对于消费贷款的态度？

如何逼定贷款客户

逼定的技巧及资源的配合现场的逼定方法：

1. 房号的逼定方式：（共六条）

（1）利用现场的气氛，善意的诱惑。

（2）利用现场的优惠措施，制造紧张的气氛。

（3）自然逼定法，在客户达到逼定的条件，可告诉客户可以办理手续了。

（4）同事之间的配合： A.创造现场气氛，让同事假装给客户打电话。 B.喊控台。 C.谈判僵时，求助一旁的老销售人员。 D.推同一套房，刺激客户心理，容易引起两客户注意，成交快。

（5）上级的配合，项目经理协助售楼员成交。

（6）认购书和合同逼定（拿认购书给客户看）。

2.逼定过程的危机意识：(共七条)

（1）在客户交谈时，应注意谈话艺术。 （如遇到刁钻的人，尽量少说话，不用花太多精力。

（2）逼定时，客户的语气是否有拖延的意思，不能松也不能急。

（3）客户在犹豫不决时，抓住客户的心理，适当的引导客户是有必要的，避免犹豫不决而损失。

（4）客户如果需要商量一下，时时冷场，注意你的任何一句话，都会造成损失。

（5）客户交钱也要留心。

（6）签认购书时，避免多次签错，导致客户损失。

（7）.客户下定是认购书姓名的确定，最好让客户自己做决定，避免我插入客户姓名纠纷中，导致客户流失。 A.以认购书名字为准，不会改名。 B.如连名，分开，如贷款以名字为准。

拓展资料：

首先，个人贷款有很多种分类，在这里只是针对是否有抵押物进行分类，分为抵押贷款和无抵押信用贷款，下面分别就两种贷款进行简单的分析和说明：

1、无抵押信用贷款，我们简称信用贷，就是单纯凭单位性质、打卡工资、社保公积金等情况，银行给个人客户发放的纯信用贷款，这里还会衍生出一个消费贷款的概念，当然这两个概念没有直接的区别。

2、抵押贷款，这里主要是指房屋抵押贷款，当然也有车辆抵押贷款等，在这里不再进行详细表述。抵押贷款又分为抵押经营贷款和抵押消费贷款两种，抵押消费贷款额度一般不会超过100万。抵押经营贷款是指用个人的房屋办理贷款用于公司经营，顾名思义，那就需要自己名下或者直系亲属名下有公司，直系亲属包括夫妻，父母，子女，兄弟姐妹等。抵押贷款还可以从是否有按揭看分为一抵和二抵，也就是说有按揭的就叫二抵。下面就来看看抵押经营贷款需要怎么操作：

估值，根据房本由评估机构进行估值，大概测算出能够贷的金额，利率，年限等。面签，去银行面签，需要提供房本等相关材料。如果没有公司的，开始操作公司，比如变更股东或者法人，或者新注册公司等都可以，当然具体还要看银行的要求。银行批贷，批贷后房本上抵押，公证等。放款，贷款办理结束。

消费贷款还不起怎么办 这些办法千万别去试

;     你是否也曾陷入过还不起贷款的窘境，这个时候你通常会用什么方式解决呢？今日总看到这类新闻，特地为大家整理了消费贷款还不起怎么办的详细解答，首先，我们先来看看错误的方法：

错误方法一：利用信用卡tx

      这种方法很容易养成不良的信用习惯，大金额的tx 还有可能面临刑事追究。

错误方法二：借高利贷

      有一部分人担心逾期会造成不好的信用记录，所以选择不正规的途径借高利贷。同样是贷款，这可是一条冒险之路啊，经常有借高利贷还不起高利息导致家破人亡的示例，在此劝诫各位，不要碰高利贷。

      这些错误方法也许你看着很可笑，但确实在生活中很常见。针对消费贷款还不起怎么办这个问题，为大家整理了四种正规安全的方法，供大家参考，具体内容如下：

1、申请贷款展期

      建议你到贷款行说明自己的情况，申请延期还款，尽量不要逾期还款，如果产生了不良的信用记录，会影响你以后申请贷款的。一般情况下，可提前30个工作日向贷款银行申请展期。

2、向亲朋好友求助

      必要情形下，向亲朋好友借钱，到手的还款资金来源干净，最好是按时归还，这种人情借款，肯定是好借好还，再借不难。

3、培养良好的消费习惯

      很多人贪图眼前的享乐，追求高消费的生活，在不了解自己的还款能力情况下就进行消费贷款，养成良好的消费习惯，不至于出现逾期的现象。

      上面提到的方法，大家可以根据自身情况进行选择，养成良好的消费习惯，是解决逾期问题的根本所在，大家在申请消费贷款时，一定量力而行。消费贷款还不起怎么办，切记不要去尝试文中提到的错误方法。

如何控制消费信贷的风险

一、我国商业银行消费信贷风险的表现

（一）作为优质资产的住房业务现在正承受着更多的潜在风险

近十年我国经济进入上升期，作为国家支柱的房地产业发展发展迅速，带动住房价格上涨。在消费信贷业务中占比最大的个人住房业务都是在重复着这样一种循环:每次我国实行房地产调控政策后，消费者持观望态度，房产交易减少，个人住房贷款业务随之收缩。等调控政策被市场消化后，市场进入稳定期，个人住房贷款再次进入扩张期。商业银行也因此承担了更多的政策风险。

（二）银行消费信贷业务被借款人用作投资的资金来源

相当一部分投资客户看中了银行消费信贷业务还款灵活、利率低的特点，通过提供假交易合同、假收款方资料向商业银行申请个人综合消费贷款，套取商业银行信贷资金用于投资资本市场、楼市，一旦碰上投资失利，楼价下跌，商业银行的信贷资金回收将失去保障。

（三）间接贷款为主的业务模式使房地产中介机构向商业银行转嫁业务风险

房地产市场的分工使我国商业银行对中介机构的依赖程度日益增加。大多数银行只负责消费信贷业务的审批环节，其他环节则由中介机构代办。由于目前我国对房地产中介的监管立法存在缺失，无法对房地产中介机构的行为进行多方面约束，使房地产中介很容易将业务风险转嫁给商业银行。房地产中介有的故意隐瞒重要信息，发布虚假广告招揽客户，损害当事人的利益;有的参与炒房，扭曲了市场价格;有的违反了国家的税收制度，协助交易当事人签订阴阳合同，帮助客户逃税，种种行为都有可能造成商业银行的信誉、利益受损，严重的还会影响贷款的收回。

（四）虚假交易现象频繁出现

在楼市低迷时，“假按揭”是开发商套取银行资金的一种常见手段。现在全国楼价上涨，“假按揭”则有双重含义。一种方式是借款人找知情者出面申请贷款，自己每月还款。实质是借款人为了争取低利率贷款或想利用银行资金投资炒房。另一种方式是通过借款人联合中介公司或按揭公司一起造假通过虚构购房者的形式，采用欺骗或伪造手段，制造虚假贷款申报资料向银行申请贷款，使银行蒙受资金损失。

二、我国商业银行消费信贷风险的成因分析

（一）制度因素

1．法律法规不健全

个人消费信贷业务的发展依赖我国个人信用制度的建立。有了良好的法律环境保护，消费信贷业务才能良好的发展。但我国现行法律体系涉及个人信用方面的规定较少，且对于个人失信行为也没有明确规定具体的惩罚措施，尤其是抵押变现难的问题一直难以解决。在配套政策方面，目前我国个人破产制度，社会保障等制度不完善，导致个人信用行为征信困难，隐藏着严重的法律与道德风险。

2．缺乏成熟完善的个人信用征信机构和个人信用评估体系

在我国，民众信用观念匮乏、个人的信用信息披露不够，信用信息资源缺乏共享。造成银行与消费贷款者之间信息不对称，致使消费者发生恶意骗贷和行为，商业银行提供的消费信贷“门槛高”和“手续繁”，消费信贷风险增大。总之，个人信用制度缺失是造成消费信贷风险根本原因。

3．消费信贷风险转移机制不完善

（1）消费信贷的商业保险制度发展滞后

为了使银行和消费者双方利益都能获得安全保障，国外都建有与之相适应的保险制度。如法国住房贷款保险模式，意大利、西班牙采用团体保险模式对住房贷款进行保障，美国在汽车贷款中要求借款人拥有足额的人身保险，驾驶责任保险和对新购汽车的汽车保险，有的国家还要求消费者对其作为担保的抵押物办理火灾保险等。而我国目前消费信贷的商业保险发展较为缓慢。

（2）消费信贷证券化发展不够成熟

消费信贷证券化作为资产证券化发展的一个重要方面，对解决消费信贷的流动性风险，实现抵押贷款资金的良性循环，优化消费信贷资产起着重要的作用。一方面，开展住房抵押贷款证券化业务后，商业银行可以将长期的抵押贷款债权通过包装上市转化为证券，并相应地将证券化后的贷款资产转移到资产负债表外，以达到合理降低银行风险资产总额，减少资产规模，提高资本充足率的目的；另一方面，通过住房抵押贷款证券化运作，抵押银行将持有的抵押贷款转化为证券在市场上交易，这样就把原来由银行独家承担的借贷风险分散给多家投资者承担，实现了风险的分散。

（二）银行方面原因

1.银行贷款设计不够合理

部分贷款种类自身存在严重缺陷，导致贷款风险天然存在。如“零首付”个人住房贷款和“零首付”汽车贷款，贷前有可能出现假的单位收入证明的风险；以汽车作为抵押品亦存在较大的风险。目前汽车贷款大多以汽车作为抵押品，这种方法简单而又直接，但是与房地产等不动产相比，汽车的折旧、降价速度快，二手车的变现也相对困难。

2.银行操作中存在违规现象

银行为了市场份额与盈利，违规操作是从银行内部形成资产风险最主要的原因。部分工作人员自身业务素质或思想素质不高、控制风险意识差，贷前审核不严格及贷后监管不及时。贷款发放前审批程序流于形式，贷款发放后，银行监控催收不力造成借款人赖帐或拖欠等行为。

（三）消费者方面原因

消费者方面的原因主观性强且随意。不确定性导致的风险属于信用风险的范畴。

1．消费者行为的不确定性

现阶段借款人与贷款人之间存在信息不对称，致使消费者恶意骗贷或拖欠的情况屡见不鲜。因此，明确借款人行为十分必要。

2．消费者偿还能力的不确定性

消费者收入的可靠性、职业的稳定性、家庭结构的变化等和意外事件等因素，在贷款期内有可能发生不利的变化，其中任何一个因素的变化都会影响到消费者的偿还能力，可见消费者的偿还能力具有相当大的不确定性。如果消费者的偿还能力波动到不足以偿付应偿付贷款额时，损失就会转嫁给贷款人。因此，正确分析消费者偿还能力和采取措施弥补消费者偿还能力的不足，是消费信贷风险控制的关键环节之一。

三、加强我国商业银行消费信贷风险控制的对策与建议

针对以上提出的消费信贷风险的形成原因，制定合理的控制消费信贷风险的政策、建议并协助政府和社会完善制度环境等措施来防范和化解消费信贷风险，提高消费信贷质量，将损失减少到最小的程度。

1、营造有利于消费信贷风险控制的外部环境

完善的法律法规制度是有效进行个人信贷风险管理的有力保障，是控制消费信贷风险管理中惩戒制度的有力保证。而当下我国在消费信贷方面的立法还不是很完善，许多配套的法律法规的缺失使得大量债权得不到有效保障。政府应将控制消费信贷风险列为亟待立法完善的课题。应尽快制订一部综合性的《消费信贷法》，规范有关问题的流程、制度，从而引导我国商业银行顺利开展消费信贷业务。

2、建立消费信贷的担保保证制度

担保是为社会化风险转移机制。担保分为物的担保和人的担保。物的担保是消费者以自己拥有的不动产、动产和有形资产为抵押和质押担保债务偿还，如到期不能履行其义务，银行可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。人的担保是独立的第三方作为担保人，以法律协议形式做出承诺，在消费者不能按期偿还其债务时，担保人将承担其偿债义务。

3、规范商业银行消费信贷流程

要规范信贷流程，必须从源头加以控制，层层落实。要建立健全贷款管理责任制度，该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志总第491期2013年第05期-----转载须注名来源审贷分离制度和贷款检查制度。个人消费信贷风险管理的流程包括产品的设计与影响、贷前审批、贷后管理以及清贷管理几个步骤。从跟踪、监控入手，建立一套消费信贷风险的预警机制，加强贷款后的定期或不定期跟踪监控，从而从流程上有效规避消费信贷风险。

作为大学生应如何抵制校园贷

拒绝校园贷的第一步在于自己本身，本人应该做好自己，不超前消费，理性消费，购买适合自己的物品，不一味的攀比

校园贷往往以不同的方式诱惑我们，比如利息低，门槛低等，每一个方面都在引导我们去贷款，这个时候我们应该坚决说不

树立安全，理性，健康的消费观，不做金钱的奴隶，不要贪图小便宜就做出后悔一生的事

珍惜个人信誉，懂得区别不同的贷款，同时还要注意区别校园兼职的安全性，很多都以这种方式欺骗大学生

如若学生确实存在贷款的需要，一定要去正规银行办理。理性消费拒绝校园网贷，学校应正确引导学生科学理性消费，树立正确的价值观和消费观，进一步提高广大学生网贷风险防范意识，认清不良校园网贷的危害，自觉远离不良校园网贷，促进安全、稳定、文明、和谐校园建设。同时，大学生要拒绝与自身经济条件和支付能力不相匹配的消费行为和消费观，警惕各种形式的“债务陷阱”。

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