德国小贷技术？

世界上著名的投资银行有哪些?

1.高盛Gol dmanSachs（按排名顺序排列）

世界上最早的专业投资银行，由Gol dmanSachs先生创办于1861年。

高盛以其浓厚的企业文化著称，在100多年的历史，上一直坚持投行主体战略，很少涉足商业银行、零售经纪等领域(但并非完全不涉足)，是华尔街投行之首。

2.摩根士丹利MorganStanley

原摩根财团下属的投行，但现在摩根财团早已瓦解，大摩与JP摩根并无特殊关系。1933年美国规定投资银行和商业银行必须分开，大摩才成为纯粹投资银行，历史上一直紧追高盛，去年已经夺去第一把交椅。摩根士丹利是对中国市场动手最早的投行之一，是中金的大股东。

3.JP摩根JPMorgan

原摩根财团下属的商业银行，早在1989年 就被美国政府特许从事投资银行业务.2001年由于经营不善，遭遇危机,与大通银行合并。随着美国放松投资银行业务管制，JP摩根逐渐发展为类似于德意志银行、瑞士银行的全能银行，下属的Bank0ne也是著名银行品牌。JP摩根还是美国最大的资产管理公司，许多著名的基金经理都出自JP摩根旗下。

4. 瑞士银行UBS

瑞士银行是欧洲最大的全能银行之一， 其投资银行部门主要是瑞银华宝(Warsburg)，原为英国华宝集团的投资银行。瑞士银行主要以其强大的商业银行部门著称，在美国市场不是主流投资银行，在中国证券领域也没有太大动作。可以肯定的是，瑞士银行会不断发展利润丰厚的投行业务，向JP摩根、德意志银行靠拢。

5.德意志银行DeutscheBank

全世界最著名的全能银行，其商业银行和投资银行业务都非常强大，但似乎并不具备典型的美国投资银行的证券分析、证券经纪和咨询功能(当然，它肯定有这些部门，但并不被华尔街重视)。德意志银行的投行业务还是以欧洲为主，很少听说它担任美国大企业的主承销商。中国是德意志银行重点开发的新市场，不过目前似乎还是以商业银行为主。

6.美林证券MerrillandLynch

全世界最大的散户证券经纪商，依靠散户投资的浪潮起家，其证券分析和咨询部门是全世界最强的。严格的说，投资银行并不是美林的主要业务，但随着其第一证券经纪人地位的巩固，其投资银行业务也越做越大，仅次于高盛、大摩等传统投行。但是，美林的投资银行和证券经纪两个主要部门]的利益冲突也日益积累，大客户与散户的利益很难兼顾，在投资银行与证券经纪及咨询业务日益分离的今天，美林也面临着难以预料的挑战。

7.美洲银行BankofAmerica

美国近年来发展最迅速的商业银行，主要是依靠- - 系列的收购获得超级银行的地位。随着美国不再禁止商业银行经营投资银行业务，它的投行部门也迅速发展起来。值得注意的是，今年美洲银行刚刚成为中国建设银行的大股东，并准备在中国进一步加强投资。它在中国展开大规模投行业务也不会太遥远。

8.瑞士信贷第一波士顿CSFB

瑞士信贷银行与第-波士顿投资银行的结合，是典型的欧美合作产物。在中国，它的名气很大，但是真正的业务开展不多，给人们留下最深刻的印象恐怕是它招聘条件的苛刻，甚至远远超过了高盛、大摩等排名更靠前的投行。必须指出，瑞士信贷银行与瑞士银行没有直接联系，而CSFB仅仅 是瑞士信贷银行的一个部门而已。

9.雷曼兄弟LehmanBrothers:

04年被评为在欧洲最受欢迎的投资银行，但其总部在美国，地位次于高盛、大摩，与美林、所罗门美邦(现在已经瓦解)处于差不多的等级。雷曼兄弟主要从事固定收益和兼并重组业务.在投资银行传统的股票发行领域却建树不多.它在中国的业务开展比较迟缓，目前主要进攻的是日本和香港市场，虽然在北京也有分部，但并没有听说什么大的动作。

10.花旗全球投资银行Citigr oupGlobal

花旗集团是全球最大的商业银行之一，90年代与著名的旅行者集团合并，得到了著名的所罗门美邦投资银行。但是所罗门美邦命运多舛，由于受到美国司法机构要求投资银行和证券分析机构分离的压力，于今年夏天分解为花旗全球投资银行和日兴所罗门美邦证券公司两部分，成为世界各大投行中第一一个真正做到与证券分析业务完全分离的。这也预示着投资银行与商业银行靠拢、与证券经纪及咨询行远离的趋势。

扩展资料：

投资银行 (Investment Banks) 是与商业银行相对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。

投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在日本则指证券公司。

投资银行的组织形态主要有四种：

一是独立型的专业性投资银行，这种类型的机构比较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的业务方向，比如美国的高盛、摩根斯坦利；

二是商业银行拥有的投资银行，主要是商业银行通过兼并收购其他投资银行，参股或建立附属公司从事投资银行业务，这种形式在英德等国非常典型，比如汇丰集团、瑞银集团；

三是全能型银行直接经营投资银行业务，这种形式主要出现在欧洲，银行在从事投资银行业务的同时也从事商业银行业务，比如德意志银行；

四是一些大型跨国公司兴办的财务公司。在中国，投资银行的主要代表有：中国国际金融有限公司、中信证券等。

参考资料：投资银行-百度百科

德国留学 有关德国银行“学生贷款”详解

有关德国银行“学生贷款”详解 贷款计划

德意志银行已经从2005年10月10日开始向高校学生提供学生贷款。该行提供的贷款计划不仅仅可以用来支付即将到来的大学学费，学生更可以用来支付房租及生活费。

按照德意志银行提供的信息，根据不同需要，大学生每月可以获得最多800欧元的贷款，最长不超过5年。在毕业后，学生还有不超过12个月的“喘息”时间来找工作。在此期间，贷款利率将保持不变。还款时间最长不超过12年，也可以选择一次性还清。

条件限制不多

德意志银行对贷款人的条件限制不多，只要是在德国任何一所国家承认的大学或高等专科学校就读，年龄不超过30岁的德国学生原则上都可以申请。申请者可以于第一学期开始申请(第一学年的贷款额度最高不超过200欧元)，也可以中途开始，甚至是考试期间。申请者的选择自由度很大。

德国公立复兴信贷银行集团的贷款方案将在2006年夏季学期正式推出。按照复兴银行的计划，无论学生的专业、收入，其父母财产以及将来归还贷款的可行性，复兴银行都将给予财力上的支持。学生的贷款在其参加工作之后，只需根据其收入情况和可行性来归还。

根据资料，申请者每个月最多可以获得650欧元的贷款，最长不超过10个学期，根据实际情况可以延长两个学期的“考试期”;学生毕业以后有6-17个月的找工作时间，还款期最长不超过25年，也可一次付清。复兴银行对申请人的条件没有书面规定。

据称，另有黑森储蓄行和巴伐利亚州政府在给学生提供相关的资助计划。

德国著名的金融公司有哪些？

德国著名的公司

1 Allianz Worldwide Insurance 安联保险

2 DaimlerChrysler Consumer Durables 戴姆勒克莱斯勒

3 Deutsche Bank Group Banking 德意志银行

4 Deutsche Telekom Telecommunications Services 德意志电信

5 E.ON Utilities 能源公司，业务涉及欧洲

6 Siemens Group Conglomerates 西门子

7 Munich Re Insurance 慕尼黑再保险

8 RWE Group Utilities 莱茵集团

9 Deutsche Post Transportation 德国运通

10 BMW Group Consumer Durables 宝马

11 Volkswagen Group Consumer Durables 大众汽车

12 BASF Group Chemicals 巴萨夫（世界第一化工企业）

13 Commerzbank Banking 商行

14 Bayer Group Chemicals 拜尔化工

15 Metro AG Retailing 麦得龙零售

16 HVB Group Banking HVB 银行

17 ThyssenKrupp Group Conglomerates 蒂森—克虏伯

18 Eurohypo Banking 欧运银行

19 SAP Software Services SAP 软件

20 Continental Consumer Durables 大陆汽车

21 EnBW-Energie Baden Utilities 巴登能源

22 Deutsche Lufthansa Transportation 德国汉莎航空

23 Hypo Real Estate Holding Diversified Financials

24 TUI Group Hotels, Restaurants Leisure TUI 旅店

25 Celesio Health Care Equipment Services 塞拉热窝医疗器械

26 Merck Drugs Biotechnology 默克医药生物科技

27 AMB Generali Holding Insurance AMB 保险

28 Degussa Chemicals 德古萨化工

29 Vattenfall Europe Utilities

30 MAN Group Conglomerates 德国曼股份公司

31 Schering Group Drugs Biotechnology 雪橍医药 生物科技

32 Hannover Re Insurance 汉诺威再保险

33 Linde Chemicals 林德化工

34 Bankgesellschaft Berlin Banking 柏林社会银行

35 BHW Holding Banking BHW 控股银行

36 adidas-Salomon Household Personal Products 阿迪达斯

37 Porsche Consumer Durables 保时捷汽车

38 AXA Konzern Insurance AXA 保险

39 Beiersdorf Household Personal Products 拜耶多夫家居

40 Altana Drugs Biotechnology阿而塔那医药生物科技

德意志银行，一个银行帝国的震塌

**1、美国对德意志银行秋后算账 **

德国金融界掀起波涛，媒体扬言德国最大的德意志银行面临破产，正想申请国家救援，德意志银行的股值从金融危机前夕2007年的最高峰102欧元，跌到10欧元以下，引起德国社会的震惊。

金融危机过去了七年，被重创的国际金融界似乎已经从噩梦中缓过气来，金融危机对世界各国经济的冲击也在逐年消除。近三年来，美国国民总产值增长率不断上升，分别是1,3%，2,4%，2,5%；失业率不断下降，分别是7,4%，6,2%，5,4%。

早在2012年，美国十大银行的赢利额又达到4680亿欧元，超过了危机前状况。与之反差较大的是欧洲银行状况，尽管也在逐步消除危机阴影，经济在恢复，南欧几国的财政危机也在缓解，但步履缓慢，例如同期欧洲银行的年赢利额只有980亿欧元，都不及美国的1/4。而许多欧洲大银行，如英国苏格兰皇家银行、Barclays银行，瑞士UBS银行，西班牙Santander银行，都没有缓过气来，赢利很少，甚至亏本。 德国第二大银行商业银行为了减少亏损，近日宣布将裁员9600名，相当于全银行1/5的员工，震惊全德。

德意志银行在这次金融危机中一枝独秀，在其它银行亏损严重、面临破产的2009年，德意志银行居然年赢利49,73亿欧元，几乎达到了历史最高峰，大有“发国难财”的嫌疑。在德国政府制订紧急措施挽救银行的时候，德意志银行总裁、来自瑞士的Josef Achermann甚至在媒体宣称： “一个银行还需要国家资助，简直是银行界的耻辱！” 他这话让许多希望获得政府资助的银行非常难堪，最后还是政府出面打圆场，希望确实有困难的银行要去申请资助——德国首家因为面临破产而被政府收购的杜塞尔多夫IKB银行，就是之前通过德意志银行买下了大批美国股票，后来都成了烂股。但烂了自己，却烂不到德意志银行身上。德意志银行直到2010、2011年，还能年赢利23,1亿和41,32亿欧元。

但2009年后，德意志银行的状况却江河日下。除了总体环境变化外，或许也与用人有关：2012年初Ackermann年满退休，他推荐较为稳健的前德国中央银行行长Axel Weber教授为新一任行长，而董事会却一定要任命银行投资部门经理、来自印度的Anshu Jain。这是一位投资天才，也是惹事天才，丝毫没有一点印度佛教的谦和与忍心，德意志银行近年来的所有丑闻和法律纠纷几乎都是他酿成的。 但董事会却认为，要修补损失，只有依靠制造损失的人。

Anshu Jain一上任后，惹祸确实越来越大，德国总行与英国分行的矛盾激烈到前所未有的程度。从2012到2015的四年中，德意志银行仅仅耗费在法律纠纷上的费用就高达127亿欧元，把一点赢利全给赌完了，前三年的赢利只剩下2,63亿，6,66亿，16,63亿欧元。

2015年5月的银行股东大会上，立即解除了Jain的理事会主席职务，新上任的是英国人John Cryan。他抱怨银行给经理们的分红太高，网络系统太陈旧……尤其是银行许多领域的估价太高。去除泡沫后，银行一下瘦身，造成2015年德意志银行不仅没有赢利，而且亏损68亿欧元——创下德意志银行创建145年以来的最高年亏损纪录！

但祸不单行。2008年的金融危机是长年来美国银行唯利是图、兴风作浪所积累酿成。为了挽救金融危机，以及由此引发的经济危机，美国政府付出了血本。所以金融危机后，美国政府立案调查，要清算那些不法银行。 美国司法部根据那些银行的“罪行”大小，发去了超巨额罚单：

Bank of America罚款167亿美元， JP Morgan Chase罚款130亿美元， Citigroup罚款70亿美元， Goldman Sachs罚款51亿美元， Morgan Stanley罚款26亿美元……

几年中美国政府总收到1100亿美元罚款。罚款本身也是清理门户，几百家中小型银行就此倒闭，让美国金融界走向健康—— 美国哪需要这么多银行。

问题查到了德意志银行， 发现德意志银行已经渗透到美国金融界的各个角落，许多投机金融项目的背后都有德意志银行的影子，也可谓作恶多端，其作恶程度和危害一点不亚于美国本土的银行。

据英国Coalition Index评级统计，直到2015年，德意志银行的金融业务规模名列世界第三，主要金融项目就在美国——德意志银行员工10万，其中一半在国外——后来因为德意志银行后院起火，进入亏损，所以收缩银根，主动放弃了许多国际金融业务，2016年上半年金融业务规模才降到世界第六（前五名全是美国银行）。

鉴于德意志银行在美国金融界的非法行为，美国司法部毫不手软，向德意志银行发来高达140亿美元的罚单，罚额高于雄居世界第一的JP Morgan。

德意志银行自知有罪，估计罚款在20-30亿美元，早就留存了55亿欧元准备支付罚款。没想到，现在却是140亿美元，大大超出预算。消息传出，德国社会及国际社会哗然，加上新闻媒体善意或恶意的炒作。当然，也有许多德国大企业力挺德意志银行，例如奔驰汽车公司、化工公司BASF、能源公司Eon和RWE、旅游公司Tui等。

金融业靠的就是人们对该银行或该证券的信心，于是可以想象，德意志银行的股票暴跌， 由德意志银行在美国交易的证券立即被人抛出410万股，价格下跌7%，许多金融客户暗暗转向其它银行，10家对冲基金撤离德意志银行……“皇帝已经裸体，”人们这么嘲笑。坊间传说，德意志银行没有140亿美元来支付罚款，流动资金紧缺，正希望德国政府伸出援手，否则将面临破产，尽管这些传说被德意志银行和政府否定。但无论如何，德意志银行的本金相对总资金的比例太低（4%），96%的营业额都是靠贷款。如果遇到金融风波，银行就拿不出钱来应对。以致美国专家会说：“德意志银行是世界上最危险的银行。”

德意志银行内部人心惶惶，本来以为在德意志银行工作是金饭碗，没想到一夜之内成了泥饭碗。不太愿意出镜头的银行行长Cryan为了安定人心，只能频频出镜。他给银行全体员工的内部信函中表示：现在有个别势力想挤垮德意志银行，借这次机会散布谣言，造成不明真相的人以为德意志银行危机重重。这里要告诉大家，德意志银行的流动资金达到前所未有的雄厚，现有2150亿欧元。走掉了10家对冲基金，我们还有200多家，还有2000万客户。

银行行长Cryan表示，美国的罚款太高，德意志银行不可能接受。如果不降低，德意志银行准备与美国政府上法庭。他亲自与美国司法部交涉，还算幸运，几天后据媒体报道，美国司法部同意将罚款降到54亿美元。

眼前的一场金融风波似乎过去了，德意志银行股票又开始升值。但金融危机的隐患并没消除，德国以及欧盟金融界还有许多深层问题正在逐步蔓延……

2、从商业银行向投资银行转型

德意志银行从一个立足德国本土的商业银行commercial bank，发展成跻身于国际金融界五强的投资银行investment bank，是喜？是忧？

创办于1870年的德意志银行从一开始就充满全球战略，成立两年后就在上海、横浜、伦敦等成立分行，并在世界各国投资铁路等大型项目，1914年被《法兰克福报》称为世界第一大银行。 只可惜德国经历一次大战、二次大战的厄运，使德意志银行只能屈居德国，依旧是一个商业银行。

直到1989年，当时的银行行长、59岁的Alfred Herrhausen是位很有社会责任感的银行家，他顶着国际金融界压力，提出要减免贫困国家的债务。另一方面，他不满意德意志银行依旧局限在储蓄、贷款的传统商业银行模式，顶着银行保守派的压力，要将德意志银行加强或转向投资银行，从事大规模的国际企业买卖、证券交易。

要进入国际金融市场，首先要引入传统德国所缺乏的英国金融文化。1989年11月27日他宣布，德意志银行将以27亿马克（13,8亿欧元）并购英国的150年老店、投资银行Morgan Grenfell。没想到三天后，Herrhausen就在法兰克福附近的巴德·洪堡住地附近，遭到左翼恐怖组织、第三代红色之旅RAF的暗杀，轰动欧洲，此谋杀案迄今尚未破案。

就在Herrhausen被暗杀的当天，德意志银行任命Hilmar Kopper为新一任行长，并在上任当天就签署了并购Morgan Grenfell的合约，当年年底就完成了整个控股。

德意志银行进入英国金融市场初年并不顺利，那完全是另一种金融文化，说白了，是金融投机文化。 Morgan Grenfell在从事交易时的冒险性，与严谨守法的传统德国文化格格不入，无法被德国总部接受，甚至许多德国银行家都听不懂英国银行家的金融语言。不久后就发生了第一个丑闻：一位英国部门经理将某基金炒作得过分，德意志银行不得不出面对受损的客户作出赔偿。

经过五年热身，德意志银行开始进军世界金融腹地美国纽约。1995年德意志银行以超高薪挖来美国Merrill Lynch银行的明星级银行家Edson Mitchell，其一人的年薪就超过所有12位德意志银行总部理事（包括行长）的总和。Mitchell带来50位金融专家，其中包括后来的德意志银行行长、导致这次德意志银行危机的印度人Anshu Jain。

1999年德意志银行又以98亿美元买下百年老店、美国第八大投资银行Bankers Trust。出价如此之高，连美国银行界都目瞪口呆。因为高价购买，导致德意志银行的股值都下降了5%。但当时的银行行长Rolf-E. Breuer却充满信心：“还没有一家德国银行、国际上还没有一家非美国的银行，像德意志银行那样在美国本土拥有这样的规模。这是第一次一个欧洲的综合性银行集中自己的财力和渠道，以自己特有的能力和经验，以这样的规模，立足于美国。”坐落在纽约的德意志银行大厦雄伟高大，可惜在911恐怖事件中主体部分严重被毁，无法再用。

德意志银行经过十年激战，从一个德国本土的商业银行，转型成世界级的金融巨鳄， 达到9000亿欧元的年交易额，2015年已成为世界第三大投资银行，也是世界最大的外汇交易银行，其10万员工中一半都在国外。例如2000年的年赢利近50亿欧元中，50%来自投资银行部分；2007年的60亿欧元赢利中，70%来自于投资银行。

银行规模大了，赢利和风险都增大了，企业文化也发生了深刻变化。与传统德国人的严谨作风相比，现在的银行经理们的冒险精神更大。上任德意志银行行长Jain在金融界丑闻不断，银行整天因为他忙着与人打官司、赔偿客户损失。但另一方面又不可否认，德意志银行的许多赢利还就是来自他主管的金融投资部门。危机优化部门经理、美国人William Shaw Broeksmit都已经退休在家，总感觉在自己的金融生涯中“作恶多端”，将被追查，结果自杀身亡。银行理事Mitchell也是冒险家，2000年圣诞前夕在美国坐自己的私人飞机——据说没有飞机驾驶执照的他要亲自驾机——发生空难而罹难。

行长和理事的工资奖金也今非昔比，前任行长Ackermann在金融危机前夕2006年的年薪1300多万欧元，而1998年时整个德意志银行的12位理事（包括行长）的工资总和只有1480万马克（755万欧元）。2009年发生了金融危机，理事们还在偷偷分红，因为还在赢利，引起社会公愤。

当然，更大的风险是交易额与自己本身的资本不成比例，以小搏大太过分，德意志银行会被美国金融界说成是“世界上最危险的银行”。 如果遇到风波，如现在所面临的诸多法律纠纷和罚款，银行流动资金就会出现窘境。今年10月4日在美国华盛顿召开了国际金融大会，与会者有世界各大银行、各国中央银行和财政部长。会上国际货币组织IWF就点名指出：“德意志银行属于那些必须相应改变运行模式的银行，以便让投资者确信，这些银行未来是能够承受风险的。”如果德意志银行出现危机，就涉及到9000亿欧元贷款。尤其在现今普遍低利息、低赢利、国际环境不稳定的时期，银行资金更容易出现短缺。

**3、欧洲银行界的危机与转型 **

其实，德意志银行的状况在欧洲普遍存在，而欧洲1/3的银行就涉及到8,5万亿美元的贷款。 经历2008年的金融危机，全世界的国家债务和私人债务总额高达152万亿美元，其中1/3为国家债务，2/3为私人债务，这相当于全世界年总产值的252%。IWF警告说，现在世界经济形成了一个恶性循坏：债务阻碍了经济发展，经济发展缓慢又减缓了债务偿还。在这样的特别风险时期，如果银行界运作不健康，很快将导致新的金融危机。

如果分析欧洲金融界的现状，欧洲金融界的首要问题是银行太多，overbanked。 由于历史原因——19世纪的社会主义运动和20世纪的两场毁灭性战争——欧洲的美国式大银行较少，中小型银行遍布，而且各国无论国家大小，为了保障“金融主权”，都要设立本国的银行。德国的储蓄银行Sparkasse分布最多，还有分布很广的人民银行Volksbank，既不是股份公司，也不是有限公司，而是互助合作社Genossenschaft——工人之间“互助合作”，那是马克思的理想，到希特勒时代实现。即使大银行如德意志银行、商业银行，也在各处开分行。如果将银行量与国家经济总量相比，欧洲的银行量是美国的四倍。

这些银行规模虽小，五脏俱全，消耗很多管理费用，如房租和雇员。资本低，成本高，竞争大，利润小，把银行办成了廉价店Aldi，推行薄利多销。这对顾客当然很好，但对银行是致命的，这些银行怎么可能闲置许多资金来应付可能发生的金融风险。学界、欧洲中央银行都指出这一问题，政府也看到。但要想改，谈何容易，1995年遍布全德的国家邮政局就开出了邮政银行——也算德国特色——还就是德国政府自己推出的项目，政府都要与私人银行争夺一分利。

比尔·盖茨早在1994年就说了：Banking is neccessary, Banks are not。 即人们需要银行业务，但不需要银行本身。 随着网络技术的发展和普及，银行的许多业务如汇款、提款、签字、甚至证券等，都可以在网上或取款机里实现。即使咨询业务，可以通过客户银行帐户中的资金流动情况、流动结构，来优化客户的投资结构，介绍银行相应的金融项目，最多通过电话或网络视频来实现。这样，就可以减少银行数目，减少柜台人员，从而节省管理成本，提高赢利。但在今日的德国及欧洲的银行中，很难看到这些新技术的痕迹，还在沿用传统的工作方法。近期因为金融业危机，许多银行被迫开始转型，例如德国商业银行欲裁减9600员工，新聘几千专业员工；德意志银行也提出具体改革方案，关闭或合并不少分行。

德国和欧洲的贷款文化也与美国不同，私人或私营企业除了购买房产外，很少会去贷款的，因为大家都怕还不起，怕中了银行的哪个圈套，也怕繁琐的手续和经济担保等。而美国大企业就是靠证券上市来集资，中小型企业或个人就是靠银行贷款，所以银行在美国的作用要远高于在欧洲。

为了防止再度出现金融危机，欧盟制定了一系列繁琐的法律。 大银行还能有银行法方面的专业人士来消化和施行这些法，而对中小型银行或分行，便不知所措 ……这些，都限制了银行业务在平民中的展开。

这次造成金融业处处哀鸣的直接原因，是欧洲中央银行的低息政策，基本利息等于零，想以此刺激欧洲经济。 这对贷款者有利，房贷都不到1%利息，算计下来租房不如买房。但也因为房贷低，买房者多，把房地产价格炒上去了。低息对存款者不利，许多人勤俭节约存款，想以后靠存款利息来补充养老，现在，利息都没了。

低息对银行利弊不一。 对亏损银行，对靠拆了东墙补西墙的企业，贷款几乎不支付利息，可以无期限贷款或贷款延长，避免破产 ——这样苟延偷生的银行毕竟不是金融界主流。

低息对正常运作的银行却很不利。 普通的商业银行是靠支付利息来吸引客户存款或购买某金融项目，银行获得的资金以更高的利息贷款给需要资金的私人或企业，银行赚取这一进一出的利息差。央行的基本利息等于零后，进出的利息全都大幅度降低，银行利润就相当薄。而维持银行的基本支出并没有改变，于是银行就很难生存了。

所以，银行界埋怨欧洲中央银行人为地制造了这次危机。 社会上也认为，欧洲中央银行想以此手段在欧洲清理银行界门户，逼迫经营不善的银行关闭，欧洲本来就不需要这么多银行，事实上，欧洲的许多中小型银行就生存在倒闭的边缘——金融危机后，美国就是这样关闭了几百家中小型银行，迫使大型银行调整资金结构，以从结构上免除再次爆发金融危机。而欧洲想到的却只是制定新法律，而没有对银行采取血腥点的清理措施。

10月5日德国议会邀请欧洲中央银行行长Mario Draghi前来议会解释。但央行行长否认这样的说辞，认为这次银行危机完全是银行自己造成的，银行没有根据现有的经济和金融状况（包括低息），来对银行结构和作业方式作出相应的调整，从而造成银行亏损。Draghi明确指出，不要指望欧洲中央银行会同情这些银行，会作出相应的政策调整。 现在欧洲银行太多了，影响到欧洲金融的稳定——言下之意，欧洲央行采取丛林原则，就是要让一部分银行倒闭。

有谁在美兴小额贷款公司贷过款的，它是正规公司吗？求解答？谢谢

是正规公司。开业时，世界银行行长和当时的南充市市长都参加了开幕式。从这个角度来看，应该不是非正式的企业。判断一家公司是否正规公司，可以去工商网查询。这可以在网上找到。可以看看公司是否有正式营业执照，经营状况是否正常。此外，你还要询问办理贷款的情况，贷款的利息和手续费等，如果总是以各种名义要求你付款，你要小心。还有，审计前不要交各种费用。有可能是诈骗。

拓展资料:

美兴小额贷款(四川)有限公司于2010年10月11日取得成都市商务局颁发的外商投资企业批准证书，同年11月15日取得成都市工商局颁发的企业法人营业执照。公司注册资本为人民币1亿元，由美星中国以货币方式全额出资。四川美星注册地址:成都市夏冬街216号西电广场10楼。美星小额贷款(四川)有限公司(以下简称“美星四川”)是美星中国有限公司(以下简称“美星中国”)继南充美星小额贷款有限公司之后在中国设立的第二家外商独资小额贷款公司，美星中国的股东包括微众股份有限公司、国际金融公司、KfW、安盛比利时和DWM。美星小额贷款(四川)有限公司将继续秉承美星集团的使命，为无法获得或无法完全获得金融服务的个人，特别是农民、个体工商户和微型企业主提供便捷灵活的金融服务，改善客户及其家庭的生活条件，发展当地经济，保护社区环境，维护员工利益。

美兴四川自成立来，历经九年实践探索，秉承 “信用、小额、分散、期短”的经营理念，公司按照“简单、方便、快捷、容易”的服务理念，着力解决微小个体户和小微企业主在生产经营中的资金短缺问题。

德国银行有哪些

德国商业银行、德意志银行、德国邮政银行、德国中央合作银行、德雷斯登银行、德国发展银行等等。

德国商业银行于1870年成立，是德国三大银行之一，2004年底资产总额约为4200亿欧元。公司主要业务：银行。公司的服务包括个人客户、国际私人银行、集团公司、国际银行关系、银行投资方面的业务。

2014年11月12日， 中国银行和德国第二大银行德国商业银行签署协议，以后可以直接从法兰克福为客户提供人民币支付。

扩展资料

德意志银行业务范围

德意志银行是一家全能银行，在世界范围内从事商业银行和投资银行业务，对象是个人、公司、政府和公共机构。它与集团所属的德国国内和国际的公司及控股公司一起，提供一系列的现代金融服务，包括吸收存款、借款、公司金融、银团贷款、证券交易、外汇买卖和衍生金融工具。

德意志银行还开展结算业务，发行证券，处理信用证、保函、投标和履约保函并安排融资。国际贸易融资也是该行的一项重要业务，经常单独或与其他银团及特殊金融机构联合提供中长期信贷。项目融资、过境租赁和其他金融工具业务大大补充了传统的贸易融资。

在项目融资方面，德意志银行对通讯、交通、能源和基本设施项目的重视程度的日益增加，而且其证券发行业务十分发达，已成为当今世界最主要的证券发行行之一，参与了德国和世界市场上很多重要的债券和股票的发行，经常作为牵头行和共同牵头行。

1995年12月底，德意志银行的净收入高达21.2亿马克，资本和储备金约为280.43亿马克，总资产价值7216.65亿马克。根据1995年著名的《银行家》杂志对世界大银行的排名，德意志银行为世界排名第六名的大银行。

历年来，德意志银行一直被穆迪评级公司、标准普尔评级公司和IBCA评为为数极少的几家AAA级银行之一。

参考资料来源：

百度百科-德国商业银行

百度百科-德意志银行

百度百科-德国邮政银行

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