农商行绿色信贷发展情况报告？

绿色信贷政策内容及意义

法律分析：绿色信贷是指利用信贷手段促进节能减排的一系列政策、制度安排及实践。我国的绿色信贷，与国际社会中被广泛认同的“绿色金融”、“可持续金融”、“银行业社会环境责任”等在本质上具有一致性，后者关注的内涵更加丰富和完整，但两者都是国家通过恰当的规制性政策和监管措施引导银行等金融机构自愿承担和履行更多社会环境责任的一种具体体现。我国绿色信贷项目主要集中在绿色经济、低碳经济、循环经济三大领域。

法律依据：《绿色信贷指引》

第一条 为促进银行业金融机构发展绿色信贷，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称银行业金融机构，包括在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社。

第三条 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，提升自身的环境和社会表现，并以此优化信贷结构，提高服务水平，促进发展方式转变。

第四条 银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险，建立环境和社会风险管理体系，完善相关信贷政策制度和流程管理。

本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。

绿色金融的政策

综上所述，可以看到，“绿色金融”随绿色发展应运而生，代表国际金融业发展的新方向和新趋势，对于我国金融业来说，更意味着将迎来一场巨大的变革。而结合目前我国“绿色金融”发展的现状，笔者认为应加快以下几方面的进程：

――加大绿色金融政策引导。国家应尽快出台对“绿色信贷”的扶持政策，制定“绿色信贷”目录指引、项目环保标准和环境风险评级标准，放宽“绿色信贷”规模控制，实施差别信贷政策，使商业银行开展“绿色金融”业务有利可图。

――健全绿色金融法律法规。国家应加快节能减排法制化进程，通过国家立法确定节能减排约束性指标，从而让“绿色金融”有法可依、有章可循。

――通畅信息交流渠道。国家有关部门应加强和金融监管部门以及商业银行之间的信息交流，建立有效的信息共享机制，同时对相关人员进行技术培训。

――加快金融机构改革。金融机构应改变传统的经营理念，积极推进业务转型。如从商业银行的角度看，发展绿色金融要做好下面的工作。一是要在日常经营活动中引入环境观念，加强员工环保意识和业务流程的环境评估。二是要进一步有针对性地提高风险管理水平和业务创新能力。三是要进一步放开和扩大银行业的综合经营范围，商业银行有必要把金融创新、实现战略转型、发展综合经营和发展绿色金融有机结合起来，创造性地通过贷款、理财、担保、租赁、信托等多种金融工具积极发展绿色金融市场。

――加强国际交流和合作，借鉴国际先进经验。

绿色金融信贷政策三同时要求

绿色金融信贷政策中，项目融资三同时要求指：（1）生产经营单位新建、改建、扩建工程项目的安全设施，必须与主体工程同时设计、同时施工、同时投入生产和使用，安全设施投资应当纳入建设项目概算。（2）建设项目的职业病防护设施所需要费用应当纳入建设项目工程预算，并与主体工程同时设计、同时施工、同时投入生产和使用。（3）建设项目中防治污染的设施，应当与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。防治污染的设施应当符合经批准的环境影响评价文件的要求，不得擅自拆除或者闲置。

《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：

(一）执行有关存款准备金管理规定的行为；

（二）与中国人民银行特种贷款有关的行为；

（三）执行有关人民币管理规定的行为；

（四）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；

（五）执行有关外汇管理规定的行为；

（六）执行有关黄金管理规定的行为；

（七）代理中国人民银行经理国库的行为；

（八）执行有关清算管理规定的行为；

（九）执行有关反xq 规定的行为。

前款所称中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款。

绿色金融是什么_绿色金融有哪些

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“绿色金融”是一项我国的基本政策，引导金融机构增强对环保、节能、低碳行业的投入，减少对于高污染、高能耗等行业投入，推以动经济增长方式由粗放型向节约型转型。在2015年9月，国务院发布了《生态文明体制改革总体方案》，第四十五条首次明确提出要“建立我国绿色金融体系”。

绿色金融的内涵十分宽泛，包含了绿色信贷、绿色证券、绿色融资担保、绿色基金等等内容。

绿色信贷

早在2007，我国发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》就提出发展绿色信贷。该规定支持污染减排项目，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制。当年，五家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行和交通银行)共发放支持节能减排重点项目贷款达到1063.34亿元。

而短短几年，这个字就增长了10倍。在银行的主导下，我国的绿色信贷项目从2007年的2700个，增加到2013年的1.4万个;绿色信贷的贷款余额也从2007年的3400亿元上升到2013年的1.6万亿元。

事实上，很多绿色产业都是需要高投入的。近日，媒体报道某公司向正向中行申请6亿元授信额度，用于今年新上年产“5000吨镍钴铝(NCA)三元动力电池材料前驱体原料”等三个新能源电池生产线项目。发展绿色信贷为能够帮助这些大型企业解决融资问题。

绿色证券

2008年2月，国家环境保护总局联合中国证券监督管理委员会等部门在绿色信贷、绿色保险的基础上，推出一项新的环境经济政策绿色证券。基本内涵是上市公司在上市融资和再融资过程中，要经由环保部门进行环保审核。随着中国资本市场规模的壮大，越来越多的企业开始寻求上市融资，因此，绿色证券政策从直接融资的角度限制了污染，并且将产生极强的`示范效应。

在绿色证券领域的不断创新，我国推出绿色概念资产证券化的项目。作为首个项目，“南京城建污水处理收费收益权专项资产管理计划”于2006年6月经证监会批准在深圳证券交易所发行，其后南京城建于2011年发行了第二期绿色资产证券化，共募集资金20.51亿元，两只产品均以污水处理收费收益权打包证券化的运作模式引入社会资金，支持污水处理行业发展。

此后，我国陆续推出“嘉实节能1号资产支持专项计划”、“泰达环保垃圾焚烧发电收费收益权资产支持专项计划”、“平安凯迪电力上网收费权资产支持专项计划”、“平银凯迪电力上网收费权资产支持专项计划(二期)”等一系列的项目。

除了绿色概念资产证券化的项目之外，绿色证券还包含有绿色债券。绿色债券作为一种既可以满足发行方融资需求及可持续发展，又可以满足投资方积极致力于环境保护、控制温室气体排放目标的双赢手段，不断得到资本市场的持续关注。更有专家预计绿色债券在2016年迅速发展，全球发债总额将超过千亿美元。

绿色融资担保

不管是去银行借贷，或者是发行债券，不少金融机构会要求提供担保，不过传统的金融机构由于对绿色项目并不了解，反而提高其风险等级，导致融资成本上升。

中国人民银行研究局首席经济学家、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏认为，由于一般银行对绿色项目的专业评估能力不足，会认为许多绿色项目的风险很大，但专业的绿色担保机构可能会发现绿色项目的风险实际上远小于银行的估计。对这些项目提供担保，就可以保证在不良率可控的情况下，明显降低绿色贷款的融资成本。

目前，我国有些地区已经进行了有益的尝试。据报道，2013年8月，四川德阳绿色融资担保有限公司成立，公司注册资本3亿元，总计可提供近30亿元的融资担保服务。该公司试运行的两个月期间，已经向种植业、养殖业领域的多家绿色有机企业贷款五千万以上。推动了当地的绿色产业发展。

绿色基金

绿色基金是专门针对节能减排战略，低碳经济发展，环境优化改造项目而建立的专项投资基金，通过基金管理人(基金管理公司)专门向具体的促进节能减排项目直接投资。绿色基金的来源比较多，可以国内外自然人、法人或其他组织的捐赠，也可以通过政府资助的方式获得。

在基金项目成立之初，该基金的用途就已经得到了限制。例如广东绿色产业投资基金的投资方向将以运用合同能源管理(EMC)模式对政府公共照明系统节能减排项目全额投入，或以该模式为经营手段的节能服务公司(ESCO)的项目股权，以及节能装备或新能源开发相关的高科技企业股权等为主;基金前期的投资方向以推进省科技厅的绿色照明示范城市项目为主，通过联动金融资本加大对城市绿色照明的投入，推动绿色照明产业发展。

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绿色信贷对我国宏观经济发展有哪些意义？

发展绿色信贷是实现经济可持续发展的重要措施，也是未来信贷业务发展的重点。本文从绿色信贷的概念出发，从国家和银行角度分别分析了我国推行绿色信贷的必要性，然后结合目前我国绿色信贷发展现状和存在的问题，提出了完善绿色信贷发展的对策建议。

关键词：绿色信贷；商业银行；可持续发展

所谓绿色信贷，就是金融机构衍生的信贷产业同资源环境之间的相互协调而存在的概念。主要是以资源环境来对信贷之间的加强管理，使得金融资金在保护环境的基础上合理化、新型化、效率化的去调整。绿色信贷是我国的一项新型的经济政策，绿色信贷相连了信贷和环保，使得我国在发展信贷业务的同时也保护了环境。这对于我国整体的发展规划起到了很大的示范作用。同时绿色信贷业突出了“赤道原则”的具体呈现，在原则上也完全符合我国的基本国情。本文主要分析了我国绿色信贷的整体发展规划，以及目前发展阶段所出现的问题，以及针对所存在的具体问题实施解决方案。

一、绿色信贷的概念

绿色信贷（green-credit policy），是国家环保总局、中国人民银行和中国银监会三部门联合提出的一项全新的信贷政策，主要是为了遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张，推进绿色环保、循环经济产业的发展。绿色信贷在某种意义上可以理解是一种低碳化的银行信贷的产品。我国绿色信贷政策主要是指我国银行等金融机构在发放企业贷款时应考虑企业的环境污染、能源消耗等因素，然后实行区别贷款政策。对一些在发展过程中会产生严重污染破坏环境的企业，采取一定的惩罚，例如限制贷款总额以及提高贷款利率等；而对那些从事环境保护，循环经济金融产品的开发生产、制造推广等类型的企业提供贷款优惠，例如贷款低利率与贷款补贴扶持等，以此来实现经济与社会的可持续发展的一种政策行为。

绿色信贷政策主要包含两层方面：一方面是限制银行等金融机构向高耗能和污染严重的企业提供融资；二是要积极支持绿色环保和循环经济等类型企业的发展，为此类企业提供发展资金。绿色信贷政策是一个可以直接遏制“两高”企业资金扩张、鼓励环保节能企业发展的显著有效的政策手段。

二、我国绿色信贷发展的现状

我国改革开放以来，各行业发展都突飞猛进，总体GDP得到了质的提升，目前我国的经济现状是瑶瑶领先。然而此前出现的普遍现象都是发展经济的速度和环境的环保意识不在同一条水平线上，环境受到了严重的污染，自然资源也已经耗竭，生态严重失衡，全球变暖等各种原因开始影响着我们的生活，周边环境受到了严重的污染现象，甚至在多个地区出现严重的雾霾现象。故而，所以现在为了之后的发展，提倡绿色文明，然后开展了各种绿色环保的活动，呼吁大家保护环境，我国就目前的环境问题同经济发展规划共同制定了协调方案，出台了绿色改革。党中央国务院也在高度关注及监督这一改革项目，重视环境保护、建设生态文明、发展绿色经济。但是实际情况同改革政策还是存在很大的分歧，很多难题还得不到解决，所以这必将是今后发展绿色金融的一个长征路线，同时也是全国人民共同关注的一个巨大课题。

但是对于一些人来说，绿色信贷有不同的见解。一种是，通过这种方式让企业在进行信贷的时候同时能够降低消耗、节约资源，通过企业的发展来控制环境污染以及资源浪费，要先下手为强，避免在污染后才开始治理，治理好后又污染这种循环模式。另一种是利用这种方式，让金融界放宽眼界，密切的关注环保事业，现将眼前的利益放在一边，为更好的未来着想。

三、我国绿色信贷发展所遇到的问题

1.各行各业的绿色信贷发展千秋百态

在现在各行各业中，以银行为例，每一个银行的绿色信贷的形式、产品、服务等各个方面有很大的差距。兴业银行是我国首个具有绿色信贷的银行，他们专门设立了环境与社会风险控制部门，但是对于其他地方法人银行就拉开的较大的距离。形成这种距离的主要原因一是因为没有创设统一的绿色信贷体系。对于污水的排放、能源的消耗还有往后的循环利用都是属于绿色信贷范围内的，但是此类政策的执行能力是因为欠缺能够融入到商业银行中的一些规则和条件，所以就有了差距；二是因为绿色信贷在银行中还是没有普及到。如果我们将绿色信贷广泛的运用在各行各业中，而并不是仅仅局限于三高企业的贷款上面，就可以使各行各业对绿色信贷有一个更好的认识，更进一步的去了解，然后不再处于一个被动局面，这样更有利于促进社会的发展。

2.缺乏统一的管理机制

绿色信贷的发展需要一个统一的管理机制，目前并没有可以适用于绿色信贷的信用评估标准，在进行评估时，首要的就是根据环保部对企业的一些检查，以及企业的环境要素结合起来进行评估。但是到目前为止，我国的环保系统建立并不完整，环保信息相对零散，并没有得到统一的管理，一些环保信息甚至存在缺漏、滞留以及纰漏不透明的状况。甚至有一些在环保信息交流和沟通平台并没有建设，不能有效的进行数据的传递过程。所以这种信息的不对称导致了审查的成本，甚至可能使在评估过程中缺乏额证据，然后影响信用贷款的发展。所以在进行绿色信贷时，对于不同的企业要尽可能的进行一个贷款的分类，然后在绿色信贷中得到不同的资源配置，但是这种情况可能会导致资源配置的不平衡，引起一定的金融风险。

3.与环保相关的产品不够创新

绿色信贷发展中还有一个严重的问题就是产品的创新不足，导致我国的绿色信贷产业落后于国外的很多商业银行。国外的绿色信贷产业包括商业建筑贷款、节能抵押、房屋按揭等相关业务，涵盖的面积相对我国更加广泛。而且绿色信贷所包含的相关业务也是关联着人们生活的方方面面的，这与我国的信贷业务有着很大的差异化。我国绿色信贷在目前主要纯真以下几点问题：

3.1绿色信贷缺乏相应的奖励机制以及政策标准

我国在奖励机制上无论对于银行还是相关企业都存在很大的不足。绿色信贷需要政府的相关制度保障，以及相对于的奖励机制，单单只是引导企业或者银行去担当社会的共同责任是很难的，这对于企业或者银行而言也没有利益的保障。同时绿色信贷在具体的业务执行中，政府没有统一的标准政策，其对应的相关措施也得不到落实。从以上两个角度也是阻碍我国绿色信贷发展的关键因素。

3.2绿色信贷缺乏相应的信贷专员

大部分商业银行的绿色信贷都没有专门对应的咨询部门及专业服务团队，而很多从事信贷的业务人员对于绿色信贷业务的相关项目的研发、审阅、风险评估、交易规则等都无法做出专业的处理。银行原有的信贷人员无论专业素质还是对于绿色信贷的认知都存在着很大的缺陷，所以如何配备与之相对应的绿色信贷专业人才是目前大部分商业银行共同面临的问题。

3.3绿色信贷缺乏相应的制度管理

我国的绿色信贷项目起步相对比较落后，再加之在相关的管理制度上还没有一个明确的态度，信贷主体也比较单一，在运作模式上也主要是依托于商业银行。所以在我国目前的现有制度框架中，绿色信贷的发展得不到一个好的提升，发展进度也随之而懈怠。

四、我国绿色信贷发展的具体实施对策

1.制定绿色信贷的管理机制

完善我国绿色信贷的相关管理机制是加快发展绿色信贷业务的关键一步，首先应该从国家的相应的法律法规来强化对于绿色信贷的制度保障，从而促进环境保护在经济发展的同时得到管理加强。并及时出台相关政策，落实绿色信贷在我国的社会环境中可实施的有力保障。同时，监管部门应积极与各大金融机构协同承担起相应责任，放宽对于绿色信贷业务的传播力度。并建立绿色信贷相关的责任制度，防范环保信用风险，强化绿色信贷实施下的环境监测力度，从而加快我国绿色信贷业务在我国能够长期可持续发展。

2.创建三方信息沟通管理系统

创建环保部门和金融机构以及相关企业之间的信息沟通管理系统，能够及时的使有效数据得到快速的流通，从而提高数据的时效性和准确性，直接有效的沟通方式更加有利于金融机构对绿色信贷的相关行为进行有力监督。也便于银行业金融机构可根据国家宏观调控做出相关的计划，从而使得我国绿色信贷业务能够更快速的发展，加强绿色信贷业务的科学性和可持续性发展。

3.培养绿色信贷的专业人才

绿色信贷政策的实施离不开专业人才的管控，所以选拔并培养我国专业从业绿色信贷业务的人才是加快发展绿色信贷的一个关键点。于此同时也应该加强目前银行内部员工对于绿色信贷业务的认知，熟悉绿色信贷政策对于我国环境保护的重要性。并大力宣传推广绿色信贷对于社会环境改善的必要性，让更多的社会人士参与进来，让绿色信贷得到更多人的认可并进行转播。

总结：

绿色信贷的可持续发展离不开金融机构与环境监督部门的支持，环境保护同金融服务同时稳进的长期发展，这需要各部门的全力配合，也需要相关政策的支持。绿色信贷使得产业的结构更具合理、促使我国经济发展走向新型化的理想状态。强化绿色信贷在社会发展中的必要性，这需要加强传播绿色信贷在经济发展中的不可替代位置。同时要提高绿色信贷市场的准入门槛，把控绿色信贷在实施期间存在的安全隐患。同时完善相关的法律法规，各部门对于绿色信贷的管理政策，才能促进我国绿色信贷在经济社会的基础上可持续的长期发展。

参考文献

[1]吴莹，罗凯.浅析我国商业银行绿色信贷现状问题及对策[J].中国商论，2016，（18）：91-92.

[2]付新强.我国商业银行绿色信贷发展的对策研究[D].首都经济贸易大学，2015.

[3]李云燕，马靖宇.国内外绿色信贷发展现状对比分析及对策建议[J].环境保护与循环经济，2016，（02）：24-29.

作者简介：杨琼（1983.04-），男，江苏省苏州昆山市人，2005年本科毕业于苏州大学，现居昆山，在职研究生专业是金融学。

银行业保险业绿色金融管理办法

银行业保险业绿色金融指引

第一章 总则

第一条 为促进银行业保险业发展绿色金融，积极服务兼具环境和社会效益的各类经济活动，更好助力污染防治攻坚，有序推进碳达峰、碳中和工作，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本指引。

第二条 本指引所称银行保险机构包括在中华人民共和国境内依法设立的开发银行、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、保险集团（控股）公司、保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。

其他银行业金融机构和保险机构绿色金融管理参照本指引执行。

第三条 银行保险机构应当完整、准确、全面贯彻新发展理念，从战略高度推进绿色金融，加大对绿色、低碳、循环经济的支持，防范环境、社会和治理风险，提升自身的环境、社会和治理表现，促进经济社会发展全面绿色转型。

第四条 银行保险机构应当有效识别、监测、防控业务活动中的环境、社会和治理风险，重点关注客户（融资方）及其主要承包商、供应商因公司治理缺陷和管理不到位而在建设、生产、经营活动中可能给环境、社会带来的危害及引发的风险，将环境、社会、治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，强化信息披露和与利益相关者的交流互动，完善相关政策制度和流程管理。重点关注的客户主要包括以下四类：

（一）银行信贷客户；

（二）投保环境、社会和治理风险等相关保险的客户；

（三）保险资金实体投资项目的融资方；

（四）其他根据法律法规或合同约定应开展环境、社会和治理风险管理的客户。

第五条 中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构依法负责对银行保险机构绿色金融业务活动实施监督管理。

第二章 组织管理

第六条 银行保险机构董事会或理事会应当承担绿色金融主体责任，树立并推行节约、低碳、环保、可持续发展等绿色发展理念，重视发挥银行保险机构在推进生态文明体系建设和促进经济社会发展全面绿色转型中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。

第七条 银行保险机构董事会或理事会负责确定绿色金融发展战略，审批高级管理层制定的绿色金融目标和提交的绿色金融报告，指定专门委员会负责绿色金融工作，监督、评估本机构绿色金融发展战略执行情况。

第八条 银行保险机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色金融目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内部监督检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色金融发展情况，并按规定向银保监会或其派出机构报送和对外披露绿色金融相关情况。

第九条 银行保险机构总部和省级、地市级分支机构应当指定一名高级管理人员牵头负责绿色金融工作，根据需要建立跨部门的绿色金融工作领导和协调机制，统筹推进相关工作。

银行保险机构应当给予绿色金融工作负责人和相关部门充分授权，配备相应资源，并在绩效考核中充分体现绿色金融实施情况。

第十条 鼓励银行保险机构在依法合规、风险可控的前提下开展绿色金融体制机制创新，通过组建绿色金融专业部门、建设特色分支机构、设置专岗专职等方式，提升绿色金融服务质效和风险管理水平。

第三章 政策制度及能力建设

第十一条 银行保险机构应当根据国家绿色低碳发展目标和规划以及相关环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定，建立并不断完善环境、社会和治理风险管理的政策、制度和流程，明确绿色金融的支持方向和重点领域，对国家重点调控的限制类以及有重大风险的行业制定授信指引，实行有差别、动态的授信或投资政策，实施风险敞口管理制度。

第十二条 银行保险机构应当以助力污染防治攻坚为导向，有序推进碳达峰、碳中和工作。坚持稳中求进，调整完善信贷政策和投资政策，积极支持清洁低碳能源体系建设，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾，实施清洁生产，促进绿色低碳技术推广应用，落实碳排放、碳强度政策要求，先立后破、通盘谋划，有保有压、分类施策，防止“一刀切”和运动式减碳。坚决遏制高耗能、高排放、低水平项目盲目发展，加强对高碳资产的风险识别、评估和管理，在保障能源安全、产业链供应链安全的同时，渐进有序降低资产组合的碳强度，最终实现资产组合的碳中和。

第十三条 保险机构应当根据有关法律法规，结合自身经营范围积极开展环境保护、气候变化、绿色产业和技术等领域的保险保障业务以及服务创新，开发相关风险管理方法、技术和工具，为相关领域的生产经营者提供风险管理和服务，推动保险客户提高环境、社会和治理风险管理意识，根据合同约定开展事故预防和风险隐患排查。

第十四条 银行保险机构应当制定针对客户的环境、社会和治理风险评估标准，对客户风险进行分类管理与动态评估。银行机构应将风险评估结果作为客户评级、信贷准入、管理和退出的重要依据，并在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差别化的风险管理措施。保险机构应将风险评估结果作为承保管理和投资决策的重要依据，根据客户风险情况，实行差别费率。

银行保险机构应当对存在重大环境、社会和治理风险的客户实行名单制管理，积极行使作为债权人或股东的合法权利，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，畅通利益相关方申诉渠道，建立充分、及时、有效的沟通机制，寻求第三方核查或分担风险等。

第十五条 银行保险机构应当建立有利于绿色金融创新的工作机制，在依法合规、有效控制风险和商业可持续的前提下，推动绿色金融流程、产品和服务创新。

第十六条 银行保险机构应当重视自身的环境、社会和治理表现，建立相关制度，加强绿色金融理念宣传教育，规范经营行为，实行绿色办公、绿色运营、绿色采购、绿色出行、“光盘”行动等，积极发展金融科技，提高信息化、集约化管理和服务水平，渐进有序减少碳足迹，最终实现运营的碳中和。

第十七条 银行保险机构应当加强绿色金融能力建设，建立健全相关业务标准和统计制度，强化对绿色金融数据的治理，完善相关管理系统，加强绿色金融培训，培养和引进相关专业人才。必要时可以借助合格、独立的第三方对环境、社会和治理风险进行评审或通过其他有效方式，获得相关专业服务。

第四章 投融资流程管理

第十八条 银行保险机构应当加强授信和投资尽职调查，根据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境、社会和治理风险尽职调查的内容要点，确保调查全面、深入、细致。必要时可以寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持。

第十九条 银行保险机构应当对拟授信客户和拟投资项目进行严格的合规审查，针对不同行业的客户特点，制定环境、社会和治理方面的合规文件清单和合规风险审查清单，审查客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性，确信客户对相关风险点有足够的重视和有效的动态控制，符合实质合规要求。

第二十条 银行保险机构应当加强授信和投资审批管理，根据客户面临的环境、社会和治理风险的性质和严重程度，确定合理的授信、投资权限和审批流程。对在环境、社会和治理方面存在严重违法违规和重大风险的客户，应当严格限制对其授信和投资。

第二十一条 银行保险机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境、社会和治理风险管理。对涉及重大环境、社会和治理风险的信贷客户和投资项目，应当在合同正文或附件中要求客户提交环境、社会和治理风险报告，订立客户加强环境、社会和治理风险管理的声明和承诺条款，以及客户在管理环境、社会和治理风险方面违约时的救济条款。

第二十二条 银行保险机构应当加强信贷和投资资金拨付管理，将客户对环境、社会和治理风险的管理状况作为信贷和投资资金拨付的重要依据。在已授信和投资项目的设计、准备、施工、竣工、运营、关停等相关环节，合理设置环境、社会和治理风险评估关卡，对出现重大风险隐患的，可以按照合同约定中止直至终止资金拨付。

第二十三条 银行保险机构应当加强贷后和投后管理，对有潜在重大环境、社会和治理风险的客户，制定并实行有针对性的管理措施。密切关注国内外法律、政策、技术、市场变化对客户经营状况和行业发展的影响，加强动态分析，开展情景分析和压力测试，并在资产风险分类、准备计提等方面及时做出调整。建立健全客户重大环境、社会和治理风险的内部报告制度和责任追究制度，在客户发生重大环境、社会和治理风险事件时，应当督促客户及时采取相关的风险处置措施，并就该事件可能造成的影响及时进行报告。

第二十四条 银行保险机构应当根据自身实际积极运用大数据、区块链、人工智能等科技手段提升绿色金融管理水平，不断完善产品开发、经营销售、投融资管理等业务流程，优化对小微企业融资、线上融资等业务的环境、社会和治理风险管理，结合业务特点在风险评估、尽职调查、合规审查、信贷管理、投后管理等方面采取差异化、便捷化的管理措施，提高风险管理的覆盖面和有效性。

第二十五条 银行保险机构应当积极支持“一带一路”绿色低碳建设，加强对拟授信和投资的境外项目的环境、社会和治理风险管理，要求项目发起人及其主要承包商、供应商遵守项目所在国家或地区有关生态、环境、土地、健康、安全等相关法律法规，遵循相关国际惯例或准则，确保对项目的管理与国际良好做法在实质上保持一致。

第五章 内控管理与信息披露

第二十六条 银行保险机构应当将绿色金融政策执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施内部审计。检查发现违规问题的，应当依据规定进行问责。

第二十七条 银行保险机构应当建立有效的绿色金融考核评价体系和奖惩机制，落实激励约束措施，完善尽职免责机制，确保绿色金融持续有效开展。

第二十八条 银行保险机构应当公开绿色金融战略和政策，充分披露绿色金融发展情况。借鉴国际惯例、准则或良好实践，提升信息披露水平。对涉及重大环境、社会和治理风险影响的授信或投资情况，应当建立申诉回应机制，依据法律法规、自律管理规则等主动、及时、准确、完整披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督。必要时可以聘请合格、独立的第三方，对银行保险机构履行环境、社会和治理责任的活动进行鉴证、评估或审计。

第六章 监督管理

第二十九条 银保监会及其派出机构应当加强与相关主管部门的协调配合，推动建立健全信息共享机制，为银行保险机构获得绿色产业项目信息、企业环境、社会和治理风险相关信息提供便利，向银行保险机构提示相关风险。

第三十条 银保监会及其派出机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标，强化对银行保险机构管理环境、社会和治理风险的监测分析，及时引导其调整完善信贷和投资政策，加强风险管理。

第三十一条 银保监会及其派出机构组织开展日常监管和监督检查，应当充分考虑银行保险机构管理环境、社会和治理风险的情况，明确相关监管内容和要求。

第三十二条 银行保险机构在开展绿色金融业务过程中违反相关监管规定的，银保监会及其派出机构可依法采取监管措施，督促银行保险机构整改。

第三十三条 银保监会及其派出机构应当加强对银行保险机构绿色金融业务的指导，在银行保险机构自评估的基础上，采取适当方式评估银行保险机构绿色金融成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行保险机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要参考。

第三十四条 银保监会及其派出机构应当指导银行保险行业自律组织积极发挥作用，通过组织会员单位定期进行绿色金融实施情况评价，开展绿色金融教育培训、交流研讨、调查研究、推荐专业人才等方式，促进绿色金融发展。

第七章 附则

第三十五条 本指引自公布之日起实施。

银行保险机构应当自本指引实施之日起1年内建立和完善相关内部管理制度和流程，确保绿色金融管理工作符合监管规定。

第三十六条 本指引由银保监会负责解释。

中国银保监会

2022年6月1日

（此件发至银保监分局与地方法人银行保险机构）

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