保单贷款是怎么回事？

保单可以贷款吗

保单是可以 贷款 的，保单贷款，又叫保单质押贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

前提是这个保单一定要具备现金价值，比如说人寿保险、养老保险、分红险、 年金 保险等带有储蓄功能的险种，在投保一年之后就可以用来贷款，投保时间越长，具备的现金价值就越高。

保单贷款的贷款额度是根据保单具有的现金价值来确定，一般来说最高不能超过保单价值的80%，比如保单价值5万，那么最多能贷款的金额就是4万。

保单的现金价值=已缴保费—保险公司的管理费—保险公司已承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

保单贷款可靠吗？

具有现金价值的保单是可以用于贷款的，现金价值是说退保时具体可以拿回来的钱。通常来说保单贷款的额度是可以高于现金价值或现金价值的80%，不过有的保险产品可以贷款现金价值的95%。保单可以向银行、保险公司、其他金融机构贷款，贷款额度不同利息也不一样。

其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。而保险公司的利率则在5%-6%左右，而其他金融机构比如网络贷款公司，贷款利率就非常高了，通常在10%-24%左右。因此保单贷款本身是一款可靠的贷款形式，但贷款途径不同利息差别很大，建议尽可能选择银行或保险公司贷款。

保单贷款是真的吗？该怎么弄？

;     现在很多家庭和个人都买了保险，但是借款人知道吗？保单也是可以

      的。那么，保单贷款是真的吗？该怎么弄？今天，就为借款人总结了一些保单贷款的知识，一起来看看吧。

一、什么是保单贷款

      “保单贷款”，顾名思义，便是投保人将手中的保单抵押给保险公司，从后者获得贷款。正因为是抵押，所以并非所有的保单均可进行保单贷款，只有那些有现金价值的保单才可用于保单贷款。

二、什么类型的保单可以贷款

      虽然保险单贷款方式便捷、效率快，但并不是所有的保险单都能够用来抵押贷款。不同的保险产品，其现金价值的计算方式也不同;而且，贷款只针对投保者本人。

      保单中，只有人寿保险单可以作保单贷款。具有储蓄性质的人寿保险、投资分红保险、养老保险等人寿保险合同，只要投保人缴纳保费在1年以上，保单就拥有一定的现金价值。

      无论保险者是否发生保险事故、保单是否持续有效，已积累的现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。

三、如何确定保险贷款额度

      正常情况下，保单贷款的额度不会超过保单现金价值的80%，而保险单的现金价值与具体险种和所缴的保险费用、投保的年限相关，如果累计的保险费用越多、投保的年限越长，那么，保单贷款的资金额度就越高。

保险单贷款的额度分为以下几种情况：

      1.在还没有交清所有要交的保费时，可贷所交保费的70%-80%;

      2.若是交清了所有的保费，可贷款的额度是所在年的保额(注意：这个保额是会随保单贷款增长的，而不是刚投保时的保额)的70%-80%;

      3.若是万能帐户有钱的话，可以随时取出这个帐户中的钱来用。

四、保险单怎么贷款

      1.由投保人提出保单贷款申请，持有有效合法身份证明并提供复印件。

      2.投保人提供同意贷款的书面承诺。

      3.投保人未拖欠保险费，即在一次性交清保费时，已经缴清;在分期缴纳保费时，一期保险费已缴清。

      提供了以上资料，借款人就可以申请保单贷款了。通常情况下，只需3至6个工作日，借款人的贷款金额即可到账了。

平安银行保单三个月以上可以贷款20倍是真的吗

是的，平安保单贷，有这个业务，要年缴保费3000以上的保险单才可以。

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，照保单现金价值的一定比例从保险公司获得贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

扩展资料

保单贷款的基本类型

短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。

作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。“虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。”

参考资料来源：百度百科-保单贷款

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