银团贷款主要由牵头行承担风险？

银团贷款

一.概念：

      由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式，产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业，集团和国家重点建设项目，当借款人寻求的资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时，就产生对银行团体的需求，银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者，涉及的会计科目为1324。

二.银团成员组成：

三.主要成员职责：

1.牵头行

2.代理行

3.参加行

四.了解银团贷款

1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。

2.融资所花费的时间和精力较少。

3.银团贷款操作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度。

4.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

五.收益

贷款利息+贷款费用（承诺费，管理费，代理费，杂费等）

(1)承诺费：也称为承担费。借款人在用款期间，对已用金额要支付利息，未提用部分因为银行要准备出一定的资金以备借款人的提款，所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付承诺费,作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。

(2)管理费：此项费用是借款人向组织银团的牵头行支付的。由于牵头行负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等，所以要额外收取一笔贷款管理费，作为提供附加服务的补偿，该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。

(3)代理费：是借款人向代理行支付，作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。

(4)杂费：是借款人向牵头银行支付的费用，用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出，如通讯费、印刷费、律师费等。

六.流程

1.银行关注客户的融资需求；

2.收到客户贷款信息/融资招标书；

3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；

4.银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；

5.银行确认贷款金额；

6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；

7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；

8.参与行承诺认购金额；

9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度；

10.就贷款协议、担保协议各方达成一致；

11.签约；

12.代理行工作（贷前，贷中，贷后）

银团贷款的风险概述

1、信用风险

银团贷款的风险实质首先是“贷款”，其次才是“银团”，因此其信用风险同样源于借款人的不良表现。当借款人没有能力或是不愿履行事先定好的合约将会给银行造成巨大的损失。

2、包销风险

包销风险主要针对银团贷款的牵头行，是指由于不能在规定时间内按事先约定的条件完成银团包销任务而造成的损失。

3、参加行风险

对于参加行来说，信息备忘录是了解建设项目和借款人背景的重要文字资料，但是一般情况下，牵头行对信息的准确性或完整性不做任何保证或担保。因此，信息备忘录中的信息只是参加行调查和评估借款人信用风险的参考依据，不能被视为对未来状况的承诺和保证。由于参加行无法直接获得借款人的一手资料，它所承担的借款人信用风险要比牵头行大得多。

4、贷后管理

虽然银团贷款中参加行把贷后管理的职责委托给代理行，但对于一些风险较大的项目，参加行不能被动地接受代理行提供的信息，必须建立和完善自己的贷后管理体系。与此同时，参加行在银团存续期内要加强与代理行的信息沟通，及时掌握借款人的状况，重视与银团间其他参加行的联系，定期地召开银团会议，实现对客户管理信息的共享。

5、法律风险

牵头行提交的融资建议书、信息备忘录风险，应做出相关声明，以免除或减少自身的责任。银团参贷行应注意贷款的合法性、协议的有效性等法律问题，银团贷款合同应由律师对合同条款进行把关，并参与合同谈判。代理行应严格按照银团授权行事，应注意避免因利益冲突而承担责任，并注意不得收取秘密利润。

6、反xq

银行对xq 的防范和监控主要体现在了解客户、保存交易记录及报告可疑交易方面。

银团贷款牵头行和代理行的区别是什么？主要是两点！

;     银团贷款的发展越来越快，国内不少大型的融资业务中，银团贷款所占比例逐年提高，可见发挥了不少重要的作用。有很多人对于银团贷款牵头行和代理行不太了解，今天我们就来介绍一下两者之间的区别。

一、牵头行和代理行的含义

      牵头行：偶尔也叫经理行、主干事行，从字面上的意思来看，就是组织这个银团贷款的机构，相当于队长，搭建了一个桥梁，前期会做调查、筛选合适的贷款行，然后需要不断的介绍所有的信息。

      注意，有时候牵头行不止一个，可能会有多个牵头行，另外，一旦银团贷款签订了协议后，牵头行就成为普通银行，只是所占的比例不同而已。

      代理行：也就是管理行，银团贷款达成协议后，管理工作就归代理行。

二、牵头行和代理行的区别是什么？

      本质的区别是，牵头行是组织，而代理行是管理工作。

      1、牵头行是贷款份额比较大的银行，而代理行一般是银团里的贷款行还有借款人共同推举出来的，两者出现的形式不同。

      2、目的。牵头行主要任务是发起贷款，并且安排贷款份额，做调查，谈判条件等，为的是组织一次银团贷款。而代理行主要是做管理工作，协调、贷后管理、处理违约的内容等。

      注意事项：牵头行可以做代理行，可以是同一家银行，也可以是银团内部成员协商决定。

关于银团贷款的牵头行承销风险和银团贷款主要由牵头行承担风险的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。