不良贷款率3%？

不良贷款率监管标准

《商业银行风险监管核心指标(试行)》中要求不应高于5%，但其实该比例要求并非硬性要求，实际中一家银行的不良其实也是一个商业行为的结果，除不良资产转让外，银行难以像控制存款准备金率和资本充足率那样准确管理不良率，目前银行业的不良率大约在1%-2%之间。

不过需要注意的是，每家银行的5级分类标准不完全相同，虽然都需要符合2001年发布的《关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》关于贷款分类的一些原则标准，银监会在2007年发布了《贷款风险分类指引》银监发[2007]54号，给出了一些定性考量因素和需要考虑的维度，但具体分类并不是完全量化的过程，而是依赖于风险官综合诸多非量化因素综合评估结果，所以不同银行风险官和高管层偏好不同也会导致跨银行可比性下降。

【拓展资料】

不良贷款是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称。逾期贷款指借款合同约定到期 (含展期后到期) 未能归还的贷款，呆滞贷款是逾期 (含展期后到期) 超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止，项目已停建的贷款; 呆账贷款是按有关规定列为呆账的贷款。不良贷款预示着银行将要发生风险损失。把不良贷款减少到最低限度，是商业银行风险管理的首要目标。

不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。逾期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。

根据中国人民银行1995年7月27日发布的《贷款通则》（试行），不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。中国自2002年全面实行贷款五级分类制度。

越来越多人选择房贷“断供” ：一百万瞬间打了水漂 房子也没了

房产售出无望、新工作杳无音信，徐坚强选择了“断供”。

2018年7月，徐坚强正式成为了“失业大军”的一员，此前，他是一名培训机构的特级培训师，专门为江浙一带的中小外贸企业老板做“高端培训”，包括外贸整合营销、企业管理技能、市场开发拓展、跨境电商培训等等，平均每月收入超过二十万。

然而，今年的市场环境让徐坚强的“金领”生活走到了尾声，“以前我们最多的客户就是一些暴富的地方小外贸企业老板，稀里糊涂成功了，赚了点钱来镀镀金、探探资源，出手阔绰，买课都是全包，还经常请我去他们公司单独授课，但是今年小外贸企业太难做，到处都是倒闭的‘江南皮革厂’。”

失业对徐坚强最直接的影响在于，其失去了用于偿还名下四套新增房产贷款的最可靠收入来源，“2017年年初的时候，和几个朋友一起跑了几趟外地，陆陆续续投资了四套房产，用了各种形式的贷款，连本带息总共贷了1100多万，平均每个月大概还十万的样子。”

原本，十万的新增房贷只占徐坚强每月收入的30%，不会影响到他的日常生活开支，“我在杭州上海南京还有几套房子在租，每个月能收到六七万的租金，还有一些个人的投资在外面，一个月也能有四五万的回报，但是没了工作，这些也就刚好够还上新的贷款，关键是我之前还有两套房的贷款还没有还清，还有两个孩子、四个老人要养，现在压力巨大，每天早上起来看着一地的头发发愁。”

11月初，在持有的名下房产售出无望、新工作杳无音信的情况下，徐坚强选择对其在安徽购置的一套新房“断供”，同时，也做好了对其在山东购置的新房“断供”的准备。

“跌就算了，还卖不出去”

“如果有办法，谁愿意那么多钱打水漂啊？一套房的首付就是上百万，断供一套就是亏个首付，你知道么，就这么几个月，什么抑郁症心脏病高血压感觉我都快憋出来了，一分钱难倒英雄汉，何况我又不是什么英雄。”徐坚强称，银行打来电话确认的时候，他的“心在滴血”。

断供，即指房贷贷款人不再向银行支付每月所需缴纳的贷款本息，而原本贷款人贷款购买的房子则归银行处置，一般来说，银行会委托法院对该物业进行拍卖，所得款项用于归还银行欠款，如果清偿欠款后还有剩余会归还贷款人，如果不够清偿欠款，则银行还会查封贷款人的其他资产。

在决定断供之前，徐坚强尝试了各种方式缓解现金流的困境，包括将在租的几套名下房产挂出交易、与贷款银行协商进行其他资产的抵押贷款等，但最终都无法解决他的燃眉之急。“很多房子我都降价几十万的挂出去卖，到现在也没有一套能成交的，看房的人倒是多，真想买的没几个，中介和我说，现在这个市场环境差，卖房的越来越多，买房的越来越少，要么就是再降价，要么就再等一等。”徐坚强表示，此前压根没想到市场会冷到这个地步。

以徐坚强在上海的一套房产为例，是位于上海静安区的85平米小户型，在二手房交易市场上是备受关注的“硬通货”，周边小区房源挂牌价格均在750万左右，而他的价格已经挂到了不到690万，“已经比高点的时候降了一百多万了，再让我降是不可能了，我宁愿不要那几套外省的新房，这是一线城市，长远来看，我觉得还有空间。”

记者统计上海中原地产、贝壳找房等中介机构的数据发现，上海楼市在2018年进入了长期地位徘徊的冷冻期，二手房成交量、成交均价均处于历史低位。上海二手房指数办公室发布的数据则显示，上海二手房指数已经连接11个月环比下行，11月上海二手房成交量为1.3万套，与2016年同期相比近腰斩。

不仅是上海，徐坚强称，其名下分布于浙江、安徽、江苏、山东等地的房产今年大多以跌为主，仅有位于三线城市的两处房产仍处在缓慢的上涨中，且其涨价与当地的城市规划有很大关系。

在一轮又一轮的房产调控政策下，一二线城市的楼市过山车纷纷踩下刹车甚至挂上倒挡，中国社科院12月发布的《中国住房需求报告》(下称报告)显示，2018年以来，房地产调控政策不断加码，全国房地产调控次数高达405次，同比2017年上涨近80%，创下历史记录。

与调控的谷峰对应，一二线楼市在下半年一路下滑，社科院报告显示，今年前三季度，一线城市、二线城市房价增速同比显著下滑，一线城市房价同比增长自从2018年3月下降到-1.12%后，基本全部保持负的增长率，二线城市同比增速也由2017年11月的22%逐渐降低到2018年7月的-3%。

楼市的遇冷使得“买涨不买跌”的购房者观望情绪愈发浓厚，多家中介机构给出的交易数据均显示，由于一二线城市房价出现的下滑趋势，全国重点城市的带看量、成交量出现明显下滑，同时，购房者的平均成交周期出现显著拉长，例如，上海链家的客源成交周期相比低点已经拉长超过21天，周期涨幅达到83%。

断供案例增加

与徐坚强不同，尽管同样面临稳定收入骤降的问题，在杭州一家大型券商投行部担任高级客户经理的周铭还没有下定断供的决心。“一断供，不但首付没了，房子也没了，之前的房贷相当于白还了，我和妻子都很不舍得，我倒还好，妻子压力特别大。”

2016年底，尽管名下已经有了三套房产，但禁不住家中老人的百般劝说，周铭和妻子一起在厦门再次投资了两套住宅，“妻子本来就是厦门人，老人在厦门的买房名额也一直在，当时厦门的房价又一直涨，两家人一咬牙，决定拿出所有积蓄再投资两套。”

然而，妻子的失业、自身的降薪以及厦门楼市的遇冷，使得周铭不得不考虑舍弃其中一套房子，“今年8月的时候，妻子所在的P2P公司倒闭了，出来之后一直找不到合适的工作，我也自身难保，算上基本工资和应该有的业务提成，大概工资能拿到去年的一半，这都是乐观的，关键是厦门的房价也跌起来看不到头。”

2017年3月，厦门出台了“最严限购令”，对厦门户籍、外籍户口买房都进行了严格限制，厦门楼市出现转折。记者统计了统计局近年发布的70个大中城市商品住宅销售价格变动情况表发现，厦门二手房价自2017年4月开始，已经连续下跌20个月。

周铭所买的一套集美区住宅在今年10月跌破了其购买价格，这击碎了周铭的最后心理防线，“每隔一段时间中介就来告诉我，这个小区又降价了，隔壁业主挂牌价又低了几万，有一次他发短信过来的时候，正好那个月的工资短信也发过来了，不到一万，整个人都要崩溃。”

与投资厦门住宅时的工资水平相比，周铭觉得自己几乎生活在两个不同的世界，“2015年的大牛市，一个月十几万的收入也有过，2016年平均一个月也有三万多，2017年比较惨，大概是一万五到两万的水平，但是真没想到，现在惨到只能拿基本工资，我们公司还有一些新入行的直接被裁了，真不敢想明年会怎么样。”

周铭称，其所在的券商行业正在进入难熬的寒冬，中小型券商都面临着裁员降薪以保住利润的境地。记者计算对比了31家上市券商的2017年及2018年半年报数据发现，有9家券商员工数量同比下降，超过20家券商支付的职工薪酬同比下滑，其中国海证券下滑32%，国元证券、国金证券、浙商证券、西部证券、海通证券下滑比例均超过20%。

一些在经济转型中，率先感到寒意的行业正传出裁员、降薪的消息，经历转型阵痛。例如，仅12月单月，互联网行业就有美团、知乎、京东、斗鱼、ofo等企业被爆出裁员风波，此外，滴滴也传出员工年终奖减半、高管无年终奖的消息。

周铭妻子的P2P行业更是在一轮又一轮的爆雷后成为了谈之色变的“雷区”，周铭称，因为在P2P公司的从业经历，为其妻子后续的求职带来了极大不便，“我妻子是做销售的，去应聘其他行业的公司，人家都觉得你这几年积累的客户资源被P2P坑完，已经没有潜力可挖了，P2P很多失业的，好几个月的补偿金和工资拿不到。”

杭州民生银行一名个人信贷业务经理对记者表示，今年年末，咨询断供的贷款人数量大幅增加，“大部分贷款人都是近几个月失业了，打电话过来问断供的事，如果是信誉比较好、我们评估觉得还有能力还贷的贷款人，在解释情况后，一般我们会做延期的处理，今年(断供)的数量比往年是要多，我们觉得有一些特殊性。”

追逐暴利成幻影

除了徐坚强、周铭这样因“中年危机”失去稳定收入而不得不断供的群体，P2P、比特币、股市、投资的失利也“套牢”了一批炒房客。

杭州我爱我家的一家门店经理齐飞告诉记者，在P2P爆雷的那段时间里，有不少投资客想让他帮忙寻找合适的买家，“炒房的人，基本上是以房养房的，用房子和收入加杠杆，每一笔收入到了手里马上就转成支出，资金链很紧凑，我的一个大客户，除了投资房产，还投了P2P，结果P2P这一环出了问题，钱拿不到，他的整个养房链条就垮了，负债越积越多。”

齐飞称，他的这个大客户目前把手里的五套房源全部交给他低价出售，其中有两套未还清贷款的房源需要他帮忙找到转按揭的靠谱人选，“虽然价格都比市价低很多，但是还是比较难出手，转按揭的房子存在比较大的风险，纠纷很多，而且也比较难申请贷款，购房者一般不愿意接受这样的房子，再有一两个月卖不出去的话，他就只能断供了。”

刘敏称，其在2017年12月买入了六百万的莱特币，短短几天一度涨到一千多万，但如今只剩下一百多万。记者查阅火币网莱特币价格发现，2017年12月，莱特币由76美元暴涨至369美元，后又连续大跌，如今价格为不到30美元。

徐坚强也对记者称，江浙一带数量众多的小微外贸企业已经出现了不良反应，“尤其是做一些简单的机电零配件的厂子，还有一些做塑料加工、纺织的厂子，不少都停工了，这些厂子的老板，副业就是炒房投资，我发了断供的朋友圈，第二天就有不少小老板过来问我，断供会有什么负面影响，也考虑断供。”

2018年7月，美国连续公布了两轮对中国商品的加征关税清单，江浙一带小型外贸企业的主营业务——机电音像产品、轻工纺织、家具寝具成为了加税名单中的重点，其中，两轮加税清单中纳入了累计1261.9亿美元的机电、音像设备，预计带来行业损失121.99亿美元。而根据杭州海关发布的数据，1-11月，浙江省出口机电产品占全省出口总值的43.5%。

招商银行一位负责小微企业贷款的业务经理对记者表示，“浙江省这两年也一直在推进出口贸易结构的调整，要从简单的加工产品向高新技术产品转型，所以实际上做简单加工的小微外贸企业本身今年就面临很多挑战。”

不过，对于由此引发的断供，该业务经理坦言，“其实每年都有断供的人，今年比往年有一定的增加，逾期的贷款中个人住房贷款比例有所提高，主要和今年的经济形势有关系，但总体个人住房贷款不良率还是处于比较低的水平，更到不了之前外界传言的深圳‘断供潮’那种地步，我就是从深圳调过来的，房贷还是深圳各银行很看重的优质资产。”

11月，一篇题为《断供潮！深圳大量房子被七折拍卖！》的文章引发了热议，随后，相关部门进行辟谣称，法拍房数量大幅增加是由于年内加大司法网拍推广力度，网上录入拍卖房源数量增加，而非断供人数暴增。

前述民生银行个人信贷部业务经理表示，具体有没有出现断供潮，还要看各大银行年末统计的逾期个人住房按揭贷款总量，但从业务层面来看，有断供意愿的炒房一族有所增加，而从近年住建部发布的住房公积金贷款逾期率来看，商业个人住房贷款及住房公积金贷款的不良率也在逐年上升。

记者查阅住建部发布的2016年及2017年《全国住房公积金年度报告》发现，2017年公积金贷款逾期总额为10.58亿元，同比上升34.6%，与此同时，发放的公积金贷款数量为9534.85亿元，同比下降了24.93%，也就是说，贷款发放数量减少的同时，逾期的数量在增加。

（文章来源：经济观察报）

监管出手！有银行呼吁客户办理房贷提早还款业务

房住不炒”政策下，房地产金融政策仍在收紧。 9月27日，三位银行业人士向《21世纪经济报道》记者表示，有大行收到通知，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。此外，部分银行反馈个人按揭贷款额度紧张，已有银行呼吁客户办理房贷提早还款业务，以腾挪房贷额度。

一位大行人士表示，监管年初就有要求，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例，这一比例或为30%左右，但未见到发文。另一城商行人士表示，央行要求大行压低按揭贷款等房地产贷款余额，但未见到相关发文。但也有另一家大行总行人士表示，该行内部讨论了信贷规模，但对贷款结构暂无有新的要求。

根据记者测算，若新增房地产贷款占比降至30%，该比例水平大致相当于2015年房地产去库存政策推出之前的比例水平。房地产去库存政策后，房地产贷款新增占比自2015年的30.6%，猛增至2016年的44.8%，到2019年末降至34.0%。

“金九银十”仍控房贷

“金九银十”本是楼市旺季，但部分银行信贷额度紧张。

9月27日，有广州按揭公司人士反馈称，目前农行、邮储、招行等个人按揭贷款额度比较紧张，部分LPR基准利率加点20BP的放款较慢，LPR加点30BP仍正常放款。

今年楼市受新冠疫情影响，上半年大幅下降，疫情之后，房地产销售迅速回暖。根据国家统计局数据，1-8月，全国商品房销售面积98486万平方米，同比下降3.3%。8月单月销售额同比增长27.1%，增速继上月后再创近两年新高。部分城市销售已经提升，8月北京商品住宅销售面积99.3万平方米，环比上升48.5%，同比上升了84.2%，创下2017年以来单月销售面积的新高。

在楼市销售有所火爆的情况下，一些银行反而呼吁客户提前偿还按揭贷款。

9月27日，有在深圳的持有按揭贷款的人士表示，近期收到按揭贷款银行短信通知，呼吁客户提前还贷，银行为个人贷款提前还款有了绿色通道，办理房贷提前还款业务可享受免等待一个月、即时办理服务。

究其原因，“要压降涉房贷款规模。”一位华南地区大行人士表示，包括个人按揭贷款、房地产开发性贷款，监管对涉房贷款规模增长有要求，如果其他贷款增速规模跟不上要求，涉房贷款就需要腾挪规模。一位华东城商行人士表示，去年以来的监管合意贷款中，对涉房贷款规模占比一直有要求，增速不能太快。

近三年，银行业涉房贷款占比不断下降。去年全国新增涉房贷款占比约34%，今年上半年，受疫情影响，占比下降至约24.7%。

此前银保监会主席郭树清表示，2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降了12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。

《21世纪经济报道》记者根据央行《金融机构贷款投向统计报告》数据测算，2019年全年，人民币房地产贷款全年增加5.71万亿元，占同期人民币各项贷款增量的34.0%。2020年上半年，人民币房地产贷款新增2.99万亿元，占同期人民币各项贷款增量的24.7%。其中，2020年上半年，房地产开发贷款新增约7500亿元，个人住房贷款新增约2.29万亿元。

多家大行新增涉房贷款降至30％以下

根据《21世纪经济报道》记者统计，2020上半年，六大国有银行的新增房地产贷款占比均有所下降。除了中国银行，其他国有大行的新增涉房贷款占比均已调整至30％以下。

2020上半年，中国银行新增涉房贷款共3563.15亿元，其中房地产业贷款1236.64亿元，个人住房贷款2326.51亿元，新增涉房贷款占全部新增贷款的36.68%，为六大国有行中新增涉房贷款占比唯一超过30％的银行。

虽然新增涉房贷款占比仍高企，但与2019年相比，中行的涉房规模已有所压降。2019年年末，中行新增涉房贷款6165.79亿元，占全部新增贷款的49.35%，占比居六大国有行首位。到2020年6月末，中行新增涉房贷款规模减少2602.64亿元，占比下降12.66个百分点至36.68%。

建设银行新增房地产贷款占比最低，占比下降幅度也最大。2020上半年，建设银行新增涉房贷款3798.99亿元，占全部新增贷款的26.18%，与2019年年末6020.35亿元的新增涉房贷款相比，占比下降22.38个百分点。

其他国有大行中，工商银行新增涉房贷款3624.28亿元，占全部新增贷款的29.85%，比2019年年末下降16.86个百分点；农业银行新增涉房贷款3220.59亿元，占全部新增贷款的27.11%，比2019年年末下降14.02个百分点；交通银行新增涉房贷款1176.13亿元，占全部新增贷款的27.66%，比2019年年末下降11.42个百分点；邮储银行新增涉房贷款1564.5亿元，占全部新增贷款的30.86%，比2019年年末下降11.58个百分点。

股份制银行的新增房地产贷款情况则分化明显。招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行4家股份行的新增房地产贷款占比超过30％，其中，浦发银行占比高达49.31%，平安银行占比更是突破50％。

具体来看，浦发银行新增涉房贷款1036.28亿元，其中，新增个人住房贷款771.69亿元，新增房地产业贷款264.59亿元。新增涉房贷款占全部新增贷款的49.31%，与去年年末相比上升3.92个百分点。

平安银行占比最高，上升幅度最大。根据统计，平安银行新增涉房贷款963.25亿元，占全部新增贷款的52.01%，与去年年末相比上升5.06个百分点。

光大银行的新增涉房贷款占比虽也有所上升，但在股份行中仍占比最低。2020上半年，光大银行全部新增贷款2093.58亿元，其中新增涉房贷款473.29亿元，占比22.61%，与去年年末相比上升4.63个百分点。

地产金融严监管态势继续

监管层面，房地产金融仍维持“严监管”态势。此前，银保监会表示开展30多个重点城市房地产贷款专项检查，住建部和央行也发布房地产企业融资“三道红线”要求。

9月14日，银保监会银行检查局副局长朱彤在新闻通气会上表示，“房住不炒”政策得到有效贯彻。持续开展30多个重点城市房地产贷款专项检查，压缩对杠杆率过高、财务负担过重房企的过度授信，加大对“首付贷”、消费贷资金流入房市的查处力度，引导银行资金重点支持棚户区改造等保障性民生工程和居民合理自住购房需求。保障性安居工程贷款余额稳步增长，房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制，助推房地产民生属性逐步回归。

7月24日，国务院在深圳召开房地产工作座谈会，提出房地产信贷要“稳住存量、严控增量”，并首次提出建立“房地产金融审慎管理制度”，“房地产金融”监控上升到了制度层面。

8月20日，住房城乡建设部、人民银行联合召开房地产企业座谈会，形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则，也就是业界所谓的“三道红线”新规，即剔除预收款后的资产负债率大于70%，净负债率大于100%，现金短债比小于1倍不得融资。除了三条红线，拿地销售比不高于40%，连续3年经营性现金流为负，需要对拿地资金来源等做出解释。

银行授信政策如何调整

梳理各家银行2020年半年度报告，其对房地产金融有所调整。详情如下：

工商银行：继续强化房地产行业分类管理，商业性房地产领域进一步加强城市分类管理，重点支持符合调控政策导向的刚需普通商品住房项目，积极稳妥推进商业性租赁住房融资；强化保障性住房领域政策合规管理，从严控制商用房开发融资和商业性棚户区改造融资，审慎把握房地产并购融资。

建设银行：积极落实国家房地产调控政策要求，严格执行差别化住房信贷政策，通过大数据分析、风险预警模型等手段，优选贷款投放的区域、合作企业、合作楼盘和客户，支持居民家庭合理住房需求。深入推进住房租赁战略。

三大战略之一的住房租赁战略：深化住房租赁综合服务平台应用，提升平台活跃度，为政府监管、公租房管理、市场化房源交易等提供更好服务。截至6月末，住房租赁综合服务平台累计上线房源超过2300万套，注册用户2310万。与广州、杭州、济南等11个试点城市签署发展政策性租赁住房战略合作协议，向试点城市提供包括金融产品支持、房源筹集运营、信息系统支撑等一揽子的综合服务。以旗下建信住房为载体，积极开展存房业务，盘活社会存量闲置房源，加大社会租赁房源供给。创新金融服务，扶持租赁企业规模化、专业化发展，保障房东和租客的权益，维护租赁市场平稳运行。积极参与国内首批住房租赁企业股权交易服务试点，探索为住房租赁企业获得权益性融资的新模式。

中国银行：严格落实国家房地产行业调控政策，执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求。

农业银行：积极贯彻落实国家房地产调控政策，支持居民合理自住购房需求，个人住房贷款业务实现稳健发展。截至6月末，个人住房贷款余额44217.31亿元，较上年末增加2593.00亿元。

招商银行：按照“稳步投放、结构调整、限额管理”的总体策略，动态优化内部信贷政策。截至报告期末，本公司境内公司房地产广义口径风险业务余额5821.40亿元（含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财非标投资等业务），较上年末增加738.09亿元，其中，境内公司贷款余额3256.20亿元，较上年末增加413.57亿元，占本公司贷款和垫款总额的7.23% ，较上年末上升0.42个百分点，主要投向优质战略客户，严控战略客户名单外增量投放。截至报告期末，境内公司房地产领域资产质量良好，不良贷款率0.21%，较上年末下降0.15个百分点。2020年上半年，房地产领域监管政策持续收紧，受疫情影响，部分中小房地产企业现金流压力加大。展望下半年，本公司将持续对房地产客户及区域资产结构进行调整，聚焦中心城市和战略客户，继续保持房地产领域资产质量的稳定。

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股债双杀，恒大发布经营数据反击

在对网络传言辟谣后，周五恒大系股票及债券再次遭遇股债双杀，港股中国恒大股价收跌9.46%，恒大汽车收跌12.76%，多只债券跌幅超过20%，显示出市场信心仍然不足。

周五晚间，恒大接连发布多条公告，晒出经营成绩单，对谣言做出有力回击。公告显示：

1、截至2020年9月24日，累计实现销售人民币5049亿元，同比增长11.4%；销售回款人民币4521亿元，同比增长51.3%。截至2020年6月30日，现金余额人民币2046亿元。

2、自2020年9月3日起，公司推出全国楼盘大优惠，计划在2020年9月、10月两个月累计实现人民币2000亿元销售。

3、全国在建项目共866个，均在正常开工建设。

4、截至2020年9月24日，公司有息负债较2020年3月末已下降约人民币534亿元，融资成本下降2.24个百分点，提前归还2020年9月25日以后到期借款人民币435亿元，各项降负债成效积极显着。

5、公司成立24年来，共计借款20523笔，从未出现利息晚付、本金逾期归还的情况。

当晚，中国恒大还发布了分拆物业管理业务上市获港交所批准公告，恒大汽车公告披露了拟在科创板上市的更多细节。

恒大、融创、绿地同时踩中“三道红线”

中国恒大晒出的稳健经营数据为投资者送上定心丸，不过，从财务指标来看，恒大的杠杆水平仍处高位，超过头部房企整体水平，同时踩中“三道红线”。

8月20日，住房城乡建设部、人民银行等在北京联合召开重点房地产企业座谈会，明确了12家重点房企资金监测和融资管理规则，也就是此前业内盛传的房企融资“三道红线”。新规将于2021年1月1日落地。

“三道红线”主要涉及三个指标，包括剔除预收款后的资产负债率大于70%、净负债率大于100%、现金短债比小于1倍。这三个指标也是当前分析房企经营的核心指标，后续也成为监测房企经营的重要内容。

根据规定，如果三道红线全部触及，房地产企业的有息负债就不能再增加；触及两条，有息负债规模年增速不得超过5%；触及一条，增速不得超过10%；均未触及，不得超过15%。

万科董事会主席郁亮昨日表示，“三道红线”是行业重大游戏规则的改变，这次（三条红线）的监管是穿透式的，明股实债、表内表外全覆盖，之前的财务技巧是没有任何作用的，这对所有的开发商都是挑战。 三条红线的影响力不亚于2012年的土地招拍挂制度。

证券时报·数据宝根据半年报数据对2020年上半年合同销售金额排名前15的内地上市房企（A股和港股）涉及的相关财务的指标进行了统计，头部房企杠杆水平和债务风险呈现巨大差异。

1、9家头部房企剔除预收账款后的资产负债率过红线

TOP15房企中，9家公司剔除预收账款（预收账款+合同销售科目，下同）后的资产负债率超过70%。中国恒大杠杆率最高，达85.28%，绿地控股、融创中国、碧桂园这一杠杆水平均超过80%。

2、头部房企净负债率分化程度高

以（带息债务-货币资金）/所有者权益的比值衡量房企的净负债率水平，数据宝统计，TOP15房企中，中国恒大、融创中国和绿地控股的净负债率大幅超越100%的红线。其余12家房企的净负债率水平大多维持在70%之下，风险相对可控，万科A、中国海外发展（中海地产）、招商蛇口、新城控股净负债率不到40%。

从历史走势来看，中国恒大、融创中国和绿地控股三家高杠杆房企的净负债率长期运行在100%之上，并在2017年左右达到顶峰，随后下滑。中国恒大净负债率在2018年后再度抬头，连续多期反弹。

3、5家头部房企短期偿债风险高

以货币资金/短期带息负债作为现金短债比指标，衡量房企的短期债务风险。数据宝统计，TOP15房企中，中国恒大、融创中国、绿地控股和中国金茂的现金短债比不足1倍，越过红线。中国海外发展、龙湖地产现金短债比最高，分别为5.25倍和4.55倍。

4、恒大、融创、绿地同时踩中“三道红线”

综合三条标准来看，TOP15房企中，中国恒大、融创地产和绿地控股同时踩中三道红线，按照规定，未来有息负债不能再增加；中国金茂触及两条红线；保利地产、中国海外发展、龙湖地产、华润置地和金地集团三条红线均未踩中。

限制债务扩张规模对头部房企影响几何？

根据规定，房企对“三道红线”的踩线情况直接影响了其有息债务扩张规模。如果三道红线全部触及，房地产企业的有息负债就不能再增加；触及两条，有息负债规模年增速不得超过5%；触及一条，增速不得超过10%；均未触及，不得超过15%。

那么，头部房企过往的有息债务扩张速度如何？

数据宝统计，TOP15房企中，9家公司2017至2019年有息负债年均复合增速超过30%，远超新规的限制，融创中国和新城控股有息负债增速最快，超过40%。仅有中国恒大、中国海外发展和绿地控股三家头部房企近三年有息负债复合增速不超过15%。

在近年债务加速扩张的背景下，“三道红线”对债务扩张的限制将会对多数房企的债务融资带来较大影响。

2020年中报数据显示，TOP15房企有息债务扩张速度有所放缓，仅有万科A、龙湖地产、金地集团和绿城中国的有息负债同比增速超过20%。

广东华兴银行回应无法取现一事，具体是如何回应的？

广东华兴银行流传出无法取现一事，而银行也立即进行了回应，称网络上的都是不实的消息，是在进行恶意的造谣，已经向公安局进行了报警，会追究造谣者的法律责任。银行还说如今一切经营活动都在正常的进行，网友所说的银行网点正在装修升级当中，旧的网点已经搬迁至南山区。

在经济发展不怎么景气的情况下，网络上就有很多有关于银行的消息流传出来，比如很多网友都说盛京银行和恒丰银行不能取款，两大银行也进行了辟谣。现在广东华兴银行也出现了这种事情，及时回应特别的及时，但网友们对这些私人银行或者合作制银行的信任度也明显的下降了。因为某个省份的村镇银行暴雷的情况是比较严重的，很多储户在存了钱之后就没有办法取出来，这件事情闹得是比较大的。在网络上出现某某银行取款栏的消息的时候，很多储户都是比较担惊受怕的，想要立即把自己的钱取出来，这可能会对银行造成比较重的负面影响，让事情你变得更加糟糕，所以银行才会回应的如此的迅速。

有网友说华信银行的不良贷款率是比较高的，这可能也是网友们相信银行借款栏的一个原因。可能是确有其事，也可能是有人在造谣，比如说，网络上的图片显示的是两人的聊天，上面说银行的员工已经开始跳槽了。不管是怎样的网友，还是可以先把自己的钱取出来，不然最后可能真的非常的难，也会影响自己的生活。从已经发生的银行爆雷事件中可以看出这些非公立的银行确实是比较脆弱的，相关的制度也不是特别的透明，出了事情也不知道如何的维权。

在华信银行回应之后，网络上并没有新的消息流传出来了，可能就是有人嫌水还不够浑浊，所以对银行进行了造谣。

对于不良贷款率辟谣和不良贷款率3%的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。