贷款买房总成本过高的原因？

买房贷款如何才能降低成本？

很多人都会遇见这样的问题，想要全款买房，但是没有足够的钱，想要贷款买房，但是又心疼那么大一笔利息，小编这就教你几招，让你减少利息支出，果断买下自己心仪已久的小窝。

1、货比三家择低贷款

为了争取更多的市场份额，获取更大的经济利益，各家银行根据实际情况，按照国家规定贷款利率范围进行了贷款利率的调整。为此，有贷款需求的家庭在借款时，就要多跑跑、多看看，货比三家，择低贷款。

2、弄清利率价差

申请期限和金额相同的贷款，如果选择错了贷款形式，可能就将承担更多的贷款利息支出，白花冤枉钱。因此，在向银行借款时，弄清不同贷款方式下的利率价差很重要，比如，现在银行执行利率最低的贷款是票据贴现和质押贷款，如果条件允许，你选择这两种贷款方式，就等于选择了最省钱的贷款方式。

3、合理计划贷款期限

期限越长利率越高，为避免多掏利息，在贷款时，应合理计划用款期限长短。比如，现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次，半年内的执行半年期档次利率，超过半年却不足一年的执行一年期档次利率，这无形中增加了家庭贷款的利息负担，所以，一定要做到精确计划，选准期限，以达到节省贷款利息的目的。

4、慎签贷款协议

一般常见的贷款形式有两种，一种是留置存款余额贷款，即银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该行账户，以制约贷款本息如期偿还，但贷款的家庭由于在开支的借款利息没减少的情况下借款本金被打折，以致其所承担的贷款利率比合同中的借款利率高出很多。另一种是预扣利息贷款，即银行为确保贷款利息能按时归还，在贷款发放时就从贷款人所贷款的本金中预扣掉全部贷款利息，而所预扣掉的贷款利息，仍然需要付出利息。因此，贷款时协议一定要慎签，当心吃了哑巴亏。

5、及时还款

在银行贷款时，如果违反贷款合同，擅自延期偿还贷款，银行对违贷户将不会再进行贷款扶持，而且对贷款超期部分还会加收罚息。因此，若想降低贷款利息支出，就应按照贷款合同的规定，及时偿还贷款本金利息，最好详细记载每笔贷款的具体日期和还款期限，做到心中有数，及时还款。

以上就是小编为大家整理的购房贷款的相关知识，希望可以帮到你们。

（以上回答发布于2015-12-07，当前相关购房政策请以实际为准）

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办理住房按揭贷款，要如何有效降低贷款成本呢？

现如今工资远远跟不上房价上涨的速度，很多家庭为了买房，都会选择贷款买房，贷款是一种提前消费的行为，但是贷款买房也是非常有讲究的，如果选择合适的贷款方式和还款方式的话，长期下来是可以节约一笔利息费用的，那么贷款怎么还省钱？办理贷款时应注意什么？下面跟小编一起来看看吧。

贷款怎么还省钱？

1、选择合适的贷款方式

相信大家都知道贷款方式中，利率最低的就是公积金贷款了，但是公积金贷款是需要购房者满足一定条件的，而且在办理公积金贷款前后的几个月都不要动用账户内的余额，贷款才有可能申请的下来。但是公积金贷款的额度一般比较低，如果不够支付房款的话，也可以采用组合贷款，就是公积金和商业贷结合的一种方式，这样整体算下来要比纯商业贷划算一点。

2、注意贷款年限

一些有点经验的人说房贷贷款的时间周期越长，越是赚到了。他们认为合理的负债是一种资金在机会成本上的“套利”，因为你从低成本的地方拿到钱，你其他富裕的资金可以放在其他高的地方。但其实贷款的时间越长，给银行的利息就更多。

所以一般还是建议自住房的贷款期限在15-20年之间，因为这样支付的总利息不会太高，然后每个月的房贷金额也能负担，不会对我们的正常生活造成其他的影响，所以还是不要信贷款时间越长就是好的谣言了。

办理贷款时应注意什么？

1、银行的选择

不同的贷款银行的贷款规定不一样，不过现在一般购买新房的，开发商都有固定的银行合作，但是购房者也还是可以争取一下自己选择的贷款银行。如果买二手房贷款的话，一般都是自己选择贷款银行，因为现在贷款按揭的越来越多，银行也把贷款分了很多种服务，借款人可以选择的服务就更加灵活了，选择适合自己的贷款银行非常重要。

2、还款方式

很多借款人都不太重视还款方式，现在银行一般有两种贷款的还款方式，分别是等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些，但每个月的月供高，压力比较大。等额本息总利息会高一些，但每个月的还款压力小。大家可以结合自身情况综合考虑选择适合自己的还款方式。

3、贷款资料的真实有效

一般个人贷款办理，银行会收取一些个人相关资料，例如个人征信报告、工资流水、收入证明等等。其中收入证明是反映借款人还款能力的一个证明之一，如果夸大了自己的收入水平，不仅会在日后还款时可能发生违约，还会因为提供虚假材料而被银行拒贷。所以大家在申请贷款的时候，还是要根据自己目前的经济条件和还款能力做出客观的评价，否则一定会影响日后的生活水平。

以上就是关于贷款怎么还省钱？办理贷款时应注意什么的相关内容，买房贷款的还款年限并不是越长越好，或者为了减少利息支出，选择很短的贷款年限，这样不仅会增大生活的压力，很有可能后期还不上贷款。所以大家在办理还款的时候还是要综合考虑自己的还款能力和未来收入的变化，选择适合自己的贷款和还款方式。

即使可以全款购买，许多人依旧选择贷款，该不该全款买房？

如果家里有足够的钱，当然会选择全款买房。但是，当我们手中的钱，不是很宽裕的时候，只能贷款买房。

我们现在城镇化的程度虽然越来越高，但是有的人只是在城里却没有稳定的工作。同时，工资和高额房价也是不成比例，想要买房只能通过贷款的方式。贷款买房的成本还是很高的，按照现在的贷款利率我们贷款70万，最后还款的总金额大概在110万。这样算下来，光利息我们就有40万。下面我就来说说，为什么有的人即使有钱也会贷款买房。

一、用钱生钱

有的人手里不仅有钱，还有可以赚钱的门道。

这样这些人，为了获得更高的收益，就会贷款买房。因为他们把买房子的钱，用于钱生钱，获得的收益要比贷款买房花费的成本高。既然中间存在着利润，他们干嘛不用钱来赚钱呀！

二、贷款做生意

有的人手里虽然有钱，但是这些钱都在他们自己生意里。他们手头上可以用来周转的钱有限，这样他们也会选择贷款买房。

毕竟现在社会上中小公司的融资成本还是很高的，贷款的利息和他们的融资成本比起来，肯定是贷款的利率低一些。这样的情况下，全款买房就没有贷款买房更划算了。我们在选择全款还是贷款的时候，也要符合我们的实际情况。

三、不是真正的有钱

要是有的人说，他们有钱但是贷款买房更划算，那么就证明，他不是真的有钱。

如果，我们手里有1亿的存款，我们肯定愿意花800万买个房子。但现实是我们手里只有500万，却想要卖个300万的房子。在这样的情况下，肯定会选择贷款买房，而不是全款买房。

各位大仙，对于小仙的上述观点，您有什么不同看法，可以在评论区畅所欲言。

房贷利率6个月飙40%！购房成本大增

近日北京、上海、广州等城市的多家银行再次收紧房贷政策，据悉部分银行将首套房贷利率上浮10%，甚至上浮20%。在当前流动性趋紧、资金利率走高的背景下，这是银行变相收紧房贷，还是意味着房贷已进入议价时代？

业界预计房贷收紧的状况可能会持续，这对商品房销售市场会有什么样的影响？传导到A股市场上，地产股又将怎么走？

著名经济学家宋清辉认为，总体而言，首套房利率上调是对房地产投资需求的抑制，或将会对A股市场的地产股带来冲击。近期，投资地产股具有一定的风险，但可以关注低估值地产股投资标的。

房贷利率上浮大势已定

楼市政策一直以来都是热门话题，以前大家谈的是房价蹭蹭往上涨，近期谈的则是房贷蹭蹭往上涨。几个月前，不少商业银行首套房房贷利率还是八五折优惠，而近期一线城市以及一些热点城市，已有部分银行将首套房贷利率上浮至1.1倍，上海一家股份制银行的首套房贷利率还上浮到1.2倍！至于二套住房按揭贷款为基准利率的1.1至1.2倍已经是普遍的现象。

针对媒体报道“北京部分银行首套房贷利率上浮10%”的消息，北京市金融工作局出面澄清，5日从北京多家银行及中介机构了解，除极个别股份制银行有上调外，目前北京大多数银行首套房贷利率仍执行基准利率，但也提出，不排除未来上调的可能性，至于何时上调还要看房价走势及各银行的贷款总量来定。

目前已有多个城市的多家银行都加入了房贷利率收紧的队伍，可见银行对于房地产贷款收紧的趋势已经很明显，房贷利率上浮大势已定。众所周知的原因，一是楼市调控政策还在进行之中，二是目前资金成本不断上升。在资金成本继续上升的大背景下，包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%，这样的话，叠加管理成本，4.9%的房贷基准利率对于大部分银行来说，已属于低利润产品。

中信证券认为，受房地产调控政策及年中考核等因素影响，预计银行年中会一定程度上收紧房贷。我国目前新增房地产信贷占总信贷余额及新增信贷量比重居高不下，为防控系统性风险，央行和监管当局出台多部文件规范商业银行的房地产信贷。

此外，据海外媒体报道，银监会将允许部分银行推迟报送原本应6月份提交的包括同业业务和委外投资规模业务的自查报告。中信证券推测，此轮MPA（宏观审慎评估体系）考核或侧重于对房地产信贷政策的落实方面，个人住房贷款可能成为重要考察项目，在此压力下，预计商业银行将收紧房地产信贷投放。

在不到半年的时间内，银行房贷利率先是从八五折优惠回归到基准利率，然后又攀升至基准利率的1.2倍，这被业界解读为就是楼市的“定向加息”。这个“加息”的幅度可不小，高达41.18%！

业界人士看来，目前商业银行大幅度提高房贷利率，实际上是变相拒贷。目前已有部分银行干脆放弃了房贷按揭业务，主要是在上半年发放房贷的过程中，把一年的信贷额度用光了，造成额度吃紧。而毕竟房贷利率的上浮只是一些城市的部分银行采取的一种措施，购房者手中握有一定的主导权，可以自行挑选房贷利率较低的银行。

另一种意见认为，实际上是促使房贷利率进入了议价时代。此前有报道称，有的银行在房贷放款先后顺序方面，已开始按照贷款利率的高低排序，只有接受利率上浮幅度更高的贷款人才能较快获得贷款。这与一位股份制银行客户经理的说法一致，其表示如果客户对放款时间有要求，可建议以利率上浮20%作为条件，这样可以获得提前放款、不用排队的待遇。

商品房销售或受影响

据中信证券测算，对比5~10年中长期贷款基准利率，房贷利率上浮10%后的贷款余额（金融机构中长期贷款季度余额）利息占城镇居民可支配收入的比重平均增加5个百分点。其认为，商业银行在量及价上对于房贷的限制会进一步增加居民房贷偿还负担，并在一定程度上抑制居民的房贷需求，进一步冷却商品房销售市场。

宋清辉看来，房贷利率上行对房地产市场有影响较大：一是增加购房者买房的成本及难度，迫使整个房地产市场逐渐降温；二是影响房地产成交量。不过，他也提出，房企可能会通过各种形式的策略性降价，弥补上调房贷利率对于市场成交量的影响。

近日发起房贷利率相关主题调查，有超6成网友都表示，即便房贷利率上调也难以压低房价，其中有近4成人认为房价依然会坚挺上涨。一位网友认为，买房真正的门槛在于首付，有能力买房的人月供大多也都不成问题了。也有观点认为，目前房贷利率政策的主要目的是抬高买房者的购房成本，利率太高或额度太小，会挡住一部分炒房者，主要是很多利用银行资金炒房的人。

虽然有不少业界专家学者仍然看好房地产市场，特别是一线城市及热点城市，但在层出不穷的调控措施之下，房产成交数据明显萎缩，多数处于“量跌价滞”的态势。以北京为例，根据中原地产统计数据显示，5月，北京二手房住宅共计签约10801套，这是继4月之后，北京二手房网签量连续两个月下滑。此外，这1万多套的签约量，是最近27个月的最低值。另据链家研究院的数据显示，5月单月，链家经手的二手房成交量环比下降23.9%，不到3月成交量的1/6，处在2015年以来的最低点。此外，链家研究院数据显示，客户成交周期为52天，是2012年以来的最大值，表明客户观望情绪空间明显。

据广发证券的数据，5月份43个代表城市新房成交面积环比和同比分别下降2.3%和20.4%，其中19个限购城市环比和同比分别下降10.3%和36.8%。更能代表楼市走向的二手住房，回调趋势更明显。5月份，二手住房交易占到总交易量1/3及以上的14个城市，成交环比和同比分别下滑9.6%和19.8%，9个限购城市环比和同比分别下滑11.2%和27.4%，未限购城市环比也下跌0.8%。

关注低估值地产股

宋清辉认为，总体而言，首套房利率上调是对房地产投资需求的抑制，或将会对A股市场的地产股带来冲击。近期投资地产股具有一定的风险，其建议可以关注低估值地产股投资标的。

今年以来，港股市场上的内地地产股一路高歌猛进，涨势如虹。中国恒大今年涨幅达到2.45倍，成为地产股的领头羊，而碧桂园、融创中国的今年涨幅也分别达到1.22倍和1.16倍。此外，雅居乐集团、佳兆业集团、龙光地产、龙湖地产等今年的涨幅也都超过50%。据同花顺统计，有多只内地地产股的股价在6月以来创出历史新高。其中龙光地产、禹洲地产均于昨日刷新历史高点，中国恒大于6月7日盘中创出17.66港元的历史新高，融创中国、龙湖地产则于6月6日上攀历史高点。

相较而言，A股市场的地产股表现逊色。申万房地产开发的125只股票中，仅40只今年涨幅为正，所占比例仅为32%。其中今年涨幅超过10%的有26只，其中涨幅超过50%的有5只，分别为新城控股、京汉股份、金隅股份、北辰实业和华夏幸福，除新城控股外，均为雄安新区概念股。涨幅居前的还有粤港澳大湾区概念股，包括华侨城A、招商蛇口、深物业A、格力地产等，今年涨幅都在10%以上，其中深物业A昨日股价创下历史新高。

（以上回答发布于2017-06-12，当前相关购房政策请以实际为准）

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房贷利率上浮增加购房成本会对购房者产生怎样的影响

房贷利率上浮增加购房成本会对购房者产生怎样的影响

贷款利率上浮会直接导致购房成本增加。按照贷款200万、首套房利率上浮20%、贷款期限20年、还款方式为等额本息计算，还款总额约为341万元，月供约为14190元。相比以基准利率贷款，上浮20%后的购房总成本会增加27万元，月供增加约1100元。

导致产生房贷利率上浮以及放款周期变长的主要原因：

1.银行主观上对资产负债管理的要求，

2.客观上配合监管层的引导。目前国家巨集观经济调控的主线是去杠杆，加上央行要管住货币供给的闸门、控制居民部门负债率增长过快等原因，信贷额度紧张的银行，更愿意将信贷资源投入利率更高的企业类贷款。这既符合国家调控政策，支援实体经济发展，也能提高银行收益。此外，住房按揭贷款期限较长，对银行的流动性压力也要比其他贷款更大。

房贷利率上浮所增加的成本，对刚需购房群体而言，大多只能选择接受。

房贷利率变化，对于购房者有怎样的影响

房贷利率上升，就意味着你以后要还的房贷利息多了。也就是增加了你还贷的压力！shqianyy

多地房贷利率上涨 购房成本又会增加多少

您好：

购房成本同比之前增加740元

2018年以来，多地个人房贷利率上浮。2月份，广州的国有四大行工农中建同时宣布首套房贷款利率上浮10%，二套房贷款利率上浮15%。不仅广州如此，北京市四大国有银行客服中心的资讯显示，目前各家银行首套房贷款利率普遍执行基准上浮5%-10%。截至1月底，北京多家银行包括工农中建四大行在内的11家银行仍执行首套房基准利率上浮5%，执行上浮10%的有13家。

房贷利率或继续上涨，对购房者有哪些影响

房贷贷款利率上调对购房者的影响如下：

1、只要基准利率不调整，房贷贷款利率上调对已发放贷款没有影响。

2、贷款利息计算是按浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);

二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);

三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。来源珠海律师 :china.findlaw./zhuhai

房贷利率上调 购房成本涨多少

若想试算贷款利息部分，可以通过我行贷款计算器尝试计算，登入招行官网cmbchina.右下方找到“理财计算器”--“个人贷款计算器”可以计算。（可检视月供、月供本金、月供利息、本金余额、利息总和及还款总额等资讯）。

突发，房贷利率又上浮，又有多少刚需购房者

没有什么刚需，都是地产商搞出来的概念。买不如租，上浮有限，对于月供几千的影响不大。只有不顾自己能力的买家，如几百万贷款的，月供几万才会感到出入大。

房贷利率上涨对谁影响大 刚需购房者大吐苦水

房贷利率上调，那些刚需客户无奈之下仍然得要买房，

负担加重，当然是吐苦水了。炒作的人可以不再购买房屋，但刚需客户必须要买房的啊。

北京首套房贷利率上调 购房成本增加多少

可登入农行官网点选“个人服务”里的贷款，点选后左侧有贷款计算器，可以使用计算器进行试算。网址（:abchina.//PersonalServices/Calculator/dkjsq/201511/t20151126_807899.htm）

首套房贷利率上浮，背后原因为哪般，购房者该怎么办

您好！房贷贷款利率上调对购房者基本上没有什么影响。买得起房的几百万元都不当一回事，多支付一点点利息那是毛毛雨，肯定无足挂齿。买不起房的，即使贷款不收利息，依然买不起，只能望楼兴叹。谢谢阅读！

银行的决心，房贷利率持续上浮，刚需购房者怎么办

面对房地产市场的继续收紧，多家银行也在悄然上调房贷利率。

近两天，各大舆论媒体纷纷报道，银行首套房贷及二套房贷利率上浮幅度较大，且贷款额度较紧，审批时间较长，让不少急欲购房的刚需族心里既焦虑又难受。

当然，首套房贷利率上浮不是当前银行才实施的新调控手段，在过去房贷过度膨胀的时期，也曾用过这一招，但那时实施时间短，房地产形势稍微缓和，银行便主动拉下房贷利率上浮的杠杆，将利率降至优惠水平上。

房贷利率上涨，刚需买房者怎么办？

之前看过一个报道新闻标题讲的是房贷利率提高将会打消投机者，觉得很奇怪，首套房贷和投机客并没有关系，为什么房贷利率提高了，反而会造成投机客的预期呢？

首先，我们看到最近1年多房地产的确在实施调控，但调控的原则一直说的是"房住不炒"首套房贷款者，很清晰，肯定是没有买过房的人，这些人肯定不是炒房客。

为什么要打击这些刚需购房的人？

从楼市调控角度看，银行针对刚需提高利率，属于趁火打劫。调控政策是抑制投资与投机，但现在银行明显在抑制刚需。

观点：首套购房者肯定是刚需之客，银行不应该对刚需购房者执行处罚利率上浮，而且银行特别是国有银行，不能又做规则制定者，又要处处赚钱，针对刚需执行基准利率不上浮应该是个基本。

而眼下，解决房贷矛盾的最好办法还是应该换一种方式，就是银行及购房刚需族做到各退一步，用通俗的话说是“退一步海阔天空”，大家没必要都非要往那座“独木桥”上挤。

在银行房贷利率全面上浮的时候，对购房刚需族因购房产生的经济困难或多支出的利息进行适当补贴，减少购房刚需族的压力~

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