irr跟利率？

央行首次要求名示贷款年化利率，并给出IRR计算公式

3月31日，央行在官网发布公告，首次明确要求所有 贷款 产品均应明示贷款年化利率，不仅如此，央行还在附件中给出明确利率计算公式，探长注意到，计算公式覆盖了到期一次性还本付息类产品、分期偿还类产品以及收取了手续费等贷款产品。

长期以来，互联 网贷 款年化利率如何计算、是否应该加入手续费，以及是否应该采用以IRR计算方式，业内一直有争议。央行此次公告明确了IRR计算贷款年化利率的强制性和合规性，将对互联网贷款和民间借贷产生深远影响。

附全文：

为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，现就有关事宜公告如下：

一、所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

二、从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

三、贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。

四、贷款年化利率可采用复利或单利方法计算。复利计算方法即内部 收益 率法，具体示例见附件。采用单利计算方法的，应说明是单利。

五、鼓励民间借贷参照本公告执行。

附：央行提供的年化利率计算公式

1、到期一次性还本付息类产品

借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金并支付利息。例如，某贷款产品，期限为 2 年，本金为 10 万元，2 年后借款人一次性还本付息 11 万元。上述贷款的年化利率约为 4.88%，计算过程为：

二、分期偿还类产品

借款人在还款期内，每期需偿还一定数额的本金，并支付实 际占用的本金在该期所产生的利息。如使用 等额本息 或 等额本金 方式分期偿还的商业性个人住房贷款等。例如，某个人住房贷款，期限为 20 年，按月还款，共 240 期，本金为 100 万元，采用等额本息方式还款。按照还款计划， 从借款后第一个月末起，借款人每月等额偿还本息 6599.6 元。上 述贷款以单利计算的年化利率约为 5%。以 IRR 方法计算的年化利 率约为 5.12%，计算过程为：

三、收取费用的产品

借款人需在借款当期一次性支付手续费等与贷款直接相关 的费用，并在还款期内，分期偿还一定数额的本金和费用。例如，某消费金融公司贷款，期限为 1 年，按月还款，共 12 期，本金为 10 万元。按照还款计划，借款人在借款当期一次性支 付 1000 元服务费，并从借款后第一个月末起，每月等额偿还 8833.3 元，其中本金 100000/12=8333.3 元，分期费（按初始贷款本金的 0.5%计算）100000*0.5%=500 元。上述贷款以单利计算的综合年化利率约为 12.80%。以 IRR 方法计算的综合年化利率约为 13.58%，计算过程为：

贷款年化利率单利24%以下,年化综合成本不超过IRR36%是怎么算的？

IRR（Internal Rate of Return）是衡量投资回报率的一种指标，它是使得现值等于零的贴现率。在这个问题中，IRR 36% 表示这笔贷款的年化综合成本不能超过 36%。

假设贷款本金为 10000 元，年化单利利率为 r，贷款期限为 n 年，则贷款总利息为 10000 × r × n 元。按照单利计算，每年的利息为 10000 × r 元。因此，年化综合成本包括贷款利息和其他可能的费用，如手续费、保险费等。如果年化综合成本不超过 36%，则有：

10000 × r × n + 其他费用 ≤ 10000 × 1.36

化简后可得：

r ≤ (0.36 / n) + 0.036

这里的 r 表示年化单利利率。如果贷款期限为 1 年，则年化单利利率不超过 0.36+0.036=0.396=39.6%。如果贷款期限为 2 年，则年化单利利率不超过 0.18+0.036=0.216=21.6%。以此类推，贷款期限越长，年化单利利率越低。

需要注意的是，年化综合成本并不等同于年化利率，因为年化综合成本包括了贷款利息和其他可能的费用，而年化利率仅仅是贷款利息的年化。因此，在计算贷款成本时，需要综合考虑利率和其他费用。

IRR是什么？

irr指的是内部收益率（InternalRateofReturn(IRR)）。

内部收益率就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值是零时的折现率。

如果不使用电子计算机，内部收益率要用若干个折现率进行试算，直至找到净现值是零或接近于零的那个折现率。

内部收益率，是一项投资渴望达到的报酬率，是能使投资项目净现值是零时的折现率。

房贷利率是irr吗

房贷利率是lpr不是irr。

网贷年化利率包括LPR利率、APR利率、IRR利率

注意注意：目前国家公布的房贷利率肯定是咱老百姓拿到的最低贷款利率了，网贷的利率高于LPR很正常哈~

上图展示了APR和IRR的算法，那么问题来了，为什么IRR是APR的两倍呢？

APR,年度利率，就是指一年期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。

IRR，内部收益率，复利情况下的年利率

网贷的钱，等额本息在还，到最后几期，其实已经没有本金了。

所以，IRR才是借钱或者投资的真正利率。

目前国家要求持牌机构展示的利率就是IRR利率，只有非正规网贷会打擦边球显示APR利率

IRR 的公式算起来比较复杂，但是简化来说大概相当于APR的2倍。

借呗，微粒贷，借款10000，到账10000，分12期，按照万分之五的日利率，等额本息还款方式；到期还款 11015.88元，

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