国际商业贷款业务是指？

国际商业银行贷款有几种分类

（一）按期限不同可分为短期贷款和中长期贷款

1.短期贷款。短期贷款是1年以内的贷款。短期贷款分两种情况:一是银行之间的同业拆放，二是银行对非银行机构的贷款。

2.中长期贷款。中长期贷款是期限在1年以上的贷款，其中，1~7年的

是中期贷款；7年以上的是长期贷款。

（二）按贷款方式不同可分为期限贷款和周转贷款

1.期限贷款。期限贷款是指贷款协议中规定了偿还计划和时间的贷款，通常可以分为一次偿还本息和分期偿还本息两种。

2.周转贷款。周转贷款是指在一定期限内，银行允许借款人偿还贷款，再重新借款，只要贷款余额不超过一定的金额。

（三）按放款银行不同可分为独家银行贷款和多家银行贷款

1.独家银行贷款。独家银行贷款是指由一家银行提供的贷款。这种贷款对银行来说，风险较大，期限不太长，一般为3~5年，数额不大，一般不超过1亿美元。

2.多家银行贷款。多家银行贷款是指一笔贷款由若干家银行共同提供。主要有两种类型:一是由一家银行对外国客户提供一笔贷款后，邀请其他银行参加的参与制贷款；二是由一家或几家银行牵头，若干家银行（分属不同国家）组成银团，共同对某一国家的借款人提供贷款的银团贷款。

国际商业贷款的特点

国际商业贷款利润表 80年代以来，国际金融市场掀起了一股创新浪潮，新型筹资工具不断涌现，从举借外债中衍生出多种方式：

（1）自动延期包销信贷。这是一种目前在发达国家比较流行的贷款方式。基本做法是：贷款人（一般是银团）与借款人双方签定协议，由贷款人向借款人提供一笔中长期贷款，利率低于一般贷款，而借款人则根据双方签定协议发行一笔与该笔中、长期贷款总额相等的短期欧洲票据或货币存单（3～6个月），交由贷款方包销。这样，贷款银行通过包销短期欧洲票据或货币存单获得的是短期存款，而借款人从贷款人那里获得的是费用低于传统贷款费用的中长期贷款。这种借贷方式的特点是借款人的借款费用低于传统的筹资方式，贷款人则可以在提供较长期的贷款的同时，经销一笔短期票据，以此获得一笔短期存款，增加低成本的资金来源。

（2）机动偿还贷款。这是一种将贷款偿还与借款国的出口收入或国际资本市场的利率变化等相结合的贷款方式。如：把贷款偿还与借款国的出口收入联系起来，当出口收入下降时，贷款分期偿还额占还本付息额的比重就下降，否则就提高。如果与国际资本市场上的利率变化联系起来，当利率下降时，还债比率就高，否则就降低。这样，借款人可根据本国的进出口情况和国际金融市场形势的变化安排偿债计划。

（3）分享股权贷款。借贷双方签定协议，贷款人以低于市场价格的利率向借款人提供贷款，而贷款人则可以享有贷款项目的部分股权，从而由借贷双方共同分担项目的风险。在双方签定的协议中，一般要对项目产品的定价作出规定，并且贷款人要根据其所享有的股权获得一定的项目管理权。

什么是国际贷款协定

国际贷款协定也称为国际借贷协定，是指具有涉外因素的贷款合同。

可分为五种类型：

第一类，按贷款主体可将协定划分为官方的国际贷款协定和民间的国际贷款协定。

官方的国际贷款协定，其贷款方可以是政府，也可以是国际金融组织。前者主要向另一国政府提供贷款，后者则向成员国政府提供贷款。民间的国际贷款协定主要有银行同业间国际贷款协定和非银行同业间国际贷款协定。民间国际贷款主要由国际金融市场的商业银行和各国国内的商业银行提供。这种贷款也称为国际商业贷款。

第二类，按贷款期限可将协定划分为短期、中期和长期三种。短期贷款协定通常规定的贷款期限是1年以下，包括1年、6个月、3个月、1个月、1个星期、1天，甚至隔夜。这样贷款额度一般不大。中期贷款协定规定的期限一般在1—5年之间。这种贷款额度常在1亿美元上下。

长期贷款协定规定的期限一般在5年以上，最长可达50年。这种贷款额度较大，少则1亿美元，多则10亿美元以上。

第三类，按贷款是否有担保可将协定划分为有担保的贷款协定和无担保的贷款协定。

国际贷款大部分是有担保的。担保的主要形式是保证，物权担保的形式则不常见。有的政府或国际金融组织的贷款不要求任何形式的担保。

第四类，按贷款利率是否浮动可将协定划分为浮动利率的贷款协定和固定利率的贷款协定。

一般短期国际贷款协定规定的利率都是固定的，即在整个贷款期间利率不变。在长期贷款协定中规定的利率常是浮动的。借贷双方约定在一定时期后，按市场利率变动情况对协定利率进行调整。

第五类，按贷款方的数量可将协定划分为独家贷款协定和银团贷款协定。

银团协定又可分为联合贷款协定和辛迪加贷款协定。前者指国际金融组织和商业银行的共同贷款，后者指仅由商业银行参加的共同贷款。

什么是国际商业贷款转贷款融资 相关业务简介

国际商业贷款转贷款融资

一、业务简介

我行可直接从国外商业银行借入贷款转贷给客户。国际商业贷款是我行按照国际市场利率水平向国外银行借入的资金。

二、业务特点

国际商业贷款的一般期限在5-10年之间，贷款利率一般是在伦敦银行同业拆放市场利率（LIBOR）的基础上加（减）一个利差。

三、适用对象

主要为国内企业引进技术、设备等提供资金支持。

四、办理流程

1. 客户向当地发改委、行业主管部门提出项目申请，要获得发改委批准的利用外资指标。

2. 项目获得批准后，我行对项目评估、审查通过。

3. 我行与客户签订外汇转贷款借款合同。

4. 与国外银行签署借款协议，借入资金。

5. 项目执行。

五、客户须知

1. 国际商业贷款转贷款和外汇项目贷款的区别？

从本质上讲，国际商业贷款和外汇项目贷款的区别不大。在国内外汇资金短缺的情况下，利用国际商业贷款可补充国内中长期外汇资金的不足。在操作程序上，利用国际商业贷款需获得发改委利用外资的指标。

2. 客户可获得我国政府的担保吗？

不可以。

3. 工行审批程序如何？

参见外汇项目贷款审批程序。

六、热点问题解答

1. 工行是如何对国际商业贷款转贷款收费的？

一般情况下，我行只收取转贷利差，具体取决于项目的金额和担保情况。

2. 工行的竞争优势是什么？

（1）作为国际上信誉卓著的商业银行，代客户在国际金融市场融资，借入资金成本较低。

（2）我行和国际上所有的一流银行均有着密切的业务关系和合作，可以快速顺利地完成包括借款在内的各种业务。

（3）我行成功地为多家企业提供商业贷款转贷，经验丰富。

（4）我行可根据实际情况为客户提供固定债务成本的掉期服务,规避项目的汇率、利率风险。

国际贷款是什么意思啊？

国际贷款，原名international loan，是指国际间的资金借贷，即由一国、数国或国际金融机构向第三国政府、银行或企业提供资金融通。国际间借贷资本转移的一种重要形式。

国际贷款推动了生产的国际化，同时为调节各国国际收支、促进国际贸易和建设项目的发展以及资源的开拓提供了金融便利。此外，国际贷款也是不少国家稳定本国货币汇率的手段和资金来源。但从国际市场上借用资金须支付一定的利息或受一定条件的限制和约束，因此会受到一定程度的剥削和控制，特别是70年代后期以来，许多发展中国家由于负债过重，为了偿还外债，不得不实行紧缩政策，造成经济增长减缓、失业人数增加、通货膨胀加剧、对外贸易不振、外汇储备短缺、市场供应紧张，甚至政局不稳的局面，进而延缓国际贸易和世界经济的发展。

国际商业贷款:指境内机构向中国境外的金融机构、企业、个人或者其他经济组织以及在中国境内的外资金融机构筹借的，以外国货币承担契约性偿还义务的款项。出口信贷、国际融资租赁、以外汇方式偿还的补偿贸易、境外机构和个人外汇存款(不包括在经批准经营离岸业务银行中的外汇存款)、项目融资，90天以上的贸易项下融资以及其它形式的外汇贷款视同国际商业贷款管理。

什么是外汇贷款？

外汇贷款是银行以外币为计算单位向企业发放的贷款。外汇贷款有广义和狭义之分，狭义的外汇贷款，仅指我国银行运用从境内企业、个人吸收的外汇资金，贷放于境内企业的贷款；广义的外汇贷款，还包括国际融资转贷款，即包括我国从国外借入，通过国内外汇指定银行转贷于境内企业的贷款。外汇贷款是商业银行经营的一项重要资产业务，是商业银行运用外汇资金，强化经营机制，获取经济效益的主要手段，也是银行借以联系客户的一条主要途径。目前我国银行办理的外汇贷款业务有现汇贷款、特种贷款、“三贷”外汇贷款（买方信贷、政府贷款和混合贷款的简称）、国际商业贷款、国际银团贷款。

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