贷款调查的主要内容？

贷前调查

一、什么是贷前调查

贷前调查指的是在发放贷款前，银行对贷款申请人的基本情况调查，并对是否符合贷款条件和可发放额做出一个初步的判断，调查的重点包括申请人的资信情况、经营情况、申请贷款的具体用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。

二、贷前调查的基本原则

多数银行贷前调查需要遵循“双人调查、实地查看和真实反映、抓住重点”的原则，双人调查原则又被称为AB角原则，是指每笔信贷资产业务至少由两名信贷人员参与调查，而且他们的调查报告中还需要签署明确的意见；

实地查看指的是调查人员进行现场调查，授信人员必须通过座谈、查账等方式对贷款申请人、保证人以及抵押物进行一个实地调查，核实申请人以及担保人所提供的资料和财务报表的真实性，现场查看申请人、保证人的经营管理情况、资产分布状况，抵押物的现状；在调查的过程中，必须深入客户生产经营场所进行现场调查核实，对客户的财务必须进行账账、账实、账表核对，对客户所提供的资料，深入核实相关信息，现场查看申请人保证人的经营管理情况，资产分布状况和抵押品现状。

真实反映原则是指信贷人员必须实事求是、真实反映贷前调查所了解的情况、不回避风险点。

三、贷前调查需要收集的资料

1、贷款申请书

2、申请人、担保人经过年检的营业执照等

3、申请人以及担保人的公司章程

4、人行征信中征码以及相关的征信业务授权书

5、申请人、担保人近三个月的年度财务报表

6、环保许可以及特殊经营许可等

7、抵押物权属证明

8、第三方评估机构出具的抵押物评估报告

9、申请人、贷款人近期及近期月份的财务报表

10、查看申请人基本信息资料的真实性，详细了解债务人所涉及的行业、市场、产品经营模式等

11、查看申请人的纳税凭证、水电费缴纳单据、以及收货单据和仓库出入库凭证等

12、通过全国公示系统、法院被执行人信息、裁判文书网等网络系统，查看申请人信息是否与信贷资料、经营资料相同

13、查看申请人的家庭资产信息

14、银行认为的需要提供的其他文件以及证明

四、如何做好贷前调查

1、坚持四个步骤

所谓四个步骤，就是听、查、核实、分析。

（1）听就是听贷款人的自我称述的基本情况，以及从侧面对贷款人进行了解，比如通过贷款人周边的人或者贷款人的上下游客户等对贷款人进行一个初步的了解；

（2）查就是对真实性进行调查，可以通过看客户的营业执照、税务登记证、贷款卡等原件对借款人进行一个合理判断；

（3）核实就是对企业的经营状况、抵押物和保证人进行核实，看是否与贷款人所陈述的一致，如果不一致，就要贷款热给出一个合理的解释。

（4）分析就是在了解到贷款人的大量信息之后，还需要对借款人的相关信息进行一个分析加工整理，然后对客户的贷款风险与经营效益进行评价，对前期调查进行一个系统分析的过程。

2、对企业进行一个有针对性的判断

（1）预防道德风险。我国大部分中小企业是掌握在实际负责人的手中的，实际负责人的品行直接影响到贷款偿还的可能性，而且银行的很多不良贷款同借款人的恶意逃债是分不开的，因此对实际借款人的人品调查是贷前调查很重要的一步。

（2）企业的“三看”原则。所谓“三看”原则就是通过调查企业的经营状况，第二就是看企业的现金流量还有最后一个就是看企业的担保代偿能力。

第一，看企业的经营管理。就是通过调查和分析的方法查看实物报表，第一通过实地调查企业的经营环境，调查其账物是否相符，第二就是通过查阅企业的各种会计账簿，通过其中记载的各种数据，计算出相应的经营指标，从而分析和了解企业的经营状况。

第二，看企业的现金流量。通过查企业在一段时期在银行开立的存款结算账户，进一步了解借款企业在一段时间内的存款、贷款等资金回笼状况，充分了解企业的现金流向以及数量。

第三，看担保代偿能力。银行需要重点关注之一的就是保证担保实践中存在的问题，在调查中注意审查保证人的主体资格，被担保企业的资信状况以及能力，二是抵押担保，重点调查抵押物的合法性。

五、风险分析

首先，要分析行业风险，了解国家对申请人所处行业的相关产业政策以及该行业的准入壁垒等进行分析，对申请人公司的经营性质以及经营规模进行一个调查与分析，比较申请人在行业所处的地位以及他的同业竞争力，分析申请人战略的合理性，预测其发展前景。

其次，要分析公司的经营风险。通过调查申请人的生产以及销售规模，企业所处的发展阶段，以及企业的经营状况，公司的未来发展趋势，公司的经营策略、产品的需求弹性、原材料的动力供应，购销的配给进行分析。

六、关注企业的素质状况

首先，商业银行小企业个贷化，小企业业务投行化服务的主要对象还是那些更好的企业以及优质有上市前景的企业。在企业素质方面，商业银行应当重点关注企业的技术素质，包括企业的生产工艺的技术水平、产品技术标准，关注企业的技术开发、技术替代、技术储备，研发能力，研发人员，研发成果等情况，还要关注商业银行的自主知识产权企业获得的荣誉称号，主要品牌以及知名度，品牌效应。

在管理素质方面，应当关注法人治理结构、部门设置情况、以及关注高管人员，员工管理、销售人员、生产以及质量方面的管理等，决定企业命运的就是管理，优质企业致胜的关键因素一定是管理模式的创新很难一刀切，因此，在贷前一定要关注企业的管理情况。

七、审核贷款用途

贷款调查阶段，对借款人申请的贷款用途，贷款调查人员一定要切实履职尽职尽责调查，一要履行充分告知义务，明确告知贷款人的资金用途，不得作他用；二要对借款人的申请材料进行审核，并进行必要的实地调查；三要高度关注与贷款用途直接相关的交易业务包括合同交易是否有效签订、合同要素是否完备等、房主虚假骗贷，除此之外，信贷经理还应当多注意借款人的贷款用途，定期做贷后回访。

八、关注贷款企业的信用状况

个人有个人的征信，企业也有企业的征信，通企业信用报告主要的用途就是就是经营性贷款，换句话说，就是以企业法人为主借人的经营性贷款，我们查询企业信用报告，就是要查询企业的应付账款、账簿以及明细，从中找出企业拖欠的原因，以及拖欠的时间，这些关系到一家企业的诚信问题，我们都可以找上下游的供应商了解情况从而对企业的信用状况进行一个很好的评估。

贷款的步骤是什么

贷款的步骤基本如下：首先，请到银行了解相关情况，并带齐资料申请个人贷款；接受银行对您的审查，并确定贷款额度；办理借款合同且由银行代办保险；办理产权抵押登记和公证；最终银行发放贷款。

《个人贷款暂行办法》第十二条

贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

《个人贷款暂行办法》第十三条

贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

《个人贷款暂行办法》第二十三条

贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

如何做贷款调查

您好，贷前调查指的是贷款发放前，银行对贷款申请人的基本情况调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的额度作出初步判断。调查的重点主要包括申请人资信状况，经营情况，申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。目前互联网上可以借钱的平台有很多，建议您在选择时注意两大要素，一是选择可信赖的大品牌；二是要注意借款产品的服务事项清晰透明，比如可借款额度，借款利率，还款时间，还款方式等。只有选择靠谱的借款产品，才能在满足您急需用钱的需求同时，保证您的个人利益也不受侵害。

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贷款需要什么流程？

贷款需要的流程:

1、贷款的申请。

借款人向当地银行提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。

⑴借款人及保证人基本情况；

⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；

⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况；

⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；

⑸项目建议书和可行性报告；

⑹银行认为需要提供的其他有关资料。

2、信用等级评估。

银行对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。

银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批。

银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。

银行与借款人签订借款合同。

6、贷款发放。

银行按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。

银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。

贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

拓展资料

随着金融证券化的发展，银行已由卖方市场转到了买方市场。因此，争夺实力雄厚、信用度高、还款能力强的客户是商业银行主要的竞争。调查人员在开拓市场进行信贷营销时，受理贷款人的申请，根据贷款人的资料，对其信用评估。同时对贷款的合法性、安全性、盈利性进行调查，测定贷款风险度，并提交分析报告。

审查人员根据调查人员的报告对贷款人的资格审查和评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批或报上级审批。贷款审批后，就与贷款人就贷款数量、期限、利率等洽谈，并签订贷款合同，然后签发贷款指令。

银行贷款的流程是怎样的

银行贷款 审批流程： 1、接洽。或是客户向银行提出，或是客户经理主动上门，总之第一步，是客户和银行进行初步接洽，表明融资需求。 2、贷前调查。接洽后，银行会开始做贷前调查，搜集相关资料，包括客户基本资料、关联企业基本资料、项目基本情况、发展前景、政策或行业环境、拟 担保人 或物的资料等等。 3、方案谈判。 4、贷款审查。谈好方案，写好调查报告之后，会把全部业务资料移交风控部门进行审查。 5、贷审会（非必需）：有的项目比较大，或者业务比较特殊，或者有专门的管理要求，会召开贷审会进行集体审议。 6、贷款审批：风控审查（贷审会审议）通过后，业务需要提交有权人（一般是行长或者授权副行长，有的银行设独立审批人）审批。 7、签合同，办手续：审批通过后，客户和银行把相关合同签好，把 抵押 等手续办好，就可以等着放贷了。 8、放款审核： 9、贷后管理 10、收回：贷款到期，本息按时收回来，一笔业务顺利结束，所有人松了一口气。

对于贷款调查的基本步骤和贷款调查的主要内容的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。