银行贷款基准利率2023年？

银行贷款需要什么条件？这五个条件是最基本的

银行贷款要求中国公民具有完全民事行为能力，有按期偿还贷款本息的能力，有良好的信用记录和还款意愿，月收入2000元以上，在银行无不良记录。

1.具有完全民事行为能力的中国公民具有完全民事行为能力，即公民可以通过自己独立的行为进行任何民事活动。年满18周岁、心理健康的公民是完全民事行为能力人。考虑到我国九年义务教育制度的现状，已满16周岁但未满18周岁的公民。

2.具有按期偿还贷款本息的能力，即贷款人有稳定的职业和稳定的收入，能够按期偿还贷款本息。比如月收入有一万多元的固定余额，然后每月还款不到5000元，就可以认为有能力。

3.有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录。保持良好的信用记录可以提高个人获得金融支持和融资服务的便利性和可能性。建立自己的信用评级，尽量保持良好的信用记录。

4.月入2000元以上的贷款人，有稳定的职业或其他副业，但收入稳定，月均收入2000元以上。一般只要有稳定的工作和收入，月收入2000元以上即可申请。贷款额度一般是月收入的5-8倍，也就是说，月收入2000元的话，可以贷1万元以上。

5.不得在银行留下不良记录。银行招聘条件中的“无不良记录”意味着被银行业列入黑名单，职业道德有问题。并不代表考试科目不及格。也就是说，只要你之前没有被其他银行开除过，就没有不良记录。

银行贷款的基础知识讲解

;     银行贷款基础知识

      1303 贷款

      一、本科目核算企业(银行)按规定发放的各种客户贷款，包括质押贷款、抵押贷款、保证贷款、信用贷款等。

      企业(银行)按规定发放的具有贷款性质的银团贷款、贸易融资、协议透支、信用卡透支、转贷款以及垫款等，在本科目核算；也可以单独设置“银团贷款”、“贸易融资”、“协议透支”、“信用卡透支”、“转贷款”、“垫款”等科目。

      企业(保险)的保户质押贷款，可将本科目改为“1303 保户质押贷款”科目。企业(典当)的质押贷款、抵押贷款，可将本科目改为“1303 质押贷款”、“1305 抵押贷款”科目。企业委托银行或其他金融机构向其他单位贷出的项，可将本科目改为“1303 委托贷款”科目。

      二、本科目可按贷款类别、客户，分别“本金”、“利息调整”、“已减值”等进行明细核算。

      三、贷款的主要账务处理。

      (一)企业发放的贷款，应按贷款的合同本金，借记本科目(本金)，按实际支付的金额，贷记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，有差额的，借记或贷记本科目(利息调整)。

      资产负债表日，应按贷款的合同本金和合同预期年化利率计算确定的应收未收利息，借记“应收利息”科目，按贷款的摊余成本和实际预期年化利率计算确定的利息收入，贷记“利息收入”科目，按其差额，借记或贷记本科目(利息调整)。合同预期年化利率与实际预期年化利率差异较小的，也可以采用合同预期年化利率计算确定利息收入。

      收回贷款时，应按客户归还的金额，借记“吸收存款”，“存放中央银行款项”等科目，按收回的应收利息金额，贷记“应收利息”科目，按归还的贷款本金，贷记本科目(本金)，按其差额，贷记“利息收入” 科目。存在利息调整余额的，还应同时结转。

      (二)资产负债表日，确定贷款发生减值的，按应减记的金额，借记“资产减值损失”科目，贷记“贷款损失准备”科目。同时，应将本科目(本金、利息调整)余额转入本科目(已减值)，借记本科目(已减值)，贷记本科目(本金、利息调整)。

      资产负债表日，应按贷款的摊余成本和实际预期年化利率计算确定的利息收入，借记“贷款损失准备”科目，贷记“利息收入”科目。同时，将按合同本金和合同预期年化利率计算确定的应收利息金额进行表外登记。

      收回减值贷款时，应按实际收到的金额，借记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，按相关贷款损失准备余额，借记“贷款损失准备”科目，按相关贷款余额，贷记本科目(已减值)，按其差额，贷记“资产减值损失”科目。

      对于确实无法收回的贷款，按管理权限报经批准后作为呆账予以转销，借记“贷款损失准备”科目，贷记本科目(已减值)。按管理权限报经批准后转销表外应收未收利息，减少表外“应收未收利息”科目金额。

      已确认并转销的贷款以后又收回的，按原转销的已减值贷款余额，借记本科目(已减值)，贷记“贷款损失准备”科目，按实际收到的金额，借记“吸收存款”、“存放中央银行款项”等科目，按原转销的已减值贷款余额，贷记本科目(已减值)，按其差额，贷记“资产减值损失”科目。

      四、本科目期末借方余额，反映企业按规定发放尚未收回贷款的摊余成本。

      贷款的定义：运用信贷资金的一种方式。以偿还为条件，并需按借用的数量和时间支付一定的利息。贷款是资金有问题时，以你财产作为抵押向银行借钱的一种融资方式。

什么银行贷款？

      银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的预期年化利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

      基本定义

      银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的预期年化利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

      二.贷款的分类定义

      我国银行贷款的种类可以用不同的标准，从不同的角度划分为不同的

      1、按贷款的期限划分

      按贷款期限的长短，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。

      1)、短期贷期限在1年或者1年内，其特点是期限短、风险小、预期年化利率低，通常以“放款”的方式发放，主要用于满足借款人对短期资金的需求。

      2)、中长贷款期限都在1年以上，其特点是期限长、预期年化利率高、流动性差、风险大。

      2、按贷款的用途划分

      按贷款的用途不同，可将贷款分为流动资金贷款、固定资金贷款、科技开发贷款和专项贷款。

      1)、流动资金贷款包括流动基金贷款、周转性贷款、寸贷款和结算贷款，是企业为解决流动资金不足向银行申请的贷款。

      2)、固定资金贷款包括基本建设贷款、技术改造贷款、专用基金贷款，是企业为足其对固定资产的维修、更新、改造或扩大的资金需求而向银行申请的贷款。

      3)、科技开发贷款是企业为解决引进先进技术、新工艺、开发新产品的金需要而向银行申请取得的贷款。

什么是企业贷款？

      企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定预期年化利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

      企业贷款可分为

      流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户[1]托管贷款。

      贷款原则

      “三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

      1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；

      2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；

      3、效益性则是银行持续经营的基础。

      例如发放长期贷款，预期年化利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

什么是银行个人贷款？

      银行个人贷款就是银行向客户发放的用于合法经营活动所需小额、短期或者长期、大额度资金周转的人民币个人贷款.各家银行所提供的个人贷款不尽相同，一般都会包括以下种类：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，个人耐用消费品贷款，个人经营性贷款，个人有价单证质押贷款和个人小额信用贷款。

      个人贷款的特点在于：1、预期年化利率水平高； 2、规模呈现周期性； 3、借款人缺乏预期年化利率弹性。

      贷款对象条件

      1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；

      2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%)；

      3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；

      4、同意以所购房产作为借款抵押。

      1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；

      2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；

      3.担保人；

      4.提供的资料：身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、房地产权证以及担保人的身份证、户口本、婚姻状况证明等银行需提供的有关资料。

      还要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。

      申请所需材料

      需出具及提供的资料

      1、居民身份证原件及复印件；

      2、房屋认购书原件及复印件；

      3、首期房款的缴纳原件及复印件；

      4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单(存折或其他有价证券)等。

银行贷款要什么条件，满足基础条件才能成功借款

现在有许多人都喜欢在银行 贷款 ，毕竟银行贷款的 利率 比较稳定，还不会收取较多的服务费，这个时候朋友们知道银行贷款要什么条件，就可以帮助朋友们能确定自己是否符合银行的放款条件，也能知道自己能否在银行成功申请到贷款。

银行贷款要什么条件——年龄和固定居所

生活中我们身边会有许多银行，所以借款的时候就会显得十分方便，毕竟去各大银行借贷款的时候，在当地的分行就可以到达目的。

银行在放款的时候会对年龄有固定的要求，只有那些年龄在十八岁以上、六十岁以下且拥有民事能力和还款能力的人才能够成功在银行借到贷款。

而且光年龄符合还远远不够，借款者还需要在本市或境内拥有固定的居所，这样才可以在银行成功申请到贷款。

银行贷款要什么条件——正当职业和稳定收入

银行在放款的时候，还要考察借款者的资质，如果借款者没有正当的职业，也没有稳定的收入，那么银行在放款的时候就会慎重考虑，如果借款者无法及时还款，不仅会影响到借款者的个人信用，银行也会有坏账产生。

银行贷款要什么条件——无不良信用记录

还有一个因素会影响银行贷款的成功率，那就是朋友们的个人 征信 记录，其实每个人都有专属的个人信用记录，如果在征信系统上有不良信用记录，不仅会影响到银行贷款的成功率，还影响到生活中的其他事物。例如，朋友们想要申请 车贷 的时候，有的朋友就会因为征信系统中有不良信用记录，车贷无法申请成功。

银行贷款要什么条件，相信朋友们都已经做到心中有数了，其实朋友们选择不同的银行申请贷款，就需要面对不同的银行贷款政策，不同的银行对于贷款者的要求是不一样的。

如果朋友们有一项没有满足银行要求，就无法成功借到贷款。如果朋友们各项条件都符合银行规定，一般情况下朋友们就可以成功在银行申请到贷款了。

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