公司信贷考试题？

有人能否告诉我关于银行考试个人贷款和公司信贷的相关试题吗？

公司信贷：

一、单选：

1、以工业产权、非专利技术等出资，其比例一般不得超过投资项目自有资金总额的( C )

A、40% B、30% C、20% D、10%。

2、可以在全国范围内承揽房地产开发项目的资质要求是( D )

A、四级 B、三级 C、二级 D、一级

3、根据我行规定，上市公司流通股股票质押率最高不超过( B )

A、60% B、50% C、70% D、40%

4、关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是(D)。

A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。

C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

5、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是(A)。

A、主合同无效，担保合同无效｡担保合同另有约定的，按照约定。

B、主合同无效，担保合同必然无效。

C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合｡

6、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指(A)的授信。

A、一年以内(含一年) B、一年以下(含一年)

C、半年以内(含半年) D、3个月以上，6个月以下(含6个月)

7、办理贷款展期，以下叙述正确的是(B)。

A、借款人申请展期，无须经过保证人同意；

B、短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；

C、中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限；

D、长期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半

8、担保率的计算方法为(A)。

A、(保证人负债总额+累计保证余额)/保证人资产总额

B、(保证人负债总额+当前保证总额)/保证人资产总额

C、(保证人流动负债额+或有负债余额)/保证人资产总额

D、(保证人流动负债额+或有负债总额)/保证人资产总额

9、中国人民银行《关于进一步加强房地产集体业务管理的通知》明确指出，土地储备贷款金额不得超过所收购土地评估价值的(C)。

A、50% B、60% C、70% D、80%

10、外商投资资金需在三年内到位，首次认缴的出资额不得低于其全部出资额的(B)

A、10% B、15% C、20% D、25%

11、测算政府性负债负债率指标上限( A )。

A、10% B、15% C、20% D、25%

12、测算政府性负债偿债率指标上限( B )。

A、10% B、15% C、20% D、25%

13、经营性物业定位准确，经营情况稳定，出租市场前景较好，出租率一般在( C )以上。

A、60% B、70% C、80% D、90%

二、多选：

1、核准制下固定资产投资金额变化应重新报原批准机关的情形主要有：(ABCD )

A、项目投资主体发生变更的； B、项目建设地点发生变更的；

C、项目建设规模、产品方案发生重大变更的； D、总投资超过原核准投资额20%以上的；

2、下列财务指标反映企业短期偿债能力有(BC)

A、资产负债率 B、流动比例 C、速动比例 D、税前利润率

3、下列对次级类资产管理要求的叙述中，正确的是( AB )

A、加强催收力度，争取收回本息； B、对该类客户应逐步压缩授信；

C、在借款人风险状况未有好转前，增加新的授信必须谨慎

D、加强对借款人的监控，防止资产流失

4、债务重组的方式主要有：(ABCDE)

A、变更担保条件 B、以物抵债 C、调整贷款期限 D、调整利率 E、借款人变更

5、借款人向我行申请经营性物业抵押贷款必须符合的条件有：(ABCDEF)

A、在我行开立基本账户或一般账户， 具有贷款证(卡)，且无不良信用记录；

B、在我行的信用评级在BB以上(含)，资产负债率原则上不高于70%；

C、经营和财务状况良好，具有还本付息能力；

D、拥有经营性物业全部产权，持有合法、有效的土地使用权证和房产所有权证；获得土地使用权证的方式为国有出让土地；

E、董事会或有权决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物；

F、书面承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的监管。

6、担保贷款包括( ABC )

A、保证贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、票据贴现

7、关于经济适用房项目建设贷款，以下表述正确的是( ACD )

A、经济适用房建设的借款人实收资本不低于人民币1000万元；

B、建设项目资本金(所有者权益)不低于项目总投资的35%，并在贷款使用前已投入项目建设；

C、借款人须为取得房地产开发资质的房地产开发企业；

D、建设项目已列入当地经济适用房年度建设投资计划和土地供应计划，能够进行实质性开发建设；

8、存在以下情况的授信客户，可不纳入集团客户管理范围的有(ABC)：

A、控制方为政府机构或其下属投资管理类公司，且控制方与被控制方不存在关联交易；

B、集团客户成员已全部移交授信执行部门；

C、我行仅提供以下授信业务的集团客户：交纳100%保证金、以国债、存单足额质押或按规定占用有关金融机构授信额度的授信业务；

D、两方或若干方对某一方共同控制关系，合营各方所持表决权的比例不同；

帮忙回答商业银行的开卷考试题，谢谢，重赏

《现代商业银行业务与管理》复习指要

第一章 商业银行的经营环境

一、商业银行的起源与发展

现代商业银行主要是通过下列两条途径发展起来的：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的商业银行。二是按照资本主义生产方式要求的股份制形式组建的银行。

二、商业银行的功能

商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

商业银行的功能有：

信用中介是指商业银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。

支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。

信用创造功能是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下，利用所吸收的存款发放贷款时，不以现金形式或不完全以现金形式支付给客户，而只是把贷款转到客户的存款账户上，这样就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系形成数倍于原始存款的派生存款。

商业银行作为支付中介和信用中介，同国民经济的各个部门、各个单位以及个人发生多方面的联系，它同时接受宏观调节和市场调节，掌握了大量的宏观信息和市场信息，成为国家经济和金融的信息中心，能够为社会的各个方面提供各种金融服务。

三、商业银行的政府监管

政府监管的目标：政府监管的目标应是多层次的，主要包括三个方面：维护银行业的安全与稳定；保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。

政府监管的基本原则：依法监管原则；合理监管原则；适度监管原则；高效监管原则。

政府监管的内容：各国政府对商业银行监管的内容多种多样，归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。

四、中国的银行体系的发展

加入世界贸易组织后的中国银行业开放：

2001年底，中国已经正式成为世界贸易组织的成员国。中国人民银行于2001年11月11日公布了银行业的开放时间表。根据世界贸易组织的有关协议，我国将逐步取消对外资银行的限制。银行业对外开放，有利于改善我国银行资本结构，增加国际金融资本流入，有利于吸收现代大银行管理和经营，进而规范我国信贷和资金交易市场行为，从而提高我国银行业服务水平，促进我国银行业走向国际。

我国国有银行与国外银行业的差距和必需解决的问题。

第二章 商业银行的组织机构

一、商业银行组织机构设置原则

在设置商业银行的组织机构时，应遵循下列原则：精干合理原则；分工协调原则；幅度层次原则；效率效益原则。

二、商业银行分支机构设置的基本条件

设置分支机构应具备下列基本条件：第一，分支机构要设置在交通比较便利的中心城市；第二，分支机构设置的地点必须拥有较多的人口；第三，设置分支机构必须选择经济比较发达的地区；第四，设置分支机构必须考虑该地区的经济发展前景。

三、商业银行分支机构的管理类型

在分支行制下，按照总行对分支机构的管理方式，可分为直隶型、区域型、管辖行型等三种类型。

第三章 商业银行的资产业务

一、商业银行的资产类型。

商业银行的资产是商业银行运用各种资金（包括储蓄存款和资本金）进行经营活动的结果。主要包括：现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等几部分。

二、贷款的原则

分级、分类授权；统一授信制度；对客户的信用进行等级评定；评级、授信和贷款实行“三分离”。

三、商业银行贷款风险分类管理

贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。

四、商业银行贷款的基本流程

贷款的规范流程应包括贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放和贷后管理、档案管理等。

五、商业银行不良资产产生的主要原因

不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。我国商业银行不良资产的产生的原因有：1、社会融资结构的影响；2、宏观经济体制的影响；3、政策性影响；4、社会信用环境；5、商业银行本身的原因。

六、解决商业银行不良贷款的主要方法

在具体的操作过程中，处置不良资产的主要措施与方法大致包括：1、强化呆帐准备金制度，注销坏账，优化资产；2、分离不良资产，交由专门机构处理；3、培育资产重组的中介机构和中介专家；4、充分利用金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；5、债权全部或部分转股权；6、直接的资本注入；7、破产清算；8、利用信贷资产衍生产品降低风险。目前，我国商业银行处理其不良贷款的方法，主要是通过成立资产管理公司，对商业银行的不良贷款和损失进行剥离。为此，1999年起，先后成立了信达、东方、长城、华融四家资产管理公司，专门接收并处理四大国有商业银行1996年以前形成的不良贷款。除成立资产管理公司外，解决商业银行的不良资产还有一种思路，即允许商业银行到资本市场上市。

第四章 商业银行的负债业务

一、银行负债业务的概念和作用

商业银行的负债业务是指商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动。商业银行负债业务的作用：负债业务为商业银行提供了重要的资金来源；一定规模的负债是商业银行生存的基础；负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构；负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段；负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。

二、我国商业银行负债主要由存款和借入款两部分内容构成

其特点表现在：负债结构日趋多元化；存款增加很快；储蓄存款快速增加；企业存款波动不定。

三、影响银行存款增长的原因

内部因素和外部因素。

第五章 商业银行的中间业务

一、中间业务的定义和分类

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。具体包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类等九大类。

二、表外业务的概念和分类

根据巴塞尔委员会的分类标准，商业银行的表外业务可分为狭义和广义两种：狭义的表外业务，是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。广义的表外业务，包括所有不在资产负债表中反映的业务，包括金融服务类表外业务和狭义的表外业务。狭义的表处业务分为以下几大类：1、贷款承诺。即银行向客户承诺在未来一定时期内，按照约定的条件发放一定贷款，银行为此收取一定的费用。承诺分为可撤销承诺和不可撤销承诺两种。2、担保。即银行以保证人的身份接受客户委托，对国内外的企业提供信用担保服务的业务。3、金融衍生工具。即以股票、债券或货币等资产的交易为基础而派生出来的金融工具，是金融创新的产物。

三、表外业务的作用

为客户提供多元化的金融服务；有效的防范和转移风险；增加资金的流动性；创造信用，增加资金来源渠道。

第六章 网上银行

一、网上银行的概念及其特征

网上银行,又称网络银行，是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。网上银行目前有两种形式，一种是完全建立在互联网上的网上银行，其交易均借助于互联网进行。另一种则是在现有的银行基础上发展网上业务的所谓混合式银行,这种银行有自己分支机构，从事着传统的商业银行业务，为适应网络技术发展以及行业竞争的需要，从而推进其业务到网上。网上银行的特征表现为：网上银行是虚拟化的金融服务机构；网上银行突破时空限制，实现向其客户提供在任何时间、任何地方、任何方式的服务；总的来看，网上银行赢利能力高过传统银行；网上银行推出后，整个金融业服务竞争空前激烈；网上银行的经营理念强调服务以人为本，充分利用信息为客户提供多元服务。

二、网上银行业务的风险因素

网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。业务风险主要包括：1、操作风险。操作风险指来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致的潜在损失的可能性。2、市场信誉风险。市场信誉风险是指由于信息不对称导致的网上银行而面临的逆向选择和道德风险引发的风险。3、法律风险。网上银行法律风险来源于违反相关法律规定，规章和制度以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。4、信用风险。信用风险指交易方在到期日不完全履行其义务的风险。5、流动性风险。流动性风险指资产在到期日不能无损失地变现风险。6、市场风险。市场价格变动，导致网上银行资产负债表各项头寸不一样而蒙受损失。

第七章 商业银行的资产负债管理

一、商业银行资产负债管理理论

商业贷款理论认为：银行的资金来源于客户的存款，而这些存款是要经常提取的，为了应付存款人难以预料的提款，银行只能将资金短期使用，而不能发放长期贷款或进行长期投资。可转换理论认为，银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否具有自偿性，都可以持有。预期收入理论认为，商业银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还或资产的顺利变现。

二、利率敏感性分析

利率敏感性资产/负债。资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及他们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债)之间的货币差额。

三、商业银行的“缺口”与“缺口”管理战略

商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化。如果预测利率上升，可采用正缺口战略；如果预测利率下降，可以采用负缺口战略；如果预测利率不变，则可以采用零缺口战略。

第八章 商业银行的资本金管理

一、商业银行的资本金的构成

商业银行的资本金由核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）组成。核心资本包括：永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。附属资本包括未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆帐准备金、混合型债务(债务或者股票)资本工具和长期次级债务，在我国商业银行的会计帐户上主要反映为各项准备金和发行的5年期以上的长期金融债券。

二、商业银行资本充足率

资本充足率＝（核心资本＋附属资本－扣减项）／加权风险资产总额。商业银行的资本充足率不能低于8％。目前我国商业银行体系中主要包括4家国有独资商业银行、10家股份制商业银行和99家城市商业银行。到2000年末，各类商业银行的资本充足率大致是：股份制商业银行已经基本上达到监管要求，平均9.73%；城市商业银行平均为6%。四家国有独资商业银行的资本充足率最低,到2001年底，平均为5%左右，尚没有达到《商业银行法》中规定的不低于8%的要求。制定资本充足率的意义表现在：资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低；有利于商业银行发展过程中的自我约束；影响商业银行的竞争力以及公众对其信心；有利于公平竞争和加强监管；反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。

三、商业银行资本金管理的原则

资本金数量必须充足；资本金的结构要合理；资本金的来源要有保障。

四、巴塞尔协议

五、我国商业银行提高资本充足率的措施和方法

第九章 商业银行的风险管理

一、商业银行面临的风险种类和风险管理的程序

商业银行的风险是指银行可能出现损失的一种可能性，而不是实际发生的损失。商业银行银行面临的风险主要有信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等八类风险。一般来说，商业银行的风险管理程序包括如下的几个步骤：识别银行的风险性质；准确衡量、分析风险；选择恰当的风险管理策略和技术；对风险管理的情况进行评估。

二、商业银行流动性管理

流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资。对商业银行的流动性风险管理主要从以下两方面进行：保证资产的流动性和保持负债的流动性。

三、全面风险管理

全面风险管理是指对整个机构内各个层次的业务单位，各个种类的风险的通盘管理，这种管理要求将信用风险、市场风险及各种其他风险以及包含这些风险的各种金融资产与资产组合，承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的体系中，对各类风险在依据统一的标准进行测量并加总，并依据全部业务的相关性对风险进控制和管理。

第十章 商业银行市场营销管理

一、市场细分

市场细分是按照购买者所需的产品或者产品组合，区分不同的消费者群体及其需要从而指导营销策略的手段。换言之，市场细分就是把市场分割成界定清晰的消费者子集。这些消费者子集在产品需求上具有同质性，而子集之间的需求属性差异显著。

第十一章 财务管理与业绩评价理论

一、商业银行财务报表的内容、格式和作用

财务报表是商业银行提供信息的最基本的工具，我国《金融企业会计制度》规定，金融机构必须提供下列报表：资产负债表、利润表 、现金流量表和利润分配表。资产负债表是反映商业银行在某一特定时日（月末、季末、年末）财务状况的报表。利润表是反映商业银行在一定时期（月份、年度）内经营成果的动态报表，“收入-费用=利润”是利润表编制的基本依据，利润表的格式有两种：单步式利润表和多步式利润表。利用利润表的信息可以评价商业银行经营业绩和考核商业银行经营管理的效能；可以分析、判断商业银行现有的经济资源的盈利能力；可以为税务部门征收税收提供依据；也可供商业银行管理人员编制未来预算，为未来经营决策提供依据。利润分配表是反映商业银行在一定的会计期间实现利润的分配情况或商业银行亏损的弥补情况，以及期末未分配利润的结余情况的报表。它是利润表的附表之一。

二、存贷比例指标

存贷款比例是反映商业银行流动性风险的传统指标。各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%。该比例很大程度上反映了存款资金被贷款资金占用的程度。存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越低，其风险程度越大。作为衡量商业银行流动性风险的存贷款比例指标，也存在着一定的缺陷。它并没有反映出由于存贷款在期限、质量和收付方式等方面存在差异而产生的流动性风险程度，因此为更好地反映商业银行的流动性风险程度，往往还需考核其它流动性风险指标。

三、监管当局对银行的评级——骆驼银行评级体系

第十二章 商业银行的法律责任

一、民事责任、刑事责任和行政责任的基本概念

期末考试题型：

名词解释：考核学生基本概念、基本知识和各项规定的理解和记忆，占全部试题的20%左右。

简答题：考核基础知识和基本规定方面的内容，占全部试题的50%左右。一些根据所给资料进行计算和分析的题目也包括在此类题型中。

论述题：主要考核学生利用学到的理论知识解决、分析商业银行的现实问题的能力，占全部试题的30%左右。

关于期末考试题型的说明：

通过去年考试，有些同学对题型相对单一，每题分值较大不大适应。为此，在今年的期末考试要求上，我们相应地做了一些调整，特别是每题分值上做了适当的调整。由于本门课程考核说明已将考试题型作了相应的要求，所以本次考试题型不变。

银行从业资格考试考什么

银行从业资格考试分为初级、中级两种级别，考试分为必考科目和选考科目，必考科目主要是掌握银行从业的必备素养与相关知识，选考科目比较着重于考察银行从业人员的专业能力。具体科目如下：

必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

选考科目：《银行业专业实务》下设的《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个科目。

银行从业资格考试合格标准是60分。各科目考试满分为100分。考生应在举办的连续两次考试中，通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别。就算通过银行从业资格考试，可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。

考察内容

1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统

以上考察范围是初级银行从业的为例的，中级银行从业和这个差不多，大家可以参照一下！

备考题库练习：

考试100，包含模拟试题、章节练习、历年真题、高频错题、每日一练！

银行资格考试题库 谢谢！

一、单项选择题（每题1分）

1、金融市场上的资金净借入者是：（ ）

A、居民部门 B、企业 C、政 府 D、合同式储蓄机构 E、中介性金融机构

2、公认的最早成立的现代中央银行是：（ ）

A、瑞典国家银行 B、英格兰银行

C、法兰西银行 D、德国国家银行

3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：（ ）

A、美国 B、英国 C、法国

D、德国 E、瑞典

4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（ ）。

A、爬行式通货膨胀 B、温和式通货膨胀

C、奔腾式通货膨胀 D、恶性通货膨胀

5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：（ ）

A、现金流通量 B、企业活期存款

C、①＋② D、储蓄存款

6、导致通货膨胀的直接原因是（ ）。

A、货币供应过多 B、货币贬值 C、纸币流通 D、物价上涨

7、现代银行的本质特征是：（ ）

A、扩大了信用中介功能

B、具有信用创造功能

C、建立了部分准备金制度

D、实行非现金流通制度

8、我国利率属于：（ ）

A、市场利率 B、官定利率 C、公定利率 D、优惠利率

9、下列属于所有权凭证的金融工具是：（ ）

A、债券 B、股票 C、商业票据 D、银行票据

10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（ ）；核心资本的比率不得小于（ ）。

A、20％；10％ B、15％；10％ C、10％；5％ D、8％；4％

11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进 入市场借入资金：（ ）

A、负债管理理论 B、资产管理理论 C、商业贷款理论 D、流动偏好理论

12、目前世界上多数国家实行的是：（ ）

A、一元中央银行制

B、二元中央银行制

C、多元中央银行制

D、复合中央银行制

13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（ ）的状态。

A、良性循环 B、恶性循环

C、无序 D、频繁变动

14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：（ ）

A、现金流通量 B、企业活期存款

C、①＋② D、储蓄存款

15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（ ）。

A、消费物价指数 B、批发物价指数

C、国民生产总值平减指数 D、居民生活费用指数

16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（ ）。

A、活期存款 B、现金 C、储蓄存款 D、A与B之和 E、A与C之和

17、下列不属于“准货币”范畴的是（ ）。

A、定期存款 B、储蓄存款

C、活期存款 D、外币存款

18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（ ）的特点。

A、不稳定 B、不确定 C、相对稳定 D、相对不稳定

19、下列各项中，（ ）通常不包括在货币政策的三要素中。

A、传导机制 B、政策工具 C、中介指标 D、政策目标

20、货币政策诸目标间呈一致**的是（ ）。

A、经济增长与充分就业 B、充分就业与国际收支平衡

C、物价稳定与经济增长 D、物价稳定与充分就业

二、多项选择题（每题2分）

1、下列属于“准货币”范畴的是（ ）。

A、定期存款 B、储蓄存款

C、活期存款 D、外币存款

2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：（ ）

A、固定利率的定期存单

B、欧洲美元存单

C、浮动利率的欧洲美元存单

D、本票 E、发行债券

3、弗里德曼认为，货币需求取决于：（ ）

A、总财富 B、持有货币的机会成本

C、非人力财富在总财富中所占的比重 D、利率水平

E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好

4、中央银行的贴现率有以下特点：

A、是一种短期利率

B、是一种长期利率

C、是一种市场利率

D、是一种官定利率

E、是一种标准利率或最低利率

5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：

A、可控性 B、可测性 C、相关性

D、抗性 E、可行性

6、中央银行资金清算业务分为：（ ）

A、现金结算 B、非现金结算

C、集中票据交换

D、集中清算交换的差额

E、组织异地之间的资金转移

7、货币政策的三要素是指 （ ADE ）。

A、政策效果 B、传导机制

C、政策工具 D、中介指标

E、政策目标

8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：（ ）

A、保证存款机构的清偿能力

B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模

C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力

D、等待有利的贷款或投资机会

E、直接给政 府以贷款或透支

9、商业银行的表外业务包括：（ ）

A、贷款承诺 B、票据承兑或保证

C、货币掉期 D、远期利率合约

E、外汇期权

10、“紧”的货币政策是指（ ）。

A、提高利率 B、降低利率 C、放松信贷 D、收紧信贷 E、增加货币供应量

11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（ ）。

A、内部时滞 B、外部时滞 C、认识时滞 D、行动时滞 E、管理时滞

12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（ ）。

A、充分就业与经济增长 B、充分就业与物价稳定

C、稳定物价与经济增长 D、经济增长与国际收支平衡

E、物价稳定与国际收支平衡

13、决定货币乘数大小的因素有（ ）。

A、提现率 B、国外净资产 C、超额准备金率 D、法定存款准备金率

E、定期存款与活期存款之间的比率

14、公开市场业务的优点是（ ）。

A、调控效果猛烈 B、主动性强

C、灵活性高 D、影响范围广 E、可以进行微调

三、名词解释（每题3分）

1、通货膨胀

2、原始存款

3、超额准备金率

4、货币市场

5、商业信用

6、金融工具

四、问答题（每题8分）

1、简述我国利率的决定与影响因素。

2、商业银行的经营方针是什么？西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？

3、什么是货币政策中介指标？如何选定货币政策的中介指标？

4、简述公开市场业务的长处与制约因素。

一、单项选择题（每题1分）

1、B 2、B 3、A 4、A 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、D

11、A 12、A 13、A 14、A 15、C 16、D 17、C 18、C 19、A 20、A

二、多项选择题（每题2分）

1、ABD 2、ABCE 3、ABCD 4、AD 5、ABC 6、CDE 7、ACE 8、ABC

9、ABCDE 10、AD 11、AB 12、BCDE 13、ACDE 14、BCDE

三、名词解释（每个3分）

1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。

2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。是商业银行从事资产业务的基础。

3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。

4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。

5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。

6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。

四、问答题（每题8分）

1、答：利率的平均水平；

资金的供求情况；

物价变动的幅度；

国际经济的环境；

政策性因素。

2、答：商业银行的经营方针有：

（1）安全性方针：是指银行经营中，应尽量减少资产风险。

（2）流动性方针：是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。

（3）盈利性方针：是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。以上三个方针是统一的，也是对立的。只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。

西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：

（1）存款经营的管理。包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。

（2）贷款经营的管理。包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。

3、答：货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。

货币政策中介指标的选取标准为：

可测性：指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断

可控性：指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。

相关性：是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。

4、答：（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

（2）公开市场业务的长处是：主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。

（3）公开市场业务的制约因素：中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。

一、单项选择（10*2共20分）

1、货币的本质是（ ）

A、金属货币 B、纸币 C、支付凭证 D、充当一般等价物的特殊商品

2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（ ）

A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用

3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（ ）

A、一级市场和二级市场 B、同业拆借市场和长期债券市场

C、货币市场和资本市场 D、回购市场和债券市场

4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（ ）

A、票据贴现 B、回购 C、同业拆借 D、票据结算

5、下面哪种是中央银行的负债业务是（ ）

A、有价证券买卖 B、贷款业务 C、再贴现业务 D、货币发行

6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（ ）

A、资产管理 B、负债管理 C、资产负债综合管理 D、贷款管理

7、我国目前拥有货币发行权的银行是（ ）

A、中国进出口银行 B、汇丰银行上海分行

C、中国农业发展银行 D、中国人民银行

8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（ ）

A、需求拉上论 B、成本推进论 C、开放型通货膨胀 D、隐蔽型通货膨胀

9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（ ）

A、消费动机 B、投机动机 C、流通动机 D、安全动机

10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（ ）。

A、充分就业 B、利率稳定 C、国际收支平衡 D、物价稳定

二、多项选择（10*2共20分）

1、货币的职能有（ ）

A、价值尺度 B、流通手段 C、储藏手段

D、支付手段 E、世界货币

2、影响资产需求的因素主要有（ ）

A、财富总量 B、预期收益 C、流动性

D、风险性 E、期限性

3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（ ）

A、优先股 B、普通股 C、商业票据

D、国库券 E、人寿保险单

4、金融交易客体中属于基础性的有（ ）

A、货币头寸 B、期货 C、债券

D、外汇 E、股票

5、金融创新的原因包括（ ）

A、竞争需要 B、规避管制 C、规避风险

D、技术进步 E、政 府支持

6、发展中国家的金融发展特征（ ）

A、金融市场开放 B、金融资产形式单一 C、金融资产结构不合理

D、政 府管制严格 E、金融机构单一

7、下面属于非银行金融机构的有（ ）

A、商业银行 B、信托公司 C、保险公司

D、中央银行 E、证券公司

8、属于商业银行资产业务的有（ ）

A、证券投资 B、票据贴现 C、货币发行

D、贷款 E、吸收存款

9、中央银行典型的三大职能有（ ）

A、发行的银行 B、证券投资 C、银行的银行

D、国家的银行 E、政策制定

10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（ ）

A、银监会 B、证监会 C、保监会

D、财政部 E、社保中心

三、名词解释（4*5共20分）

1、国家信用

2、同业拆借

3、金融创新

4、风险投资

四、简答题（任选3题，每题8分共24分）

1、简述货币制度的主要构成要素。

2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。

3、简述金融创新的影响。

4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。

五、论述分析题（本大题共16分）

1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。（1）请分别说明如何用这四种方式保值；（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同情况下企业的收益。（提示：已知企业的出口综合成本为950万元人民币）

单项选择

1、D 2、A 3、C 4、A 5、D 6、C 7、D 8、A 9、B 10、B

多项选择

1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、BCE 8、ABD 9、ACD 10、ABC

三、名词解释

1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。

2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。

3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。

4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。

四、简答题

1、货币制度的构成要素。

主要包括四方面内容：第一，规定本位币货币材料与货币单位。

第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。

第三，规定发行准备。

第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。

2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。

特点有：一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业

二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松

三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定

四是，保荐人制度和做市商制度

意义有：一是，给风险资本提供了退出机制

二是，高科技发展的资本支持，提供再融资平台

三是，上市以便于改善公司治理结构

3、金融创新的影响。

有利影响：对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。

对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。

对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。

不利影响：风险增大。

监管难度加大，政策造作更复杂。

4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。

宏观政策目标是：物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长

货币政策工具包括：法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务

五、论述说明题

我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施

我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。

一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：

以银行机构业务经营为例：银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。

二、从金融市场中存在的不足之处来谈：

以资本市场为例：我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。

1、

农村信用社在我国金融体系中的地位如何？

答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？

答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。

长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32 225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18 553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。

近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？

答：农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。

我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。

4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？

答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

关于银行会计贷款业务的题目！

贷款发放：

借：银行存款600000

贷：短期借款600000

每月计提利息、付利息

借：财务费用2520

贷：应付利息2520

借：应付利息2520

贷：银行存款2520

归还贷款和转逾期：

借：财务费用2520

贷：银行存款2520

借： 短期借款500000

贷：银行存款500000

借：短期借款 100000

贷：短期借款--逾期贷款户100000

逾期计提、支付罚息

借：营业外支出

贷：应付利息

借：应付利息

贷：银行存款

逾期收回：

借：短期借款--逾期贷款户100000

贷：银行存款100000

汇票贴现、数据自己算吧

借：银行存款

财务费用

贷：应收票据

某企业第1年年初和第1年年末分别向银行借款30万元，，，，下面这题怎么算？？？

你好，设每年年末应偿还金额为A，那么A=[30×(1+10%)5+30×(1+10%)4]×10%/[(1+10%)3-1]=27.87，所以每年年末应偿还金额为27.87万元。1、企业有时别无选择，只能从银行借钱。 尽管利率很高，但公司必须有资金来维持运营。 企业贷款是指为生产经营需要，按规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款的一种方式。以下是企业向银行的款的流程，公司如需申请贷款，应立即向主办银行或其他银行的经办人员提出申请。借款人应填写贷款申请报告，包括贷款限额、贷款主要用途、还款能力、还款方式等内容，并提供材料。银行应当对客户身份进行审核，与银行贷款标准进行比较，确定其是否具备创建银行信用协会的标准。根据借款人的管理素养、经济实力、资产结构、业绩、经营经济效益和发展前景，确定借款人的信用等级。2、银行方面还要对借款人的信用评级和贷款的合理性、合法性、安全系数和盈利能力进行研究，核实质押、质押和保证人的状况，衡量贷款的风险程度。签订贷款合同。银行在审核贷款申请后认为借款人符合贷款标准并愿意贷款的，应当与借款人签订借款合同。贷款合同应当约定贷款种类、主要用途、金额、年利率、期限、还款方式、贷款的相互控制和责任、违约责任等必须相互承诺的事项。3、还有就是要注意发放贷款，贷款人应当按照贷款合同的约定，按时发放贷款。贷款人未按合同约定按时发放贷款的，应当偿还合同违约金。借款人未按合同约定使用款项的，应当偿还合同违约金。贷后管理检查：贷款发放后，贷款人应对借款人履行贷款合同的情况和借款人的生产经营情况进行跟踪调查和检查。偿还贷款的，借款人应当按照贷款合同的约定，按时足额偿还贷款本息，并按照规定办理抵押提取手续。4、以上是关于公司如何向银行借款以及贷款步骤是什么的信息。贷款前准备好相应材料，银行审批流程繁琐，提前准备好一系列的材料，省时又省力。

对于银行公司贷款业务试题和公司信贷考试题的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。