银行贷款如何规避利息风险问题？

规避任何贷款风险的关键

;     随着金融行业的发展，在任何金融往来过程中都会存在一定的风险，包括贷款也是如此，所以，在申请贷款的时候尽可能的规避风险，不然的话，会给借款人的生活带来一定的影响。如今，各贷款机构的贷款产品和方式都比较多，借款人要结合自身情况慎重选择，接下来，就来介绍下规避任何贷款风险的关键因素。

规避任何贷款风险的关键：

一、贷款金额

      不管借款人是选择何种贷款，首先需要自己结合自身经济情况选择需要的贷款金额究竟是多少，贷多了，需要还的利息就多，贷少了，又怕资金不够。只有确定了贷款金额之后才可以选择更适合的贷款形式。比如贷款的金额不是很大的情况下可以选择小额贷款，或者P2P网贷，如果贷款的金额较多，可以选择抵押贷款，渠道则是以银行贷款为主。

二、贷款期限

      贷款期限需要考虑到个人经济收入的多少进行确定。在确保正常经济生活的前提之前，尽可能的缩短贷款期限，这样能够最大限度的减少还款利息，以减轻经济生活压力，但是绝对不能为了缩短还贷期限影响到正常的经济生活，那么就等于失去了贷款的意义。

三、及时还贷

      这一点是借款人必须注意的，一旦确定还款期限之后一定要记得按时还款本息，否则必然会增加还款额度，甚至是影响到个人信用问题，甚至被贷款机构起诉，直接影响未来经济生活。

商业银行抵押贷款中存在哪些风险，如何防范

从我国商业银行的发展来看，我国商业银行所面临的风险集中表现为信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险 。

1、信用风险

信用风险又称违约风险，是指因交易对方(债务人)难以履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。银行信用风险主要指债务人不能如期足额偿还借款而造成银行贷款损失的风险。信用业务是银行的传统业务，也是主要业务。银行是社会的信用中心，也是信用风险的集中地。因此，在现代信用经济条件下，银行面临的信用风险是比较突出的风险，而且信用风险给银行带来的损失也是巨大的。

2、市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔委员会对市场风险的定义为：因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险。

3、操作风险

操作风险按风险类型可以分为四种，分别为内部操作流程、人为因素、体制因素和外部事件。按风险因素可以分为七种类型，包括：内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。

4、流动性风险

流动性风险是我国商业银行面临的主要风险之一。随金融市场的开放在不断加大，流动性风险一旦加大成为流动性危机，则会造成不可逆的损失。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更为复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

根据贷款抵押风险分析，可以从如下几个方面来进行风险防范。

①严格审查。对抵押物、产权关系、抵押合同和相关证件进行严格审查是防范贷款抵押风险的根本措施。

对于抵押物本身，信贷人员要审查抵押物权利凭证的真实性，并通过实地考察核实权利凭证所对应的抵押物(比如房屋、土地使用权等)的真实性；其次，信贷人员还要严格依照相关法律法规审查抵押物，看看抵押物是否为相关的法律法规许可，是否属于银行许可的抵押物范围。

对于抵押物的产权关系，若为共有财产(比如房屋)的必须要有其余共有人同意抵押的授权书，若为合伙企业的财产必须有其余合伙人同意抵押的授权书。若为国有企业和集体企业的抵押物，必须具有主管国资委和职代会同意抵押的授权证明文件；若为有限责任公司或股份有限公司的抵押物，必须根据公司章程具有股东大会或董事会同意抵押的授权证明文件。

对于抵押物的各类证件，信贷人员必须严格审查，要求相关证件齐备。这项要求必须根据具体的抵押物而定，比如进口汽车抵押贷款，就需要营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。

对于抵押合同，信贷人员必须严格审查贷款合同的相关条件，尤其是它的附加生效条款以及借款人营业执照的经营范围等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必须覆盖贷款合同的有效期限。

②做好登记备案。根据《担保法》，房地产、林木、航空器、船舶、车辆及企业设备和其他动产进行抵押的需要依法登记，抵押合同从登记之日起开始生效。因此，银行在办理抵押贷款时，必须特别注意抵押物是否需要登记才能生效。此外，还要根据相关的法律法规，确认贷款合同与担保合同是否需要进行公证。

③做好价值评估。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常见的手段。为此，银行首先必须建立一套完整的抵押物价值评估的内部管理制度，定期开展抵押物价值评估工作，有条件、有需要的单位还必须建立逐日盯市制度，并且着力开展这方面的人员培训工作。其次，还要加强对资产评估公司的联系、了解和评估，防止抵押物价值评估业务外包出现弄虚作假的风险。再次，对于出具抵押物产权凭证的政府部门也不能完全忽视，尤其是要注意分析是否存在借款人买通政府部门关键人员而出具虚假产权证明或重复抵押等情况的可能性。

④做好资产保全工作。银行贷款的资产保全工作涉及抵押物的处置问题。在借款人出现违约的情况下，银行要及时查封抵押物，保障自己作为第一受益人的权利。在处置抵押物时，要努力协调与相关利益方的关系，充分考虑处置成本、税费、贷款违约后的利息损失等，并防止抵押物被贱卖的风险。

扩展资料

银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。

在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；

而有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。

参考资料来源：百度百科-贷款抵押风险

如何防范利率风险

问题一：怎样避免利率风险 s recalibrated to the audio

问题二：怎么应对利率风险 利率风险的对策

利率风险同时给个人和企业带来机遇和挑战。机遇存在于如果市场利率下降，金融工具的市场价值会随之上升，这样个人或公司就能从中得到收益，而另一方面，挑战存在于必须将潜在的资本收益与可能多的资本损失相平衡，或者说市场利率上升从而减少金融工具的市场价值。

这里介绍几种规避利率风险的方法。第一：尽量持有付息间隔较短的债券，避免持有零息债券，尽量保证持有的债券多期支付息票收益。还有就是尽量持有短期的金融工具，因为正如前面所说短期金融工具与期限较长的金融工具相比，资本损失的风险较低。

但是关于第二种方法有三个问题，一：如果收益曲线向上倾斜，付息间隔较长的金融工具更容易提供更多的收益。这是因为如果其他因素保持不变，付息间隔随到期期限的延长而增加。到期期限越长，当收益曲线为正常形状时，它的利息收益率越高。如果这时候仅持有到期期限较短的金融工具的会导致收益的降低。二：处于不停买卖状态的短期金融工具的成本会变得非常的高。完成这些活动需要花费投资者许多的机会成本，同时也会花去投资者许多直接成本。并且，不停地买卖到期期限短的金融工具会承担很大的再投资风险。三：支持有短期金融工具的投资者损失了可以从投资组合分散化中得到的好处

第二：采用对冲的策略也就是使用金融工具对冲利率风险，市场利率与汇率每时每刻都在变化，金融工具的持有者只有达到两个关键条件才能对冲投资组合风险一个是要有应付各种情况的足够的灵活性，另一个就是快速处理必要交易的能力。

问题三：银行防范利率风险的有效方法是什么和什么？？ 利率风险和流动性风险的防范 2.2.1 构建完善的内部风险管理机制。风险管理机制的完善主要是对资金管理体制进行创阀，改变长期以来国有商业银行一直实行的“...

问题四：如何防范债券利率风险 10分 债揣利率风险防范方法：

分散投资购买不同期限不同品种以及不同行业的发行主体发行的债券可以有效防范利率再投资风险

问题五：如何运用远期利率协议防范利率风险？ 远期利率协议从字面上就可以猜到大部分的意思了。双方为了避免在将来的利率发生波动的风险造成的损失，而签定的在未来利率波动上进行投机的目的而约定的一 份协议。远期利率协议是在一固定利率下的远期对远期贷款，只是没有发生实际的贷款支付。 远期利率协议是希望调整各自面临的利率风险的双方之间的一种协议或约定。其中一方被定义为远期利率协议的买方，另一方被定义为卖方。卖方答应名义上借给买 方一定数额的钱。这里，买卖和卖方与谁提供这类服务(银行)无关，他们只是名义上的借款者和贷款者 买方可能有实际的借款需要，如此他购买FRA就是为了套期保值的需要。当然，买方也可以没有实际的借款安排，购买FRA只是对利率的变动进行投机。卖方则 是希望把贷款或投资利率固定下来的名义的贷款人，FRA是对其利率下将的一种保护。利率上升，卖方将受损失，要对买方支付现金。

卖方还可以是因利率上升受 损失的实际投机者，他只是对利率下将进行投机的投机者。

1.这笔名义上的贷款是指特定币种且特定数额，在未来特定的日期才能提取，并将持续一段时期。最为重要的是，这笔名义上的贷款将有固定的利率，该利率早在 远期利率协议签订日双方就确定下来了。在FRA中，虽然没有实际的借贷款发生，但是买卖双方在未来某以协定的时间内仍然需要参照市场利率和协议利率对整个 合约进行结算。结算额是协议一方对另一方进行补偿的金额。

2.在一份标准的利率协议中: (1)买方名义上答应去借款; (2)卖方名义上答应去贷款; (3)有特定数额的名义上的本金; (4)以某一币种标价; (5)固定的利率; (6)有特定的期限; (7)在未来某一双方约定的日期开始执行。

3.买方的意图:买方是一个名义上的借款人，他的借款不受利率上升的影响，当然若市场利率下降了，他还必须按既定的利率支付。买方可能是真的借款者，当然 买方也可能是利用远期利率协议的投机者。

4.卖方的意图:卖方也是名义上的贷款者，他将贷款或投资的利率也固定下来。因此卖方受到了利率下降的保护，当然利率上升时他也必须按既定的利率贷出。卖 方可能是担心将来会遭受利率下降而带来损失的投资者，也可能是没有真正头寸只希望从利率下降中获利的投机者。

5.远期利率协议交易之所以是名义上的，是因为它本身并不发生实际借贷行为，理解这一点是很重要的。尽管协议的一方或双方有借款或投资的实际行为，但 这必须要分别做出安排。远期利率协议只能避开利率波动的风险，这种保护是以支付现金交割额的方式来实现的，这个交割额是远期利率协议中规定的利率与协议到 期日市场利率之差。

6.例子: 假定某公司预期在未来三个月内将借款100万元，时间为6个月。为简单起见，我们假定借款者将能以LIBOR(London Interbank Offer Rates，伦敦银行业间协定利率)的水平筹措的资金，现在的LIBOR是6%左右。借款者担心未来三个月内市场利率会上升。若借款者什么也不做，3个月 内可能在借款时付出较高的利率。 为了避免遭受这种利率风险，在今天借款者就可以购买一份远期利率协议，期限6个月，时间自现在开始3个月内有效，简称3×9远期利率协议。这时一家银行可 能对这样的协议以6.25%的利率报价，从而使借款者以6.25%的利率将借款成本锁定。 现在假定市场利率在3个月后上升到7%。假若没有远期郸率协议，借款者将不得不以市场利率借款，即7%借款。借款6个月后，他不得不多支付3750美元 〖1000000美元×(7%-6.25%)=1000000美元×0.0075......

问题六：银行如何应对风险 商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债高风险行业。商业银行的经营特点和其在一国国民经济中所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，建立有效的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。

我国国有专业银行向国有商业银行转轨过程已经完成，经营行为市场化成分加重，行政化色彩退却，尤其是在目前全球经济一体化格局下，国际金融危机事件频频发生的现状和中国在加入世贸组织后面临来自国际银行业的冲击，均要求国有商业银行必须正视经营风险问题并且尽快提高风险识别和控制能力。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国国有商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。

为建立有效的风险防范和管理机制，我们首先应树立先进的银行风险管理观念。风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时从风险管理中创造收益。其次，要建立全面风险管理方法，将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与其它资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，且依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。再次，健全风险管理体系。要从三个层面进行调整：（1）是要适应商业银行股权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。（2）在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。（3）改变以往商业银行内部条条框框的管理模式，实现以业务流程为中心的管理体制，并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头就进行有效控制。最后，要提高风险管理技术。使用内部评级法和资产组合管理等先进的风险度量和管理重要技术。

对具体风险的管理上，应从下面几个方面入手：

一、对信用风险的防范

信贷资产在整个资产结构中占比大，随着利率市场化进程的加快，差息可能变小，但仍是收益最高的项目，是银行资金运用的主渠道。防范信用风险要在加强贷前调查和贷前审查等事前工作的基础上，重点作好：（1）利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。（2）建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系，如落实贷后问责制、审贷分离等措施。（3）充分利用科技信息手段，尽快建立并完善信用风险监测信息系统，建立客户基础数据库和开发客户跟踪系统，实现信用风险的动态化管理。（4）通过对资产投资方案的机会成本进行对比，选择适时退出策略，以实现最佳的资产配置效果。（5）利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。主要利用贷款证券化和信用衍生品来达到提前收回债券和转移信用风险的目的，同时建立绩效考核体系，实现风险组合管理。

二、利率风险和流动性风险的防范

1、构建完善的内部风险管理机制。风险管理机制的完善主要是对资金管理体制进行创新，改变长期以来国有商业银行一直......

问题七：什么是规避利率风险的金融工具？ 同学你好，很高兴为您解答！

高顿网校为您解答：

规避利率风险的金融工具有：浮动利率存单、期货、利率选择权、利率交换、利率上限。

利率风险是银行的主要金融风险之一，由于影响利率变动的因素很多，利率变动更加难以预测，银行日常管理的重点之一就是怎样控制利率风险。利率风险的管理在很大程度上依赖于银行对自身的存款结构进行管理，以及运用一些新的金融工具来规避风险或设法从风险种受益。

风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容之一。伴随着利率市场化进程的推进，利率风险也将成为中国商业银行面临的最重要的风险之一。西方商业银行的利率风险管理经过长期发展己经比较成熟，然而长期以来的利率管制造成了中国商业银行对利率变动不敏感，对利率风险没有足够的认识，利率风险管理比较落后。因此，商业银行如何防范和化解利率风险，有效地进行利率风险管理，成为了商业银行急待解决的重大问题。下面高顿网校将为大家介绍下金融工具！

浮动利率存单

浮动利率存单是指利息按货币市场上某一时间相同的期限放款或票据的利率为基数年，再加上一个预先确定的浮动幅度而计算支付利息的一种存单。以浮动利率定期存单筹措资金，银行可以利用利率的期限结构得到好处。

期货

期货是包含金融工具或未来交割实物商品销售（一般在商品交易所进行）的金融合约。期货合约对一种指数或商品在未来某一日期的价值。期货是一种跨越时间的交易方式。买卖双方通过签订标准化合约（期货合约），同意按指定的时间、价格与其他交易条件，交收指定数量的现货。通常期货集中在期货交易所进行买卖，但亦有部分期货合约可透过柜台交易进行买卖。期货是一种衍生性金融商品，按现货标的物之种类，期货可分为商品期货与金融期货两大类。

利率互换

利率互换是指交易双方以一定的名义本金为基础，将该本金产生的以一种利率计算的利息收入（支出）流与对方的以另一种利率计算的利息收入（支出）流相交换，交换的只是不同特征的利息，没有实质本金的互换。利率互换可以有多种形式，最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。

利率上限

上限是国家允许商业银行在基准利率的基础上调高的成数。因国家规定了一个基准利率，每家商业银行可以根据自己的情况在央行给定的基准利率上下浮动的，上下限就是这个利率浮动的范围。比如基准利率是5.58%，上限是允许调高10%，那就是6.138%，即5.58%×(1+10%)。

利率上限是指客户同银行达成一项协议，指定某一种市场参考利率，同时确定一个利率上限水平。在此基础之上，利率上限的卖出方向买入方承诺：在规定的期限内，如果市场参考利率高于协定的利率上限水平，卖方向买方支付市场利率高于利率上限的差额部分；如果市场参考利率低于或等于协定的利率上限水平，则卖方无任何支付义务。

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问题八：什么是利率风险？利率风险指什么？ 利率风险是什么？利率风险是什么意思？利率风险是指利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险。债券是一种法定的契约，大多数债券的票面利率是固定不变的（浮动利率债券与保值债券例外），当市场利率上升时，债券价格下跌，使债券持有者的资本遭受损失。因此，投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性越大，其利率风险也相对越大。 固定票面利率的债券价格受市场利率变动的影响，当市场利率上升时，债券价值下降，反之则债券价格上升。这是由于当市场利率上升时，固定票面利率的债券原票面利率较低，因此现金流量对投资者的吸引力下降，从而导致债券价值下降。反之当市场利率下降时，固定票面利率就相对上升，带来的现金流量就显得比较有吸引力，因此债券价值上升。对投资者来说，以某种投资金额购买债券，当市场利率变动时，其投资的债券价值也会变动，造成不确定的风险。此种利率风险是属于市场风险，也即市场利率变动造成债券市场价格不确定的风险。 当票面利率＞市场利率时，则债券价格＞面额，这时债券就是溢价债券。 当票面利率＜市场利率时，债券价格＜面额，这时债券就是折价债券。 当票面利率＝市场利率时，债券价格＝面额，这时债券就是平价债券。 债券价格受市场利率变动影响程度受到下列因素的影响： 1、到期期限：到期日越长，利率风险越高。 2、票面利率：票面利率越低（表示存续期间长，回收期较长），利率风险越高，零息债券利率风险最高。 3、是否存在隐含选择权：如可赎回债券，价格不会超过赎回价格，所以价格就比较确定。 4、到期收益率：到期收益率越低，利率风险越大。债券价格与到期收益率的关系为一凸度，因此到期收益率下跌时价格上升的幅度与到期收益率上升时价格下跌的幅度并不相同。 这里特别要讲到浮动利率公司债券的风险。因为浮动利率公司债券的票面利率定期重设，所以债券的价格会随接近面额风险变小。 利率风险的衡量单位有两种： 1、价格变动百分比：当利率变动1%时，债券价格变动的百分比。 2、价格金额变动：当利率变动1%时，债券价格金额绝对数值的变动。 对利率风险，可采取的防范措施是分散债券的期限，长短期配合。如果利率上升，短期投资可以迅速找到高收益投资机会，如若利率下降，则长期债券就能保持高收益。总之，一句老话：不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。

问题九：如何分析银行的利率风险 一、我国商业银行利率风险的成因

从目前我国商业银行所面临的利率风险看，政策性风险远大于其他风险。主要原因有三：一是政策性因素对商业银行利率风险影响权重较大。由于目前我国利率管理权限集中在国务院，人民银行只是授权代管机关。因此，国务院往往从宏观角度考虑利率的升降，这种政策导向在1996年以来的8次降息中体现较为充分。由此产生了一些负面影响，如目前贷款利率仍处于较低点，而1994-1996年储蓄存款高速增长存入的定期存款从2000年后进入兑付高峰，高付息率造成商业银行盈利能力大幅下降。而这种利率风险往往是政策性的，商业银行只能是被动接受。二是受社会信用环境及国家诚信制度不完善的影响，部分具有垄断性质的国有企业成为众多商业银行竞争的焦点，这些企业常以下浮10％的优惠利率作为融资的附加条件，给银行收益带来较大负面影响。三是存贷款业务占商业银行总资产权重较大。由于我国实行的是严格的分业经营，业务结构过度集中在存、贷款等利息类业务中，非利息收入的中间业务、表外业务等金融产品创新在业务结构中占比过低，使商业银行在利率调整中承受了直接损失。

当然，商业银行资产负债的非均衡性也会使商业银行遭受资金缺口风险，一是在总量上，资产负债总量之间没有保持合理的比例关系，出现存差或借差缺口过大，大量资金沉淀在银行，承受风险；二是在期限结构上，资产负债结构比例失调，如短期负债支持长期贷款，当利率上升时，负债成本加重，资产收益下降；三是在利率结构上，同期限的存、贷款间没有合理利差，如为竞争优质客户，贷款利率无原则下浮，甚至亏损经营。

二、我国商业银行利率风险的现状分析

利率风险是指在一定时期内由于利率的变化和资产负债期限的不匹配给商业银行经营收益和净资产价值带来的潜在影响。国际清算银行的银行监管委员会认为利率风险由两方面因素构成：投资风险和收益风险。投资风险是指利率变化使固定利率资产负债和表外项目业务形成损失的可能性；收益风险是指借款利率和贷款利率变化不同步造成收益损失的风险。利率风险管理是西方商业银行资产负债管理的一项重要内容，是增加银行经营收益，稳定银行市场价值的主要工具。巴塞尔银行监管委员会将利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险四类，下面具体分析我国商业银行这四类利率风险的现状：

1．重新定价风险

所谓重新定价风险是指产生于银行资产、负债到期日的不同或者重新定价的时间不同的风险。在分析这类利率风险时，须对可能受到利率波动影响的资产和负债项目加以分析，即对利率敏感性资产和利率敏感性进行分析。利率敏感性资产负债缺口越大，银行所承担的重新定价风险也越大。如果利率敏感性资产大于利率敏感性负债，则为正缺口，当利率下降时商业银行有利率风险；反之为负缺口，当利率上升时有利率风险。

从我国具体情况来看，自1996年5月以来，央行已连续8次下调存贷款利率，我国存贷款利率8年来一直处于下降通道中。2004年开始，宏观经济的开始局部过热，物价从紧缩状态走向膨胀，种种迹象表明中国将步入升息周期。由于我国商业银行主要经营存贷款业务，在经历连续降息的过程中已逐步形成降息预期，因此资产与负债的期限结构一直处于不匹配状况，利率敏感性缺口一直为负且有加大的趋势，同时长期资产在资产中所占比例越来越高。这种高度适应降息周期的缺口状态将在利率上升时给银行带来较大的净利息收入损失。

另外，我国商业银行也存在着资产负债成熟期的结构错配。资产负债的成熟期主要由其回流期决定，回流期指该项资产负债的本金最终回流的时间，在没有任何特别约定的情况下，资产和负债只有在回流期后才得以重新定价，在此之前，利......

问题十：如何防范系统性风险 大时代投资王瞬证券投资风险包括系统性风险和非系统性风险，按照风险形成的原因，又可以分为外部因素造成的风险和投资者自身内因造成的风险。所谓系统性风险，是指因为股市整体价值高估所带来的整体下跌的投资损失风险，以及由那些能够影响整个金融市场的风险因素引起的风险。这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。系统性风险的特点是：对整个股票市场或绝大多数股票普遍产生不利影响。系统性风险造成的后果带有普遍性，其主要特征是几乎所有的股票均下跌，投资者往往要遭受很大的损失。正是由于这种风险不能通过分散投资相互抵消或者消除，因此又称为不可分散风险。系统性风险主要是由政治、经济及社会环境等宏观因素造成的，包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险等。1、政策风险。 *** 的经济政策和管理措施的变化，可以影响到公司利润、投资收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。而一些看似无关的政策变化，比如对于私人购房的政策，也可能影响证券市场的资金供求关系。因此，经济政策、法规出台或调整，对证券市场会有一定影响，如果这种影响较大时，会引起市场整体的较 *** 动。2、利率风险。市场价格的变化随时受市场利率水平的影响。一般来说，市场利率提高时，会对股市资金供求方面产生一定的影响。3、购买力风险。由于物价的上涨，同样金额的资金，未必能买到过去同样的商品。这种物价的变化导致了资金实际购买力的不确定性，称为购买力风险，或通货膨胀风险。在证券市场上，由于投资证券的回报是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，也就是投资的实际收益下降，也存在给投资者带来损失的可能。4、市场风险。市场风险是证券投资活动中最普遍、最常见的风险，是由证券价格的涨落直接引起的。当市场整体价值高估时，市场风险将加大。对于投资者来说，系统性风险是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行防范，但可以通过控制资金投入比例等方式，减弱系统性风险的影响。对于系统性风险的防范，需要注意以下几方面：首先提高对系统性风险的警惕。当整体行情出现较大升幅，成交量屡屡创出天量，股市中赚钱效应普及，市场人气鼎沸，投资者踊跃入市，股民对风险意识逐渐淡漠时，往往是系统性风险将要出现的征兆。从投资价值分析，当市场整体价值有高估趋势的时候，投资者切不可放松对系统性风险的警惕。其次是注意控制资金投入比例。股市行情的运行过程中，始终存在着不确定性因素，投资者可以根据行情发展的阶段来不断调整资金投入比例。由于目前的股市升幅较大，从有效控制风险的角度出发，投资者不宜采用重仓操作的方式，至于全进全出的满仓操作更加不合时宜。这一时期需要将资金投入比例控制在可承受风险的范围内。仓位较重的投资者可以有选择地抛出一些股票，减轻仓位，或者将部分投资资金用于相对较安全的投资中，如申购新股等。最后是做好止赢或止损的准备。投资者无法预测什么时候会出现系统性风险，尤其在行情快速上升的时期。如果提前卖出手中的股票，往往意味着投资者无法享受“疯狂”行情的拉升机会。这时，投资者可以在控制仓位的前提下继续持股，但随时做好止赢或止损的准备，一旦市场出现系统性风险的时候，投资者可以果断斩仓卖出，从而防止损失的进一步扩大。新浪声明：本版文章内容纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。

什么是贷款？贷款怎么避免风险？

我们买房的是偶钱不够，或者是买车钱不够，这个时候我们就需要向朋友借钱，但是有的人会想银行借钱，我们需要支付一定的费用给银行，这就属于贷款，然而很多人对于贷款的问题不是很了解。那么小编就介绍一下有关于什么是贷款？贷款怎么避免风险？

什么是贷款？

贷款简单通俗的理解，就是需要利息的借钱。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

贷款怎么避免风险？

1、一定要严格的审查市场准入机制，对一些民间借贷机构的资质进行审核，对具备一定的资金、可以依法经营的私人钱庄，可以在一定的期限内专为民间金融机构；另外一方面对于那些为了谋取高利贷的人一定要给予鲜明的打击与取缔，维护金融的良好秩序。

2、民间借贷的利率更加要透明化的管理，规范这种民间的借贷我们要充分的来考虑借贷的需求，还需要纳入我们的有效管理方式，可以根据放贷人的资质等级要求来进行上下的浮动，利用一些市场竞争推动借贷规范发展。

3、把借贷引入实体经济，民间有很多的资本，哪里需要那里去。但是我们还需要进入实体产业的循环环节，这样才可以推动实体经济可持续的发展。而不是仅仅的作为一些游离资本到处的游荡，合法、规范的使用起来。

4、民间借贷的资金的流动更加需要加强，还要实施有效的管理。要设立一些专门的监管机构来对其借贷行为进行监管，对资金进行监测管理，要进口的建立完善、健全、科学统计的监测指标，对一些民间借贷的资金流向、投向等情况要进行必要的监管、引导，防止一些私人房贷到处有。

5、民间资金的居间方或者“资方”存在很多是假的，假的居间方通常会让委托方花费很多指定的项目从中骗取费用，其中包括出评估报告费用、尽职调查律师费等。如需上述文件和法律行为一定委托方自己出具。

以上是小编介绍的什么是贷款？贷款怎么避免风险？对于贷款的问题，我们已经有了一些了解。我们在贷款的时候，一定要避免风险的出现，因为一些小贷款场所虽然放款款，但是利息比较高，短时间贷款还可以考虑，但是长时间的贷款，还是找大型的贷款机构比较好。

银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的？

银行 和金融机构是如何防范个人借贷风险的？个人 贷款 是一项零售 贷款业务 ，是银行或金融机构对符合条件的 借款 人发放的贷款，虽然个人贷款用法灵活、方便了民众，可其中的风险也是一直存在的，包括信用风险、操作风险、市场风险等，如何防范个人借贷风险这不仅是贷款人要考虑的问题，同样也是银行等金融借贷机构要想办法规避的，随着金融市场的活跃发展，银行个人贷款业务的风险事件也在不断增加，从银行等借贷机构的角度考虑，应该符合防范风险呢？下面为您详细介绍：

银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的？

首先，在贷款人的资质筛选上，要严格把控，毕竟客户准入是防范个人借贷风险的第一关。从贷款人的资质上而言，有5类用户群体是需要银行重点关注的。

1、社会高危群体，从事洗浴、歌厅等行业信誉不良的群体。

2、“月月光”年轻人，不知道赚钱，乱花钱。

3、没有固定经营场所的“生意人”，没有稳定场所做生意，也是让人会很不安的，也会加大借贷风险。

4、花钱没有节制的企业主，个人贷款多用于消费，有些企业主生意不大，却讲究派头，用于贷款的钱去消费自己无法承担的消费品，也是比较危险的，银行要注意。

其次，放贷前做好调查工作。贷前调查是贷款决策的基础，做好以下几点：

1、在评估贷款人的还款能力时，除了审核抵押物外，也多跟贷款人接触的人群了解其品行、是否存在过入不敷出的情况等。

2、判断借贷的钱用来做什么?最好采用面谈的方式了解，从贷款人生意心得和未来的发展规划，判断其贷款人是否真正想将贷款钱用于做生意。

3、系统监控资金流向，通过绑定贷款人账号的方式，衔接3个系统，一是收入绑定还款系统，方便放款和还款;二是结算账户绑定代发系统，定向支付;三是 理财 账户绑定财富系统，个人贷款的资金是不能用于 投资理财 的，绑定账户后，银行方便了解贷款人资金去向。

4、分析贷款人负债情况，从3方着实查实，一是家庭负债;二是担保关系;三是贷款人从事企业是否存在过度融资情况。

还有，贷时审查，贷时审查是防范个人借贷风险的关键。银行要确保贷款个人与证件保持一致，核实身份，确保法律文件无瑕疵;也核实抵押品是否与房管登记备案情况相符，确保抵押物的真实可靠性;同时重点关注资金需求量大的用户，关注资金流向，是否合法使用。

最后，是贷后管理，个人借贷风险的发生很大程度是来源于贷后管理的缺失，很多银行在放款后就不再追踪贷款人情况，进而导致 贷款风险 加剧。银行从以下3方面着手进行贷后管理：

1、了解贷款人财务状况，通过定期回访，现场回访的方式及时获得贷款人近期的资金变动，是否出现困境，出现贷款逾期是什么缘故等情况，多方面了解，以便将风险因素降到最低。

2、贷款人资产查封、减少这是风险征兆，银行要重点落实情况，弄清贷款人资产变化的原因，是想要作假转移资产、逃离债务还是真的遇到困境。

3、及早制定方案应对个人借贷风险，不同客户群体采用不同方式进行 催收 ，若是关注类用户，加强回访，边“调”边“催”;若是次级类用户，通过法律手段先一步诉讼，掌握主动权，边“打”边“谈”;若是可疑、损失类用户，最大限度清收已核销资产，边“核”边”收”。

以上是“银行和金融机构是如何防范个人借贷风险的”的相关介绍。我就审核贷款人资质、贷前调查、贷时审核、贷后管理如何做4点给放贷机构提供参考建议。总之，对银行来说，风险防控是指银行进行风险识别、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响的决策及行动过程。一般包括识别、评估、控制、监测四个步骤。

企业如何规避银行贷款带来的风险

企业选择银行贷款时，重要的是要选用适宜的借款种类、借款成本和借款条件，此外还应从以下几方面规避风险：\x0d\x0a1.银行对其贷款风险有着不同政策，有的倾向于保守，只愿承担较小的贷款风险；有的富于开拓，敢于承担较大的贷款风险。\x0d\x0a2.银行对企业的态度：不同银行对企业的态度各不一样。有的银行肯于积极地为企业提供建议，帮助分析企业潜在的财力问题，有着良好的服务，乐于为具有发展潜力的企业发放大量贷款，在企业遭到困难时帮助其渡过难关；也有的银行很少提供咨询服务，在企业遭到困难时一味地为清偿贷款而施加压力。\x0d\x0a3.贷款的专业化程序：一些大银行设有不同的专门部门，分别处理不同类型、行业的贷款。企业与这些拥有丰富专业化贷款经验的银行合作，会更多地受益。\x0d\x0a4.银行的稳定性：稳定的银行可以保证企业的借款不致中途发生变故。银行的稳定性取决于它的资本规模、存款水平波动程度和存款结构。一般讲，资本雄厚、存款水平波动小、定期存款比重大的银行稳定性好，反之则稳定性差。

对于银行贷款如何规避利息风险和银行贷款如何规避利息风险问题的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。