贷款lpr转换是什么意思？

为什么说房贷改lpr后悔了？其实也是可以改的

;     申请了房贷之后，银行会咨询借款人想要采取哪种贷款利率的计算方式。一种是固定lpr利率，另外一种就是浮动lpr利率了。而很多借款人在选择利率计算方式时，都是随意选的。为什么说房贷改lpr后悔了？其实也是可以改的！

为什么说房贷改lpr后悔了？

      一些人房贷改Ipr后悔了， 主要是因为贷款的时间比较长，未来的lpr走势比较难预测，要是怕冒险，保险点所以选择转固定利率的。像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转Ipr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在大家自己手里。有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。

      房贷改LPR后悔了，如果是被银行自动变更房贷利率，那么有一次重新选择的机会，用户可以选择为LPR+基点固定利率模式。而用户自己选择转换为LPR浮动利率，即使后续后悔了，也无法再变更利率方式，每个用户有且只有一次变更的机会。因此，在办理房贷利率转换时，用户一定要考虑清楚，到底是选择LPR固定利率还是选择LPR浮动利率。

      从目前来看，转为LPR定价是划算的，除非是贷款期限已经没剩多久，或者属于贷款利率非常低的情况。如果之前房贷利率较低，在4%以下的可以不转；如果高于4%的，还是转为LPR报价更划算。

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贷款转换lpr是好还是坏

趋势来看

从目前的趋势开看，贷款改lpr是比较好的。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供，而且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成lpr是划算的。

好处来看

贷款改lpr肯定是好的，因为将来LPR利率大概率是下降。改完lpr后，一旦lpr下降，还能有效的降低以下实际利率;如果是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。

从以上几方面来看，贷款改lpr还是好的，当然也不用急于去更改，虽然很多银行都发布了利率转换的通知，但截止时间是今年的8月份，只要在8月份之前把转换的事办

①什么是lpr定价。

要了解lpr定价对我们是好是坏，我们首先应该了解什么是lpr定价，Lpr定价它的相对于我们以前的固定利率来说，它就是一种浮动的利率。Lpr定价是指贷款市场报价利率，这个报价是由我国的十八大银行，包括工商银行，建设银行，邮政银行等在每月的20向全国银行间同行拆借中心提交报价，然后再由全国银行间同业拆借中心，去掉最高报价和最低报价，再算出平均数，这个平均数就是我们每月的lpr定价，他一般分为一年期和5年期以上两种。

②对于贷款人来说到底是好是坏呢？

根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看，5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65%，这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行，当然lpr的定价它是每月浮动的，根据市场经济状况来看。是否总认为l标的定价，我们要关注几个影响的因素，首先是目前是降息的大势，还有目前国际国内的经济发展形势，包括发达国家的利率水平我的世界(较低)，今年受疫情的影响，和国内要求经济稳增长的压力等，从这几个点来看，在未来的3~5年，lpr定价是趋向于下行的，是可以选择的，而对于一些一般的还款周期，20~30年来看，还要受很多因素的影响，这个则需要我们进一步的思考，对于自身经济情况的把握。

对于一部分人来说，不推荐使用lpr浮动利率定价，如在购房时获得了购房贷款折扣的，他们的贷款利息相对较低。其次就是那些贷款还款周期，还有短期的2~3年的人来说，不用去采用lpr定价。

而对于那一般的贷款利率较高的，如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价。

最后lpr定价，他对于我们的生活质量不会产生太大的影响，如我们的以正常100万左右的房价为例，在最后的lpr定价后导致利率涨或者利率下降，不过每月几十元钱，而就我个人来说，我更倾向于选择采用lpr定价。

超9成家庭转换LPR合同！房贷新规下，未来3个月还有“反悔”机会

9月15日，央行发布报告称，金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价，存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成，转换率超过92%。

也就是说：LPR合同转换已经结束了，超过9成家庭都选择了LPR房贷合同。

在8月份，蓝白曾提醒大家，LPR转换的最后机会要考虑好，当时工建农中邮储五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

可能有不少小伙伴还是一头雾水： 什么？我还没搞懂LPR是什么东西，这就转换完毕了？接下来还有机会吗？还能吃“后悔药”吗？

针对大家关心的几个问题，我们挨个谈谈。

所谓LPR（Loan Prime Rate），又称贷款市场报价利率，由18家银行每月向全国银行间同业拆借中心报价后计算得出。

在去年8月份，LPR报价机制就已经形成了，只不过针对的是新购房群体。

目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，房贷参考的是5年期，报价频率为每月报价一次，于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布，在央行网站上可以查到。

各位可以问问身边刚刚买房的朋友，他们的商贷合同，都是参考的5年期LPR报价，最新的报价是8月20号公布的，1年期报3.85%，5年期报4.65%。

很明显，5年期LPR对比以往的数年没有变化的4.9%贷款基准利率，是在逐步下降的，新的购房者相当于享受到了利率下降的“福利”，但是，对以往参考贷款基准利率的有房族来说，这无疑有点“不公平”。

央行正式考虑到了这一点，才宣布在今年3月-8月份启动“存量房贷浮动利率定价基准转换”，以前参考贷款基准利率的朋友们，可以趁此机会转换成LPR房贷合同。

具体该怎么转换？

我们举个例子。

老李2016年买的房子，假设在基准4.9%的基础上浮20%，按揭合同期限是30年，也就是4.9%×（1+20%）=5.88%。

现在，老李赶在8月底之前把房贷转成了LPR，重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，因为此次房贷转换参考的基准是去年12月份的5年期LPR报价，即4.8%，那么，老李转换加点幅度应为108个基点（5.88%-4.8%=1.08%）。

很简单对吧？不要看那么多名词、字母和公式，说白了，就是把百分比上下浮换成了“加减基点”，把定价基准从贷款基准利率换成了5年期以上LPR，仅此而已。

上文提到，一个显著的事实是，超过9成的家庭，都在8月底选择了LPR合同，即跟随5年期LPR报价的浮动利率而变化。

为什么绝大部分人都选择LPR合同？

原因很简单，考虑到全球降息周期加速，今年全球央行降息次数创出了历史记录，未来利率走低是大概率事件，对较长还贷周期的家庭来说，转换LPR有利于降低房贷利息成本。

但是，万事并没有绝对，如果本身房贷执行利率就比较低，甚至低于4%，房贷差几年就要还完了，转不转LPR其实都无所谓，如果因为一时疏忽，在8月底被强行转换成了LPR还款方式，岂不是有点心塞？

这就是我们今天要说的重点：已经转换过LPR合同，能不能“反悔”？

你别说，在房贷新规下，还真有。

文章开头蓝白跟大家说了，工建农中邮储五家国有大行同时发布的公告，其中还包含了一句关键的话，即：批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

划重点：未来3个月还有1次机会，房贷合同还有机会“转回”！

我们以建行为例。

建行的LPR公告细则中提到了转回LPR的2个前提。

1，2020年8月31日之前自主转换的，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

2，批量转换完成后，如希望保持原合同的定价方式，可在2020年9月1日至2020年12月31日通过移动端自助转回，或到STM自助终端、贷款经办机构处理，原合同有多个借款人的，一人办理即可。

也就是说，如果你属于在8月底被银行“批量转换LPR”的客户，在年底之前，随时可以通过多种方式转回固定利率。

从我了解的情况来说，包括工农中建在内多家大型银行，都已经上线了相关的功能选项，描述是“此笔贷款将转回基准利率定价方式，贷款要素与原贷款合同一致”。

我不知道大家的感受是什么，蓝白认为，这是一个“有温度”的房贷新规，让那些没来得及了解LPR的人有选择的余地，让更多家庭有了回转的空间，让更多背负着房贷的人多了一个选择，同时这件事也证明：在日益冰冷的 房地产 市场，同样也能感到一丝暖意。

为什么一样把房贷转成LPR，有人房贷涨了有人降了呢？

中国人民银行公布了2020年12月最新的LPR是4.65%，然后到2021年1月份，有很多人的贷款还款发生了变化，有的人降低了，当然也有很多人没有变化，这到底是为什么呢？有的人百思不得其解，然后甚至质疑银行是在耍小聪明，谋害贷款人的钱，实际这真是误会了。

以老范为例，老范的贷款利息是基准利率上浮10%，也就是5.39%，老范在2020年8月份选择了lpr，当时的ipr利率是4.65%，按照政策差额基点就是5.39-4.65=0.74，即0.74%是我的差额基点。所以我2021年1月份新的贷款利率的话，就是当时公布的最新期的lpr4.65%加0.74%就是我仍需要执行的贷款利率，实际还是5.39%，所以老范在2021年还款利率实际还是不变的，还是5.39%。因为2020年4月-2020年12月的ipr都是4.65%，所以2020年4月以后选择ipr的，今年1月份还款利率是不变的。

为什么有的人还款利率下降了吗？那是因为有的人在2020年3月份及以前选择了 lpr，而且贷款利率基本是高于基准利率的，比如如果老范在2020年1月选择lpr变换，因为2020年1月的lpr是4.8%，那么基点差额是5.39%-4.8%=0.59%，则2021年1月执行利率是4.65%+0.59%=5.24%，就会比原来的5.39%利率减少了0.15%的利率。

有网友表示，自己今年1月份的还贷金额涨了。以前每个月贷款都是1753.12元，今年涨到1762.64元，每个月多还9.02元，一年就是108.24元。

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