客户贷款及公司类贷款的区别？

个人贷款与公司贷款业务的区别？

个人贷款与公司贷款业务的区别：

1、个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。

贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

2、公司贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

目前公司贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

客户贷款及垫款中贷款是贷给客户的吗?

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客户贷款与垫款：读《手把手教你读财报2》（7/18）

变富君踩坑日记

2021年3月26日20:41

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客户的贷款与垫款是银行最重要的资产，一般占比都在50%以上。

按照客户的分类来说，通常会分为公司贷款，个人贷款和票据贴现。

票据可以看作是银行或者企业承诺某日无条件兑付资金的“欠条”。2006年～2015年，大的方向来说是对企业降杠杆，对个人加杠杆。

按照贷款的种类来说，可以分为抵押贷款，质押贷款，保证贷款和信用贷款。

质押贷款中重要的组成部分是票据质押，抵押贷款最重要的组成部分就是我们很熟悉的个人住房抵押贷款，也就是房贷。

按照贷款的风险来分类，

2004年前，按事后监管的方法，分为正常、逾期、呆滞（逾期超过一年），呆账（确定不能收回）。不过这种方法不利于事前风险防范。

2004年以后，按照国际通行的分类机制，分为正常、关注、次级、可疑和损失贷款。

它是建立在对客户的动态监测基础上，有更强的可行性和风险预判、抵御能力。

在实践中银行对贷款的分类一般更详细更精细，差不多在9~12级之间。

正常类贷款不必多说。

关注类贷款就是借款人遇到某些事件，还款能力可能或者明显被削弱，有时出现轻微逾期现象。

次级类贷款则指借款人还能够正常经营或者活动，但是能够偿还的贷款已经不足以保证银行盈利，预计损失在30%以内。

可疑类贷款指借款人已经无法正常经营，预计损失在30%~75%之间，但有可能还有办法拯救。

损失类贷款则是指银行采取所有一切必要的措施，仍然无法收回或者只能收回极少的贷款，损失在75%~100%之间。

银行的投资者需要关注的是除正常贷款之外的其余四类贷款，关注类贷款是不良贷款的预备役。

每个银行计算逾期金额的方法可能有所不同，但是逾期的期限是一个明确的标准，逾期贷款比（逾期贷款合计数／贷款总额）是一个比较重要的指标。

逾期一个月以上的贷款建议归入不良贷款。

已逾期未减值的贷款需要重点关注，看其占比资产比例大小和未来发展趋势，以及担保物是否充足。

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什么是类信贷业务

信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。

扩展资料：

信贷业务的相关要求：

1、贷款对象，向银行申请贷款的客户，必须满足贷款通则、三个办法一个指引、商业银行授信工作指引、商业银行法等的规定以及本机构对授信对象的基本要求。信贷机构一般将客户分为两类，第一类是公司类客户；第二类是自然人客户。

2、贷款金额是指银行等信贷机构给借款人授信的具体额度。信贷机构应该在充分考虑借款人借款需求、借款用途、还款能力、提供的担保、资信状况等的基础上决定授信额度。

3、贷款期限是指借贷双方依照有关规定，在合同中约定的借款使用期限。借款期限应根据借款种类、借款性质、借款用途来确定。在借款合同中，当事人订立借款期限条款必须详细、具体、全面、明确，以确保合同的顺利履行，防止产生合同纠纷。

4、贷款利率为一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。利率是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。

参考资料：百度百科 信贷业务

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