贷款年龄计算公式？

房贷年限怎么算

贷款 期限是指贷款人将贷款贷给借款人后到贷款收回时这一段时间的期限。贷款期限是借款人对贷款的实际使用期限。

一、 贷款年限计算

购房贷款主要分为商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种，不同的贷款年限也不相同。

1、商业贷款

商业贷款年限最长是30年。新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。

个别银行要求：

1）贷款人年龄+贷款期限 不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）

2）贷款人年龄+贷款期限 小于70岁

2、公积金贷款

公积金贷款年限最长也是30年，且不得超过个人及其配偶法定退休年龄（男性65周岁，女性60周岁）。

具体以各地方公积金管理中心规定为准。

3、组合贷款

组合贷款和商业贷款期限一致。

商品房最长贷款期限为30年。

私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为20年。

举个例子：

老王今年已经50岁了，他最大的贷款年限只能65-50=15年。

总结一下二手房贷款年限：

1、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁;

2、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;

3、二手房的房龄不能超过15年;

4、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过30年。

这四个条件需同时满足

二、 房贷年限选择

1、刚需人群

刚需人群买房子，在长时间内不会选择卖掉房子。所以建议这类人选择15-20年的还款期限比较合适，这样产生的利息总额比较合理，经济负担较轻。

2、刚需兼顾投资人群

这类人群买房子以后在未来的某一时间会选择卖房或者置换新房。对于这类人群贷款的期限需要看你在其他渠道投资的回报率。

投资回报率大于购房贷款 利率 ，贷款时间越长越好。

投资回报率小于购房贷款利率，甚至没有太多的投资渠道，贷款时间尽量短。

3、纯投资人群

这个也要分两种情况看：

如果房价会继续上升，贷款的时间越长越好。

如果房价有暴跌的趋势，贷款的时间越短越好。

公积金贷款年限是怎么计算？

➤2022北京二套房贷款利率最新消息

自2022年10月1日起，北京下调首套个人住房公积金贷款利率，5年以下(含5年)利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

➤住房公积金个人住房贷款期限是多少？

住房公积金个人住房贷款期限一般最短为1年，最长为25年。具体到个人要结合借款申请人年龄和所购房屋的剩余使用年限来确定：

(1)根据借款申请人年龄计算出能够贷款的年限，即65岁减申请人申请时年龄；

(2)若购买二手住房，还需根据所购房屋的剩余使用年限计算出能够贷款的年限，即建筑物耐用年限(砖混的为50年、钢混的为60年)减建筑物已使用年限再减3年。

以上述两个年限中较短的年限确定为可以贷款的最长年限。例如：申请人因购买二手房向北京住房公积金管理中心申请贷款，其年龄为40岁，配偶年龄为45岁，所购房屋为砖混结构，已使用23年。按年龄计算的贷款年限为25年，按所购房屋的剩余使用年限计算的贷款年限为24年(50-23-3=24年)，申请人最长贷款年限为24年。

商业贷款年限怎么计算

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由于近几年房价高速上涨，所以大部分的购房者只能以贷款的方式来购房。在申请贷款的过程中，大部分人最关注的就是贷款的年限，因为这关系到日后的还贷压力。那么，商业贷款年限怎么计算呢?贷款年限受哪些因素的影响呢?下面就让我们一起来了解了解。

商业贷款年限怎么计算

商业贷款的年限最长不能超过三十年，银行通常是按照贷款人的年龄+贷款的期限来计算的。有的银行会要求个人的贷款年限，不得超出个人及配偶的法定退休年龄，但有的银行则会要求贷款人年龄与贷款期限相加的总和，要小于70年，所以具体还是要看银行的规定。

贷款年限受哪些因素的影响

1、房产性质

房产性质是影响贷款年限的因素之一，例如商业用房与商住两用房的贷款期限，最长不得超过10年，而对于私有产权转让房以及拍卖房的贷款年限，银行则规定最长的贷款期限不能超过二十年。

2、房龄

购房人在申请房贷的时候，房屋的房龄也是对贷款年限起着很大影响的。一般来说房龄在20年以上的，就非常容易被银行拒之门外。而房龄较新的房产则比较容易申请到贷款，并且贷款的年限也会比较长。

3、借款人经济实力

购房者在申请公积金贷款的时候，要注意银行会对高收入的人群要求比较严格。所以高收入人群在申请公积金贷款时需要格外注意，一般缴存的额度越高者，其贷款的年限也就越短，而这一点是常常被人给忽略的。

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