保单为什么能贷款买房？

用保单能贷款吗

用保单是可以贷款的，而且手续也是相对来说比较简单的。如果想用保单贷款，投保人需要带好保单原件、身份证原件以及保单贷款的申请表。一般情况下，申请成功之后。贷款的款项会划入投保人交付保费的银行账户当中，到账的时间为1-3天左右。

其实保单贷款与一般股票质押相似，银行所放款的金额会根据保单的“现金价值”来确定。保单贷款的上限根据各保险公司的规定不同，一般在保单现金价值的80%-90%之间，少数保险公司的贷款上限可高达现金价值的95%。

保单贷款的作用：1、通过保单贷款，能够极大的满足人们短期的资金周转。2、保单借款手续简单，当天即获得资金。3、保单贷了款，其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红。4、不形成债权债务关系，因此，万一到期不还，不会追究债务责任。

保单贷款有什么优缺点？

优势:

1.安全有保障。

保单有效时，客户在贷款期间可继续享受保单规定的保险保障。相对来说，担保人不用担心因为退保而失去保障，可以避免退保费用的损失。

2、操作简单

办理贷款的过程很简单。被保险人只需携带保险单、身份证和被保险人同意贷款申请的书面声明到保险公司即可。只要贷款人带上所有需要的资料，一般情况下，保险公司当天就可以完成业务。

3.预期年化利率低。

保险公司保单贷款的预期年化利率相对较低。此外，6个月及以下期限的银行商业贷款的预期年化利率可以是固定的，也可以是可变的。可变是指保单贷款预期年化利率随市场预期年化利率而变化。这种预期年化利率的规定对保单持有人、受益人和保险公司同时有利。可以防止保单持有人在市场预期年化利率过高的情况下，从保险公司获得保单贷款投资于收益更高的产品。还可以使保险公司在市场预期年化利率上升时，增加从保单贷款中获得的利息，在一定程度上弥补自己的损失。

缺点:

虽然使用保单贷款相对简单，但并不是所有的保险产品都有这个功能。而且贷款金额是按照保单的现金价值计算的，而不是保险费用。

1.不是所有的保单都可以贷款。

最常见的寿险、分红险等带有储蓄性质的保险。除了这些产品，常见的意外险、医疗险、定期寿险都不具备贷款功能。此外，部分保险产品条款还规定，如果存在保费豁免、预付保费或正在申请理赔的保险，则不能贷款。

2.贷款金额不按保费计算。

贷款以保单的现金价值为基准，所以贷款金额最多不超过保单现金价值的80%。金额差异的原因是保费扣除各种费用后会累积成现金价值，而往年长期寿险产品的保险成本相对较高。

听说保险产品可以申请贷款，是真的吗？

首先肯定的说，保单是可以贷款的。

但具体对保单的保险种类有要求，一般要求是正常的寿险，不能是分红类的寿险，更不能是产险。

保单贷款有两种：一是保单现金价值贷款，二是银行消费类信用贷款。

第一种，保单的现金价值贷款，只要是大型的保险公司，如平安、泰康、人保、太平洋等，都有相配套的现金价值贷。

该贷款利率比较低，借款比较灵活，在他们的APP里就可以贷。但有一个确点就是额度低，一般几万块钱偏多。

第二种，银行类的消费类贷款，一般额度比较高，而且可以同时申请好几家银行。放款的话也比较快。

具体要求如下：

第一、保单缴满两年三次，可以走银行；缴满一年两次，可以走类银行。

第二、年缴额大于2500，中间没有断交或者复效。

第三、个人征信良好，没有大数据异常或者不良记录。

第四、在当地有稳定的住所和工作，银行流水合理，即有还款能力。

根据以往的操作情况，单纯的用保单贷，单家银行的放款额度在10万～30万，可以最多走三家。

保单能贷款吗

可以的。只要有存在现金价值的保单，就可以提供保单贷款。

对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：

第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。

第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。

扩展资料：

人寿保险单质押法律风险分析

人寿保险单基本具备质押标的要件：人寿保险单是基于人身保险合同而产生的债权，也就是请求权。这种权利可否成为质押标的，关键在于其是否具有财产性，能否通过市场交易实现其价值，以及能否实现占有公示等。

人寿保险单质押标的物是拟制财产，应当属于《物权法》第二百二十三条第(七)项规定“法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利”，可以作为质押标的物。

人寿保险单具有现金价值和可返还性，其质押标的为请求保险人支付相应价款的权利，性质上属于财产性权利。

参考资料来源：百度百科-人寿保险单

我在太平洋保险公司有份保单想贷款，但投保人、被保人不是一个人，只有投保人能否贷款？为什么？

可以贷款，因为保单贷款的申请人指的就是投保人。

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

也就是说，保单贷款是投保人的权利，和被保险人无关，所以，投保人、被保人不是一个人，保单可以贷款。

以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

扩展资料：

注意事项

1、保单贷款的前提是，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，保险公司所提供的贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

2、并非所有保单都能贷款，购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

3、保单贷款由投保人或被保人申请，不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款。

参考资料来源：百度百科-保单贷款

保单贷款是什么意思

保单贷款又称保单质押贷款，是保单持有人以保单为抵押，从保险公司获得的贷款。保单所有人之所以能拿到保单贷款，是因为其保单具有现金价值。随着平衡保费制度的实施，终身寿险中投保人在保单初始阶段缴纳的保费高于其当期支出，从而逐年累积，形成一定规模的现金价值。 2.在获得保单贷款时，保单持有人并不承诺偿还贷款本息，因为保单持有人获得的资金来源于其保单的现金价值，这是保险公司未来必须支付给他的一部分资金。保单贷款使保单持有人能够垫付这部分资金。 3.我国保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人直接将保单抵押给保险公司，直接从保险公司获得贷款。如果借款人不履行到期债务，在贷款本息达到退保金额时，保险公司将终止其保险合同；另一种是投保人将保单抵押给银行，银行将贷款支付给借款人。当借款人不履行到期债务时，银行可按合同约定由保险公司偿还贷款本息。 4.从某种角度来说，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道、延伸服务领域的新型业务。该业务的发展，对于保险公司来说，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户购买保险的投资效应；对于客户来说，缓解了资金需求压力，解决了客户退保会造成利润损失但不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上说，保单质押贷款是保险突破原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。 5.保单质押贷款业务增长空间很大。而我国现行《保险法》并未明确规定人身保险单质押贷款制度，只是在第56条以禁止性规范的形式间接确认了人身保险单质押。该条规定，依照合同签发的以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。该条的负面解读是，经被保险人书面同意，人寿保险单可以转让或质押。 6.通过保单贷款，保险公司为保单持有人提前支付保险费，使其保单不会因未交保费而失效，或者在可以通过保单贷款获得资金满足其他资金需求时，保单持有人不会选择通过退保获得终止给付的方式。从这个意义上说，保单贷款有利于保持保险公司保单的效率。另一方面，如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司现金支出增加，投入其他资产的资金会相应减少。在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能会被迫在不利的情况下出售部分资产以获得现金来满足保单贷款，这将对保险公司的经营产生负面影响。

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