贷款还款比例？

等额本金、等额本息、等本等息差别有多大？真实案例告诉你

信贷消费作为一种与时俱进的消费模式，给一些心怀梦想但囊中羞涩的年轻人们一种经济独立感。相信很多人第一次押一付三的房租、通过读MBA继续提升学历的资金都是通过分期 贷款 而来。

钱去哪儿了？

作为一个普通的信贷用户，第一次使用 信用卡分期 或者消费贷的时候，是否遇到过这样的困惑，你每月实际还款的金额远远超过用贷款计算器算出来的数目，多还的钱到底去哪儿了？下面是一个实例。

某银行某月做活动，某一款产品手续费在原来月利息0.9%的基础上打5折，也就是月利率0.45%，年利率5.4%。表面上看比买房贷款利息还划算，所以某用户贷了8万元。用该银行自带的贷款计算器算出来，8万块钱贷款分12期还清，月供6863.27，支付利息总额是2360.29，觉得能以住房贷款利息来贷消费贷，实在是赚到了。

而实际上的每月还款金额7026.67，比想象中的多163.4，一年下来多还利息是1960.8，几乎多还了一倍的利息，这是为什么呢，多还的钱到底去哪儿了？

还款方式不同才是真正的雷区

很多人在各借钱平台的利息方面做足了功课，利比三家，以为利息低了就是赚到，却忽视了还款方式才是最大的雷区。还钱方式的不同，会导致利息的巨大差别。

众所周知，贷款还款方式主要有 等额本金 、等额本息、等本等息几种。

等额本金，就是每个月还的本金是固定的，利息逐月递减，还款金额先多后少。

等额本息，就是每月还款的金额（本金+利息）是一样的，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等本等息，就是每月还款的本金相等，利息也相等，且每月重复以总本金计利息。这种还款方式的实际利率比名义利率高，最高可以接近2倍。

很多人看到银行还款方式写的是等额还款，并且很多的贷款计算器都没有等本等息的选项，就误认为自己贷的是等额本息，结果刚好误入雷区。上面所举用户每月多还的钱就是因为记了复利。

我们再来对比这两张图，左边是月利率打5折（0.45%），等本等息的月供。右边是月利率未打折（0.9%）等额本息的月供，虽然表面上利息打了5折，但因为还款方式的不同，月供并没有低多少。

所以，你以为的划算，只不过是表象，偷走你的钱的正是等本等息的还款方式。

所以，你需要一款比价神器

通过上面的比较，我们知道不同的还款方式，利息相差很大。但是用户在申请贷款时会遇到不同还款方式的贷款产品，其中利息的表达方式也各不一样，比如说有：日息万分之五、月费率1%等等，因此很难比较出几款产品究竟哪款更省钱。

基于此种困惑， 有钱花 App面向大众推出了一款贷款比价神器。贷前使用有钱花比价神器比一比，让你知道哪款借款产品更省钱！用户可以用手机下载有钱花App后，进入有钱花-满易贷借款入口，查看我的额度 →填写资料→确认信息 → 获得额度，获得授信后点开有钱花满易贷产品页面即可看到比价神器。

贷款成本高不高，比一比就知道。有钱花“比价神器”支持不同贷款产品在不同还款方式下贷款成本的计算，还能计算出实际的日利率，通过与有钱花对比，帮用户挑选更省钱的平台。

例如某平台还款方式为等本等息，月费率为1.5%（日利率为万5），看似好像不高，但是经过测算，贷款10万，期限为1年，息费为18000元。而在相同贷款金额和期限下，有钱花的息费还不到4000元，相比之下，有钱花省了14000多元。

真正优惠的平台在这里

用户在有钱花获得授信后，除了与所有信贷平台进行费用比较之外，还可以与 信用卡 分期费用比较。

信用卡分期手续费由分期金额、分期期数和分期费率决定，计算公式为：分期手续费=分期总金额*分期期数*每期费率。借款金额5万元，分12期，招行信用卡分期月手续费为0.66%，通过比价神器测算，贷款5万元1年息费为3960元，折合日利率为0.0398%。相对信用卡来说，有钱花贷款5万元1年利息为1971元，节约了一半的费用。

综上，和其他贷款产品相比较，有钱花息费透明，并且在利息和还款方式上都占优势。但不管是哪种贷款方式，贷款前用比价神器测一次，远离陷阱。明明白白贷款，才能轻轻松松还款。

四十万房贷十年还等额本金和等额本息差别多少

假设利率为4.9%，等额本金需要94668.13元，等额本息需要106772元。等额本金与等额本息相关计算如下：等额本金法：首月还款额=400000/10/12+400000*0.049/12=4966.67；每月递减额=400000/10/12*0.049/12=13.61；最后一期还款额=4966.67-13.61*(10*12-1)=3347.08；本息合计=(4966.67+3347.08)*(10*12-1)/2=494668.13；利息共计=494668.13-400000=94668.13。等额本息法：月还款额=400000/((1-1/(1+4.9%/12)^(10*12))/(4.9%/12))=4223.1；本息合计=4223.1*10*12=506772；利息共计=506772-400000=106772

拓展资料：

1.等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。 此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。等额本金贷款计算公式：每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金—已归还本金累计额）×每月利率

2.等额本息是指一种贷款的还款方式，指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。[1]等额本息和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。每月还款数额计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]

3.等额本息每月还款的本金和本息是相同的，每个月还款总金额一致;而等额本金每个月所还的本金是相同的，但利息逐步减少。相对来说，等额本金还款利息较少，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担会逐月递减。所以等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，年纪大的人可以选择这种方式。等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年轻人。

3.贷款（电子借条信用贷款）简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

贷款100万两种计息差多少

对于每一个有资金需求的借款人来说， 贷款 利息的多少无疑是他们比较看重的方面。而贷款利息的计算，与贷款 利率 、贷款期限以及还款方式直接相关。不同资质的借款人，能获得的贷款利率是不一样的。此外不同的贷款期限、贷款机构，也分别对应着不一样的贷款利率。排除这些因素影响的情况下，借款人选择不同的还款方式( 等额本息 或 等额本金 )，最后的利息也是存在较大差距的。本文中笔者就以贷款100万为例，来为大家说明一下等额本金和等额本息两种还款方式下各自的利息及差额情况。

例如李先生向XX银行申请100万的企业贷款，贷款期限3年，年利率(基准利率，银行贷款会有所上浮)5.75%，如果李先生选择等额本金还款方式，则对应的月还款、利息数据如下：

首月还款： 32,569.44 元

每月递减：133.10 元

总支付利息：88,645.83 元

本息合计：1,088,645.83 元

(等额本金还款计算器： )

如果李先生选择等额本息还款方式，则对应的月还款、利息数据如下：

首月还款： 30,308.79 元

每月递减： 0 元

总支付利息：91,116.47 元

本息合计：1,091,116.47 元

(等额本息还款计算器： )

两种还款方式(等额本息、等额本金)利息差额为91,116.47-88,645.83=2470.64，由此可见对于借款人来说，选择等额本金无疑更划算，但是该种还款方式，前期还款压力较大，如果是普通上班族，选择等额本息更适合一些。

房子按揭贷款60万,20年还清,用等额本息和等额本金还款哪种合算,利息差多少?

要是不想提前还款选用等额本金少利息，要是想提前还款用等额本息比较合算，损失的利息少。等额本息和等额本金还款还完，利息差65223.05元。

利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。在资本主义制度下，利息的源泉是雇佣工人所创造的剩余价值。利息的实质是剩余价值的一种特殊的转化形式，是利润的一部分。每一个企业在生产经营的过程中都要向银行进行借款，借款利息如何记账。在新会计准则的要求下，在进行短期借款，以短期借款为例，来进行一下借款利息的记账。

比如，一家企业向工商银行进行借款，款额是100万，时间是三个月，利率是9%，财务人员如何进行处理呢。具体步骤有几个方面：当取得借款时，可以计入银行存款会计科目的借方，金额是100万，同时，计入短期借款会计科目的贷方，金额是100万。当产生利息可以进行计提利息，也可以不做计提的利息，到期的直接支付款项有两个方面。一是如果不计提利息的话，在到期以后可以在直接支付时计入短期借款的借方，金额是100万，计入财务费用会计科目的借方，金额是2.25万，计入银行存款会计科目的贷方，金额是102.25万。二是如果要按月来进行计提利息时，在第一个月预提利息时可以计入财务费用会计科目的借方，金额是0.75万，计入应付利息或是预提费用会计科目的贷方，金额是0.75万，以第一个月为例，连续几个会计分录都是一样，当到期要进行归还借款利息时，可以计入短期借款会计科目的借方，金额是100万，计入应付利息或是预提费用会计科目的借方，金额是2.25万，同时计入银行存款会计科目的贷方，金额是102.25万。

贷款70万30年年化利率4.9和4.3月还款相差多少？

假设是“等额本息”还款方式  

年利率分别是4.9%，4.3%  

一、年利率=4.9%，月利率=年利率/12=0.40833%  

【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]  

月还款额=700000*0.40833%/[1-(1+0.40833%)^-360]  

月还款额=3,715.09元  

还款总额=1,337,431.34元  

利息总额=637,431.34元  

二、年利率=4.3%，月利率=年利率/12=0.35833%  

【公式】月还款额=贷款额*月利率/[1-(1+月利率)^-还款月数]  

月还款额=700000*0.35833%/[1-(1+0.35833%)^-360]  

月还款额=3,464.10元  

还款总额=1,247,076.03元  

利息总额=547,076.03元  

三、计算两个利率下的利息差异  

月还款额之差=250.99元  

还款总额之差=90,355.30元  

利息总额之差=90,355.30元  

结果：    

在假设条件下，两个利率下的月还款额之差250.99元；还款总额之差90,355.30元；利息总额之差90,355.30元。    

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