银行信用贷正规吗？

信用贷款不能轻信，信用贷款的坑有四个，你知道都是啥吗？

信用贷款优势

优势一、门槛低

个人信用贷款不需要任何的抵押物品，大大的降低了贷款的门槛，很多刚工作或收入一般的人并没有什么抵押物，无需抵押物即可申请方便了绝大部分人。

优势二、审批快

抵押贷款需要走评估、抵押等手续，所以放款速度较慢，而无抵押贷款办理程序简便，只要借款人符合贷款要求，且能提供完整的贷款手续，最快当天便能获贷。

优势三、种类较多

各商业银行既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托型个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合型个人贷款。这些产品可以多层次，全方位的满足客户的不同需求。

优势四、贷款便利

客户可以通过各商业银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解，咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大地便利。

优势五、还款方式灵活

还款方式较多，有等额本息、等额本金、组合还款、大额分期等等多种灵活的还款方式。

信用贷款缺点

缺点一、期限相对短

一般来说，个人信用贷款期限最长为五年，通常3个月到24个月内居多，如果借款用户有长期使用资金的需求，那显然不适合此项贷款。

缺点二、额度相对低

由于信用贷款门槛低，贷款机构为了控制信贷风险，给予的贷款额度都比较小，一般在个人月收入的十倍左右，所以有大额资金需求的客户，还是建议选择抵押贷款。

缺点三、审批较严格

因为没有抵押物作担保，贷款机构为了保障贷款的顺利回收，所以对借款人的个人资质审批较严，尤其是对借款人的信用情况审核。

温馨提示，虽然信用贷的门槛相对较低、审批快等优势，但要求借款人的信用良好，无不良记录，希望大家好好保持自己的良好信用记录。

信用贷款的“坑”无处不在，该如何避免被坑？

信用贷款很常见，因为不需要抵押物，所以很多人在资金短缺时第一时间想到的便是信用贷款。

信用贷款是依靠个人的诚信、信用而产生的贷款方式，在目前有很多年轻人都有利用信用贷款来解决个人在资金上面的压力，信用贷款的门槛比较低，所以人们会认为它办理比较容易。

误区一：信用贷款款门槛低≠无门槛

与抵押贷相比，信用贷的门槛相对比较低，一般情况下，我们申请信用贷款的时候，贷款机构都会审核我们的信用记录，比如征信、芝麻信用等。其次，工作行业、职业和收入水平，对信用贷款的评估都会有很大影响。另外，国家也规定对未成年人（18周岁以下）原则上不发放信用贷款。对于部分年龄较大的人（55周岁以上），许多贷款机构也倾向于不发放信用贷款。符合以上的这些条件，借款人就可以获得贷款。

误区二：信用贷款利率等于银行贷款利率

信用贷款是贷款机构在我们没有抵押物的情况下放款，机构承担的风险比较高。而抵押贷款则不同，因为有抵押物作为抵押，如果借款人无法按时还本付息，银行也有权合法的处理抵押物。所以，一般情况下，信用贷款的利息会比抵押贷款高一些。如果借款人资信情况都非常好，部分贷款的利率也会更低一些。

误区三：征信白户更容易贷款成功

征信白户，顾名思义就是征信报告上面没有任何金融行为，但是这并不能代表你的信用好，银行更不能通过征信报告对你的偿还能力和信用情况作出评估，所以征信白户对于信用贷来说是扣分项。

误区四：信用贷款≠身份证贷款。

信用贷款通常只需要上传身份证就行了，不用提供什么复杂的资质资料，但并不表示有身份证就能贷款，毕竟贷款机构可不单只看身份证就行了，还会考察贷款人的征信、婚姻、收入等方面，任一方面存在不足拉低了综合评分，贷款就有可能被拒。

误区四：只有不良信用会影响贷款审批

要想获得银行贷款一定要闯过信誉关，这已经是众人皆知的秘密了。不过，你可能有所不知的是，银行在查看信用报告时，关注的不仅仅是你的还款记录，还包括了短期内你的信用报告被查询次数。

具体来说，如果你信用报告近期被多次查询，在银行看来，则会怀疑你已向多家银行申请了信贷业务，考虑到借款人负债承担过重，还款能力不足，银行很可能会将你拒之门外。譬如，多个银行对此便做出规定，借款人信用报告近期若被查询四次及以上，则很难成功获贷。

综上，信用贷款的“坑”无处不在，我们一定选对正规的平台，银行或者是机构！

信用贷款怎么防止被坑？看懂这些！

;     信用贷款是现在申办人数最多的贷款类型，很多人对信用贷款还是一知半解，由于缺乏基本的知识，很容易会被骗子坑，所以 今天我们就来简单介绍一下信用贷款常见的一些套路，大家要擦亮眼睛，选择正规的平台贷款。

1、无抵押不等于无条件

      很多人认为信用贷款就是无门槛的，抱着这个观念，被网上一些不法分子盯上，稍微说的好听一点就听从别人的意见申贷，然后难免会被坑。

      其实无抵押无担保的贷款并不是无条件的，信用贷款从字面上就可以得知，信用是最重要的地方，如果征信不良是无法申贷成功的，另外还会评估借款人的资质，比如名下资产、收入、银行流水等，最重要的是有足够的还款能力。

2、纯白户就没问题

      很多新人从来没有贷过款，征信上没有任何信贷记录，俗称白户，其实申贷并不是那么容易的，因为银行没有参考对象，无法判断用户的还款意愿，遇到风控严格的银行会直接拒绝。所以大家可以尝试办理信用卡来养养征信，不要相信别人宣传的花钱修复征信，花钱包装，都是假的。

3、信用贷款影响征信

      如果是频繁的申请信用贷款，一个月或者几个月内申请次数高达数十次，那么确实会影响征信，可是正常的办理信用贷款，只要按时还款，保持良好的信用，是完全没问题的，反而会积累不错的信誉。

如果工行有熟人可以做信用贷款吗

如果工行有熟人可以做信用贷款。如果用户的征信不好在银行有熟人的话一般是可以贷款的，需要银行的熟人为申请人做担保，银行贷款审批的流程是很严格的，一般情况如果征信出现问题，很难会审批成功，但如果熟人可以作为申请人的担保，贷款一般就可以批下来。

当申请人的资信不好时，可以找一个资信良好的人作为担保人，一般情况担保人是亲人或者朋友。但为别人做担保也是需要承担一些责任，假如贷款人无法还款，担保人就要承担还款责任，这种责任不可推卸，签署担保协议后此文件具有强制执行力。

信用贷款的四个坑

信用贷款的四个坑通常为，只凭身份证贷款，这种属于夸大宣传，任何贷款都不可能只凭身份证就申请到，无证经营的贷款，对于没有牌照的信用贷款，用户一定要警惕。

收取前期费用，比如说让用户缴纳提现费、会员费等，贷款利率很高，一些信用贷款最终的年化利率算起来几乎超过了36%，因此，用户在申请信用贷款时，一定要避免这四个坑，尽量选择申请正规的贷款产品。

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