购销贷款中介费怎么算？

中介让我把原来申请的按揭商贷换成抵押经营贷，他是不是在坑我？

先别换，先找律师咨询完再说。

也不一定是坑你，我先问你，你现在的按揭商贷是多少年的，利率是多少？还剩多少年？中介给你介绍的抵押经营贷综合年利率利率是多少？（记得是综合）几年期的？你现在是否很缺钱？

首先这两年国家扶持小微企业，对抵押经营贷款的利率是一降再降，四大行基本是RPL利率甚至能低于RPL利率放贷。现在RPL利率是3.85% ，利率普遍低于按揭贷款了。

然后期限，因为是经营性贷款，这钱是给你企业经营用的，所以你要是企业法人，股东最不济也是一个监事，才有资格申请企业经营贷。银行放款也不是直接放给你或是公司，而是打到第三方公司，这个第三方公司就是你申请抵押经营贷款的用款理由公司，比如你说钱是用于某次经营采购，给你提供货源的公司就是第三方公司。银行就直接帮你付了货款了。你自己根本碰不到这钱。当然实际情况是第三方公司一般都是假的，都是中介帮你找到空壳公司专门来收钱的，等钱打给三方公司后他们会帮你把钱弄出来给到你。因为是经营贷所以期限都比较短，一般是一年期，三年期或是五年期，还款方式都是先息后本，每个月只还利息，到期一次性归还本金。当然也有十年或是二十年的，这种是等额本息，这是极个别银行。

虽然抵押经营贷款利率普遍低于按揭贷款但是因为期限短，其实摊到每个月还款也不少。三五年后一次性归还全部本金的压力也超级大。以北京为例，动不动就几百上千万的房子。等你三五年到期了你确定有这么多钱还么？

所以呢，你要结合自身的情况去判断是否要置换。首先你是否真的缺大钱，你是否有钱每个月还那么多的利息，你是否能保证到期有大几百万的钱还本金。如果你不是很缺大钱的话建议还是别置换了 。

大部分抵押经营贷款的人最终的结果是陷入了无限循环的垫资续贷。房本上戳满抵押章。

中介？无利不起早，你猜[捂脸]

是否在坑你从以下几方面判断：

1、你是否有公司，是否真实经营，是否有足够的经营状态来支撑抵押经营贷款推进。

2、没有公司的话，中介如何给你“包”，中介公司是个什么样的公司，对中介要有个能力判断。

3、成本。转贷会涉及到资质费、服务费、过桥垫资费用，尤其是过桥垫资费用，一般都是按照天或者十天计算，整体预估，是否划算，超出预期成本风险。

4、风险。如果没有真实经营，需要买壳，壳是否安全，抵押经营贷需要受托支付，资金回款安全，因为是经营贷，涉及购销合同和税务，是否有能力一并处理等。

按揭商贷转经营贷，说明您大概有两种诉求之一，一种是降低利率，一种是您想更多的资产变现。

第一种降低利率，目前几大行抵押经营贷利率确实是低于按揭商贷利率的，以北京地区为例，工商银行抵押商贷利率3.65%，可以做5-6年月息年本。建行利率4.35%，三年先息后本，而商贷利率基本还是年5%以上，更有甚者年化6%以上。这就出现了较大差额，也是这几年经营贷购房的原因之一。

第二种资产变现，其实就是现金最大化，手里有钱，心里不慌。

中介给您推荐按揭商贷转抵押经营贷，他的出发点是挣中介费，过程是通过达成您的目的来实现，结合您自身情况参考。

如果你没有公司，或者抵押余值低，也可以找机构做二次抵押（前提房本在手）虽然利率在年化是10%以上，但是二抵总成本和转贷成本还是有可比性的。

他就是想做这笔生意，会收取服务费。但目前把按揭商贷装换成经营贷还是有一定风险。

目前，政府严查经营贷资金去向，不允许流入楼市。如果要做的话，你要先把商贷还完再拿房本去申请经营贷，这又涉及到是你自己出资提前还完商贷呢或是中介垫资给你还，如果自己出资还好，否则，中介垫资的话，在目前审核经营贷很严不快的情况下，万一拖的时间很长，那就要出很多的垫资利息，而且很被动。

中间还有很多操作细节问题，得分具体情况具体解决，当然中介一般不会提前告知的。

所以，还是慎重，最好在操作之前就和中介充分沟通。

以成都为例吧。目前银行首套房利率6.13%，周五又官宣利率上涨28%.对于很多人来说，不是很友好，每个月的月供不少。

现阶段国家大力扶持小微企业，银行贷款利率3.75/3.85%。是不是利率少了很多，不要小看这2个多点，几十年下来，节约几十万一台奔驰绰绰有余。

所以到底如何，自己心里有杆秤。节约几十万难道不香吗？都是银行贷款。放心吧。

一位成都市银行贷款从业者告知您。

没有坑你，现在风向变了，以前是国家支持买房，房贷是你能从银行拿到的利率最低的贷款，现在房贷利率不低了，国家开始支持个体户微小企业，经营贷利率很低。

房贷可以分二三十年，经营贷没有这么长的还款期，你要仔细看下细则

就问你一句，银行抽贷，或者查经营贷去向查到你，要求马上还款，你能不能还上，如果能解决这个风险，就没有问题，省下很多利息。

作为一曾经的中介人员，我告诉你要慎重考虑。如果你名下没有公司，或者名下公司一般般，最好还是不要换成抵押经营贷了。按揭商贷最高30年，利率高一点，抵押经营贷款利率低点，但贷款年限最多10年，你玩不转的。

当然有些人可以这样操作，我表哥2013年在深圳买了一套600万的房子，高评高贷800万出来，做的经营贷，每月只还利息，到期后找过桥公司，垫资金，还完 ，再贷出来。现在他的房子市值3000多万，现在他想找银行抵押贷款5000万，银行同意了。有做贷款的人说我吹牛逼，不可能的事，他名下有个公司，有几个大客户，他让大客户出了优质合作伙伴说明书，拿去银行，银行就批了。（多大的公司，华为，腾讯，小米这样的，具体是那家不能明说）。

最后说一点，没有那个经济实力，别转抵押经营贷。

关键利率有没有变低

凭营业执照可以直接去银行抵押贷款吗？为什么很多人却通过中介？

有很多对贷款一无所知的人想当然地认为，办理抵押贷款，难道不就是把自己的营业执照抵押给银行吗？其实不是的。

在贷款审查的过程中，营业执照只是众多要素中的一个。有了营业执照，说明你可以申请经营类贷款，但是能不能批准下来，就需要有更多的资料做支撑。

比如使用营业执照申请贷款，还需要相应地提供银行流水、购销合同、进销货明细、存货清单等等一系列材料。这些材料要能够证明营业执照背后的经营实体营收状况良好。银行贷款批了之后，它能正常归还贷款。

除了这些资料以外，银行还会查询征信报告，看看借款人以及经营实体的借还款记录，信用状况如何，以此来判断借款人及经营实体的财务状况、信用状况。

没有抵押物还好，不一定会被拒绝，如果经营情况不好，财务状况、信用状况不好，银行都是不会放款的。

一、缺少担保

担保分保证、抵押和质押。很多人在申请贷款时，既没有保证人，有无车、房做抵押，也没有什么资产做质押，无法从银行申请出贷款，只等到中介结构申请。

中介机构一般和银行有合作，要么是中介机构把客户包装一下，要么是中介机构为客户做担保。总之中介机构推荐给银行之后，客户就不会显得资质那么差，银行也相对容易审批通过。

那些缺少担保的人或公司主要是通过中介获得足够的担保以方便去银行申请贷款。

二、信息不对称

还有一些人总觉得银行的贷款门槛比较高，不过随着现在银税合作，大数据风控技术的发展，银行对于担保的要求已经没有那么高了。很多人通过手机银行申请，就可以获得贷款。

这样的信息并不是所有人都知道，他们也不去银行试一试，造成了一定的信息不对称。去中介申请贷款是他们觉得最快，最稳妥的方法。

总结：

贷款没有大部分人想得那么难，但也不是谁来都能贷的。它有一整套流程，有一群人在把控风险，想要蒙混过关比较难，但如果能稍微进行一些调整，避重就轻，也许就能较为顺利地贷出来。这可能也就是中介的价值所在。

凭营业执照可以直接去银行贷款吗？为什么很多人却通过中介？我来回答你，因为，我的朋友刚经历过贷款遭遇，深有体会。

首先回答你：仅凭营业执照，你离贷款还差十万八千里。不过，中介会这么宣传，说，只要你有营业执照，就可以贷款！但事实上哪有这么简单！这纯粹是一种诱惑性宣传！

这种虚假宣传就如同那种房地产虚假广告一样，“一元钱买一个平方”！你去买吧，如果真买到的话，卖家是傻瓜，买家也是。事实上，这些广告前面，还有很多基础条件，比如，购买100个平方以上，加一元，送一个平方！

就如某天一个大爷去一个苍蝇饭店吃饭一样，他就是听到这句话才进去的——来呀来呀，干饭素汤不要钱啊！一进店，他就吆喝，打碗饭，来个素汤！服务员说，我们要消费100元以上，才免费送干饭和素汤！结果，大爷被服务员赶出去了！

再继续说营业执照。有了这个后，你的办公场地呢？公司流水呢？完税情况呢？个人征信呢？……，这些要求就来了。如不达标，就像那个想免费吃干饭的大爷，你给我出去！

然后，接着回答你：既然个人不好办贷款，很多人怕麻烦，当然就想找中介了！因为，可以肯定的是，中介信息灵通得多，毕竟是专门办理这个的，他可以给你对口匹配。但是，也要注意，有些不良中介也容易把你带到沟里。

当然，你贷款心急，更要提防骗子！贷款没成功之前，千万不要给“中介”任何的钱！守好这道防线，也许你就不会上当受骗！还有，费用你得打包问明白了，不然，你会一步步被套费用。贷款难，不是中介说的那么轻松！你要有心理准备！

我是合肥的一名助贷经理，仅仅靠营业执照去银行办理贷款可以说真的很难，如果你的企业每年向国家正常纳税，只要符合银行的要求，征信只要好还可以，可是什么也没有就很难，毕竟银行还要看重的还是资产，而作为中介，他们可以全面的根据个人或者企业的状况适合哪家银行，就做那些，而且哪家的利息低，需要准备什么材料，如果征信有些瑕疵，第三方中介还是可以跟银行有沟通的机会，无论从时间成本，低息成本等都是帮助个人解决了很多问题，而且少走很多弯路。虽说收服务费，其实这是很正常的也是合理，毕竟解决了很多问题。花钱办事，自己少操心，也不用跑，跟房屋中介一样的道理。

没有一个说到点子上，个人去贷款很难给你批下来，是内部人员和外面的那些中介，也就是独立的个人联合起来赚手续费，一般1-5%个点的提成，反正放的又不是自己的钱，你想想假设一笔放款100w，取中间值2%就有20000的提成，他们55开，一天就能赚10000一个人，所以你看那些在人民银行外拉贷款的哪个不是豪车？

您好，很高兴为您回答问题。我曾经做过8年的信贷经理。

以我的经验来看， 仅仅用营业执照，无法办理银行抵押贷款，银行抵押贷款前提必须要抵押房产，只有营业执照，没有房产是长期不行的。除了需要营业执照以外，还需要个人信用报告、企业信用报告(如果有的话)、个人一年银行流水、财务报表、法人个人简介、企业上下游合同、企业水电费单子，法人如果结婚，需要提供结婚证，需要的材料非常多。

找中介的原因是有的中介跟银行风控，甚至一把手关系很好，可以在审批时间快一点，审核松一点。

凭营业执照可以自己去银行申请抵押贷款。

那为啥还有人找贷款中介呢？

做生意的人多少都和银行打过交道，所以正常抵押一般就自己办了。找贷款中介无非是以下几个问题：

1、征信有瑕疵。这种问题是最常见的情况。因为各种各样的征信原因被银行拒贷，找不到合适的银行接受，只能通过中介的专业来找到合适的银行贷款。

2、利息低额度高。做生意的人时间都是宝贵的，花点手续费，让中介做好方案，自己选择，何乐不为？省下跑腿的时间处理生意上的事情，还是很多人愿意的。

3、房子本身的问题。老破小，公寓，别墅等一些疑难杂症。自己就算想花时间跑都找不到门路，摸不清方向，只能找中介处理。

综上所述，很多人把贷款中介归纳为掌握信息差，所以能赚钱。往往忽视了中介可以通过专业技能，利用合理的规则找到合适的方法解决问题。这才是存在即合理的内在表现。

你好，非常高兴回答你的问题，首先，在回答您的问题之前，先讲一下银行经营性抵押贷款都需要什么手续及需要经过什么流程：

一、经营性抵押贷款需要准备的材料

银行经营性抵押贷款按照贷款申请主体分为企业贷款和个人贷款，主体不同需要的材料也有所区别，但大体上都差不多，基本材料包括以下几方面：

1、个人资料：法定代表人或实际控制人的身份证、结婚证明、户口本原件及复印件，如已婚还需提供配偶的身份证原件及复印件。

2、经营资料：营业执照、经营场地证明、银行流水、财务报表、公司章程（若有）、特殊行业许可证（若有）、经营资产证明等经营材料。

3、抵押物材料：抵押人的身份证件原件及复印件、房产证的原件及复印件。

以上材料，如果不想复印，可以直接交给银行工作人员，他们会帮忙复印。从上面材料来看，都比较简单，也比较好收集提供。

二、经营性抵押贷款的一般流程

第一步：去银行信贷部门咨询贷款条件、需要准备的资料。

第二步：资料准备差不多，法定代表人或实际控制人去银行，递交贷款资料，银行工作人员会正式受理业务，此时需要填一些简单的表，查询一下贷款申请人或企业的征信，初步判断一下征信记录是否符合贷款要求。若符合条件，银行会告诉你回去等通知，会有银行工作人员与你联系，去企业现场调查。

第三步：银行工作人员到企业现场调查。（如果现场调查没有什么大问题，你就等

通知签署借款合同和抵押合同。）

第四步：签署借款合同、抵押合同，办理房产抵押手续

第五步：放款

上述五步是线下的经营性抵押贷款的一般办理流程，近年来随着网络金融的发展，各家银行都推出了针对个人的线上抵押贷款，这种贷款产品手续、流程都比较简单，借款人可以自己从网上申请，银行系统自动完成审批（一般10分钟就有审批结果），省去了现场调查流程，系统审批通过后会有银行工作人员联系你办理房产抵押手续，房产抵押手续办理好后就可以放款了。

三、不建议通过中介申请贷款

1、 从上面的贷款手续和贷款流程看，手续和流程都不算复杂，而且有银行工作人员指导你办理。

2、贷款中介遍地都是，且质量参差不齐，每个都号称专业，但真的专业吗？只有他们自己知道。而且中介也是为了赚钱，一般手续费还不低，如果企业资质、信用记录等没啥大问题，个人认为没必要花钱打水漂。即使有问题，找中介，也不一定管用，毕竟审批权在银行。

3、随着竞争的激烈，银行服务较之前也有大幅提高，很多银行推出“绿色信贷”服务，之前信贷人员“吃拿卡要”的现象少多了。现在对银行来说，客户真的是上帝。

4、近年来，国家对金融业监管日趋严格，贷款违规成本加大，银行一般都不再与中介合作。

你好，我是徐玉坤。一个在贷款行业，待了很多年的老鸟。

首先，你所说的，一张营业执照就可以贷款。其实只是很多业务员，在进行客户营销时说的一个噱头——

做一个企业主来讲，凭借一个营业执照，确实是可以去银行申请贷款，但是前提是需要满足银行相关产品的要求：

比如企业的流水有没有满足他们的要求？

营业执照注册的年限有没有满足两年？

公司有没有交税？交的国税是不是达到银行的标准？等。

所以到了这个时候，怎么样去根据自己和自己企业的一个具体情况，去进行一个量体裁衣的贷款产品的操作。往往就决定了此次贷款的成功率和完成质量。

而贷款中介这时候往往就会出现了。一个有些良好的专业素养和职业操守的贷款中介，叫得高端一点叫助贷经理，通常是熟知银行产品的各种要求，以及银行内部管理规定的弹性所在的。在这个时候，他们通常会利用自己在行业内的资源和专业知识，哪位客户做成一个最优的产品方案，尽量让客户做到最大的接受程度，来完成他们的业绩——这是在目前相关法律法规和行业规则越来越严格的情况下，一个真正专业的中介（助贷经理）的价值所在。

当然了，贷款中介也是一种商业行为。所以他们在给客户服务完之后，也都是会按照市场行情收取，一定比例的服务费。这个比例会根据地域和产品有一定差别，但肯定有一个前提是必须要合法合规。因为在目前的政策环境和市场环境之下，会使所有金融从业者职业红线。

首先，营业执照只是一个企业的身份证明，就像个人的身份证一样，是不能够设定抵押贷款的。银行贷款首先要看企业的第一还款来源，也就是企业的主营业务收入、经营现金流入，然后才看你的第二还款来源，也就是担保方式，一般分为抵押、质押和保证几种，光有营业执照是不能“抵押”贷款的。

其次，关于贷款中介的问题，主要是源于信息的不对称。事实上，如果企业具备贷款条件，其实是不需要贷款中介的，因为这只会增加贷款成本；而要是企业不具备贷款条件，所谓中介，要不就是直接利用你迫切想融资的心理，不断骗你付费，要不就是帮你做假，骗取银行的贷款，那这里面是有着极大法律风险的。

最后，关于民营中小企业贷款，最重要的还是要增强自身的实力和融资能力，“打铁还需自身硬”。关于这个话题，本人正在持续更新一个专题——《民营中小企业如何提升自身的融资能力》，欢迎关注并指正！

当然，这也并不是说所有的贷款中介都不靠谱，我上面说了，正因为信息的不对称，所以有时候还是需要一些靠谱中介的，这就需要企业谨慎选择了。

个人去银行获得贷款的难度较大，通过贷款中介，可以降低被拒贷的风险，减少你的时间成本。

贷款中介掌握的银行渠道较多，普通人初次贷款并不了解市场上有哪些贷款产品，哪个银行的贷款最适合自己。通过中介可以找到适合的贷款，提高贷款通过率，并且会节省很多时间与利息！

通过中介找银行抵押贷款,中介弄了假的购销合同签了假的暗股协议,转账到第三方，第三方如果不给我怎么办？

如果不给你，你就只能去法院起诉了，这种情况大家都是违法的，但为了将损失降到最低也只能起诉了。

贷款中介喊你去“转贷”、“换贷”，房产知识分享——信贷篇

简单的说，就是在已有的贷款基础上，用低息的贷款产品把现在的贷款置换出来，享受低息的待遇，同时额度维持不变。

例如：基准利率4.9，上浮10%的年化利率为5.39，上浮20%的年化利率则为5.88，那么通过“转贷”、“换贷”的形式，获取年化利率4.1-4.6左右的贷款产品。

即：个人经营贷款

个人经营贷款是银行发放的用于解决借款人（借款人：包括个体工商户、小微企业主、农户等），在生产经营过程中正常资金需求的贷款，既可用于项目运营，也可用于资金周转。

（1）个人经营贷款的金额一般不超过500万元人民币。根据客户申请的具体情况，可进一步提高；

（2）个人经营贷款的期限最长不超过5年（含5年）；

（3）支持房产抵押、有价权利质押、保证担保、信用等灵活担保方式；

（4）还款方式，结合贷款期限，可以选择按月（季）付息、按月（季/半年/年）还本等灵活还款方式。

补充：办理所需材料。

①借款人及配偶文件，如身份证、户口簿、结婚证等；②企业经营资格文件，如营业执照、经营许可证等；③企业经营情况证明，如经营流水、税单或其他反映企业盈利能力的材料；④担保所需的证明文件，如抵（质）押担保须提供抵（质）押物权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；⑤保证担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料；⑥贷款用途证明文件，如购销合同等；⑦银行要求提供的其他文件资料。

（1）政策风险，中央文件、银监、银行、这些都不是个人能确定它是不变的；

例如:银监严查资金流向、违规放贷，银行降贷限额，不得向空壳公司发放贷款等；

（2）循环拆借的风险，一“借”一“还”，抵押出来，再借，再循环，大部分的风险就是因为在拆借过程中出问题；

例如:在拆借的过程中，个人资金问题或信用问题，最后借了还不上，还了借不出。

（3）贷款重整利率风险，如果不能按原计划支付贷款本息，可提前向贷款人提出贷款重整，即调整贷款期限和每期还款额。贷款重整申请经审批之后，将按照新的还款计划还本付息；

例如:还款方式为“3年/5年过本”的，在3、5年后需要“还本”的时候，利率是多少或许可能就按当时的利率再次做抵押贷款。

评语：

经营性贷款是扶植中小微企业的利好政策，针对有房产作为抵押物的中小微企业，在寻求资金周转时，能做的贷款产品中相对较好的产品，解决了小微企业的贷款难问题；

但个人以“换贷”的形式获取低息房贷：一方面对于很多人来说，不清楚这里面的风险在什么地方，总觉得没有这么好的事情；另一方面对于很懂得运用金融产品的人来说似乎又是可以“薅羊毛”的地方。

至于此类“换贷”的行为，最终是“锦上添花”还是“请君入瓮”，留给阅读本文的各位来评论！

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