广西北海项目诈骗？

贷款诈骗是怎么诈骗的

贷款诈骗罪有哪些行为方式

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。这种情形近年来屡有发生，仅在上海一地，一年就发生假引资的诈骗几十起，案犯一般是伪造国外某财团的巨额资金或者“在美国的爱国华人”的巨额私人存款要以优惠条件存人某银行，以骗取银行的贷款和手续费。此外，还有许多犯罪分子编造效益好的投资项目，以骗取银行等金融机构的贷款。

2、使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。为支持生产，鼓励出口，使有限的资金增值，银行或其他金融机构有时也要根据经济合同发放贷款，有些犯罪分子伪造或使用虚假的出口合同或者其他短期内产比很好效益的经济合同，诈骗银行或其他金融机构的贷款。如犯罪分子张某伪造某公司的出口供货合同，并以虚假的合同向上海某银行申请了几百万元的贷款后携款潜逃。

3、使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。如某公司通过银行内部的工作人员开出了一张虚假的存款证明，并以此向另一银行贷款几百万元。

4、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。如罪犯张某以伪造的某房屋开发公司房产证明为抵押，骗取某银行贷款一百余万元。

5、以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这出的“其他方法”是指伪造单位公章、印鉴骗贷的;以假货币为抵押骗贷的;先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。本项规定的精神是不论行为人以何种方法诈骗贷款都要依本罪依法追究刑事责任。

“假客服”骗钱千万终落网，网络贷款新型犯罪套路大揭秘

随着互联网技术的发展，互联网给大家带来各种便利的同时，也让许多不法分子借机钻空子，利用技术手段滋生新型犯罪。

近日，广东省佛山市公安局举行“飓风4号”专案新闻发布会，通报了警方破获了一起利用网站搜索冒充“假客服”恶意电信诈骗的千万元大案件。

警方共捣毁窝点13个，抓获詹某源等犯罪嫌疑人63名，一条以互联网虚假信息为纽带的网络 贷款 电信诈骗黑色产业链被彻底捣毁。初步核实被骗事主300多名，涉案金额超1160万元，该案涉及诈骗金额高达千万元以上，其中受害人之一凡凡（化名）被骗近万元。

此次案件侦破的过程中，度小满金融案件发生后，度小满金融（原“百度金融”）协助警方等平台联手，共同进行内部排查，找出了与之相关的多条线索，随后将该事件及线索向提报佛山警方进行了举报。

网贷 提前还款被诈骗，大数据串并锁定作案团伙

2018年11月，佛山市民凡凡想在某借贷APP提前还款3000元，经过一番操作后发现，该借贷APP不支持提前还款。

于是，凡凡尝试通过互联网搜索该APP客服电话。电话拨通后，所谓的“客服”以 手续费 、冻结还款保证金、操作不成功等为由，让凡凡扫描二维码支付相关费用，结果被骗近万元。

凡凡的遭遇并非个案。当月，佛山警方还收到度小满金融等金融公司的举报线索，佛山市反诈骗中心随即结合线索对相关警情进行梳理，发现受害人被诈骗过程如出一辙。均是在操作借贷APP提前还款事宜时，通过网络搜索到了假客服电话而被诈骗，被骗金额从数千到数万元不等。

随后，佛山警方立即成立专案组对案件进行侦查， 利用智慧新侦查手段对个案进行大数据串并，累计串并案件300余起，涉及江苏、广东、浙江等27个省。该案被公安部列为2019年第一批督办案件，同时被省公安厅列为“飓风4号”专案。

揭开“搜索黑产“面纱，作弊手段骗钱财

此次的案件中，诈骗团伙主要利用非法的黑客手段，伪造、仿冒正规企业和机构的网站及客服电话，诱骗网民上当并进一步骗取钱财。

所谓“搜索黑产”的面纱也被揭开。骗子的诈骗步骤分为三步：

第一步：据了解，诈骗团伙首先会通过购买或者非法技术手段获取大量小网站，并在这些小网站的网页上加入各种假冒的客服电话号码等信息；

然后第二步：再利用作弊技术让这些包含了假客服电话号码的假网站有机会出现在搜索引擎结果中靠前的位置；

第三步：一旦用户还款时，在网上搜索到假客服电话，拨打了这些假客服的号码或者通过微信和QQ进行联系，一旦上钩，骗子他们就会通过各种套路去骗取钱财，令用户一不小心就掉进不法分子的圈套。

打击黑产难度升级，警方和金融平台强强联合齐攻破

网络信息技术的发展已成为“双刃剑”，在虚拟环境中，相关非法行为越来越隐蔽、分散，一些犯罪分子还模仿用户搜索行为，雇佣上百台服务器，制造海量虚假用户，这些也使得打击黑产的难度一直在增加。

“飓风4号”专案涉及的“黑客”“黑帽SEO”“话务组”“xq 组”“取款组”“商务总机号商”“微信号商”“ 银行卡 商”等8个犯罪环节，不同链条的嫌疑人只通过网络聊天工具联系，绝大部分诈骗资金通过第三方走账，给案件的进一步侦查带来不小挑战。

诈骗团伙为躲避警方侦查，诈骗团伙“话务组”往往利用商务电话号码来伪装假客服电话；为洗白赃款，赃款收款二维码专门由诈骗团伙“xq 组”提供，赃款得手后在第一时间转移，并由“取款组”辗转各地将赃款取现。

此外，该案还涉及到一批“微信号商”和“银行卡商”，他们非法获取公民个人信息，申请了大量微信号、银行卡，向诈骗团伙出售。

“诈骗团伙隐蔽的作案手法一度让案件的侦办陷入困境,但是在相关金融平台企业的主动配合、全力协助下，案件侦办得以顺利推进。”办案民警表示。

度小满金融相关人士表示，在得知该事件后，第一时间搜集查找线索，积极协助警方调查案件。搜索黑产极大的地危害网络用户及诸多行业，他们劫持窃取用户信息、非法导流、发布虚假广告或信息等，黑产链条滋生诈骗等各类案件，影响整个网络环境的信誉度和安全性。

面对客服电话，如何辨真假？

有钱花 特别提示广大用户：

提高警惕，远离黑产，对任何非官方认证信息应谨慎识别，使用互联网工具通常可在官方APP帮助信息页面查询官方客服电话。

如果在拨打客服电话的过程中，对方一旦提及钱财冻结、大额手续费等内容，应马上停止操作；

同时对任何非官方APP绑定账户外的线上、线下转账更应保持高度警惕，正规机构放款及还款账户，均为公司公户，绝无个人账户。

度小满金融致力于用科技为更多人提供值得信赖的金融服务，一直以来，度小满金融对净化网络环境、打击网络诈骗等非法行为坚决抵制，积极拥抱监管，维护互联网金融生态的健康发展。

安全提示：度小满APP以及有钱花APP上有在线客服和客服电话，目前无个人QQ客服或其他客服电话号码，请拨打正确客服电话，谨防上当受骗。

银保监会冻结贷款资金诈骗可以不理

收到银保监会冻结贷款资金诈骗可以采取以下步骤。

1、不要轻信信息，不要按照信息中提供的电话、网址等进行操作。

2、及时联系银行客服或到银行柜台确认相关情况，并向银行报告此事。

3、如果已经按照诈骗信息进行操作，立即联系银行客服，撤销相关操作。

4、切勿将个人账户密码、银行卡号、证件号码等重要信息透露给任何非法人员或第三方平台。

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