贷款分险分类标准？

按照贷款风险大小，商业银行的贷款可以分成哪几类?

贷款风险分类是采用基于风险的分类方法评价信贷资产质量，根据风险大小的程度，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

(1)正常贷款，借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；

(2)关注贷款，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素；

(3)次级贷款，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；

(4)可疑贷款，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；

(5)损失贷款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

贷款风险等级

贷款风险分类一般有5种，分别是：

1、正常贷款。这种分类是指借款人一直能够按时还款，没有逾期;

2、关注贷款。这种分类是指借款人可以偿还贷款，但是有些因素会影响借款人正常还款;

3、次级贷款。这种分类是指借款人出现了明显的还款问题，需要借款人办理抵押或担保解决;

4、可疑贷款。这种分类是指借款人已经无法按时还款，即使有抵押或担保银行也会有些损失;

5、损失贷款。这种分类是指银行没有办法收回贷款资金，会产生较大的损失。

早期分类

1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。

这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。

贷款风险的分类都包括哪些

贷款的风险包括：银行将贷款款项拨出之后，在采取了所有的法律措施和一切必要的法律程序之后本息无法收回或者只能收回一部分。抵押财产所担保的债权已到最后还款期但是债务人无法还清债务，但是抵押物损坏或者缺失而导致无法变现的情况。之前的担保人因为主体资格不适格或者担保内容违法等原因，没有办法作为有效的担保。保证人没有能力或者没有充分的财产保证当债务人无法履行债务时来代为履行。因为质押物的损坏、灭失或已返还致使债权人无法行使质权或质权的消灭。

个人贷款的风险分类原则包括

个人贷款的风险分类原则如下：

(一)真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

(二)及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

(三)重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

(四)审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

通过贷款分类应达到以下目标：

(一)揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

(二)及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。

(三)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。

目标通过贷款分类应达到以下目标：

(一)揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

(二)及时发现信贷管理过程中存在。

定义贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款风险分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

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