信用贷款和信用卡贷款哪个更划算
整体来说,信用贷款比信用卡贷款要划算。
信用卡贷款属于小额类贷款,一般用于小额消费,很少能贷到十万。而信用贷款额度是根据借款人资质决定,资质越好额度越高,一般几万到几十万并不难,有些甚至可以贷到百万以上。
信用贷款比信用卡利息更低,用过信用卡的朋友应该比较清楚,如果分期还款,利息可不是一般的高。但信用贷款则非常低,年利率在5.6%左右。
另外在还款方式上面也是有区别的,信用卡贷款都是用等额本息的还款方式来还的,信用贷款可以选择先息后本和等额本息的还款方式,先息后本就是每个月还利息,最后一期还本金,这种还款方式相对来说前期比较轻松月供压力少,就是后期还款的时候压力会相对的大。
信用卡分期,哪家银行更合算
; 如今,很多人在购买高价商品时,比起一次付清更加青睐于分期付款,这样能减轻不少自己的负担还能顺利买到想要的东西。面对各家银行不同的分期规定,该如何选择才能让自己的分期付款之路上减少更多的利息和手续费呢?
方便实用型
工商银行、光大银行
工商银行牡丹信用卡系列:工商银行牡丹信用卡系列在当月账单出来前,产生的消费都可以分期。以分期12期为例,的手续费率为另外,采取手续费一次性收取的方式,提前还款手续费不予退还。综合工行信用卡的表现以及持卡人的日常反馈来看,工行信用卡属于方便实用型,最大的优点就是可以将免息期内的所有交易都进行分期还款,手续费率也比较合理。
光大银行信用卡系列:据光大银行信用卡中心工作人员介绍,光大银行的账单分期业务可以针对“当期账单显示的消费金额”申请办理分期;也可针对“下期账单单笔消费金额”申请办理分期。账单分期业务手续费等于分期总额乘以分期手续费率,在分期当期一次性收取。在交付一定的分期手续费后,持卡人可将已出人民币账单的消费交易金额未还部分按照申请的期数(3、6、9、12期)分期进行均额偿还。与其他银行相比,光大银行12期手续费为7%,相对较低。综合比较下,光大银行信用卡在账单分期及手续费收取上,比较灵活、收费较低。
促销实惠型
招商银行、中信银行
招商银行信用卡:招商银行信用卡的最大特点便是办卡门槛低、卡片设计新颖、刷卡活动多。这几个优点非常符合年轻人对信用卡的要求,因此使用招商银行信用卡的年轻人比较多。通过调查,我们了解到,招商银行的信用卡账单,出账单后可以进行账单分期,12期手续费率为手续费是首月一次性收取,若提前还款,手续费不予退还。
中信银行信用卡:跟招商银行信用卡一样,中信银行在办卡门槛上同样比较低,且经常分期付款送积分的活动。据中信银行官方网站上的消息显示,中信银行信用卡持卡人可申请账单分期,申请分期期数为3期、6期、9期、12期、18期、24期。手续费率标准,以12期为例,12期手续费为较比其他银行稍高。
信用卡贷款哪家好?5大银行信用卡贷款产品汇总!
; 办理过银行信用卡的朋友都知道,银行在退信用卡的时候,有为专门为自家客户信用卡贷款,一般的信用卡贷款审核会比较容易过,因为毕竟是在银行有底的。另外,信用卡贷款不仅可以为自己的信用卡加一笔额度,利息还比信用卡的要低。但是,信用卡贷款哪家好呢?我们通过几家银行的信用卡贷款产品对比得出。
1、浦发银行万用金
浦发银行万用金在有额度情况下可以自助申请,额度直接打入储蓄卡,分期期数自行选择,申请方式也很多,支付宝和微信都可以,月手续费在左右,额度最高可达30万。
2、中信新快现和圆梦金
中信信用卡的新快现实际上就是一种临时额度的分期,申请后会显示在信用卡的信用额度上,随着还款会慢慢恢复到原始额度,分期手续费左右。
圆梦金也是中信的一个分期贷款,不过是直接给你一个额度,自行设定好最低分期额度和分期期数,另外圆梦金是有使用时间限制的,规定时间内没有使用会失效。
平安银行的备用金额度是直接达到信用卡里面的,申请的时候设置好分期期数,数卡使用时,就会自动使用备用金的自动分期。消费明细以及账单都是在信用卡的账单上面,分期手续费左右。
4、交行好享贷
交行的好享贷额度跟信用卡额度并不相关,在申请后,直接给自己的信用卡加一笔额度,签约时要设置交易起始金额和分期期数,当消费达到交易起始金额,就会自动使用好享贷的额度,一般最低要设置1500元。
5、招行备用金
招行的备用金也是信用卡贷款产品,提供最低5000,最高30万的额度,申请成功后会直接发放到你的信用卡账户里面,消费明细什么的也都在信用卡的账单里面。
在这里为大家介绍了5家银行的信用贷款产品,至于到底哪款产品好,就见仁见智了,大家可以根据自身需求进行选择。
信用卡和贷款哪个更好?
无论是信用卡贷款还是信用贷款,都有各自的优缺点。信用贷款胜在额度高、利息低,而信用卡贷款胜在简单、方便易操作。想要贷款的话,就得根据自己的需要进行选择,选择合适自己的。
信用卡最基本也是最受大家喜爱的功能就是它的透支消费功能,当然对于缺钱的朋友来说使用信用卡取现也是可以救急的,不过去取现tx 是要收取手续费的。 另外,信用卡还有一个优势就在于信用累计,现在不管是在银行办理何种业务对于用户的个人信用都是非常看重的,所以在使用信用卡时一定要规范合理,注意自己个人信用的养成和积累。
小额贷款只要是为个人以及企业提供的用于解决资金困难的综合消费贷款,一般可以为借款人提供的贷款金额为最高50万元。小额贷款的申请门槛低于银行贷款,并且在审核速度上也是比较快的,但是在贷款利息上是高于银行贷款的,手续相对银行简单方便,现在多数的小额贷款公司基本都可以做到当日申请,当日放款。小额贷款在申请成功小额贷款之后,可以直接将自己的借款额度选择下发至指定的借记卡中。并且相比较与信用卡小额贷款在适用范围上会更加的广泛,并且取现是不收取任何手续费的。
如果你贷款金额相对较低的情况下,比如你需要个1万或2万元,可以办理信用卡,如果工作相对较好的话基本可以办理下来,需要资料:身份证,工作证明,公司地址、公司电话、有社保卡或者公积金卡的话对提高额度由帮助。
如果需要金额比较高的话,比如5万10万的那么办理信用卡的话就不一定能达到要求了就可以申请贷款,申请贷款需要资料:身份证,户口本,婚姻证明,收入证明,银行流水,如果有产权证行驶证对提高额度有帮助
信用卡和贷款都是根据客户本身资质而定,条件越好,工作越稳定,额度自然越大。一般小额信贷都是1万起,信用卡第一次申请一般额度都不会太高,平均在几千块左右。
信用贷款是指无抵押、无担保的一种贷款形式。银行或者信贷机构根据个人信用,决定发放贷款额度。而信用卡贷款,只有银行才会推出信用卡。
哪个银行的信用卡贷款好?
十大银行贷款产品的介绍:
一、工商银行
产品名:融E借
利率:年化7.2%左右,遇到优惠活动的时候能做到更低。
额度:600-80万,基本等于信用卡额度。
期限:一般2年,最长5年。支持等额本息、等额本金、按期付息一次还本、一次性还本付息四种还款方式,支持提前还款。
二、建设银行
产品名:快e贷
利率:年化6%左右。
额度:最高30万。
期限:1年。一次性还本付息。
评价:要与建行有业务往来才能出额度,房贷、理财、公积金等。
三、农业银行
产品名:网捷贷
利率:年化5%左右。
额度:最高30万。
期限:1年。一次性还本付息。
评价:申请门槛比较高,但是也有机会出额度,与农行有业务往来的小伙伴可以试试。
四、浦发银行
产品名:点贷
利率:年化6.3%。
额度:最高30万。
期限:5年。1年以上的只能选择按月等额本金或本月等额本息的还款方式。
评价:但要有公积金才能贷,而且并非所有城市都开放。
五、中国银行
产品名:E贷
利率:年化6%左右。
额度:最高30万。
期限:1年。按月还息,到期还本。
评价:国有银行人气产品,申请门槛较高。
六、中信银行
产品名:圆梦金
利率:年化9%。
额度:最高30万。
期限:最长3年。按月还,等额本息。
评价:门槛不高,有中信银行的信用卡基本能申请到,部分会占用信用卡额度。
七、中信银行
产品名:新快现
利率:正常年化9%左右,优惠活动时降到6.8%左右。
额度:最高30万。
期限:最长3年。按月还,等额本息。
评价:部分会占用信用卡额度。
八、光大银行
产品名:公积金贷
利率:年化6%左右。
额度:最高30万。
期限:最长3年。等额本息,按月还息一次还本两种还款方式。
评价:要有公积金,并非所有城市都开放。
九、邮政银行
产品名:邮你贷
利率:年化14%左右。
额度:最高20万。
期限:最长2年。等额本息。
十、招商银行
产品名:E招贷
利率:年化18%左右,日息万五。
额度:最高30万。额度不可循环。
期限:最长2年。等额本息。
信用贷款哪个银行好?
招商银行有开展闪电贷业务,目前可通过手机银行申请或查看是否获得申请资格。
1、闪电贷放款后会发放现金在指定账户,资金只能用于正常大宗消费、转账,不得投资、流入股市、房产等方向。
2、若持有招行储蓄卡,可登录手机银行后点击“我的→全部→借钱→闪电贷”即可申请闪电贷。您的具体额度将根据您在招行的业务情况进行核定,申请成功即可查看。
3、闪电贷贷款品种不同额度规定也不同,一般授信额度最高不超过30万,最终以放款页面显示为准。若您已获得闪电贷资格,可登录招商银行手机银行APP或网上银行的“闪电贷”模块查询您的最高申请金额,单笔提款金额最低1000元,最高不超过额度金额,并需为1000的整数倍。
4、闪电贷额度内申请借钱放款有两种:
(1)15分钟放款 5-10分钟内自动审批,通过后立即放款,并短信告知结果
(2)T+1日放款 T+1日内会有电核电话来电核实,确认信息后安排放款。如果主动联系3次都没接听,则申请失败,需重新申请。
温馨提示:①若5-10分钟内没有自动放款,正常就是要等待电话审核。审批进度无法直接查询,具体以审批结果为准。
②闪电贷建额时会在征信上有条查询记录。如果您只是建额成功、但未提款:在征信中不会有额度记录;后续每提款一笔,在征信中才会有一笔的贷款记录。
若不能申请,建议可根据贷款用途申请,如:房贷、车贷、消费贷等,此类贷款专款专用。若您所在城市有招行,可通过招行网点尝试申请贷款,各贷款项目所需条件及申请材料有所不同,请您在8:30-18:00致电招行客服热线,选择“3-3-9”进入人工服务,提供贷款用途及城市详细了解所需资料。您的贷款申请是否通过,请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。
(应答时间:2022年2月6日,最新业务变动请以招行官网公布为准。)
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