信贷人员职业道德与行为规范？

信贷人员应该具备什么样的职业道德素质？

职业道德,是指从事一定职业的人

们在劳动和工作中应遵循的行为规范,

是对各种从业人员规定的、起自我约束

作用的行为准则。金融职业道德是金融

从业人员应当遵循的行为规范和行为准

则。

应该看到,金融职业道德属于社会

道德范畴,它不是国家行政强制制定和

强制执行的。其主要依靠金融行业从业

人员的信念、习惯及行业的文化传统来

自觉遵守,当然,也靠社会的舆论力量和

职业教育来维持。因此,就一定意义来

说,职业道德的约束作用,比法律、纪律

等手段更为经常且强大有效。

一、金融职业道德的范畴

职业是伴随劳动分工的深化而产生

和发展起来的。职业分工是一种由生产

力所决定的生产关系和社会组织形式,

并且主要是一种经济型和专业技术型的

社会分工。其目的,是通过专业化来提

高效率,创造更全面的社会效益,以满足

经济、政治、文化发展的需要。任何时

代、任何社会的道德因受民族文化传统

的影响而表现出特有的民族性。在我

国,由于受传统文化的影响,人们的道德

观无不深深打上了儒家思想的烙印,如:

从政有“官德”,治学有“学德”,为师有

“师德”,行医有“医德”,经商有“商德”,

执法有“法德”等。在当今这样一个普遍

职业化分工的时代,由于职业活动中职

业工作者的个人利益、集体利益和社会

利益具有一致性,并且每个职业者都具

有平等的劳动互助关系,不同职业之间

都具有相互服务关系。因而,形成了人

人都是服务对象、人人都为他人服务的

社会基本关系。金融是现代经济的核

心,金融业是一个特殊的服务行业,社会

影响大,客观上要求金融从业人员具有

良好的职业道德。在目前社会主义初级

阶段这一特定的社会历史背景下,我们

认为,金融职业道德的基本范畴是:爱岗

敬业,遵纪守法,诚实守信,业务优良,服

务人民,奉献社会。作为金融工作者,首

先要热爱本职工作,对本职工作要有高

度的事业心和责任感,从勤动脑、多思

考、摸实情、办实事、创实绩上下工夫,兢

兢业业,对工作精益求精。其次,要遵纪

守法,正确行使党和人民赋予的权力,严

于律己,廉洁奉公,敢于同各种违法违规

的行为作斗争,自觉地为经济建设服务。

第三,必须诚实守信,尤其是在市场经济

条件下,面对激烈的竞争形势,必须诚实

守信,遵纪守法,恪尽职守,按规程办事,

树立良好个人形象或集体形象,这是市

场经济中的无形资产,是做人之本,竞争

中的立身之本。第四,要做到业务优良。

就是要刻苦学习现代金融知识,现代市

场经济知识,现代科技知识,现代法律知

识,努力提高金融业务水平,提高金融服

人,在这些情况下,项目融资就成为一种切实可行的融资方式。

另一方面,随着我国市场经济的进一步深化和发展,投资者会越

来越重视自身的财务状况,寻求渠道降低资产负债率。项目融

资的一个主要特征是投资者资产负债表外业务,即投资者以适

当比例的投资获取没有担保的最大融资。因此,这就有了项目

融资的前提。

4、中介服务的目臻成熟。项目融资需要大批有经验的律

师、会计师、独立工程师以及财务顾问、保险顾问的参与,以进行

法律文件保险合同的起草签署,会计核算,工程质量把关。目

前,随着我国各项体制改革的深入和制度的完善,我国的中介服

务正在逐步走向独立并努力与国际接轨,银行业对项目融资积

极参与已由最初的融资顾问迅速成长为财务顾问,虽然从目前

看,上述服务机构和人员有待于全面发展和质量的进一步提高,

但提高的最有效途径应该是而且也只能是在具体的工作实践

中。

三、采用项目融资方式进行内资项目建设存在的问题

1、政策性障碍。虽然项目融资在我国已不能再称为新生事

物,但客观上法律政策不完善仍阻碍了其在我国的发展。目前

我国实施项目融资的依据主要是1994年颁布的《关于试办外商

投资特许权项目审批管理有关问题的通知》和1997年颁布的

《境外进行项目融资管理办法》,但对于项目融资的一些具体问

题如审批程序、实施指导原则、收益分配、政府担保范围和界限

等,尚没有明确的政策法规,也缺乏一个统一的管理机构,使投

资者得不到正确的政策信息,影响了投资者的兴趣和信心,这些

政策性障碍只能在实践中逐步改进。

2、内在阻力。项目融资作为一种新型的适应市场经济的融

资方式,已引起投资者的关注,但在目前,投资者对项目融资的

好处没有特别需求。具体来说,项目融资区别于传统融资方式

的特色在于其风险共担机制和资产负债表外业务,然而,在我国

现阶段,由于国有银行的怠惰,资本市场的欠发达,导致投资者

对其财务报表缺乏关注,又加之项目融资结构复杂,投资者对之

缺乏了解,种种因素导致国内投资者失去采用项目融资方式应

获得的优势。

3、融资成本问题。项目融资的复杂结构决定了其较高的成

本,财务顾问费、律师费等中间费用基本固定且较高,所以对一

些投资规模不大的项目来说相对成本会显得很高,投资者的经

济与心理负担较重。因此,从实际情况出发,目前研究内资

BOT项目融资,应该主要考虑地方中小型项目。这些项目投资

额相对较小,操作方便,成本不会太高,对国家统一规划的大项

目起配套和辅助作用。例如,我国正在修建“两横———两纵”高

速公路,其中各个省内的公路干线,特别是通向地方的支线完全

可以在各省的统一规划下采用内资项目融资模式修建。

银行信贷经理需具备怎样的职业道德？

既然是银行的信贷经理，应该具备的职业道德就是做好自己的本职工作，不要对特殊的顾客搞特殊化，这样就做到自己的职业素养了。

如何做好一名信贷员

信贷工作是一项比较艰苦且需要极其敏锐洞察力的工作，要做一名优秀的信贷人员并不容易，但并不是不能做到，而是看你怎样去做。信贷人员的首要任务是信贷，当然信贷人员还要具备一定的开发市场的能力，因为你只有不断开发市场，才能建立起长期的市场地位，稳定自己的业绩。因此一名优秀的信贷人员应当具备哪些必备素质呢？

一工作态度

信贷人员一定要具备热情积极的工作态度，如果没有这样的工作态度可能根本无法胜任这份工作，信贷工作其实是一份辛苦的工作，有人说：信贷工作一半是跑出来的，一半是动脑子得来的。这就需要你不停地去拜访客户、去协调客户、而且在信贷工作的过程中一定会遇到各种各样的问题和麻烦，尤其对于新入职的信贷人员来说一定要对自己的工作充满热忱，人能做的最好的事情就是他抱有热情的事情，因此这就需要我们学会自我调节、自我纾解，永远保持良好热情的工作态度。

二良好的知识储备

作为一名优秀的信贷人员，必须要有一定的知识储备，信贷工作的更好开展是需要良好的知识储备作为支撑的。比如学习宏观经济学知识，可以让我们更好地分析预测宏观经济走向，探索周期的贷款收放策略，比如学会企业财务分析，并根据企业的非财务因素，分析出企业的可持续经营能力，判断企业的还款来源，多学习财务知识能更培养出自己对财务数据的敏锐性，对勾稽关系敏感，从而找出企业财务报表中的纰漏，识别虚假财务报表，错误报表，还能查找出财务报表中可能存在的隐性负债。

贷前调查报告、贷后检查报告、五级分类报告、资信评级报告、企业授信报告、利率定价报告这七种报告往往会根据假报表做出一系列假报告，因此信贷人员一定要学习将会计报告去伪存真等基本技能。

还可以掌握一定的农村金融、法律等知识，熟悉信贷政策及操作规程，学会运用所掌握的业务知识和法律知识，沟通贷户情感，引导贷户养成良好的主动还款意愿。按照贷款合同用途约定，使用信贷资金，并积极归还利息，按期归还全部贷款。

三心理素质

信贷工作是一项与人打交道的工作，你会面临各种各样、不同类型的人，必要的时候你需要在他们面前进行表演、斗智斗勇。针对每笔贷款，要在了解掌握借款人目前的行为状态，财产状况和收入情况后，抓住最能说服借款人还款的有力措辞和证据，做到贷款在即将到期前及时进行催收，这样才能收到事半功倍的效果，不能因为贷户说了几句不配合的话，就感觉丢了面子而失去信心，放弃催收有利时机。在受到打击的时候依然保持一个平静的心态，多分析客户、了解客户的特点，观察客户，把握细节，发现别人不易察觉的有效信息，善于察言观色，最终获取客户有效真实的信息。

四具备高度的廉洁意识

作为一名优秀的信贷人员，一定要有自己的底线，但是在坚持底线的过程中也要学会平衡关系。必须恪守职业道德，廉洁从业。树立良好的三观意识，我们从事的金融工作是个高危行业，一定要做到：不做酒色俘虏；不被金钱击倒；不为物质诱惑。常修做人之德，常怀感恩之心，为自己、为家庭、为单位负责，做一名廉洁合格的信贷人员。

这个社会给了每个人一个最低的行为准则，叫做法律，这是底线，碰不得。信贷新人更要严守法律底线，不能为了业务发展，不惜触犯法律，最终得不偿失。

五遵守制度

制度是搞好工作的“高压线”，它是一种规范一种约束，它的存在是一种警示更是一种底线，作为一名优秀的信贷人员，一定要遵守制度，不要以身试法，更不要逾越雷池半步，要吃透银行所有的规章制度、合规文化的全部内容，要依法合法办事，制度面前人人平等，信贷人员要时时规范自己的行为，不可触犯违规犯律条，不要为违反制度付出代价。

六良好的人际关系

由于信贷员工作的特殊性，决定了他们直面的是广大的社会客户，每个客户都有独特的性格、脾气、习惯、爱好，这就需要信贷员在日常的工作不断加强学习、锻炼与实践，提高对外交际能力。一个信贷员要做到这一点，除了具备广博的知识、敏捷的思维、整洁的仪容、得体的举止外，还应具有诚实、守信、善良、自信、宽容的人格魅力。只有这样才能赢得更多的客户，并取得客户的信赖与尊重。

信贷业务需要良好的客户关系与和谐的人际关系，信贷员必须“乐于与他人一起工作”，也应该是个“贩卖幸福的人”。和谐的人际关系对于销售人员来说是非常重要的。如嫉妒心过强、人缘不好等，都会带给销售人员严重的消极影响。信贷员目前工作中所面临的最主要的挑战是客户资源有限，市场空间越来越小，需要信贷员利用现有客户资源去挖掘新客户。在这个过程中，对信贷员的人际交往能力是很好的锻炼。

最后，对于已经成交的客户，也需要维护其良好的关系，记住一点“缺钱的客户总有缺钱的朋友”获得一个客户带来的不一定是本身的成交，而是获得一个客户圈，维护良好的关系，才能拓展你的业务渠道，希望大家同和仔在这个工作岗位上获得出色的成绩！

信贷职业道德的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于信贷人员职业道德与行为规范、信贷职业道德的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。