抵押贷款与消费贷的区别？

房屋抵押贷款和个人消费贷款哪个好？

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消费贷款的两个特点：

第一、消费贷款的贷款用途很广，可以贷款的数目也非常高。

第二、消费贷款的风险很高，同时收益也很高，具有一定的周期性，而且通常来说，利率的上调或是下降，对消费贷款的影响并不是很大。值得注意的是，各个银行考虑到自己本身资金上的状况和经营的状况，提高了个人消费贷款的利率，从而使得个人消费贷款利率大都上浮，而上浮最快的是个人信用消费贷款，毕竟，个人消费贷款的贷款期限很短，借款周期并不长，返还时间也很快，所以很多银行都比较重视个人消费贷款这一区域。

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谁能告诉我房屋抵押贷款和个人消费贷款哪个好？

贷款类型不同放款额度、使用期限和指定的用途也不相同。房屋抵押贷款和个人消费贷款本身没有好坏之分，主要是看哪种比较符合自身需求。办理贷款推荐选择摩尔龙，该平台不押房贷款，快至1天放款，公寓门市也可申请。方便快捷，获一致好评！

按揭贷款（个人消费）和抵押贷款（房屋抵押）的区别：

一、按揭贷款：

按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。如:住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

二、抵押贷款；

抵押贷款是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿还，财产所有权的转让即告结束，设置抵押的目的，主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。

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我今天才知道抵押贷款是有两种的，消费贷跟经营贷，究竟他俩有什么区别？

一、办理主体不同

抵押经营贷办理主体：个体商户、法人、股东、高管等直接参与经营活动的相关人等；

抵押消费贷办理人群：个人。

二、贷款用途不同

抵押经营贷款是用于经营用途；

抵押消费贷是用于个人消费为主。

（银行有明确的规定，专款专用，将经营贷款或消费贷款用于其他目的可能会被取消授信额度或者要求提前全额还款）

三、经营贷年限长于消费贷

抵押经营贷是针对企业发展而提供的贷款，抵押经营贷的最长年限在20年；

抵押消费贷的目标人群是个人，因此最长年限只有10年。

四、经营贷额度高于消费贷

抵押经营贷最高额度能达上千万；

抵押消费贷的贷款金额最高基本是在百万左右。

五、业务办理材料、流程不同

抵押经营贷需要提供企业营业执照、税票/流水等数据、经营情况、抵押物证明等等，对于贷款人的征信要求稍低一些。

办理抵押消费贷需要提供个人证明材料、收入情况、个人征信、抵押物证明等等没问题就能获得贷款。

六、利率区别

抵押经营贷的利率和现在抵押贷的利率其实已经相差不大

经营抵押贷与消费抵押贷区别

房屋抵押贷款，不论企业经营或个人消费都是被作为银行贷款的第一选择，但不少细心的朋友发现抵押经营贷和抵押消费贷不仅仅利息不一样，甚至连贷款额度都存在差异化...简单说下二者在适用范围和具体办理细节上的区别：

申请主体不同

抵押经营贷申请主体一般为个体工商户、企业法人、公司股东等直接参与企业经营活动的相关人等，而抵押消费贷则主要针对上班族、自由职业者等，只需要提供稳定的收入，流水，有明确的资金用途就可以。

️资金用途不同

从两者的名字我们就可以发现，经营性贷款是用于公司经营，而抵押消费贷是用于个人消费为主。银行有明确的规定，如果将经营性贷款或消费贷款用于其他不符合银行贷后资金管理规定的目的，那么就会很尴尬啦

️还款期限不同

抵押经营贷是针对企业经营而提供的贷款，所以在贷款期限上较长于抵押消费贷。同样的贷款金额和利率来计算，贷款年限越长，那么每月月供压力就会越小。（抵押经营贷款一般年限在10-20年，部分银行甚至可以达到30年，而抵押消费贷款多数是5-10年或是20年的气球贷）

️贷款成数不同

抵押经营贷和抵押消费贷的主体不同，企业花钱的地方是远远大于个人的，所以银行在考虑贷款金额的时候也有不同的倾向。抵押经营贷的贷款金额可以达到1500万，而抵押消费贷的贷款金额不超过300万

️办理方式不同

申请抵押经营贷需要提供公司营业执照、对公流水、租赁合同、抵押物、上下游合同等等，主要是审核企业实际经营情况，评估抵押物，而对于贷款人的征信要求则低一些，有的银行看重负债，有的银行侧重看征信查询次数

而抵押消费贷就相对简单一点，需要提供个人身份证明、收入证明、抵押物、明确的消费用途等，只要个人征信、有稳定收入来源，抵押物没有问题就可以了️利率

抵押消费贷利率肯定是高于抵押经营贷的，抵押经营贷可以做到3.7%，抵押消费贷最低也要接近于5%

通过对比，相信大家都清楚了抵押经营贷和抵押消费贷的区别究竟在哪里了。从实际案例需求来看，基于贷款额度和贷款期限这两大点，抵押经营贷更受大众的青睐

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什么是抵押贷款

什么是抵押贷款

实操中，抵押贷款是以房子作为抵押物，向银行获取的贷款。包括我们说的按揭贷款，如商业贷款和住房公积金贷款，其实也属于抵押贷款范畴。

从房贷的特点来看，抵押贷款有3点优势：

一是 年限足够长 ，最长可以30年。

一般信用贷是3-5年，少数如招商曾经有过10年授信的产品。而30年相比3年，是 量级 的区别。

而 所有的贷款都和时间有关 。

一年期的贷款，比如农业银行的网捷贷，建行的快贷，只能作为临时周转。如果征信负债增加，可能第二年就无法续贷。

三年期的贷款，也是大部分信用贷的授信时间，可以作为中期的周转，但也还是只能作为周转。因为3年之后自己的征信是否有变化，是否银行的这个产品还在，也是两说。

五年期的贷款，少部分信用贷和目前大部分卡分期形式信用贷的授信时间。五年可能刚刚够时间穿越一点周期。

目前5年以上的产品，几乎只有抵押贷款才有。比如之前宁波银行的万利金是8年分期，今年的3月份也改成了3年期。

很多人买房贷款，即使贷款30年，可能也未必会还30年，中间可能置换就提前还了按揭贷款。

但是年限长，尤其年限长如30年，好处有2点：

一是稳定，30年都不用置换，不会中间到期，不用折腾，节省心力。

二是月供低。比如现在苹果的iphone、macbook和无线耳机等可以24期分期，本来上千的耳机，上万的笔记本电脑，觉得挺贵的，但是分了24期，每月100左右，或者几百元，就觉得是可以接受的。房子分期也是一样的，只不过分了360期。

二是 利率足够低 ，商贷是4点多，公积金贷款是3点多。

住房公积金贷款就是惠及老百姓的，所以利率绝对优惠，因此也有金额限制，一般40-60万。近年来，公积金贷款也有次数限制，也开始看征信情况。

商业按揭贷款利率一直比较低，4点多的利率，早年余额宝的利率都比这高。以前是基准利率打折扣，比如4.9%的9折，88折，85折，早年疯狂的时候，还有7折。最近几年很多城市首套也是上浮的，比如1.1倍，1.2倍。现在商贷利率正在推行LPR，浮动利率。顺便说，利率下行是趋势，还没转的可以转一下，大部分是手机app就可以转。

往上就是随借随还的信用贷，一般是6-8%之间。但是今年利率在往下走，比如南京银行的你好e贷团办可以5.58%，也引得其他银行降利率，比如杭州银行从6点多降到了5点多。

再往上是卡分期形式的信用贷，优秀的卡分期irr一般是6点多，普通的卡分期是12%左右。

再往上就是普通信用卡分期，就是经常会接到电话邀请的那种。一般是18%左右，当然也有活动，有的6折，有的甚至3折。

三是 还款方式优 ，无论等额本息，还是等额本金，都是真实的利率，用excel的IRR公式拉一遍，得到的利率和银行给定的利率是一致的。

觉得等额本息贷款天经地义的同学，可以了解下砍头息，常见于保单贷和小贷，还有等本等息形式的贷款，常见于卡分期形式的信用贷和信用卡分期。

嘿嘿，不是还有先息后本么，的确是有的，先息后本的抵押贷款相对授信时间短一点，比如10年。甚至还有先息后本的按揭，可以私聊。

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为什么选择抵押贷款

首先，如前所述，抵押贷款是一种年限长、利率低、还款方式优的贷款，几乎无出其右。

其次，人在社会上生存，免不了会用到钱，有的是生意经营，有的是大病需要资金，有的是FC，不一而足。

很多人觉得房子是要住的，涨价了又不能卖，还是一样的。其实房子还可以抵押出来。

第三，从实务的角度，一般是2个原因进行抵押贷款：

1.房子涨了，可以抵出来的额度增加了。

若干年前买了一套房，7成贷款，现在发现贷款只占30%的房子市值了。如果有资金需求，可以抵押出来，有一抵和二抵可以选择。

2.利率降了。这是去年至今的趋势，今年因为疫情缘故，利率估计还得往下走。2018年的时候，6点多的抵押算是利率低的，现在很多都到了4点多，有的已经低于按揭利率了，出现了利率上的倒挂。因此，年头至今，转贷的人不少。省下来的都是自己的，何况每年都可以降低成本。

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抵押贷款的种类

（1）一抵和二抵

一抵是需要还清按揭，重新抵押。二抵是不需要还清按揭，叠加一个抵押。二抵的好处是原来低利率，年限长的按揭还在，还可以用公积金来抵充，劣势是二抵的利率一般偏贵，年限偏短，额度上限低。不过最近二抵的利率也在往下降。

（2）消费贷和经营贷

经营贷需要有公司，用于经营。消费贷，不需要有公司。不过现在消费贷经历了2018年的抽贷风波之后，基本都停了。市面上的产品主流的都是经营贷。做消费贷的银行不多，一般额度都受限，或者有的还款方式不太好，比如需要一年过本一次。30万的信用贷一年过本一次就算了，300万的消费贷，每年过本，这个感觉也是挺酸爽的。

经营贷需要有公司，因此需要提前注册公司，或者购买公司。

(3)等额本息和先息后本

目前主流是等额本息20年，有的可以按照30年来还款。

先息后本一般授信时间短，3年，5年，10年。如果是生意周转，3年授信可能够用，否则基本还是选择年限长的，推荐10年期的。当然年限短的也有好处，就是利率优惠，一般比等额本息的要低一点点。

(4)老人主贷和体制内主贷

一般是自己抵押。有的银行可以做到老人主贷，而且可以上老人的征信。这就给了腾挪的空间。

当然，老人也要配备公司，提前做好准备。

一般单位做经营贷其实是比较方便的，但是体制内会受限，因为不能有股份。当然还是有银行可以做，可能无法享受最优惠的利率。

感兴趣的可以私聊。

(5)利率

当然，对于抵押贷款而言，最终看的还是利率， 利率低是王道 ，以力破巧。

不过每个人情况都不一样，比如征信，单位，房子的情况，还是要选择适合的产品。

抵押相关文章

信用贷与抵押贷的办理顺序

消费信贷和抵押贷款的区别

消费信用贷款一般利息高，抵押贷款利息低，利息高是从风险去考虑的。因为有抵押银行收回的款的机会会大很多，在加上如果没还上也可以拿抵押物去拍卖。而消费信用贷款没有抵押物，放出去的款收会的机会就高些。所以消费贷款额度不高。

消费信贷(consumer credit service)是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人(非法人或组织)个人消费目的(非经营目的)的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。

拓展资料：

个人消费信贷是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同，消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。

卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等；按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。个人短期信用贷款的开办，标志着国有商业银行转变经营观念，开拓业务新领域，对传统业务模式的突破；

个人消费信贷的开办，顺应了国民日益增长的金融产品多元化需要，优化了商业银行的信贷资产结构，增加了商业银行的创利渠道，也有利于启动市场、扩大内需，增加消费品生产，形成生产——消费——生产的良性循环，促进国民经济持续、稳定、健康地发展；

个人消费信贷的开办，对引导个人有计划消费、改善生活质量、提高生活品质也有着极积意义。但由于中国尚未建立完善的个人信用机制、个人经济行为尚不规范，加之个人消费信贷开办的时间不长，尚没有多少成功的经验可以借鉴，所以，此项业务有着许多新的课题尚待研究。

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