银行信贷评审质量检查工作报告？

贷款余额作为银行招标评审因素

申请银行审批贷款时会考虑哪些因素?

一、贷款风险

银行在受理贷款业务时，贷款风险肯定是首要考虑的因素，毕竟银行也会担心贷款能否顺利收回的问题，所以银行会重点考虑借款人的经济能力。所以在贷款要求中最重要的一点就是借款人必须要有稳定的经济收入，否则就不具备申贷资格，而且银行也会根据借款人的收入情况和经济情况评定放贷额度大小。

二、抵押物的流动性

抵押贷款虽然能够给银行一定的经济保证，但是银行也会考虑到抵押物的流动性问题。假设是房屋抵押贷款，如果经过银行考核之后，虽然你的房子有价值，但是变现能力较差，那么这样的抵押物一样不具备抵押资格，贷款的受理性也会较差，毕竟银行要的是钱，不是房子。

三、贷款收益

银行放贷不是做好事，而是为了赚钱，如果你不能让银行赚到钱，自然银行不会给你贷款。譬如是商业贷款，如果投资的商业项目存在很大风险，银行就不会放贷。

申请个人贷款时，虽然个人信用记录很重要，但这并不是银行信贷决策的唯一依据。除开个人信用情况以外，银行还会考察借款人的品行、还款能力、有无抵押物等情况。说具体点，借款人的年龄、工作单位、工作时间、收入、教育程度等，都是信贷员重点考虑的因素。

企业选择贷款银行时，一般会想的因素有：

1、哪家银行服务态度好，相对体贴客户，而且工作效率高，在一般的状况下审批贷款的时间相对短。

2、申请贷款的额度、用途、贷款期限等。一般来说，申请贷款的额度相对大的，应选择大点的银行。

3、要知道是否需要担保的状况下获得贷款。在一般来说状况下，好的项目是能不需要经担保获得银行贷款的。但也应当认识到，银行在决定是否贷款时，首先思量的是自身利益，尽量降低贷款风险是银行审查贷款的基本原则。

个人去银行如何办理房产抵押贷款，需要哪些流程

备齐资料。银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

拓展资料：

一、 办理房屋抵押贷款需要的材料，《城市房地产抵押贷款管理办法》第三十二条办理房地产抵押登记，应当向登记机关交验下列文件：

（一） 抵押当事人的身份证明或法人资格

（二）抵押登记申请书；

（三）抵押合同；

（四）《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》，共有的房屋还必须提交《房屋共有权证》和其他共有人同意抵押的证明；

（五）可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；

（六）可以证明抵押房地产价值的资料；

（七）登记机关认为必要的其他文件。

二、与办理房屋抵押相关的法律条文《房地产管理法》第四十七条房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。第四十八条依法取得的房屋所有权连同该房屋占用范围内的土地使用权，可以设定抵押权。以出让方式取得的土地使用权，可以设定抵押权。

三、第四十九条房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理。第五十条房地产抵押，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。第五十一条设定房地产抵押权的土地使用权是以划拨方式取得的，依法拍卖该房地产后，应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人方可优先受偿。第五十二条房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押财产。需要拍卖该抵押的房地产时，可以依法将土地上新增的房屋与抵押财产一同拍卖，但对拍卖新增房屋所得，抵押权人无权优先受偿。

银行的授信评审岗的主要职责是什么

工作职责：负责对授信业务进行审查并撰写审查报告，完成各类授信信息管理和调查分析工作，指导、监督业务部门信贷业务的贷后管理，进行风险客户预警及风险提示。

农业银行固定资产项目贷款评审的基本原则

“第五条固定资产贷款按照“谁调查、谁组织评估”、“先评估、后审批”的原则办理，办理流程执行《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》等相关规定。一般程序为:客户申请、受理、调查与评估、审查、审议与审批、(报备)、信用发放条件审核、签订合同、提供信用、贷款使用条件审核、资金支付、贷后管理(风险分类)、信用收回。”

贷时审查点

一、什么是贷时审查

贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出审核意见，按规定履行审批手续。当企业借款计划经审批后，在实际用款时，仍需逐笔审查贷放，它必须在银行调查研究，充分掌握企业和市场情况的基础上，根据企业的借款计划，就企业贷款的目的，用途，及经济合理性作出进一步审查，来确定贷与不贷。

二、贷时审查的主要内容

1、借款人提供的一切有效证件是否在有效期限内；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。

2、借款人经营范围、方式是否与贷款用途相符。

3、贷款用途是否合法合规，金额、期限、利率是否合规。

4、法人公章、法定代表人或授权代理人的印章是否真实。

5、借款人财务状况、信誉状况、企业发展前景及内部管理是否良好。

6、抵(质)押物是否真实；保证人资格、能力是否可靠。

7、操作程序是否正确，各级审批是否越权。

三、贷时审查的原则

1、全局性

信审员在审查贷款时需要具有全局性，站在整个项目的高度上考虑问题，以点及面，从项目的定位、投放、意义进行考量。首先考虑项目定位是否恰当，在信审员眼中项目没有大小之分，项目无论大小都需要把它放在宏观经济、、信贷政策、市场环境等背景中去考量。再考虑项目对本行的意义。

2、专业性

一般来说，信审员对于银行的各类业务的特点都是了如指掌，了然于心的，他们都具有丰富的专业经验，因此，在一个信贷项目归入某一特定的信贷门类时，信审员都会考量这个项目是否符合对应的专业要求，如不符合要求则代表项目存在风险。

3、适度贷款原则

有时候信贷经理上交了资料，过了审贷会后就会找信审员来抱怨一番。一般来说如果信审员让信贷经理去补齐资料，那多半是现在的这些资料不足以证明这个客户的全部问题，或不足以揭示方方面面的风险，那么信贷经理乖乖补交资料就好，但如果信审员义正言辞地表示拒绝，那可能意味着这个客户真的具有很高的风险性！

4、重视财务分析原则

银行执行审贷分离制，一般审查员不会直接接触客户，通常情况下，跟客户有直接联系的大多都是信贷经理，而审查员大多是通过信贷经理提交上来的资料去进行判断的，所以在审查时，信审员要对信贷经理提交的资料进行深入的分析与审查，尤其是要重视对客户财务状况的审查，了解客户的生产经营情况，通过审查企业的财务状况及时发现风险，提出意见。

四、如何做好贷时审查

1、在对客户信用状况进行审查时，我们可以根据客户的调查报告和调查表，并借助中国人民银行信贷登记咨询进行查询，审查客户的借款，负债和担保情况。在对客户财务状况审查时，可以通过审查客户的财务报表来进行分析，以此来判断客户的财务能力，揭示风险，更好的做到贷时审查。

2、可以成立专业的审查团队，熟练掌握财务分析等相关的知识，其次对于一些信贷规模较大的，我们应充分运用大数据分析工具，争取实现小银行大平台审查模式，对于一些贷款审查人员，我们可以赋予其独立的审查权限，检查贷款报告真伪，不受外界信息干扰，为“贷款审批委员会”审批决策，提供强有力的保证。

3、作为风险防控的重要一环，岗位人员应对贷时审查起到承上启下的作用，可以独立行使审查职权，对不完善的信贷资料，要根据法律法规，监管要求，规章制度要求客户经理及时补充，并对“贷前调查”所获取的信息进行及时排查，将这些数据再“审查报告”中体现出来，为“贷审会”和“有权签批人”提供有力支撑。

五、撰写贷时审查报告的要求

1、框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；

2、引用数据和材料出处清楚、采信依据充分、评审自身风险管理良好；

3、评审结论合理，符合风险评估、方案涉及与市场拓展相结合的原则。

4、主要风险点突出、化解措施适当。

六、贷时审查报告涵盖内容

1、掌握授信业务背景

分析客户在本行的授信额度、目前占用额度、贷款状态，在同业的授信额度、贷款状态；本次前台经营部门申报的授信方案基本情况，品种、金额、期限、担保。

2、审查行业、经营风险

分析客户所处行业当前走势、监管要求，其行业地位、经营中面临的主要风险、衡量风险化解能力、分析客户近年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势，

3、财务风险审查

通过对财务数据的确认、比较、分析，总结客户资产财务状况及特点，预判发展趋势，考察到期偿债能力；

4、考虑授信方案设计要求

通过对借款原因、还款能力的审查分析，判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债；审查担保合法性、有效性；

5、总体评价，明确审查结论

复核评级结果；总结上述审查分析中发现的主要风险点及其解决方案、审查结论.

世界上没有同一片叶子，也没有完全一样的风险，每一笔贷款业务都是一个新的风险，你都要重新认识他。总之，贷时审查是一个复杂而繁琐的过程，银行的每一笔贷款项目都如同一件珍藏品，需要我们细细品鉴才能发现真伪。

重庆银行贷款需要电话审核吗?

不需要。

贷款的审核流程如下：

1、受理贷款申请后，首先由经办行受理、调查，形成调查报告；

2、报告提交至客户经理出、业务经营部经理出、和行长出，逐级进行审批；

3、行长审批通过后，将贷款申请交给零售业务部审查，主审人审查并形成风险评价报告；

4、风险报告交部门经理审批；

5、提交授信评审部评审，主审人评审并形成评审意见，报部门经理审批；

6、审批通过后，信贷管理部把监控资金按借款用途发放、支付，并将资料归档

7、贷款放出后，经办行会监控借款人对资金进行使用，资金使用完成后，进行贷款收回。

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