银行贷款资质是什么意思？

银行融资（贷款）需要什么样的资质?

最近总有朋友问我，个人或者小微企业主，去银行融资（贷款）需要什么样的资质?

        其实这个也是很多朋友不敢轻易去银行融资的一个原因，我们是一个充满人情的社会，办什么事都首先想到的是熟人，没有关系办事难。所有就会听信小道消息，骗子把握住这个心理特征，每次行骗，屡屡得手。中央新闻,经济广播新闻频道99.6Mhz等新闻媒体,这段时间集中曝光了贷款行业“714高炮”的种种黑幕,种种套路骗局。比如1000元就把客户几百万元的房子骗走；客户贷4万,只给2万就把客户20多万的车骗走了；客户网上贷了3万，还了50万还没有还清，天津一建筑公司放款，还要求还款20万。这种案件多不胜数。

       客户出现上述被骗被套路的关键，就是不知道哪里有正规的 贷款渠道，还有担心自己资质不够。

       我们先说第一个问题，什么的资质可以做银行贷款呢，银行贷款大类分为 信用贷款和抵押贷款（顾名思义，抵押贷款就是要有抵押物，没有抵押物的就是信用贷款）。

一、信用贷款的进件银行一般要求有下列依据的之一或者组合：

1、每月固定的打卡工资，流水要体现“工资”字样

2、有三个月或者半年以上的房供贷（按揭房供或者抵押房月供）

3、商业保险单

4、当地的全款房

5、车辆的月供

6、公积金缴费3个月以上（银行不同，要求不同）

7、社保缴费3个月以上（银行不同，要求不同）

8、一年之内还清的房供记录

9、半年或者一年之内还清的其他贷款记录

10、全款的车辆，一般15公里之内，7年之内（银行不同，要求不同）

11、流水发票

等等

二、信用贷款的进件银行一般要求有下列依据的之一或者组合：

1、股票的质押或者抵押

2、房产的质押或者抵押

3、车辆的质押或者抵押

4、土地的质押或者抵押

5、股权的质押或者抵押

7、知识产权的质押或抵押

8、货物的质押或抵押

。。。。

       上述列举的进件方式不同的银行有不同的要求，当然不同的银行额度和利率也不一样。由此可见客户直接找银行还是有一定的难度，由此融资咨询和顾问就诞生了。

       首先，每个银行的产品都不同，而且每个产品对客户的资质要求和征信报告要求不同，

       其次，每个银行的产品利率和贷款额度也不一样，非行业人士，根本不清楚那个银行适合他，那个银行利率低，那个银行额度高。即使客户找到银行成功贷款，但是他贷到的不一定是他需要的融资成本，包含利率、贷款额度、贷款期限、还款方式等。

      题外，为什么有那么多的朋友问我贷款和融资的事，那就是我们的专业度，我们从2010年开始从事这个行业，还有每个回头和转介绍客户是有力的证据。

      总结：咱们比银行更懂客户，比客户更懂银行。

                                （有错别字的和语句不通的多包涵）

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贷款买房需要哪些资质

在我国，很多人都想要购买房屋，因为他们认为有了房，才算是有了自己的家。但是能够一次性将购房款拿出来的人是很少的，大多数人都要通过贷款才能买房。那么贷款买房需要哪些资质呢？

买房是现在被很多人加入人生规划的一件大事。然而买房并不是说买就能买的，很多人都只能通过 贷款 来获得资金购房。因此很多想要贷款买房的人都想了解贷款买房需要哪些资质。

贷款买房的资质就是借贷人需要满足的条件。在贷款买房的时候，借贷人需要满足这些条件：

1、居留身份合法。借贷人在贷款时，银行会要求其要有合法的居留身份，并且有相关材料作为佐证，例如当地常住户口。

2、良好的个人 征信 报告。 个人征信 报告体现了借贷人的信用情况，可以帮助银行了解借贷人的守信程度。这个也是银行查看借贷人会不会按时还款的佐证材料。

3、工作稳定，收入起伏不大。因为是贷款买房，银行就需要看借贷人是否有足够的能力去偿还所借的款项，借贷人的工作要稳定，收入也要稳定。这些都是借贷人能够按时还款的保证。

4、按期偿还贷款本息的能力。这就是要看借贷人的偿还能力，该条件就是借贷人要表明自己有偿还能力，可以按时按期还款。

5、如果想要获得住房贷款，借贷人就要有相应的购房协议或者购房合同。

6、有与标准相吻合的担保人为借贷人作担保，或者借贷人有符合银行规定的资产可以用作质押或者抵押物。这个条件是银行为了减少自己的损失，也能在一定范围内约束借贷人按时还款。

7、银行规定的其他条件。除了以上的条件之外，因为银行的不同，对于借贷人的要求也会有些许不同。故而借贷人需要咨询相关银行，了解其他的条件，并且着手准备所有需要的资料。

以上内容就是贷款买房时需要的资质，借贷人要格外注意最后一点，再充分了解借贷人想要贷款的银行需要哪些资料，再将所需材料准备好，这样有利于借贷人贷款成功。有想要贷款买房的人可在上文中仔细查阅贷款买房所需要的资质。

企业贷款需要什么资质？

企业 贷款 需要什么资质？企业贷款要求一览，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；借款人的资产负债率符合贷款的要求。

申请中长期贷款的新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

企业贷款需要什么资质如下：

1、企业须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。

2、企业独立从事生产、经营活动的权利；有独立的经营资金，独立的财务计划与财务报表；独立计算盈亏，对立对外签订购销合同。

3、有一定数量的自有资金。如果企业没有一定量的自有资金，一旦发生损失，必然危机银行贷款，是信贷资金遭受损失。

4、遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。

5、生产经营有效益。企业所生产经营的产品必须是市场需要的，适销对路的短线产品，能给社会和企业带来效益，提高信贷资金的使用率。

6、恪守信用。企业取得贷款后，还必须严格履行合同规定的各项义务。

请问买房贷款资质审核包括哪些内容？

买房贷款资质审核内容：1.工作情况：通常在申请贷款时，贷款机构为了确保借贷人能按时还款，为此都会考察借贷人的工作职业来判断其收入水平，而一般公务员、教师、世界500强员工等，和其他职业相比，收入普遍稳定且较高，也就更容易获得贷款。

2.收入水平：借贷人的收入水平是能直接证明其还款能力的，也就是说，收入越高，还款能力越强，自然获贷的几率也就越高了。

3.银行流水：一般在申请贷款时，除了借贷人需要满足有关贷款条件之外，还需借贷人提供有关的银行流水证明，通常在半年以上，这也是申请银行贷款考核的关键之一。

4.个人信用记录：通常借贷人的信用记录也是贷款机构考察的重点，如果借贷人信用良好的话，那么在银行看来，也就具有一定的诚信，自然也就会做到按时还款呀。

5.负债情况：虽说借贷人已经背负了贷款也是能再次申请贷款的，但如果借贷人负债率过高的话，那么还款也就存在着巨大的风险，申请贷款就不会太容易了，根据银行规定，一般借贷人的总负债率不得超过借贷人总收入的50%。

希望我的回答对您有所帮助！

贷款资质是什么意思

贷款资质就是说贷款人能贷多少钱，贷款资质良好就说明贷款人名下拥有固定资产。贷款资质主要取决于贷款人有没有财产证明，也取决于贷款人有没有稳定的收入证明。衡量贷款资质的标准就是偿还能力。

比如：王某某是名下拥有一套市中心的房子、一辆汽车、一份不错的收入，王某某想要创业，需要向银行贷款。当银行看到王某某的财产证明时，就将王某某判定为贷款资质优秀的一类。张某某的名下没有房产，常年租房子，步行上班，工资只有1500元。当张某某向银行借款的时候，银行就会判断张某某为贷款资质较差的一类，可能会拒绝张某某的贷款申请。

银行贷款主要考察申请人的信用记录和还款能力。良好的信用记录是贷款前提，如果个人征信报告上出现了不良信用记录，即使申请人的财产证明非常优秀，银行也会拒绝申请人的贷款申请。还款能力是贷款的必备条件，只有拥有一定的还款能力，用户才能归还银行贷款。如果申请人连吃穿都很困难了，即使有良好的信用记录，银行也无法放款。

贷款买房需要有哪些资质

一、具备完全民事行为能力，具有购房地城镇居民常驻户口或购房地有效居留权的居民。

二、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。

三、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

四、借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物。或有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

五、所购二手房的产权清晰。

六、所购房屋不在拆迁公告范围内。

七、符合贷款银行要求的其他资格条件。

法律依据:

《中华人民共和国商业银行法》 第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内外结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）发行金融债券；

（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（七）买卖政府债券、金融债券；

（八）从事同业拆借；

（九）买卖、代理买卖外汇；

（十）从事银行卡业务；

（十一）提供信用证服务及担保；

（十二）代理收付款项及代理保险业务；

（十三）提供保管箱服务；

（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

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