年前抵押贷款利息多少？

春节期间银行能贷款吗？

;     还有不到20天就要过年了，没到过年就意味着又会产生一大笔开支和花费，很多人会因为囊中羞涩而选择了贷款来解决燃眉之急，那么，春节期间贷款要注意些什么？哪些机构春节期间能贷款呢？

      银行在过年期间也是会放假的。所以，一般情况下，在春节期间借贷人是无法申请到贷款的。如果有贷款需求，应该在春节前或春节后一段时间提出贷款申请，否则遇上银行休假，贷款周期会变得很长，消耗掉借贷人的时间。

      此外，若是借款人需要的是抵押贷款，一般情况下抵押贷款审核时间较长，因此，像在这个时候，在年前的前十几天提出贷款申请，一般也很难再年前获得贷款了。相比较而言，银行在年后资金比较充裕，申请银行贷款会容易一些。因此，如您在不紧迫的情况下，可在年后再申请银行贷款。

大家可以根据自己现在的情况来申请不同类型的贷款方式，以下三种途径回家过年都可以申请：

      1.无抵押贷款

      对于没有抵押物的人来说，想要贷款回家过年，申请无抵押贷款是最好的选择。申请无抵押贷款，需要申请人有稳定的工作和收入以及良好的信用记录和还款能力，就可以找当地贷款机构办理。

      2.汽车抵押贷款

      如果个人的名下有汽车，也可以通过办理汽车抵押贷款来申请贷款。而汽车抵押贷款还有押车和不押车两种方式，所以即使是借贷人想开车回家过年，也可以用汽车办理不押车的汽车抵押贷款。

      3.办理信用卡

      个人回家过年，大多数人的花费都是购买飞机票或者车票，给家人捎带一些地方物产以及其他的礼物，而这些花费，都可以通过信用卡来实现，所以个人回家过年也可以办理信用卡。

二手房抵押贷款年末前未办完,怎么办,能在次年放款吗

二手房抵押贷款年末前未办完怎么办，能在次年放款吗，能，如果你的二手房抵押贷款年末前未办，年后会接着继续办理的，不会因为跨过年度就停办了。

什么是抵押贷款

什么是抵押贷款

实操中，抵押贷款是以房子作为抵押物，向银行获取的贷款。包括我们说的按揭贷款，如商业贷款和住房公积金贷款，其实也属于抵押贷款范畴。

从房贷的特点来看，抵押贷款有3点优势：

一是 年限足够长 ，最长可以30年。

一般信用贷是3-5年，少数如招商曾经有过10年授信的产品。而30年相比3年，是 量级 的区别。

而 所有的贷款都和时间有关 。

一年期的贷款，比如农业银行的网捷贷，建行的快贷，只能作为临时周转。如果征信负债增加，可能第二年就无法续贷。

三年期的贷款，也是大部分信用贷的授信时间，可以作为中期的周转，但也还是只能作为周转。因为3年之后自己的征信是否有变化，是否银行的这个产品还在，也是两说。

五年期的贷款，少部分信用贷和目前大部分卡分期形式信用贷的授信时间。五年可能刚刚够时间穿越一点周期。

目前5年以上的产品，几乎只有抵押贷款才有。比如之前宁波银行的万利金是8年分期，今年的3月份也改成了3年期。

很多人买房贷款，即使贷款30年，可能也未必会还30年，中间可能置换就提前还了按揭贷款。

但是年限长，尤其年限长如30年，好处有2点：

一是稳定，30年都不用置换，不会中间到期，不用折腾，节省心力。

二是月供低。比如现在苹果的iphone、macbook和无线耳机等可以24期分期，本来上千的耳机，上万的笔记本电脑，觉得挺贵的，但是分了24期，每月100左右，或者几百元，就觉得是可以接受的。房子分期也是一样的，只不过分了360期。

二是 利率足够低 ，商贷是4点多，公积金贷款是3点多。

住房公积金贷款就是惠及老百姓的，所以利率绝对优惠，因此也有金额限制，一般40-60万。近年来，公积金贷款也有次数限制，也开始看征信情况。

商业按揭贷款利率一直比较低，4点多的利率，早年余额宝的利率都比这高。以前是基准利率打折扣，比如4.9%的9折，88折，85折，早年疯狂的时候，还有7折。最近几年很多城市首套也是上浮的，比如1.1倍，1.2倍。现在商贷利率正在推行LPR，浮动利率。顺便说，利率下行是趋势，还没转的可以转一下，大部分是手机app就可以转。

往上就是随借随还的信用贷，一般是6-8%之间。但是今年利率在往下走，比如南京银行的你好e贷团办可以5.58%，也引得其他银行降利率，比如杭州银行从6点多降到了5点多。

再往上是卡分期形式的信用贷，优秀的卡分期irr一般是6点多，普通的卡分期是12%左右。

再往上就是普通信用卡分期，就是经常会接到电话邀请的那种。一般是18%左右，当然也有活动，有的6折，有的甚至3折。

三是 还款方式优 ，无论等额本息，还是等额本金，都是真实的利率，用excel的IRR公式拉一遍，得到的利率和银行给定的利率是一致的。

觉得等额本息贷款天经地义的同学，可以了解下砍头息，常见于保单贷和小贷，还有等本等息形式的贷款，常见于卡分期形式的信用贷和信用卡分期。

嘿嘿，不是还有先息后本么，的确是有的，先息后本的抵押贷款相对授信时间短一点，比如10年。甚至还有先息后本的按揭，可以私聊。

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为什么选择抵押贷款

首先，如前所述，抵押贷款是一种年限长、利率低、还款方式优的贷款，几乎无出其右。

其次，人在社会上生存，免不了会用到钱，有的是生意经营，有的是大病需要资金，有的是FC，不一而足。

很多人觉得房子是要住的，涨价了又不能卖，还是一样的。其实房子还可以抵押出来。

第三，从实务的角度，一般是2个原因进行抵押贷款：

1.房子涨了，可以抵出来的额度增加了。

若干年前买了一套房，7成贷款，现在发现贷款只占30%的房子市值了。如果有资金需求，可以抵押出来，有一抵和二抵可以选择。

2.利率降了。这是去年至今的趋势，今年因为疫情缘故，利率估计还得往下走。2018年的时候，6点多的抵押算是利率低的，现在很多都到了4点多，有的已经低于按揭利率了，出现了利率上的倒挂。因此，年头至今，转贷的人不少。省下来的都是自己的，何况每年都可以降低成本。

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抵押贷款的种类

（1）一抵和二抵

一抵是需要还清按揭，重新抵押。二抵是不需要还清按揭，叠加一个抵押。二抵的好处是原来低利率，年限长的按揭还在，还可以用公积金来抵充，劣势是二抵的利率一般偏贵，年限偏短，额度上限低。不过最近二抵的利率也在往下降。

（2）消费贷和经营贷

经营贷需要有公司，用于经营。消费贷，不需要有公司。不过现在消费贷经历了2018年的抽贷风波之后，基本都停了。市面上的产品主流的都是经营贷。做消费贷的银行不多，一般额度都受限，或者有的还款方式不太好，比如需要一年过本一次。30万的信用贷一年过本一次就算了，300万的消费贷，每年过本，这个感觉也是挺酸爽的。

经营贷需要有公司，因此需要提前注册公司，或者购买公司。

(3)等额本息和先息后本

目前主流是等额本息20年，有的可以按照30年来还款。

先息后本一般授信时间短，3年，5年，10年。如果是生意周转，3年授信可能够用，否则基本还是选择年限长的，推荐10年期的。当然年限短的也有好处，就是利率优惠，一般比等额本息的要低一点点。

(4)老人主贷和体制内主贷

一般是自己抵押。有的银行可以做到老人主贷，而且可以上老人的征信。这就给了腾挪的空间。

当然，老人也要配备公司，提前做好准备。

一般单位做经营贷其实是比较方便的，但是体制内会受限，因为不能有股份。当然还是有银行可以做，可能无法享受最优惠的利率。

感兴趣的可以私聊。

(5)利率

当然，对于抵押贷款而言，最终看的还是利率， 利率低是王道 ，以力破巧。

不过每个人情况都不一样，比如征信，单位，房子的情况，还是要选择适合的产品。

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信用贷与抵押贷的办理顺序

房贷抵压贷款年前还办吗

年底不需要提前偿还抵押贷款。然而，借款人需要提前将还款金额汇入绑定还款账户。在还款日期，银行将自动从账户中扣除。如果账户余额不足，将导致抵押贷款逾期还款。



还房贷选择等额本息还是等额本金

抵押贷款的还款方式是选择等额本息或等额本金，客户可以根据自己的经济状况和还款能力来决定。

等额本息是在还款期内每月偿还相同金额的贷款（包括本息）。换句话说，每月的供应是相同的；等额本金平分贷款总额，然后每月偿还本月产生的相同金额的本息和剩余贷款。因此，在还款初期，每月的供应金额可能更大，然后越来越少。

因此，等额本金适用于具有一定经济基础、能够承受早期还款压力的客户；等额本息对于经济条件不允许早期还款投资过多、收入相对稳定的客户。

我们还需要注意的是，当贷款总额、贷款期限、贷款利率保持一致时，采用等额本息还款法的抵押贷款产生的利息大于采用等额本金还款法的抵押贷款，最终还款总额将更高。如果你不想支付太多的利息，你也可以选择等额本金。

还房贷卡可以换吗？

抵押贷款卡可以更换。更换抵押贷款卡需要到贷款银行填写变更申请，并将个人身份证、贷款合同、产权证书等信息带到银行柜台办理还款账户变更手续。更换期间需要还款的，应及时与贷款银行联系，申请宽限，以确保贷款的正常还款。

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