买房贷款12年？

房贷20年剩9年转LPR划算吗？

房贷同时符合以下三点，需要转换：

LPR是浮动的，是否划算具体需要看基准利率。

1、在2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放；

2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”)；

3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

注意，不包括公积金个人住房贷款。

扩展资料

人民银行表示，用加减点还是浮动倍数方式定价，只是计算方式略有区别。未来LPR变动时，对借款人和银行的影响是对等的，不存在谁占便宜的问题。

业内人士介绍，对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

参考资料来源：人民网—3月起房贷族必须做一个选择影响月供机会仅一次

参考资料来源：人民网—LPR和固定利率到底哪个更加划算？

100万房贷12年利息计算公式

贷款时选择的银行不同，贷款利息也会有所不同，各个银行执行的标准不完全一样，但都是按照国家规定的利率标准上下浮动。

还款方式有两种：等额本金和等额本息，选择的还款方式不同，所产生的利息也不同。

贷款选择的方式不同，利率也是不一样的，常见的房贷商业利率是比较高的，但是公积金贷款利率相对会低点，如果使用信用卡的情况下，利率又是不一样的。

NO1、房贷(商业贷款)

一、等额本息

等额本息：每月还款总额固定，其中本金部分逐月递增、利息部分逐月递减。

等额本息计算公式：每月还款金额 =本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数/【(1+月利率)*还款月数-1】

月利率=年化利率/12

1、100万元分12年，如果按照贷款年利率LPR4.60%计算，利息总共303,131.61元，总还款1,303,131.61元，每个月月供9,049.53元。

2、100万元分12年，如果按照贷款年利率4.9%计算，利息总共324,629.94元，总还款1,324,629.94元，每个月月供9,198.82元。



二、等额本金

等额本金：每月还款总额递减，其中本金部分固定、利息部分逐月递减。

等额本金计算公式：每月还款金额= (贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率

月利率=年化利率/12

1、100万元分12年，如果按照贷款年利率LPR4.60%计算， 利息总共277,916.67元，总还款1,277,916.67元，每月月供如下：

第1期：10,777.78元，第2期：10,751.16元，第3期：10,724.54元，第4期：10,697.92元，第5期：10,671.30元

........

第139期：7,104.17元，第140期：7,077.55元，第141期：7,050.93元，第142期：7,024.31元，第143期：6,997.69元，第144期：6,971.06元。

2、100万元分12年，如果按照贷款年利率4.9%计算， 利息总共296,041.67元，总还款1,296,041.67元，每月月供如下：

第1期：11,027.78元，第2期：10,999.42元，第3期：10,971.06元，第4期：10,942.71元，第5期：10,914.35元

........

中行贷款所剩年限与LPR转换有什么关系？

中行贷款所剩年限与LPR转换关系：

LPR转换利率对应的期限，根据原合同贷款期限确定。

例：08年办的15年房贷，现在还剩3年，由于房贷原合同贷款期限是15年，所以参考5年期以上LPR。

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本人商业房贷总共12年，固定利率百分之4.9，剩余还贷期还有七年，有必要转换lpr吗？哪个划算？

根据当前相关政策指导，存量贷款都建议转换为LPR利率，当然除了最后一个定价周期不用转，其余都建议转换为LPR浮动利率会更好。

我国自从2019年8月份开始正式进入LPR时代，结束了以往央行基准贷款利率的时代。随后房地产的各种贷款合同也是从2019年10月8日起，贷款合同都是以LPR+基点的定价模式。

所以国家为了把贷款合同统一进行管理，鼓励大家把存量贷款都转换为LPR利率。从2020年3月1日～8月31日，在这个6个月时间里面，银行都会办理存量贷款的工作，过了这个时间段不再办理转换工作。

存量浮动贷款利率转换四大原则

1.时间为2020年3月31日至8月31日；

2.只能转换一次，可以转换成浮动利率，为可以转换成固定利率；

3.存量贷款已经处于最后一个重定价周期的浮动利率贷款可以不用转换；

4.转换之后的贷款利率水平由双方协商确定；

这四点就是关于2020年存量浮动贷款利率转换的原则，大家一定要多了解存量浮动贷款利率的定价基准规则，这样才能帮助自己做正确的选择。

为什么4.9%需要转换成LPR浮动利率？

上面已经基本熟悉了相关存量浮动贷款利率的定价基准规则之后，我们再来分析为什么要把存量利率4.9%转换成LPR浮动利率的原因，主要有以下几点原因：

1.因为未来是LPR利率时代，原先的央行基准利率时代结束，所以把原先的央行基准利率非常有必要转换成LPR定价模式，符合政策要求。

2.只有把存量贷款利率转换成LPR浮动利率才能有机会降低之后的贷款利息。由于LPR每年重新定价，随着LPR下调肯定是可以节约贷款利息的。

3.根据国际发达国家的贷款利率来分析，未来LPR利率都是呈现下跌趋势，如果不一直保持原先存量央行基准利率的话，无法享受未来LPR利率下调的优惠。

所以这三大因素，可以足以充分说明之前办理的存量贷款利率4.9%也是要转为LPR利率更好的。

利率4.90%转换LPR利率后是多少？

根据存量浮动贷款利率的转换规则得知，都是按照原先的贷款利率同等的基础之上进行转换，意思就是转换之后贷款利率依旧是4.90%，保持不变。

但4.90%转换成LPR利率的话，以2019年12月20日的LPR利率4.80%为基准，所以转成浮动利率为LPR+10个基点，实际贷款利率依旧为4.90%，并不会出现转换之后有高低的偏差。

但假如2020年12月20日LPR利率下调为了4.60%的话，明天2021年的会重新定价，调整为LPR利率+10个基点，实际贷款利率变成4.70%了，已经降低了0.2个百分点，减少了很多贷款利息。

总结分析

综合通过上面分析，原先的存量贷款利率，只要还款周期1年以上，存量贷款利率是高是低，我个人都建议转换成LPR浮动利率，只有转换成浮动利率对自己，对大家利大于弊。

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