联合授信管理架构？

2022年农业银行贷款利率

商业贷款：一年以内（含一年）年利率是4.35%，一至五年（含五年）年利率是4.75%，五年以上年利率是4.9%。

政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

住房公积金最新贷款利率是多少

公积金最新基准利率2022如下：

（一）自2022年10月1日起，个人住房公积金贷款利率根据职工家庭房屋套数确定。

（二）首套个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，执行5年以下（含5年）2.6%和5年以上3.1% ；第二套个人住房公积金贷款利率执行5年以下（含5年）3.025%和5年以上3.575%。

（三）申请组合贷款购房的，个人住房商业性贷款利率按照商业银行住房套数认定标准执行相应的利率。

原按基准利率执行的住房公积金贷款，自2023年1月1日起执行新利率，下调0.15个百分点，即5年以下（含5年）2.6%和5年以上3.1%。

原按基准利率上浮1.1倍执行的住房公积金贷款，利率保持不变，仍为5年以下（含5年）3.025%和5年以上3.575%。

其他相关政策：

继续停止向购买第三套（及以上）住房的职工家庭发放住房公积金贷款；继续停止向第三次（含）使用住房公积金贷款和尚未结清住房公积金贷款的职工家庭发放住房公积金贷款。

2023年买房贷款利率是多少

2023房贷利率最新政策如下：

2023年部分城市首付和利率或将突破下限。

新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

具体来看，主要有以下三点：

1、房价连续3个月下跌。

2、仅限首套房贷款利率下限调整。

3、若房价连续3个月上涨即恢复全国统一利率下限。

此次政策实际上是对2022年房贷利率政策的延续。

政策分析：

从2022年全年LPR走势来看，8月，5年期及以上LPR降至4.3，首套住房房贷利率最低可做到4.1%。

此后，2022年9月29日，央行、银保监会决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

据统计，在当时，70个大中城市中符合条件的城市至少有23个，包含天津等8个二线城市和温州、岳阳等15个三四线城市。

政策出台后，多地积极响应，例如济宁、黄冈、清远等将首套房贷利率下限调整为LPR减60个基点至LPR减35个基点，江门、湛江等甚至取消了利率下限。

但929新政对市场预期的调节作用和成交的拉动效果都不明显，例如统计局公布的济宁、湛江新房房价继续负增，CRIC数据显示清远四季度商品住宅成交面积同、环比分别跌63%和20%。

此次央行和银保监会发布的政策，是在929政策上的进一步升级，其中最大的不同共有两点，第一是929政策仅有3个月试行期，而此次新政暂未设定截止时限。第二，此次新政设立了房价三连涨即恢复全国统一利率下限的退出机制。

据统计，目前70个大中城市中符合条件的城市有38个。

从此次新政来看，2023年信贷政策继续宽松信号明显，尤其是对刚需购房者而言，将进行进一步的保护和支持。

需要注意的是，此次新政设立的房价三连涨即恢复统一利率的“退出机制”，意在表面目前政策主基调仍是求稳定而不求非理性上涨。

多家银行推出房贷延期还款纾困措施

“目前部分还款困难客户可以和我们协商制定疫情纾困方案，我们会采取设置宽限期、调整还款方式、账单计划调整、征信保护等多种方式，减轻客户疫情防控期间还款压力。”农业银行广州分行相关负责人表示。

中国证券报记者在调研中了解到，截至目前已有广州、深圳、北京、上海、重庆、郑州、青岛等地的多家银行推出房贷延期还款纾困措施，切实保障住房金融消费者合法权益，帮助各市场主体积极应对疫情冲击、渡过难关。

延期期限可达三年

据了解，延期还款面向的纾困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离的人员、疫情防控需要隔离观察人员及其配偶、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等。房贷延长期限3个月至36个月不等，多数银行延期时间集中在一年以内，也有部分银行并未明确最长宽限时间，需要客户根据实际情况与银行协商。

记者了解到，兴业银行深圳分行的延期时间相对较长，该行某网点贷款经理表示：“延长期限要根据实际受疫情影响程度、贷款金额、客户还贷能力等多个因素来看，针对疫情封控严重区域，按揭贷款最长可延期18个月；受疫情影响较严重区域且涉及停工或延期交房楼盘最长延期36个月，具体期限要以最终审批为准。”

为方便贷款人办理房贷延期业务，多家银行采取线上申请、审批的流程。工商银行某个贷经理告诉记者，可通过工行手机APP中“我的贷款”模块进行一键申请，后续上传电子版相关证明，不需要来柜台办理。

建设银行重庆地区某信贷经理表示：“由于部分客户不方便到网点办理，我们支持优先使用微信、邮件或其他电子化方式申请办理，待客户可正常出行后补签协议即可。”

房贷延期证明材料方面，多家银行也做了简化处理，并且多数可根据实际情况灵活变通。记者归纳了从多家银行了解到的信息，审批材料主要包括：贷款人身份证；相关申请表；被封控、隔离、居家的相关证明；收入下降相关证明，可提供工资收入流水或单位出具证明等；参加防疫工作的人员需提供疫情防控的工作证明等；部分银行还需签订延期还款补充协议。

此外，针对在疫情期间由于居家办公等特殊情况不能及时拿到相关材料的客户，多数银行采取先说明情况或提供真实性承诺、后补充材料的方式。

为保证纾困措施落地，尽量覆盖到每一位有需求的客户，多家银行实行点对点服务方案。招商银行深圳分行客户经理告诉记者：“申请房贷延期的客户可直接联系其专属个贷经理进行办理，或通过客户拨打零售信贷服务中心专线，我们会有工作人员进行对接。”

纾困方案需充分协商

记者调研中了解到，各家银行延期还款方式、延长期限、上报征信情况、延长还款次数等方面各不相同，梳理下来，主要分为延后还款时间、延长贷款期限、变更还款方式三种措施。

根据部分银行的要求，选择延后还款的客户，在宽限期内可停止本息还款，但需要在宽限期结束后一次性把剩余本金及利息还清。这种方式的宽限期一般较短，多数在28天至6个月不等。

而选择延长还款时间的客户，相当于将整个贷款期限拉长，相应整体成本也会增加。“延长期间也是要还息的，这样算下来因为还贷时间长了，贷款总利息反而增加不少。”在北京地区某国有银行网点内一位咨询房贷延期还款的女士告诉记者。

对此，该行工作人员说：“按照规定，贷款延长期间我们不收取罚息、不计复利、不上报不良征信。但是利息是正常收取的，也没有优惠，客户一定要根据个人需要选择是否申请延期，针对有特殊情况的客户，我们可以再协商。”

此外，有银行贷款人员向记者表示，虽不上报不良征信，但延期还款的征信记录与正常还款的记录会有差别。“没有还款的几个月，征信记录上可能会出现‘星号’标志，应该是系统自动生成的，这并不是逾期记录的标志，但和正常还款的标志不一样；是否会影响到以后贷款，还要看授信银行的审核要求。”广发银行某个贷经理表示。

同时他补充说：“对于部分客户我们并不太建议申请延期还款，但对于一些小企业主、个体工商户等，如果目前还贷压力太大，且疫情好转之后有资金回流，就比较合适申请延期。”

业内分析人士指出，延期还房贷，本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来，并不是“不还款”或“少还款”，这就意味着未来还贷的压力可能增加，因而延期还房贷并不太适合大部分人。对于确因疫情影响，近期收入大幅减少的群体可以考虑。

需要注意的是，每家银行在记者采访中都强调，由于细分政策不同，具体纾困方案需要贷款人与银行进行充分沟通和协商。

积极履行社会责任

多位业内人士表示，银行推出个人房贷纾困措施，是落实“金融16条”的具体举措。11月23日，人民银行和银保监会发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》明确，金融机构需依法保障住房金融消费者合法权益，鼓励金融机构按照市场化、法治化原则与购房人自主开展协商，进行延期展期等调整；切实保护延期贷款的个人征信权益，及时将已调整的个人住房贷款还款安排报送信用记录，妥善处置相关征信异议，依法保护信息主体征信权益。

实际上，延期还款服务并非新政。在2020年2月，人民银行等五部门联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》明确，金融机构要在信贷政策上对受疫情影响严重的用户予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

招联金融首席研究员董希淼认为：“在疫情防控期间，银行正在积极履行社会责任，积极响应国家政策，让利于民，与借款人一起共渡难关。和借款人共同协商延期付房贷的举措减轻了借款人的经济负担，保护了个人征信记录。”

上海金融与发展实验室主任曾刚也表示，延期还房贷有利于民生保障和改善，能够帮助个人更好地应对疫情冲击。

南京购房贷款政策是什么样的？我想贷款买房需要满足什么条件

南京购房政策执行差别化住房信贷政策的力度：1．居民家庭首次购买普通住房（指从未购置过住房），按照国家政策，最低首付款比例不低于30%。2．对于有购房贷款记录、但申请贷款购房时实际没有住房的居民家庭；有1套住房、但没有购房贷款记录的居民家庭或相应购房贷款已结清的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付款比例调整为不低于50%。3．居民家庭拥有1套住房且相应购房贷款未结清，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的最低首付款比例调整为不低于80%。对于拥有两套及以上住房的居民家庭，暂停发放商业性个人住房贷款。#一、对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房的，南京、苏州两市的最低首付比例分别由70%、60%统一降至45%，其他11个地市的最低首付比例由60%降至40%。二、贷款利率仍按不低于基准利率1.1倍执行。三、在上述基础上，各银行业金融机构可根据每个借款人(客户)的具体信用状况等因素，确定各自的首付比例和利率水平。上述议定事项已于昨日由自律机制秘书长单位建设银行江苏省分行报人民银行南京分行备案，江苏辖内各金融机构即日起可依照执行。那么问题来了，如果买房，究竟算首套还是二套呢?南京房贷最新政策是怎样的?各家银行房贷利率有优惠吗?一、首套房认定最新认定方法可用“认贷不认房”来概括，即如果买过一套房但贷款已还清，再买房贷款利率根据首套房贷款利率执行。常见的七种情况：(1)贷款买过一套房，但商贷已还完。(2)贷款买过一套房，后来卖掉，房屋登记系统查询不到房产，但在银行征信系统里能查到贷款记录。(3)首套房全款付清无贷款，申请贷款购买新房。(4)首套房全款付清无贷款，卖掉后房屋登记系统查询不到房产。(5)个人名下曾有2套商贷购房，均已还清贷款并出售。(6)个人名下1套房商贷已还清，另1套是公积金贷款已出售。(7)夫妻2人，一方婚前有房无贷，另一方婚前有贷无房，婚后贷款买房二、二套房认定由于“认贷不认房”，二套房的界定要简单些。如买家在银行征信系统里已登记有一条贷款买房的信息，贷款尚未结清，又申请贷款买房时，将界定该房为二套房或以上。常见的三种情况：(1)贷款买过1套，商贷尚未还清，再次贷款买房。(2)个人名下已有2套贷款购房，1套已还清，1套未还清，再次贷款买房。(3)夫妻2人，一方婚前商贷购房，另一方婚前公积金贷款购房，婚后以夫妻名义共同贷款并且尚未还清，再次购房。三、南京组合贷款最新政策(公积金+商贷)(1)名下无房：首付三成，基准利率。(公积金贷过两次，不允许再贷公积金，只能纯商贷。)(2)名下有1套房，贷款还清：商业贷款：首付三成，利率下限为基准利率7折。公积金贷款：家庭人均住房面积小于32_或一家三口住房面积小于100_，首付三成，利率1.1倍。(一家三口房子大于100_或超过家庭人均32_住房面积限制，无论是否使用过公积金贷款，再买房都不能再申请公积金贷款。)(3)名下有2套房，贷款已还清，申请第3套房贷款：商业贷款：银行根据情况审定首付及利率公积金贷款：禁止贷款四、南京纯公积金贷款最新政策(1)贷过公积金，名下无房算首套;(2)二套房公积金贷款仅限于人均住房面积小于南京市人均住房面积32_，或一家三口小于等于100_。(3)二套房的2种情况：1、贷过一次公积金已还清，有1套房再买算二套房;2、未贷过公积金，已有一套房，也算二套房。(4)禁止贷款的3种情况：1、第三次申请公积金贷款;2、购买第三套及以上住房;3、贷过公积金未还清。五、南京商业贷款的利率及首付比例六、南京各银行首付比例及房贷利率七、公积金贷款额度及利率八、南京公积金提取新规1、南京提取公积金还贷方式有以下三种(1)委托逐月提取还商贷适用情况：本市承办住房公积金业务的商业银行发放的商业性个人住房贷款(2)柜面逐年提取还贷适用情况：未承办本市住房公积金贷款业务的商业银行(本地、异地)发放的商业性个人住房贷款或其他住房公积金管理机构(省公积金，铁路、省监狱、华东石油局等)发放的住房公积金贷款。(3)柜面提取一次性还款或委托逐年、逐月归还住房公积金贷款适用情况：买房一年内可提取公积金还贷。2、因购房提取过两次公积金的禁止再提取①购买第三套及以上住房，其本人因购房已提取过两次及以上住房公积金的，不得申请提取职工本人住房公积金(含提取偿还购房贷款本息)。必须同时满足“买第三套房及以上”和“已经提过两次”这两个条件，才不能提取公积金。注：省级公积金认贷不认房，只要公积金使用次数不超过两次，仍然可以提取公积金。②购房提取次数不含住房公积金转账还贷。③异地购房：在南京无房，异地购房时可提取公积金。在南京有房，在异地购房，购房所在地不是本人(配偶)工作地或户籍地的，不能提取公积金。④同一套住房在一年内只能提取一次公积金。申请提取时，账户至少应当保留人民币1元。提取总额不能超过实际购房支出。九、南京房贷热点问题解答1、采用纯商贷买房，首付几成?央行规定，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例调整为不低于40%，此为央行指导性文件，具体首付款比例和利率水平还是由银行业金融机构根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。如果结清的话，首付不低于30%。工行率先执行二套房首付4成，南京其他各银行细则尚未出台。2、采用纯公积金买房，首付几成?央行规定，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。南京细则尚未出台。3、如果首套房采用组合贷，那么应该首付几成?首套房组合贷首付依然是3成。4、第一套房纯公积金贷款未结清，第二套房是不是只能办商业贷款，首付是几成，利率多少?首套房纯公积金贷款未结清，二套房只能用商贷，首付3成，基准利率。5、第一套房纯商贷未结清，第二套房办纯公积金贷款，首付是几成，利率多少?如果第一套房人均住房面积以上内容，仅供参考，希望能帮到您。感谢您对看房网的支持，祝您购房愉快！

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