72亿，资产规模272,050.47亿，净利润2,164.00亿，成本收入比29.23%，不良贷款率1.57%；

4、中国银行：核心一级资本净额17,047.78亿，资产规模244,026.59亿，净利润2,050.96亿，成本收入比26.73%，不良贷款率1.46%；

5、交通银行：核心一级资本净额7,276.11亿，资产规模106,976.16亿，净利润795.70亿，成本收入比28.29%，不良贷款率1.67%；

6、招商银行：核心一级资本净额6,100.92亿，资产规模83,614.48亿，净利润979.59亿，成本收入比33.30%，不良贷款率1.07%；

7、中国邮政储蓄银行：核心一级资本净额5,423.47亿，资产规模113,532.63亿，净利润643.18亿，成本收入比57.88%，不良贷款率0.88%；

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银行业专项指标—资本充足率

根据《资本办法》规定，我国将银行分为系统重要银行和其他银行两大类，提出了不同的监管要求。

系统重要银行一共有六家：工商银行、建设银行，中国银行、农业银行，交通银行、招商银行。监管机构对他们在各级资本充足率的要求上都要比其他银行高1%。

分析银行经营的三大关键指标：

1、盈利能力指标，

2、资产质量指标，

3、资本充足率指标。

银行业专项指标有三项。

一、资本充足率，

二、资本不良贷款率，

三、资本净额，

一、资本充足率：是资本与风险加权资产的比例。

现代银行监管的首要指标就是强制要求银行自有资本保持在风险加权资产的一定比例之上。即资本充足率要求。

怎么理解呢，就用融资炒股的概念，资本充足率就很容易理解，就是强制要求自有资本不能低于持股总市值的某一固定比例。

涉及三个概念：概念

一、资本充足率的标准。

二、什么钱可以算作资本。

三、资产如何进行风险加权。

一、资本充足率的标准。

1、按照《资本办法》要求从2013年起，核心一级资本充足率，一级资本充足率，资本充足率标准，强制提高至5% 6% 8%。

2、监管层让步，放弃2.5%储备资本要求改以0.5%起步，年递增0.4%直到2018年末达到巴塞尔委员会要求的2.5%。

3、暂时不计提，要求计提逆周期资本。

4、于是，2013年核心资本充足率，一级资本充足率，资本充足率基数要求分别变成了5.5% 6.5% 8.5%系统，重要银行额外加1%以后每年增加0.4%的储备资本要求直到2018年达标。

5、根据银监会年报披露，截至2015年底，我国商业银行资本充足率的整体状况是：核心一级资本充足率为10.91%。一级资本充足率为11.31%，资本充足率为13.45%。

不达标的后果：

资本充足率，是银行不同资本占风险加权资产的比例，是银行面对的核心监管指标。如果银行达不到资本充足率的标准，监管部门会有无数办法治你，常见的有：

1、限制银行放贷规模，

2、限制银行员工薪酬，

3、限制银行向股东分红，

4、限制银行开设分支机构，

5、限制银行投资其他金融机构，

6、停止银行某些业务。直至资本充足率达到标准。

资本充足率观察意义：

一、如果一家银行的资本充足率低于或等于监管标准，或者只是略高于监管标准，意味着这家银行诸多业务可能受限。

二、如果一家银行的资本充足率数字高于监管标准，这意味着该银行短期无融资需求，具备进一步扩大资产规模，提高营收和利润的能力。或者在维持资产规模的情况下，有加大分红的能力。

三、由于资本充足率是自有资本占经风险加权后的资产总额的比率。因此它也代表银行股东承受的经营杠杆的大小。

资本充足率越高的银行，意味着承受的杠杆倍数越小，在经济不景气时股东可能面对的损失就越小；反之，资本充足率偏低的银行，意味着使用了更大的杠杆，在经济不景气时，股东可能面对的损失就越大。

直观结论：资本充足率与监管标准之间的差距，可以作为估算银行业未来业绩变化趋势及数量的工具。

银行资本充足率，一级资本充足率，核心一级资本充足率的区别

1、资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的资本与风险加权资产之间的比率。

2、一级资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率。

3、核心一级资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。

4、在计算资本充足率时，总资本可划分为一级资本和二级资本，其中，一级资本又可划分为核心一级资本和其他一级资本。

总资本/风险资产，即为资本充足率。

一级资本/风险资产，即为一级资本充足率。

一级核心资本/风险资产，即为核心一级资本充足率。

扩展资料：

一、资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机构正常运营和发展。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。

资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等。

二、计算公式

资本充足率

准备金率高于资本充足率的情况

准备金率高于资本充足率的情况

("CAR")是衡量一个银行的资本对其加权风险比例的以百分比表示的量。

资本充足率计算公式 : 资本净额/表内、外风险加权资产期末总额≥8%

风险可以是加权资产风险(a)，也可以是各自国家调控者规定的最小总资产要求。

如果使用加权资产风险，那么

CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1]

后面那个8%是国家调控者的标准要求。T1 T2分别是两种类型的可以计入总量的资产:第一类资产(实际贡献的所有者权益)，即银行不用停止交易即可以化解风险的资产;和第二类资产(优先股加百分之50的附属债务)，停业清理可以化解风险的资产，对储户提供相对较少额度的保护。

本地规定现金和政府债券没有风险，居民抵押贷款50%风险，其他所有类型资产100%风险。

三、资本充足率的影响因素分析

1、不良贷款对资本充足率的影响。

2、风险资产结构和风险资产数量对资本充足率的影响。

3、资本金对资本充足率的影响。

四、提高资本充足率的对策建议

1、建立风险管理机制， 提高风险防范能力

2、加快对不良资产的处置，降低信用风险

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