存贷款利率管理？

重磅！贷款利率再出新政，已经买了房利率也要调整！

大家好，我是想去晒太阳却要留在办公室赶稿的豌豆尖儿。

2019年的最后一个周末，依然没有我休息的份儿，加班才是编辑狗的日常。

央妈啊央妈，总是喜欢在周末放出重磅政策，上一次放大招是8月25日，贷款利率从基准利率上浮的形式变为以贷款市场报价利率（LPR）为基准加点的形式。【详情】

今天，12月28日，央妈发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》文件，就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜发布公告。

先给大家回顾一下之前的政策，在10月8日之前，我们买房商贷的利率都是由基准利率+上浮比例决定，基准利率4.9%，首套房一般上浮15%左右，算下来就是5.64%。

8月25日出了规定，10月8日之后，房贷利率不再以基准利率为基准，而是以LPR为基准，首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR加60个基点，商业用房（商铺、写字楼、商业性质公寓）不得低于LPR加60个基点，公积金不变。

LPR是每个月20日公布一次，10月五年以上LPR为4.85%，11月为4.8%，12月也是4.8%。

而8月25日的规定中有一条，10月8日之前的贷款仍按旧有政策执行。

今天这个新政策，就是针对存量浮动利率贷款，也就是以前的老贷款，也要改成以LPR为基准的形式。

新政解读

我知道字很多，你们看不懂，原文我就不贴了，转换成通俗的说法让大家理解。

1、哪些人受影响？

存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前按照旧政策以基准利率为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款（不包括公积金贷款）。2020年1月1日起，不能再按照旧政策签贷款合同。

也就是说，如果你是公积金贷款，或者10月8日之后新签商贷，以LPR为基准，那就没你啥事。以前以基准利率为标准的人群才受影响！

2、啥时候开始改？

2020年3月起，金融机构应该与老政策贷款的客户进行协商，转换原则上应于2020年8月31日前完成，银行到时候会通过电话短信等等方式主动联系你。

3、要改成啥样？

有两种方式可选，但只能转换一次！已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

第一种是把原来的利率改为以LPR为基准加点（加点可以为负），加点数在合同剩余期限里都不变，除房贷的其他贷款由借贷双方协商确定。房贷的加点数值要等于原来合同的利率水平与2019年12月的LPR差值。转了之后到第一个重定价日，你的利率都要等于原来的利率。

到了第一个重定价日，利率就由最近一个月的LPR与加点重新计算去定。重定价周期和重定价日都可以重新约定，重定价周期最短为一年。

也就是说转换之后你的利率跟原来的利率保持一样，但后期LPR变化的话你的利率就会跟着变化，只是加点不变。

举个例子：比如你原来的房贷合同签的上浮15%，基准利率是4.9%，你的房贷利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。

2019年12月的五年以上LPR为4.8%，那你的加点就是5.64%-4.8%=84个基点。（一个基点是0.01%）

如果你是2020年3月改的，把重定价日定为1月1日，重定价周期定为1年，那从2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。

假设2020年12月五年以上LPR为4.7%，你从2020年1月1日起，利率就是LPR+加点=4.7%+84个基点=5.54%。以后每年以此类推。

第二种是直接转换为固定利率，房贷要转成原来最近的水平，其他贷款转成多少由你和银行协商。

比如你原来基准利率上浮15%是5.64%，转成固定利率之后，你的房贷利率就永远是5.64%，到你还完贷款为止。

答疑解惑

1、既然转换前后利率一样，为什么要把以前的贷款进行转换？

根据央行的回答，目前90%的新发贷款已经参考LPR定价，以前的存量贷款不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，才出了这个公告。

说白了，就是大家一视同仁，统一用一个新标准，方便管理，也能跟着市场利率走。

2、我以前的房贷利率是打了折的，转换之后是不是就没有折扣了？

请注意，政策原文有一句“加点可以为负”，如果你原来的利率打了折，那你的加点就是负数。就算按照LPR+加点的新方式算，由于你的加点为负，你依然相当于享受了利率折扣。

比如你原来打8折，基准利率4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是负88个基点。

假设你重定价周期为一年，重定价日为1月1日，2020年12月五年以上LPR假设为4.7%，从2021年1月1日起，你的利率就为LPR+加点=4.7%-0.88%=3.82%。

3、转换为哪种方式更划算？

第一种方式，简单理解就是随着LPR变化而变化，如果以后LPR走低，你的房贷利率就低，也更节约利息，第二种方式，固定利率，只有在LPR变高，算下来利率超过原来利率时才划算。

而近期国内外，都是降息的趋势，包括五年期以上的LPR，也从10月的4.85%降了5个基点到11月的4.8%，后期的货币政策变化，我个人估计还会继续宽松，所以利率进一步下调的话，还是选择第一种方式更划算，而且周期定为最短的一年，也能够在利率走低的时候及时调整。

4、我明年3月办，和8月办有啥区别不？

办理时间不影响利率，你跟银行沟通好，选择自己方便的时间办理即可。

5、这个政策对楼市和房价有啥影响？

之前8月出政策的时候，我就说过，利率基本不变，对房价影响不大。这一次是针对存量贷款，就是以前已经买了房子贷款下来的人，且利率也基本保持在相同水平，所以还是影响不大。

你要买房，更应该考虑的是楼盘本身是否适合你，比起房贷这点利息变化，灵魂拷问是，你的首付凑齐了吗？

如果你不知道怎么选房，或者关于政策还有啥子搞不懂的，欢迎聊我，一对一VIP服务。

6.37的房贷，还款一年多点，是改还是不改？

先说答案，不是你改还是不改，按照2019年12月28日中国人民银行发布的《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，要求现有的存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。所以说你能选择的只有固定贷款利率或者是LPR加点的利率两种而已，并没有拒绝的权利，你一定要改。

根据文件中的第二条所述，此次央行一共提供了2种转换选择，一种是将原合同约定的利率定价方式转换为一LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点的数值在合同剩余期限内固定不变；二是直接转换为固定利率。

按照你题干所述，你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）。按照文件的要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应与原合同最近的执行利率保持不变。

因此，若你选择转换为固定贷款利率，那么往后23年多（假设你贷款期限为25年，题干中你说自己还了一年多了），你的贷款利率就会一直固定为6.37%。

如果你选择的是LPR加点，目前最新的五年期及以上的LPR为4.8%，因此你转换后首年的贷款利率即为：LPR+157BP（157BP=1.57%），加点数值在合同剩余的年限内（即往后的23年多）保持不变，LPR则每年调整一次。比如说一年后LPR为4.6%，那么你的贷款利率就变为6.17%;一年后LPR为5%的话，那么你的贷款利率就变为6.57%。所以说选择LPR计价方式的，未来的利率会每年调整，与当时整个市场的融资借贷水平接近。

在以往，我们签订的都是基准利率上下浮动的定价方式，这种定价方式如果央行没有调整基准利率，那么你的贷款利率一直是不变的，但对金融略有了解的就知道，整个市场的融资水平其实一直是在变化的，而央行的基准利率几年一调整，所以说基准利率上浮的定价方式无法及时反映市场的利率水平，不利于保护借贷双方的权益。

与之相反的LPR+固定点的定价方式中，LPR利率是每个月更新一次，利率水平更加接近市场上的真实的借贷水平（当然为了避免麻烦，这次的文件只要求到每年更新调整一次，变动的频率仍然优于基准利率），对于借贷双方而言，更加有利，因为这个利率市场最真实的利率，双方谁也不吃亏。

选择固定贷款利率，就是赌一把，赌往后的LPR会持续上升，LPR上升，那么固定利率就占据优势了，但如果LPR下降，那么固定利率就吃亏了。至于说LPR未来如何变动，短期内或者还有人可以判断，但长期一二十年，没人可以预计，所以胆子大的可以选择固定利率，搏一把。胆子小的还是选择LPR，互不吃亏。

6.37的房贷利率已经是基准利率4.9%上限的1.3倍，这是一个先对较高的房贷利率了，一年前很多事基准利率水平的房贷，在前几年的基本都是基准利率九折。

我的建议，一定要改，而且毫不犹豫的改为浮动利率贷款LPR。 因为未来经济高增速的可能性较低，整体上将会成为稳定增长，也即是“慢牛”，LPR向下调的可能性和空间都比较大，只要LPR向下调，你的房贷利率就会下降，减少你的房贷压力。

可以不改。我来给你算一下。

6.37的房贷，按4.9为标准，就是上浮了30%，转换成LPR加点的话，就是4.8+1.57，若以后利率同步下降为4.7，可计算基准利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。

但若基准利率不同步调整，则LPR划算，6.27小于6.37。

你之前的房贷利率6.37%已经是偏高了，既然都这么高的贷款利率，何不趁这次政策可以改为LPR浮动利率，当作博一把利率，说不定还能为你省一些贷款利息，所以我的建议是肯定要改。

根据近日关于存量浮动利率贷款市场的转换规定，从这个规定中已经明确说明。在2020年3月~8月各大银行将把存量贷款都是转换成以LPR利率，具体转换的利率由借款人和银行协商。

其中需要注意的一点，只能转换一次，不能重复转换。也就是说转换之时可以选择转换成固定利率，也可以转换成浮动利率，借款人可以根据自身情况选择其中一种。

为什么要建议你把存量贷款改为LPR利率呢？

根据我个人对于当前关于存量贷款浮动利率的规定进行了解，我建议你改为LPR利率的原因有两点:

（1）因为政策支持的，根据前几天政策出台，关于公告了存量贷款浮动利率的规定，今年3月1日~8月31日必须造成存量贷款的转换工作。

根据政策规定，说白了就是存量贷款都要转换成以LPR利率，将结束之前的基准贷款利率政策，也就是不改也得改，必须要改，这是没有选择的。既然政策一定要改，还不如主动跟银行改也许会更加好。

（2）因为你之前贷款利率较高，趁这次机会转换成LPR浮动利率，说不定还能让你少支出贷款利息。

类似你当前贷款利率是6.37%，转换成以LPR利率为4.80%+157个基点，实际贷款利率依旧是6.37%，实际贷款利率并没有发生任何改变。

但假如你转换成LPR浮动利率的话，什么时候央行下调LPR利率变为4.50%的话，你的实际贷款利率就是变为6.07%。每贷款100元就可以节约3毛钱的利息，这样计算下来可以节约很大利息，这就是改为LPR利率的好处，如果不改为LPR利率的话，是不可能存在降低你贷款利率的。

综合以上分析，根据你之前贷款利率和当前存量贷款转换的政策规定，我个人是建议转换的，肯定是转换之后对于自身有好处的。

总之一切都是跟随政策指导为方向，政策永远都是正确的，唯独跟随政策指导去实行才是最好的。

我的房贷是农业银行办理的，利率是6.125%，目前还款两年多，时间到了，我会改成LPR利率的计算方式。

1、目前利率本身就不低了，6.125%是在央行基准利率4.9%的基础上上浮了25%，这个利率算是偏高的了。而且题主的6.37%是上浮了30%，这个利率更高了。

2、LPR利率一月变换一次，而且未来下降的空间比较大。根据外国的LPR利率走势来看，基本上长期是走低的，目前我的房贷还有28年，周期还很长，下降的空间也很大，未来选择LPR的方式我觉得更加划算。

3、本次修改之后将不得再次修改，目前基准利率看不到下调的趋势，所以一旦选择基准利率那么未来的还贷都会是这个利率。而LPR有很大的下降机会，目前中国经济处于转型阶段，经济放缓，LPR下调是央行的一个刺激手段，随着中国经济体量越来越大，增速会逐步的放缓，为了保持经济活力，LPR作为刺激手段，未来下降的可能性更高。

以上是我选择变更还款利率计算方式的原因。如果还款周期很长，可以选择换成LPR的方式。如果周期短，或者有提前还款的方式那就没有必要了、

5.88，不打算改。

本来按照5.88每个月固定还着房贷，其实就是相信过个十年二十年后，随着通货膨胀，工资增加，也相当于降息。如果变成浮动的话，房贷是否也会随着工资的增加而增加，甚至超过工资的涨幅。

也许这个是好事，但是我不期望占银行的便宜，也不希望被占便宜

个人观点，大家姑且听之吧

先要明白一点，2019年12月28日央行发布的贷款利率新政的目的是什么，就是为了降低企业的融资成本、降低购房人的房贷负担，所以才给出了比较灵活的LRP，这说明一个问题，未来的 社会 融资成本整体会处于下降的过程，无论企业贷款利率还是个人住房贷款利率都会呈现下降趋势，这种情形下是有利刺激经济 健康 平稳发展，企业的融资成本降低了可以增加效益，有房贷的人利息负担减轻了是不是可以刺激消费呢，总之这个政策好处不少。

那么，对于你手中年化6.37%的房贷利息，仅仅还款了一年，到底是改还是不该呢？

其实有个简单的衡量，现在的房贷利息按照年化最少是4.9%的基准，接下来就5.39%，应该说你这个6.37%的房贷利息是相当高了，在利率下行的趋势下，改为浮动利率对你的利息负担有极大的减轻，根据过去10月份和11月份的LRP观察都为4.85%，而12月份为4.8%，很明显是一个下降趋势开始，你这么高的房贷利息，毋庸置疑一定要改为浮动利率。

但是有一点要想清楚，到底是固定利率呢还是浮动利率呢，这个要一次性想好，合同重新签订后就不能更改了，这个里面的波动性要充分的考虑清楚。

不用题主多担忧，相信应该很快会接到银行的电话沟通，让你过去办理贷款利率调整。

在银行办理抵押贷款时，房贷利率会有两种选择，一种为固定利率，还有一种为浮动利率；在签署合同时就明确了贷款利率方式。

固定利率和浮动利率的区别：固定利率是指在一定时期内不受 社会 平均利润率和资金供求变化所影响的一种利率，也就是说不管银行多次调整利率，升或降，怎么变化，合同约定好的利率是固定不变的。浮动利率是根据 社会 平均利润率和资金供求变化而发生的，个人贷款利率受宏观调控和微观经济所影响。

2019年12月28日，央行发布房贷利率新政，之前按照 基准利率上浮的房贷利率需要转换为固定利率或者LPR利率，LPR利率一年调整一次，固定利率合同期限内利率固定，基本上所有人的房贷利率都需要调整。借款人只能从固定利率和LPR利率中选择一个，一旦选择不可更改。原则 上于2020年8月31日前完成。

基于基准利率的浮动房贷利率变为固定利率，是由现有的房贷利率合同对应的利率。

你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）。按照文件的要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应与原合同最近的执行利率保持不变。

基于LPR的房贷利率

基于LPR的房贷利率，是和市场报价利率LPR挂钩，央行会在固定时间公布LPR利率，简单说合同签署的是LPR利率+加点数组成，加点数整个合同期限不变，LPR利率每年调整一次，调整的利率是参考上一年12月份的LPR利率。

假设，题主签署的房贷利率加点数为50，2020年房贷利率等于2019年12月LPR利率+50，2019年12月5年期的LPR利率等于4.8%,则 2020年按照 利4.8%+0.5%=5.3%,2020年全年按照则按照 5.3%的利率支付房贷利息，2021年的房贷利率基于2020年12月份的LPR利率+0.5%来确定，以此类推。

老的基于基准利率的浮动利率转换为LPR利率， 加点值 =现在房贷利率-2019年12月LPR ，保证转换前后贷款人的房贷利率保持不变。

你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）假设贷款20年，则LPR的加点值 =6.37%-4.8%=1.57%，1.57%的加点值 在余下近19年的房贷期限内不能改变

与业内人士沟通，央行是想用LPR市场化利率替代基准利率引导货币政策利率下行（靠档计算、大额存款目前都被叫停或设定了退出期限），目的是为支持实体经济。

总结

目前题主贷款利率是基准利率上浮30%，我建议选择转换为LPR利率，目前我国经济下行压力加大，宽松的货币政策和利率环境很有必要；另外，中小企业融资难融资，一直受到高层的重视，给中小企业减负，已成共识。基于以上二个方面，未来LPR利率还有可能继续 下降，选择从基准利率转化为LPR利率，支付的利息应该会比固定利率低。

如果可以选择不改，那也一定要选择改，何况你还必须得改。为什么我这么说呢？因为6.37%的房贷利率已经是市面上比较高的房贷利率了。2017年以后，房贷利率开始逐步在基准利率基础上上浮。这几年房贷利率的平均水平大致在5.88%左右，也就是在原来基准利率上上浮20%。6.37%是在基准利率上上浮30%。

房贷利率是由基础利率上浮或加一定的基点得出的。如果基础利率不变，你的房贷利率也是不会发生变化的。以前的基础利率是五年期以上贷款基准利率，以后就会变成五年期以上LPR利率。很显然，房贷基准利率是不会再发生变化的。如果你不改成LPR利率，那么你的房贷利率也是不会发生任何变化的。这么高的利率还没有降低的可能，显然是不合适的。

选择将基础利率调整为LPR利率不仅是人行的要求，也是你的需要。

LPR利率是一个月有一次变的可能，你的房贷利率虽然不会一个月一变，但可以选择一年一变或终身固定不变。很显然以你这么高的利率来说，选择固定不变，肯定是不明智的。

12月20日发布的LPR利率为4.8%，6.37%的房贷利率组成由以前的4.9%*（1+30%）改为4.8%+157bp。一个bp就是一个基点，也就是0.01%。你的房贷利率会每年发生一次变化，一般有两个时间点可以进行选择，一个是每年的1月1日发生变化；另一个是每年贷款发放日的对应日，比如，2019年12月1日发放贷款，2020年12月1日根据2020年11月公布的LPR利率进行调整。银行为了统一管理一般会建议客户选择每年1月1日发生调整。

就目前的经济大环境来看，各国的利率都处于下行期，甚至欧洲国家都已经出现了负利率。全球经济的传导性是很强的，没有哪一个国家能够不受一点影响，独善其身。所最近几年我们国家的利率也是会持续稳定的下降。当然，在房贷这二三十年的时间里，会出现很多轮的经济周期。利率下降到一定程度后，肯定还会上升。

调整为LPR利率以后，你的房贷利率有可能会下降，但那应该是一年以后的事情。即使一年以后LPR利率上涨，也没有关系，房贷年限都是二三十年，今年不降，明年也会降。可如果不改成LPR利率（当然，前边也说了，不能不改），直到贷款到期，利率也不会下调。所以对于题主来说，完全不需要有这层顾虑。

我的6.8以上了，被中原银行坑了。还款几年了，压力比较大。明年准备把房子卖了，玛德，顶着房贷，日子真难熬

08年降存量房贷利率

您好，2008年降存量房贷利率是中国政府在2008年采取的一项政策，旨在缓解房地产市场的高通胀压力，以及抑制房地产市场的投机热潮。2008年，中国政府降低了商业贷款利率，以及降低了存量房贷利率。具体而言，商业贷款利率降低了0.27个百分点，而存量房贷利率降低了0.27-0.54个百分点，具体取决于贷款期限。此外，中国政府还放宽了存量房贷款的贷款条件，放宽了贷款期限，并允许贷款人提前还款，以及放宽了贷款抵押物的要求。此外，中国政府还放宽了存量房贷款的贷款条件，放宽了贷款期限，并允许贷款人提前还款，以及放宽了贷款抵押物的要求。这些政策的出台，使得购买存量房的贷款成本大大降低，从而推动了存量房的销售，促进了房地产市场的稳定发展。

贷款基准利率

中国人民银行贷款基准利率：(1)短期贷款：一年以内(含一年)调整后利率为4.35。(2)中长期贷款：一至五年(含五年)调整后利率为4.75；五年以上调整后利率为4.90。(3)个人住房公积金贷款：五年以下(含五年)调整后利率为2.75；五年以上调整后利率为3.25。

为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LP)形成机制，现就有关事宜公告如下：

一、自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公链汪布贷款市场报价利率，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

二、贷款市场报价利率报价行应于每月20日(遇节假日顺延)9时前，按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式，向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。

三、为提高贷款市场报价利率的代表性，贷款市场报价利率报价行类型在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行，此次由10家扩大至18家，今后定期评估调整。

四、将贷款市场报价利率由原有1年期一个期限品种扩大至1年期和5年期以上两个期限品种。银行的1年期和5年期以上贷款参照相应期限的贷款市场报价利率定价，1年期以内、1年至5年期贷款利率由银行自主选择参考的期限品种定价。

五、自即日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。

六、中国人民银行将指导市场利率定价自律机制加强对贷款市场报价利率的监督管理，对报价行的报价质量进行考核，督促各银行运用贷款市场报价利率定价，严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为。中国人民银行将银行的贷棚弯仔款市场报价利率应用情况及贷款利率竞闹亩争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。

法律依据：

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

房贷7折优惠到底怎么回事啊

中国人民银行决定，自2006年8月19日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.25%提高到2.52%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，其他商业性贷款利率下限保持0.9倍不变。

各大银行出台了一项新政策，于2007年1月1号起对今年8月19日前发放的个人住房贷款利率进行调整。在2008年元旦调息时还本付息正常、没有超过规定期限的，或者由于非恶意原因连续逾期两期以内的房主，到时候都可以享受新基准利率的八五折优惠。

2008年10月22日，为应对国际金融危机对我国可能产生的影响，同时为了扩大内需，加强居民对普通自住房的购买信心，央行特别发布了“扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度、支持居民首次购买普通住房”的公告。公告表明央行决定自10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。

2009年1月1日,各大银行根据国家政策推出,对存量房贷利率优惠的实施性文件。符合相关条件可享受7折利率优惠.存量房贷指的是2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。建设银行、工商银行、中国银行、农业银行四大行关于存量房贷优惠利率措施终于在新年第一天松口：只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。根据最新通知，只要调整前执行基准利率0.85倍优惠、近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷的客户，均可在1月4日至2月22日之间，申请七折利率优惠。工、农、中、建四大行在节前就已有具体优惠措施细则，差异并不大，估计节后都会实施。

根据这一精神,存量房贷如果以前没有没有0.85倍就不能转成0.7,这样操作起来比较方便,因为既然已享受了85折优惠,说明住房性质,个人的信用等方面不成问题,只要审核一下,享受85后的个人信用情况就可作出是否享受7折意见.

存量贷款利率文件的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于存贷款利率管理、存量贷款利率文件的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。