消费信贷业务？

有针对教育机构贷款的政策吗

没有针对教育机构的贷款政策，但是有针对教育机构的贷款。比如教育信贷，教育信贷是指金融机构为各类学校兴办教育事业而发放的贷款，为学生完成学业开办的助学贷款、教育储蓄等信贷业务。教育信贷包括普通及成人高等学校（含职业技术学院）、中等职业教育及中学贷款；贷款投资于学校学生公寓和后勤服务设施；直接或间接为教育事业服务的企业办学贷款、校办产业（企业）贷款；国家助学贷款、一般商业助学贷款、教育储蓄等信贷业务。教育信贷是一种特殊的消费信贷。它与普通商品消费信贷最大的区别在于，教育信贷信贷的结果可以产生比信贷消费本身更高的价值，因此受到社会上很多人的青睐。

拓展资料：

1、教育信贷作为一种新兴的信贷业务，发展迅速，成为教育投资的重要资金来源。一方面，教育信贷在解决教育投入不足方面发挥着重要作用。从教育贷款的投资方向来看，一是高校是贷款投资的重点；二是支持非义务教育阶段重点中学建设；三是支持其他类型学校，如成人高等学校、职业技术中学、基础教育特殊教育、收费双语教学学校等。另一方面，教育信贷进一步拓宽了信贷市场的商业银行。近年来，教育财政投入虽然增长较快，但仍不适应教育发展需要，难以满足教育发展需要。高校扩大招生规模，增加学分需求。从教育贷款在金融机构间的分布来看，教育贷款已成为商业银行信贷营销的一个重要领域。国有商业银行将支持教育发展作为信贷政策的重要内容，股份制商业银行也纷纷抢占教育信贷市场。

2、教育信贷的还款困难，对于谋求利益最大化的商业银行来说是不可接受的。市场经济既是法治经济，又是信用经济。没有信用，就没有秩序，市场经济就不会健康发展。国家助学贷款采取无担保形式，取消了证明人的连带责任，简化了高校的责任，从而增加了发放助学贷款的风险。同时，部分获得助学贷款的学生不珍惜教育，不履行对贷款银行的承诺，忽视学业，导致毕业后无法偿还巨额贷款。教育学分还款期短还款期短是教育信用的主要问题。在就业形势严峻的今天，毕业等于失业，是很多大学生面临的难题。而且，刚毕业的大学生的工资水平普遍偏低。除了解决吃住问题外，毕业后的工资已无法偿还贷款。信贷银行将还款期限设定在毕业后两三年内，难以为广大资金需求者所接受，普遍降低大学生还款信用，使银行不愿从事此项业务，抑制大力发展教育信用。

3、教育信用部门与学校信息不对称银行征信部门与大学之间的信息不对称，使得银行无法确认学生申请助学贷款的难度和所提供信息的真实性。银行的工作范围有限，无法时刻跟踪、调查和监督每一位学生，这也导致接受助学贷款的学生不注意学习，利用助学贷款进行娱乐活动。银行不指望，比如上网、打台球，这也对他们日后能否及时还款构成很大威胁。

金融危机爆发的原因以及对中国的影响

金融危机成因详解

　【摘　要】震惊世界的金融风暴席卷而来，全球正面临自上世纪30年代“大萧条”以来最严重的金融危机。由于经济全球化程度的不断加深和全球金融体系的长期失衡，这场源自美国的金融风暴，波及范围之广、冲击力度之强、连锁效应之快都是前所未有的，它给世界各国经济发展和人民生活带来严重影响，引起了世界各国政府和人民的忧虑。可以预见，危机的演变以及各国的应对将对全球金融、经济乃至于政治格局产生深远影响。

【关键词】金融危机房地产泡沫金融监管游资攻击

这场金融危机的成因，涉及美国的消费模式、金融监管政策、金融机构的运作方式，以及美国和世界的经济结构等各方面因素，尽管各方的说法还不尽一致，但以下几点已为多数人所认同。

一、房地产泡沫是危机的源头祸水

次贷危机说到底是美国房地产泡沫破灭引发的危机，而房地产泡沫的催生既和美国社会的“消费文化”有关，也和美国不当的房地产金融政策和长期维持的宽松货币环境有直接关系。

美国经济长期以来一直有高负债、低储蓄的特征，不但居民大手大脚地借债消费，而且国家也鼓励大规模借贷和超前消费。近年来，个人消费支出占美国GDP的比重达到了70%的历史新高。从2001年末到2007年底的6年中，美国个人积累的债务更是达到过去40年的总和。可以说，美国政府和社会近年来一直是在债台高筑的危险状态下运行的。

美国人近年来不断增强的消费勇气主要来自于房地产价格的持续上涨。为了应对2000年前后的互联网泡沫破灭和2001年“9·11”事件的冲击，美国联邦储备委员会（简称美联储）打开了货币闸门，试图人为改变经济运行的轨迹，遏止衰退。2001年1月至2003年6月，美联储连续13次下调联邦基金利率，使利率从6.5%降至1%的历史最低水平。

货币的扩张和低利率的环境降低了借贷成本，促使美国民众蜂拥进入房地产领域。对未来房价持续上升的乐观预期，又使银行千方百计向信用度极低的借款者推销住房贷款。所有的人都把希望寄托在了房价只涨不跌的预期上。在2001年至2005年的5年中，美国自有住房者每年从出售房屋、房屋净值贷款、抵押贷款再融资等tx 活动中平均提取了近1万亿美元的“收益”。当经济开始周期性下滑，货币政策出现调整，利率提升，房价暴跌，泡沫也随之破灭，整个链条便出现断裂，首先是低信用阶层的违约率大幅上升，从而引发了次贷危机。

二、金融衍生品过多掩盖了巨大风险

传统上，放贷银行应该把贷款记在自己的资产负债表上，并相应地把信用风险留在银行内部。但是，美国的大批放贷机构却在中介机构的协助下，把数量众多的次级住房贷款转换成证券在市场上发售，吸引各类投资机构购买；而投资机构则利用“精湛”的金融工程技术，再将其打包、分割、组合，变身成新的金融产品，出售给对冲基金、保险公司等。这样一来，提供次贷的银行变魔术般地销掉了账上的抵押贷款这类资产。表面上看，这是皆大欢喜的“金融炼金术”：购房者能以极低的首付款甚至零首付获得房产；提供抵押贷款的金融机构不必坐等贷款到期，通过打包出售债权方式便提前回笼了资金；提供资产证券化服务的金融中介可以在不承担风险的情况下赚取服务费；由抵押贷款演变成的各种新型金融产品，又满足了市场上众多投资者的投资牟利需求……据美国经济分析局的调查，美国次贷总额为1.5万亿美元，但在其基础上发行了近2万亿美元的住房抵押贷款支持债券（MBS），进而衍生出超万亿美元的担保债务凭证（CDO）和数十万亿美元的信贷违约掉期（CDS）。

资产证券化所创造的金融衍生产品本来可以起到分散风险、提高银行等金融机构效率的作用，但是，资产证券化一旦过度，就加长了金融交易的链条，使美国金融衍生品越变越复杂，金融市场也就变得越来越缺乏透明度，以至于最后没有人关心这些金融产品真正的基础是什么，也不知道其中蕴含的巨大风险。

在创新的旗号下，投机行为一波一波地被推向高峰，金融日益与实体经济相脱节，虚拟经济的泡沫被“金融创新”越吹越大，似乎只要倒腾倒腾那些五花八门的证券，财源就可滚滚而来。通常，虚拟经济的健康发展可以促进实体经济的发展，但是，一旦虚拟经济严重脱离实体经济的支撑，就会逐渐演变成投机经济。起初1元钱的贷款可以被逐级放大为几元、十几元甚至几十元的金融衍生品，金融风险也随之被急剧放大。当这些创新产品的本源——次级住房信贷资产出现问题时，建立在这个基础之上的金融衍生工具市场就犹如空中楼阁，轰然坍塌下来。

三、美国金融监管机制滞后，致使“金融创新”犹如脱缰之马

以负有维护美国经济整体稳定重责的美联储为例，它只负责监督商业银行，无权监管投资银行；而负责投资银行的监管方美国证券交易委员会，也只是在2004年经过艰难谈判后才获得监管权的。这就使得像美国国际集团（AIG）这样涉及多领域的“巨无霸”，在相当长一段时间里处于根本无人监管的灰色地带，可以自由自在地进行“金融创新”。

金融评级机制在此次危机中，也出现了严重失误。那么多金融机构的贷款出现了问题，它们发行的金融产品有那么多漏洞，金融评级机构居然“视而不见”，使很多问题债券、问题银行能够长期被评估为“优等”。一位在某评级机构的结构性金融产品部门工作的业内人士形象地说，什么都可以评级，我们甚至可以评估一头被结构化的母牛。这无异于在鼓励华尔街大施“金融炼金术”，肆无忌惮地四处“圈钱”。

由于国际金融体系是以美国为主导的，而美国又无视一些国家多次提出的加强监管的建议，因此，整个国际层面也缺乏有效的金融监管。在监管滞后的整体气氛下，金融机构的贪婪性迅速膨胀。

美国赤贷金融危机对中国的影响有多大？

从金融层面上讲，金融风暴对中国的冲击可能不会太大。因为中国的金融系统还没有与世界接轨，货币还没实现可自由兑换，中国的决策者对于购买外国资产一直持非常谨慎的态度。

第二个层面，是实体经济层面。根据国际货币基金组织8日发表的最新一期《世界经济展望》报告，金融危机正使世界经济进入“严重低迷”时期。欧美发达国家增长大幅放缓，有些国家甚至出现负增长。在这种形势下，对中国商品的进口需求会大幅度萎缩，这对于对外贸依存度很高的中国来说，贸易顺差增幅放缓甚至负增长，对中国GDP的增长会产生影响。

第三个层面，是信心的问题。目前中国政府和企业家们对中国未来经济的稳定还是持较为乐观的态度。不过，在国际经济的低迷情势下，信心受到影响他们还会增加投资吗？这是一个问题。

戴科认为，不管如何，中国经济增长放缓已经是事实。2008年中国经济增长预期已经比去年下降了两个百分点，明年经济增长可能会更缓慢。不过，中国的经济仍在增长，通胀仍在可控制的范围内，中国经济远没有“滞胀”的风险。戴科说，中国人经常说风险和机遇是并存的，他很赞同这句话。在这场经济危机中以及在未来世界金融秩序中，中国正在扮演并将扮演更为重要的角色，这是肯定的。

按照购买力计算，中国对全球GDP的贡献已经超过10％，欧盟和美国的贡献超过20％。中国在国际经济中的重要性已不言而喻。可预见的一段时间内，中国将成为世界最大的投资者之一，中国在国际经济秩序中的权利和责任不可避免地也加大了，中国不仅是世界经济和金融秩序的参与者，也将成为新秩序的制订者

有人用过兴业消费金融贷款吗？怎么样？

首先，兴业消费金融是肯定是正规靠谱有保障的，它是兴业银行设立的消费金融公司，且拥有银监会颁发的消费金融牌照。

然后就是放款模式，兴业消费金融采用的是纯信用贷款模式，无需抵押和担保，额度最高可达20万元，快至当天放款。兴业消费金融的贷款产品主要有三个，分别是家庭消费贷、兴才计划和立业计划，能满足家庭消费、求学需求和个人需求问题。

至于收费么，兴业消费金融对收费情况做了承诺，保证所有收费都透明公开，且不会授权第三方收取任何合同以外的担保费、代办费等。

拓展资料：

兴业消费金融股份公司成立于2014年12月，是经中国银行保险监督管理委员会（原中国银行业监督管理委员会）批准成立的全国性消费金融公司，注册资本19亿元。

作为全球银行30强兴业银行控股的子公司，兴业消费金融以提升国内居民消费能力和生活品质、助力实体经济发展为己任，秉持普惠金融初心，向未能充分享受到传统银行贷款服务的社会大众提供现代化的消费金融产品。目前公司展业区域已覆盖全国50余个主要经济发达城市，累计放款突破1700亿元，服务客户超过1300万人，规模、质量、效益均处于行业内领先地位。经中诚信国际信用评级委员会评定，公司主体信用等级和债项评级均为AAA级。

兴业消费金融致力于成为消费金融的引领者和普惠金融的创新者，不断深化融合传统经验与新兴科技，已打造起贯穿获客、风控、运营各环节的金融科技核心竞争力，服务品质与效率行业内领先。

我的论文选题是我国个人消费信贷的现状及对策，现在要写文献综述，2000字数，帮我分析下，具体应该怎

个人消费信贷业务以其巨大的市场潜力和较高的预期收益成为商业银行重

要的盈利增长点，

它的快速发展，

大大地刺激了消费、

扩大了内需、

拉动了国民

经济的持续且快速的增长。

我国的个人消费信贷业务起步比较晚，

又随着金融市

场竞争的加剧以及个人消费信贷规模的不断扩大，

它在飞速发展同时很多潜在的

问题也逐渐显现出来。

如何正确地解决这些问题对于我国该业务的发展起着至关

重要的作用，尤其是在目前市场体系还不健全的情况下，这些问题亟待解决。

关键词：

个人消费信贷

风险

商业银行

社会信用体系

法制

消费信贷是我国商业银行的一项新兴业务，它是指借助商业银行的信贷支

持，

以消费者的信用及未来的购买力为放款基础，

按商业银行经营管理规定，

对

消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。

它是

一种由金融机构向消费者提供资金，

用以满足消费需求的一种信贷方式。

波及全

球的金融危机刚过，

我国的经济进入了一个内需不足，

消费疲软的时期，

为了我

国经济的长期可持续的发展，

我们必须进一步刺激国内消费信贷使其发挥平衡整

体国民经济的杠杆作用。而这重中之重就是个人征信体系的完备。

近年来，

我国金融业发展较快，

各级银行机构遍布全国，

人们的观念也从以

原始积累的方式进行的消费传统逐步被以负债消费的信贷消费理念所取代，

因此

我国消费信贷业务得到了长足的发展，

业务种类逐步得到扩展，

从个人住房到汽

车、

助学等多个领域。

但是我国目前还是没有建立比较完善的消费信贷体系，

与

发达国家个人消费贷款占信贷总额的

﹪

-30

﹪相比的差距还是非常大的。

我国

消费信贷发展的滞后，

增强了居民流动性的约束，

制约了消费者“负债消费”

行

为的产生。进入

2011

年，我国通货膨胀压力更是越来越大，同时对于住宅限购

导致的房地产经济发展前景不明朗等等这些问题都需要商业银行有可行的对策

来扭转个人信贷业务的不利局面。

而这个重担就落到了专家学者的身上，

他们纷纷对此进行了研究和分析，

并

想出应对个人信贷业务风险的可行性对策。

首先，从个人消费信贷的风险起因分析

，

李洁认为有三点比较关键：

(1)

第一，在贷款前期，部分信贷调查人对借款

人提供的相关资料未尽调查核实的职责，

对借款人的有效身份和还款来源落实不

清，

缺乏对借款人第一还款来源的调查，

导致许多骗贷、假按揭的情况发生。

第

二，

在贷款发放环节，

部分贷款审查、

审批人员对信贷调查人转来的审批表和其

他相关资料审查不细致，

把关不严，

甚至违规发放大额个人消费综合贷款，

业务

审查、

审批形同虚设，

致使大量假个人贷款屡屡顺利通过。

第三，

是在贷款后的

管理上，

部分信贷人员未按规定对开发商和按揭项目进展情况、

汽车经销商经营

情况，

以及借款人情况进行跟踪调查，

未切实履行贷款后的管理职责。

当个人消

费信贷形成不良贷款后，

个别商业银行甚至以贷收贷，

通过发放假个人综合消费

贷款、借新还旧、放贷收息、放贷垫款等多种手段掩盖事实真相。

李立刚认为制约消费信贷开展因素中有消费观念的制约。

长期以来，

受短缺

经济的影响，

中国绝大部分消费者依旧是受传统消费观念的束缚，

不愿背上负债

的包袱，

更不要谈会自觉去进行超前消费使用消费信贷了。

在我国广大农村，

贷

款消费被百姓认为是可耻的事情

如果消费信贷意识未有明显转变的话，消费信

贷特别是在农村地区将是无源之水

无本之木。如果消费观念不更新，传统消费

文献综述

观念不破除，个人消费信贷市场的发展将会步履维艰。

张岩则从消费信贷信贷发展的地区不平衡进行研究，

认为目前贷款投放区域

集中在市场经济环境较好的地区，

特别是大城市。

而且消费领域比较片面，

各业

务品种上的发展也极为不平衡。

个人住房贷款余额所占比重较大，

近年个人住房

贷款占总消费贷款余额的比重均在

﹪以上，其他部分业务逐步萎缩。不仅仅只

是局限在这些方面，

在叶晓菲看来还有一点比较关键，

就是信贷的抵押物变现渠

道窄、

成本高，

信贷的监管力度小。

贷款抵押物是银行等金融机构化解资产风险

的重要手段。

由于我国消费品二级市场尚处于起步初创阶段，

交易秩序尚不规范，

交易法规也不完善，

各种手续十分繁琐，

交易费用偏高，

导致银行难以将抵押物

变现，贷款担保形同虚设。而且不少金融机构为扩大盈利水平，抢占市场份额，

擅自降低贷款标准和担保条件，

盲目放贷，

直接导致风险积聚，

不利于个人消费

信贷业务的健康发展。

总的来说，

个人信贷的风险成因不外乎就是这两个方面，

外部原因和内部原

因。

外部原因主要就是当前我国的社会环境，

以及国际环境的影响，

导致我国个

人信贷业务的发展没有一个稳定的环境，国民对负债消费还存在观念上的束缚。

而内部原因则主要是银行等金融机构内部的管理不科学，

在贷款的审核发放等环

节漏洞百出，以致人们对其不信任，故而也就难以得到长足的发展。

其次，

从解决途径分析。

总结了一下，

众学者从以下几方面提出了防范的对

策。

胡坤、

叶晓菲等认为关键是要推进消费信贷立法进程，

健全法制环境。

由于

我国的个人消费信贷业务起步较晚、发展较快，导致了政府相关部门立法滞后，

应该推进消费信贷的立法进程，

建立、

健全包括：

债权让与制度、

个人破产制度、

格式合同的监管制度等法律制度，

让我们在处理消费信贷市场存在的问题时有法

可依。尤其是要明确在个人消费信贷活动中消费主体的职

责义务和相关权利保

障。

宣德飞、李金秋等认为急需构建和完备社会信用体系。

(2)

包括个人征信体

系和个人信用评价体系，

有利于降低交易成本，

抑制由信贷主体间信息不对称现

在的发生，

避免逆向选择和道德风险。

并且，

完善个人信用制度主要体现在个人

信用评价制度、

机构、

评价指标三个方面，

应加快这几个方面的建设。

完善个人

信用征集系统，

对个人所有相关的信用信息进行汇总，

建立信息共享机制，

消除

银行与消费者之间的信息不对称，建立起一套完善的用于评价个人信用指标体

系，

并设立专门的中介机构来评价个人信用，

并对中介机构的评价行为进行监督。

(3)

宁静认为要完善银行内部信贷管理机制，建立一套科学的个人消费信贷

管理系统是必不可少的。

杜绝违规操作，

加强内部管理，提高银行的竞争力。

针

对我国消费信贷业务申办手续繁杂的问题

商业银行应该为消费者提供一站式金

融服务，与客户一对一交易，即所有的手续和证明文件、

协议等均由银行与客

户签署，无须申请人耗费大量时间和精力去相关部门办理

而是转由银行与相关

证件手续办理单位协调形成部门与部门的沟通，

而不是客户和部门沟通，

造成资

源的浪费。

这个管理体系应包括贷款的发放、

跟踪、

监控等过程。

同时也要兼顾

个人消费现代风险的预警机制。

从而强化贷款前、

贷款中、

贷款后的风险预警能

力，

最终实现平衡制约机制，

达到防范个人消费信贷风险的作用。

对此，

我认为

可以成立专门的个人消费贷款审查审批中心，

对个人信贷业务进行流程再造，

提

高从业人员的专业化水平，

实行集约化经营。

并且实行分类管理，

进行分类授权，

针对各分支机构管理水平与风险控制能力，

实行不同的授权管理和程序运作，

并

文献综述

实行精细化管理。

完善社会保障制度，提高居民收入和购买力。这个对策也被很多学者提出。

政府应该努力提高居民收入水平，

增强其购买力，

并通过建立专门的社会保障管

理部门和健全社会保障体系，

以激发其即期消费能力和承载消费信贷的能力，

改

变传统的消费观念，

进而促进个人消费信贷的发展。

居民收入水平和购买力的提

高是推动消费信贷发展的根本动力，只有刺激居民消费欲望和提升信贷还款能

力，逐步确立科学、适度的消费观念，才能促进个人消费信贷健康有序的发展。

还有学者认为要完善担保制度。

担保制度是贷款第一还款来源出现风险时的

必要保证，

也是制约借款人信用程度的一个有力武器。

在我国消费信贷法出台前，

商业银行一方面要认真研究分析现有法律法规的相关条款，

圈定法律争议少、

执

行容易的标的作为抵押物

。

产权不清

、

变现较难以及现有法律上存在争议的抵

押物一般不要接收。选定的担保抵押物必须合法、足值、有效。另一方面，商业

银行应合理界定保证人范围。

对借款人自身条件较好，

收入稳定，

可实行保证担

保方式的贷款。

保证人应该选择信用度高的高端客户，

且至少自身综合条件不低

于借款人。

通过仔细查阅近年来的期刊论文，学者们对此问题各抒己见，很清晰明朗

地将风险及对策呈现出来，

有的还用模型进行分析，

总的来说研究已经十分充分

了。但是，在这之中我还是发现了一些细微的不足，那就是在对待“人”的方面

提出的可行性方案很少，

大部分都是就管理、

制度、

法律上的问题进行了深入阐

述，

我觉得这些还是不能根本解决当前的问题。

当然，

大家之所以都在制度上找

问题也是理所应当的，

因为我国的很多法律制度都还不完善，

尤其是社会信用体

系，

是关键所在。

研究和制定个人信用评估办法，

统一评估标准，

建立科学有效

的个人信用体系，

是个人消费信贷业务的前提保证。

法律上的问题也可以反映出

当前的现实。

但是我们必须要以人为本，

综合法治，

这样才能为信贷业务的发展

提供一个适合发展的平台。所以我觉得我们现在应该把思考的关键点放在“人”

上，

如何能够更加全面更加准确地反映每个国民的信用状况，

怎样才能既人性又

科学地掌握这些信息，

建立起完备的个人信用体系。

对前面的学者没有深入思考

的部分，我想通过自己的思考能拿出一点有用的想法。

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我国商业银行个人消费信贷业务风险防范对策

2008年金融风暴的感想（1500字）

最快都要明年年底才稳定下来啊。中国经济或在明年中期遇最大困难金融海啸已经在全球许多国家登陆，面对可能到来的经济衰退，全球正在采取救市措施。在我国三季度GDP增速仅为9％的情况下，未来一段时间内，我国经济走向如何？我想谈几点看法。经济下行难以逆转国家统计局20日发布数据显示，前三季度GDP同比增长9.9％，比上年同期回落2.3个百分点。以此来推算，三季度GDP增速仅为9％。因此许多人对中国经济四季度以及2009年走势表示担忧。实际上，经济下滑已经相当严重，根据早前公布的9月份用电量增速已经滑落至3％，1~9月用电量增速滑落至9.9％，按照经验值，这个用电量水平对应的经济增速应该至少在9％以下。主要问题在于出口和投资贡献下降，其中出口贡献下降了0.9个点。现在看来，经济下行加剧正在进行中，很难判断何时见底，因为未来中国经济有硬着陆的风险。一旦发生，底可能是一个很长时期。从金融动荡到全球总需求大幅下降，会存在一个滞后期，所以明年中期是一个很困难的时期。四大因素影响通胀压力国内9月份CPI上涨4.6％，比上月回落0.3个百分点；PPI上涨9.1％，涨幅比上月回落1.0个百分点。PPI与CPI双降之后，四季度及2009年的通胀形势如何？其实，CPI回落主要是翘尾因素大幅消失，PPI回落主要是国际商品市场近期大幅下跌。当前国内通胀压力减轻，四季度通胀有望继续回落，但2009年通胀存在较大不确定性。 {本回答属◇蓶чī℡ 版权，谢绝粘贴｝西方国家兜底式规模空前的救援计划，始终是未来中长期内引发通货膨胀的潜在源头。就国内来看，几个方面因素值得注意： 1、能源、粮食等初级产品的价格会否震荡后返身向上。因为市场流动性疏缓后，资金是要找出路的，如果美国经济没有出现新的产业亮点的话，只可能有三个去向，消费信贷、新兴市场和能源等资源市场。如此一来，商品市场反弹，从而对PPI产生新的推力。 2、财政能力的减弱将迫使政府放松价格管制，从而使积压已久的通胀压力释放出来。 3、制造业大量企业倒闭后，制造品的供给层面将产生新的通胀压力。 4、不得不采取的扩张性货币政策与扩张性财政政策将从货币供应层面推动物价上涨。企业最大压力是外需骤降前三季度，规模以上工业增加值同比增长15.2％，比上年同期回落3.3个百分点，其中，9月份增长11.4％。这一数据反映出了企业经营状况的恶化加剧，增速回到个位数是大概率事件。企业面临四大压力：汇率升值、原材料成本上升、劳动力成本上升、外需骤降。如果欧美经济陷入深度衰退，对于一个出口已经占到GDP40％的国家，是致命的。现在看来，三季度出口依然平稳，主要是上半年订单延续，而1~9月美国金融危机还没有从市场明显扩散至实体经济层面，美国经济还维持2％的增长。但是9月份后期，雷曼事件后，感觉明显不一样了，市场与实体经济的防火墙被冲垮，未来几个季度美国经济将进入显著衰退，溢出效应波及全球，中国出口很不乐观。明年上半年有可能回落至个位数增长。明年人民币贬值可能性增加截至2008年9月末，国家外汇储备余额为1.9万亿美元，同比增长32.92％。9月份外汇储备增加214亿美元，远低于当月293亿美元的贸易顺差。总的看来，7、8、9这三个月资本流入下降很厉害。金融海啸过后，国际资本从新兴市场撤离应该是一个趋势，而且正在发生。美国经济去杠杆，消费信贷会大幅萎缩，与之对应的新兴市场出口模式的经济前景悲观。同时，变卖资产大量资本撤离去回补母国金融机构的损失，满足去杠杆的财务调整的要求也是重要因素。若趋势延续下去，不排除中国外储2009年中期后出现下降的月份。事实上，2007年，中国经济已经走到了一个既有经济模式的尽头，劳动生产率的进步已经出现明显拐点。在中国新的模式出现以前，人民币实际汇率的升值空间已经耗尽。这一点，海外最清楚，新加坡1年期不可交割的人民币汇率已经出现了明显贴水。2009年人民币汇率出现贬值得可能性在增加中国制造业很脆弱（建议别复制，复制者检举。本回答属わ蓶yiわ版权）全球经济放缓对中国制造业影响有多大呢？在我看来，这是灾难性的。因为中国制造业都是大进大出的结构，资源和市场都捏在美欧的手里。一方面中国制造业得承受原材料价格上升这种输入型通胀的压力；而另一方面，中国制造业又无法将成本压力外移，因为全球制成品的定价权不在中国，尽管中国被冠以“世界工厂”或者“世界车间”。但现代制造业价值链的两端都不在中国掌控，研发、原材料采购、品牌设计、销售渠道管理、售后服务、零售垄断巨头等等高附加值领域都在美欧手里。中国制造业只是拿订单干活，并不直接面对最终消费者。这样的结构非常脆弱，资源和市场双向一挤，必然是企业大量倒闭。要做产业价值链的延伸中国是否存在新的增长点支撑经济呢？对于这个问题，要伤筋动骨的改革才能看到，也才能创造出新的经济增长点。宏观上看，主要是调节投资和消费的结构，通过加快资源性产品和要素价格形成机制的改革力度，通过加快居民、政府、企业以及居民与居民之间的财富分配上的调整，坚定地转向内需消费主导的经济体。微观层面上，企业所谓转型也好，升级也好，都不准确，并不是把我们劳动密集型赶走，内迁，这些都不能解决问题。中国制造业的问题是处于价值分配链的低端，在国际分工中任人宰割。所以问题关键是做产业价值链的延伸，只有向两头延伸，如原材料采购、研发、物流、仓储、销售网络、品牌等，才能创造出现代制造业和现代服务业，从而也就达成了与宏观目标的一致。（建议别复制，复制者检举。本回答属わ蓶yiわ版权

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