房贷利率啥时候降的
一、正面回答
办理房贷后有不少人仍然在关注贷款利率的变动,一旦听说了贷款利率下调了,就想知道自己房贷什么时候下调利率。
二、具体分析
其实房贷利率下调时间要根据多种情况分析,下面就给大家简单介绍下,顺便了解下要是利率没有下调怎么办。
房贷什么时候下调利率
贷款利率下调指的是LPR利率下调,而根据房贷利率的定价方式,可分为以下几种情况来确定房贷利率的下调时间。
1、永远不会下调
(1)公积金贷款:LPR利率下调公积金贷款利率则永远不会下调,因为公积金贷款利率并不是按LPR利率定价,只有当公积金贷款基准利率下调,公积金贷款利率才会随之下调。
(2)房贷利率是固定利率:有不少借款人在LPR推行后,并没有把存量房贷利率定价方式改成按LPR定价,而是选择的固定利率,在借贷期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而进行调整。
(3)房贷利率是基准利率:LPR利率推行后,也有部分人仍然选择是按原来的借贷合同规定的央行基准利率定价,只有在货币政策宽松央行降息,房贷利率才会随之下调。
而央行基准利率已经退出市场,房贷利率也就不会再变动。
2、重定价日下调
新发放的商业贷款,以及转为按LPR+基点定价的存量房贷,一旦LPR利率下调房贷利率也有可能会下调,具体下调时间以重定价日为准。
其中重定价日有两种,一种是每年1月1日,一种是贷款放款日,借款人可以对照借贷合同看下到底是哪个日期。
因为新的房贷利率是参考上个月同期LPR利率确定,只有在每年的重定价日才会调整,一年只调整一次,确定好新的房贷利率后在下个重定价日前都维持同一个利率不变。
建议可在“小七信查”了解自己当前的信用情况,改掉不良的申贷习惯,用新的良好的用款记录覆盖失信行为。
三、利率没有下调怎么办?
如果房贷利率没有下调,借款人的利息支出就不会减少。
尽管借款人无法干预贷款利率变动,但是可以通过提前还房贷来达到减少利息支出的目的。
提前还房贷有提前部分还款、提前一次性结清两种选择。
1、提前部分还款:借款人手里有闲钱每年都可以去当地的贷款行申请提前部分还款,尽管剩余未偿还本金依旧按照合同约定的利率支付利息,可借款人选择还款金额不变、缩短还款期限这种方式要更划算一些,后续利息支出会比较少。
2、提前一次性结清:即借款人一次性把剩余本金全部还清,利息只计算到借款人还清当日,剩余的利息不用再支付了。
但大多数银行对还贷时间有要求,像要是借款人还贷时间不足1年的可能会要支付一笔违约金给银行,通常在贷款合同里有进行约定。
国家会统一下调存量房贷吗
我希望这个消息是真实的,因此,特意向好几个银行的个贷经理分别求证了,得到的回应都是没有接到通知。
事实上,我在之前的发文中,也曾经多次呼吁,银行应该将存量住房房贷的利率下调。
我们来计算一下房贷利率5.88和4.1之间的差距有多大,假设贷款100万,贷款三十年,按照等额本息计算,5.88的房贷利率,三十年总利息为113万左右,而4.1的房贷利率,三十年总利息为74万左右,4.1的房贷利息比5.88要少39万元,每月要少还1080元,要知道,这1080元全部都是利息。
下调存量住房贷款利率有几个好处:
其一,可以提振楼市信心;
当前的房地产市场整体低迷,其根本原因就是楼市信心不足导致,不管是降低首付比例,还是解除限购限售,都是为了提振楼市信心的,不过,就目前的效果来看,救市效果很不明显,房地产市场还处于下行的趋势;
如果,此时下降存量住房贷款利率,必然会给低迷的楼市注入一剂强心剂。
其二,刺激消费市场;
上一次存量房利率调整什么时候
上一次存量房利率调整是在2018年10月24日,当时中国银行业监督管理委员会发布了《关于调整居民住房贷款利率的通知》,将存量房贷款利率调整为基准利率的上浮比例从原来的20%调整为30%,以此来支持居民购房。
为什么不给存量房降房贷
1、受国家政策的影响,楼市现在需要新增量用户,从去年至今,房贷利率一降再降,特别是进入2023年以来,多地银行纷纷下调首套房贷款利率,最低降至3.7%,房贷利率进入“3时代”。
2、银行基于商业规律和自身的考虑,想保留利润与优质客户。
个人房贷提现长,最长30年风险小,一直以来都是银行公认的优质资产,现在贷款变少了,还出现提前还贷潮。
河北的存量房贷款利率会自动下调吗?
会的。
根据查阅新浪地产网相关资料显示河北省下调了房贷利率,商业银行根据不同地区供求关系、资产质量、区域特点等因素对房贷利率多次适时下调,这一方面有利于减轻刚性、改善性贷款购房人的还款压力。
河北,简称冀,是中华人民共和国省级行政区,省会石家庄。位于中国华北地区。
为什么农村信用社房贷利率只下降了0.35
2022年12月20日,本年最后一次LPR报价今早正式公布,与多数正在还房贷的国民期盼的不同,5年期以上LPR并没有迎来下调。
值得一提的是,对于不少选择LPR浮动利率的贷款业主来说,多数银行的房贷利率每年调整一次,2022年全年5年期以上LPR总共下调了35个基点,也就是说,明年你的房贷利率将减少0.35个百分点(往年存量房贷)。
一位郑州市民告诉顶端新闻•河南商报记者,明年其房贷利率将降至5.38%,每月少还200多元。
顶端新闻·河南商报记者 李斯琦
01
全年LPR报价回顾
12月20日早9点15分,中国人民银行发布了2022年最后一次LPR报价利率,1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,与11月保持不变。
然而,值得注意的是,本年度央行总共三次下调5年期以上LPR,共下调了35个基点,分别为:
2022年1月20日,5年期以上LPR从4.65%降至4.6%,下调5BP;
2022年5月20日,5年期以上LPR从4.6%降至4.45%,下调15BP;
2022年8月22日,5年期以上LPR从4.45%降至4.3%,下调15BP。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点,从而降低金融机构资金成本每年约56亿元,小幅推动了银行负债成本的降低。因此,本期LPR下调的必要性下降。
李宇嘉表示,当前市场的问题是,资金很多,也很便宜,降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应在减弱。反而降低LPR导致金融市场融资成本走低,可能会刺激债券市场短借长投的套利行为和资金空转。
“当务之急是提振居民收入、市场信心。我也建议对存量房贷降利率以减轻负担,把这部分房贷的利率降下来,才能减少居民月供支出,才能激活生活消费和内需。”李宇嘉说。
02
100万房贷明年每月少还208元
顶端新闻·河南商报记者了解到,多数银行的房贷利率调整为每年度一次,即12月公布的LPR报价利率,将作为下一个年份全年的房贷利率执行。
也就是说,对于大多数正在还房贷的居民来说,明年再还房贷时,房贷利率将下调0.35个百分点。
以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在2022年利率调整之前,LPR为4.65%,月供金额为5156元。今天LPR公布以后,明年LPR将降至4.3%,月供金额则为4948元,每月减少208元房贷金额。
一位正在还房贷的郑州市民告诉顶端新闻·河南商报记者,自己买房时利率为上浮20%,即5.88%,此前下调过一次利率,当前房贷利率为5.73%。他表示,2023年他的房贷利率将降到5.38%,月供约为3978元。“比最早每个月房贷少还了200多元,算是省了顿饭钱吧。”
03
记者手记
中国“房奴”苦高房贷利息久矣。
今年国庆节前夕,央行、银保监发文,称将阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限,多数重点城市随即跟进,不少城市首套房商业贷款利率只有4.1%,郑州同样如此。
不少业内人士、行业专家及市民呼吁,存量房贷款利率应一视同仁,调降至4.1%,房贷利息的减少才能有助于消费市场的恢复。顶端新闻·河南商报记者了解到,不少市民通过一些渠道实现了房贷利率的降低,然而不论是“经营贷”还是“直系亲属转贷”,都存在一定的风险。
那么,在政策尚未出台之前,有没有其他方法既安全,又能降低存量房房贷利率呢?
带押过户。
(图片来源:泽平宏观)
这个政策今年在其他城市首次试点时,便引起了行业的广泛关注。传统处于“抵押”状态的房子想要交易,必须先拆借一笔“过桥资金”,这中间便大大增加了交易风险,而带押过户的实施,便完美规避了这一风险。
记者从知情人士了解到,带押过户成功后,房贷利率还将按照最新的房贷利率执行,这给市民们提供了一个绝佳的降低存量房房贷利率的方法,在保障市民资金安全的情况下,减轻还贷压力。
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