贷款市场化？

年末房贷有所宽松，放款速度有所提升

年末房贷有所宽松，放款速度有所提升

年末房贷有所宽松，放款速度有所提升，值得一提的是，一个月之后，一般银行会在年初就有新的额度，明年年初放款速度预计也会快一点。年末房贷有所宽松，放款速度有所提升。

年末房贷有所宽松，放款速度有所提升1

明年1月可能集中放一批贷款。

近日，多个一二线城市传出房贷放松信号，北京地区也初现松动迹象。第一财经记者从多家银行及房产中介了解到，目前银行按揭贷款排队时间有所缩短。有银行客户经理对购房者表示，年初房贷额度较宽松，明年1月可能集中放一批贷款，如12月申请房贷，放款时间可缩短至1个月。

据第一财经记者了解，此前，苏州、深圳、广州、佛山、上海等一二线城市个人按揭贷款均有不同程度放松。成都近日明确要促进房地产平稳健康发展，将提高房地产审批效率、鼓励项目加快上市销售、提高预售资金监管使用效率、协调金融机构加大支持力度。

二手房市场已有所反应，以北京地区为例，有中介人士透露，其所在中介公司最近一个周末卖出1000多套二手房，已经基本恢复至今年上半年水平。但能否持续，还有待观察。

北京房贷初现放松迹象

“额度稍微宽松一些了，放款时间有缩短但没有快很多，一手房1个月左右，二手房2~3个月，年底额度还是比较紧张。”某国有银行北京地区个贷经理表示，虽然当前额度有所宽松，但因为要消化存量房贷放款以及流程要求等，整体放款时间没有明显加快。另一国有行工作人员则表示，目前尚未接到额度调整的通知，房贷排队的客户还很多，具体放款时间尚难预测。

相比单纯商业贷款，当前，多数银行组合贷（公积金+商业贷款）放款时间会有小幅缩短，有房产中介人士表示：“这也是调控加码之后的现象，正常情况下是商业贷款速度更快，不过现在正往这个方向恢复。”另有多家银行北京地区个贷经理透露，目前房贷（商业贷款）利率仍然维持在首套房5.2%、二套房5.7%的水平。

相比之下，股份行、地方性中小银行灵活性更强。北京某农商行客户经理表示，虽然目前额度方面没有太大变化，但内部有消息称明年1月会集中发放一批贷款，一方面消化存量，另一方面应对部分新增贷款，如果12月申请，放款时间会缩短至1个月左右，目前仍有部分9月之后的存量房贷尚未发放。上述中介人士也表示，有客户8、9月在某国有行办理的贷款10月底刚刚发放，二手房商贷平均排队时间已经从3个月缩短至2个月，有股份行已缩短至1个月左右。

自今年2月深圳开启二手房参考价新政，宁波、成都、上海、广州、北京、三亚等多个城市也陆续公布相似机制。近日有消息称，广州有银行可以不用按照参考价发放二手房贷款，第一财经记者求证发现，部分小区成交价已经低于指导价。

据上述某农商行北京通州区一位客户经理介绍，目前该行在北京仍然按照374万元网签价标准确定贷款比例，即评估价高于此价时最高贷款比例（首套房）为65%，反之可贷60%，但评估价有调整空间。有中介人士表示，评估价一般是成交价的90%甚至更低。“也有成交价低于评估价的时候。”某国有行工作人员表示，该行二手房贷款按照普通住房与非普通住房（面积140平方米且位于五环之内）区分，前者最高可贷（首套房）65%，后者可贷60%。

北京二手房销量回暖，多城传出积极信号

“整体肯定是比之前宽松了，要不然我们也不可能一个周末卖出1000多套（二手房）。”有地产中介人士对购房者表示，其所在中介公司上个周末北京的销量已经基本恢复到上半年水平，此前最难时一度降至周末卖出600~700套，对应到几万经纪人，平均50个经纪人卖出1套房。

由于房地产调控政策趋严，自今年7月之后，北京二手房成交量出现连续滑坡，中原地产数据显示，7月、8月、9月北京二手房成交量分别为17866套、15942套、12575套，环比下调比例分别为5.2%、10.8%、21%，而10月已经跌破万套至9340套。合硕机构数据显示，11月1~23日，北京二手房成交8252套。不止北京，全国楼市此前也普遍经历了一轮销量下滑，不少业内人士认为，调控政策影响叠加个别开发商出现流动性危机，需求端短期内或难以改善。

随着成交量回暖，北京二手房价格也有触底之势。以海淀某小区一套标价918万元的二手房为例，有中介人士称，上个月一套相邻楼层、相同户型的房子刚刚以902万元成交，目前该房协商价格在905万~910万元之间。不过有银行业人士表示，由于政策环境变化，学区房价格向上空间已经不大。根据国家统计局数据，今年以来北京二手住宅价格指数环比持续上涨，直到9月份才有所下调，10月份再次环比下降0.5%。有业内人士认为，不论是销量下滑还是价格高位回落，都与房贷收紧、二手房参考价政策有关，加上学校划片政策，这也进一步影响了新房成交。

不过在监管层频频发声、释放积极信号之后，多个一二线城市传出房贷回暖信号。根据第一财经记者了解，包括深圳、佛山、苏州、广州、上海等多个城市不同程度地加快了存量房贷放款。而近日成都市住房和城乡建设局发布《关于精准应对疫情冲击全力实现年度目标的通知》，明确表示将协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度，保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求，给予重点企业开发贷款展期、降息。成都也因此成为首座明确加大房贷投放的城市。

贝壳研究院最新数据显示，其监测的100多个城市主流首套、二套房贷利率11月以来均有所下滑，平均放款周期自4月来首次缩短。日前一份中指研究院内部会议纪要显示，多家与会银行表示，房地产信贷改善政策已有多家机构在加速执行和落地，但传导至市场端仍需过程，且不同区域、不同客户存在差异，银行端在“两道红线”影响下放松空间有限。

银保监会11月19日在答记者问时强调，截至10月末，银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%，整体保持稳定。个人住房贷款中90%以上用于支持首套房，投向住房租赁市场的.贷款同比增长61.5%。

年末房贷有所宽松，放款速度有所提升2

从9月开始，我们就发现广州银行房贷发放开始默默加速了 。

有买了新房的网友表示，仅2个月银行就放款了：

不过也有网友表示，他今年4月卖了一套二手房，等了7个月还没收到款……

究竟怎么回事？现在广州各银行房贷情况如何？一二手按揭贷款放贷速度差距大吗?

11月房贷利率继续下调

我们先来看看广州各银行目前的房贷利率情况。

据我们统计，11月广州有不少银行房贷利率下调还是比较明显的。

10月下旬只是部分银行下调房贷利率，到11月下旬已经有不少银行跟进。

像农业银行、民生银行首套房贷利率都有小幅下调，目前广州主流银行的首套房贷利率稳定在5.85%。

目前二套房贷利率下调明显，目前二套房贷利率基本在5.95%、6%。而我们10月下旬统计时，大部分银行二套房贷利率是超过6%的。

目前监管层强调在房贷利率方面，要满足购房者合理需求，预计房贷利率继续下探是大趋势。

一二手放贷速度参差不齐

但均有加快趋势

广州银行房贷利率下调，放贷紧张状况也有所缓解，现在申请房贷确实会比上半年快不少。

很多银行表示预计到明年1月额度增加，放贷会加快。

另外从表格也可以看出，不少银行一手房放贷速度确实会快一些，比如招行、广州银行，申请贷款可能在3个月左右放贷；而这里两个银行二手房贷款基本都是不确定放款时间。

不过中国银行某支行工作人员表示，中国银行一手房放贷速度不一定比二手房快，具体要看开发商与银行的合作情况。

另外我们之前也询问过农行某支行工作人员，其表示，农行一手房放贷速度还与开发商资质有关。

从身边实际例子来看，其实在银行整体额度放松的背景下，不论是一手房还是二手房，均有放贷加快的现象：

9月我们就有读者说，买了新盘，7月申请，2个月就放贷了。速度确实很快。

而二手房贷放款方面，广州各银行正加快处理前期积压贷款。

像开头我们说的等了7个月房贷的网友，上周四终于等到放贷了！

另外也出现了1个多月就放款的情况。

有网友表示，自己最近在农行申请二手房贷款，一个多月就放款了。

总体来看，其实银行一直是比较“照顾”一手房贷款，尤其是部分资质比较好的品牌开发商，可能会有更低的利率，更快的放款速度。也有一些开发商会申请更高利率，争取更快放款的情况。

另外二手房交易流程是比较繁杂的，也会在一定程度程度上影响二手房放贷速度。

不过随着银行额度缓解，不仅是一手房贷款，现在二手房贷款也出现了放贷加速的情况。

现在广州放贷情况其实也很明了了：

一方面，部分银行一手房贷款放贷的速度要比二手房快。

另一方面，此前积压的二手房按揭贷款正在加快处理；针对部分刚需客户实际情况、合理需求，二手房贷款也有加速放贷的情况出现。

对楼市来说，房贷利率降低、房贷加速会进一步刺激市场交易，楼市热度可能会有所提升。

值得一提的是，一般银行会在年初就有新的额度，明年年初放款速度预计也会快一点。对很多想卖一买一但担心置换周期长的购房者来说，可以考虑明年开始置换。

年末房贷有所宽松，放款速度有所提升3

近日，包括北京、上海、深圳、广州、成都、佛山、苏州等多个一二线城市相继传出房贷放松的消息。大多数城市的情况是，商品房等待1个月左右，二手房仍需2-3个月。

而一个月之后，也就是明年1月，新的一年额度开始后，或迎来房贷全面宽松，集中发放一批贷款。

成都：加大房贷投放，加快发放速度

成都成为全国第一个明确协调金融机构加大加快房贷投放的城市。

11月23日，成都住建局发布《关于精准应对疫情冲击全力实现年度目标的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》第三点明确促进房地产平稳健康发展，要求“提高房地产审批效率”、“鼓励项目加快上市销售”、“提高预售资金监管使用效率”以及“协调金融机构加大支持力度”。

值得注意的是，在“协调金融机构加大支持力度”这部分内容中，提出：

“协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度，保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求，给予重点企业开发贷款展期、降息。”

成都率先放松房贷释放出强烈信号意义，或助推房地产市场回暖。而全国其他城市积极放松房贷的政策也有望在未来相继出台。

北京：房贷现放松迹象

部分银行明年1月或集中放款

近日，北京的房贷政策开始出现松动迹象。

有媒体报道，多家银行及房产中介表示，目前北京部分银行按揭贷款额度有所宽松，排队时间也有所缩短，有银行一手房放款时间约1个月，二手房约2-3个月。

相比时间上的缩短，房贷利率变化不大。多家银行的个贷经理均表示，当前商业贷款的利率仍维持在首套房5.2%、二套房5.7%的水平。

此外，虽然当前额度仍较为紧张，但有银行客户经理透露，内部有消息称明年1月会集中发放一批贷款，一方面消化存量，另一方面应对部分新增贷款。

除北京、成都以外，近期包括上海、广州、深圳、杭州、苏州等一二线城市房贷政策均出现不同程度放松。

广州：部分银行可按评估价放贷

近日一则“广州有银行可以不用按照参考价发放二手房贷款”的消息引起热议。

2021年2月，深圳率先开启二手房参考价新政。此后，包括北京、上海、广州、成都、宁波、三亚等城市也公布了二手住房交易参考价格发布机制。

深圳执行二手房参考价新政以来，二手房贷款一直严格执行以参考价为标准，但当成交价低于参考价时，还是会以价格较低的成交价作为放贷标准。

但不同的是，广州虽然也发布了二手房参考价新政，但并没有明文要求银行严格执行。因此，银行基本上还是按照各自的要求，没有硬性规定必须执行二手房参考价。

近期有媒体报道，从广州多家银行了解到，目前部分银行可以不严格按照参考价、而是以评估价来发放二手房贷款，但此后不排除会按照参考价来严格执行。

不过，这部分银行放贷也有两个前提：一是评估价与指导价不会背离太多；二是在贷款审批时，银行还会按照贷款人家庭名下住房套数、征信按揭记录、收入等各方面核定贷款成数和贷款金额。

无论是近期部分一二线城市房贷趋于宽松，还是部分银行可以不按参考价发放二手房贷款，都释放出强烈的维护市场稳定的信号。

特别是，一个月之后，明年1月，房贷或迎来力度较大的缓解。

这对于绝大多数房企来说，当然是一个好消息，能收到一部分等待多时的销售回款。

但整个市场仍处于艰难时刻，能否摆脱困境取决于市场信心的恢复。

银行房贷进入宽松周期，是不是房价又要涨了？

银行房贷进入宽松周期，房价也会相应的涨价，但是不会涨价很多。

房贷

现在生活的快速发展，很多人都在城市工作和居住下来了，最基本的衣食住行问题也就需要解决了。衣食住行最重要的就是住了，也就是房子，近年来各个大城市的房地产发展也是比较迅速的，相应的也就有了高房价的现象。而大多数人是一下拿不出那么多钱去购买一套房子的，这也就出现了贷款买房的大局事，贷款买房给想要定居城市的人们带来了希望和实际的可行性，但是贷款也给人们带来了压力。因为贷款买房就意味着可以提前入住房子，但是每个月都要还款本金和利息的事实也是让人们的压力不小。而对应的房贷条件和利率也就成了人们关注的焦点，也是很多需要贷款买房的人们的重要参考点。

银行房贷条件宽松

在贷款买房时，都是要银行查看人们的征信和银行流水的，这也是对双方负责的一种必要办法。征信好的人们，才会让银行对其申请的贷款允以通过，而银行流水也就是贷款人知否能够按月还款的能力考核。当然了更多的人们在意的是贷款下来后，自己要还款的利率是多少，近期银行也是一再放宽房贷政策的条件，不仅放宽了贷款的首付款条件，还对贷款的利息利率给予了优惠，这也让楼市有了转折点。很多人也认为和前几次一样，这是个买房的好机会，毕竟每次银行房贷条件放宽后，房价都会水涨船高，毕竟条件放宽后，买房的人也会相应的增多，房子的竞争力就会提高，这样房价也会相应的涨价啦。

涨幅

现在的房价已经是让大多人表示难以承受了，我国的政策也是稳定房子价格，房住不炒的实行也是让房价稳定的基础。近两年来，房价也是有所回落，很多人也在进一步的观望，当然也是希望能够更合理一些，这样贷款买房也就没那么大的压力了。而近期银行房贷进入宽松周期，也是比较利好的时刻，随着各个材料价格的增长，房子也不会过多的降价，再有银行房贷的宽松，也势必会引起房价的再度涨幅，结合现有政策和实际情况，涨幅也不会太大，不会像前几次那样涨价很多，房价涨也是极少幅度的。

银行贷款放松意味着什么，对什么有影响

2021年银行贷款的放松有助于物价维持稳定，降准释放出的资金一部分刚好能够用来缓解制造商的压力。还有部分资金对于环节缓解地方债务影响，让整个资金链又流动起来，保证经济平稳健康运行。

降息降准的影响

降息降准都是属于央行的政策调整。降息降准都利好于经济市场的发展，银行利息变少，促进国民的投资积极性。贷款利率均下降，会释放市场贷款压力性和创业投资的积极性等等使市场处于宽松状态。

其中，当央行降息时，会使市场资金存入银行的收益减少，导致资金会从银行流出。会促进市场投资和消费，也会加大市场资金的流动性。从而会直接利好于房地产、券商、有色金属等行业股票。

而中央银行降低法定存款准备金率，是一种扩张性货币政策。会使市场中的信贷规模增大、货币供应量加大、货币流动性加强、刺激市场经济增长等等。从而，会使上市公司可贷款性加强、企业流通发展资金增多、有效缓解企业资金压力等等。当央行降准时，因为中央银行降低法定存款准备金率后，表示银行上交的准备金下降，银行的资金压力降低，有更多的资金可以发展银行方面的业务业绩。所以会利好于银行板块。

然后降准就会影响到房地产、证券板块、保险板块。房地产板块和银行同属于资金敏感型板块，降准对于房地产板块来说，会使流动性预期有所好转，缓解资金压力。对于证券板块来说，降准将会提供市场的炒作性，从而刺激股市成交量增加，投资者活跃度更高，而股市成交量增加最为受益的就是证券板块。

多地出现银行个人房贷额度宽松等现象，这意味着什么？

这意味着很多地方会进一步放开买房的限制，同时也会出台一系列的鼓励买房的措施。

对于全国的多个城市来说，因为很多城市的房地产行情非常差，这也直接导致当地的楼盘销售情况并不理想。在这样的行情之下，房地产企业很难回笼现金，以至于很多房地产企业出现了债务压力。为了进一步帮助这些房地产企业缓解债务压力，很多地方才会出台一系列的房地产措施，降低个人住房贷款的额度门槛只是其中之一。

很多地方降低了个人住房贷款的申请门槛。

为了进一步鼓励大家买房，很多地方主动降低了个人住房贷款的申请门槛。当购房者申请买房的时候，银行查询用户资质的要求进一步放宽。在这样的前提之下，买房的人会变得越来越多，这会进一步帮助房地产企业销售相关楼盘。

这意味着很多地方会进一步放开买房的限制。

从某种程度上来说，降低个人住房贷款的申请门槛只不过是放开买房的前提条件。在此之后，有些地方会进一步降低个人住房贷款的基本利率，很多银行的个人住房贷款利率将会从6%左右降低到4%~5%。与此同时，有些地方也会进一步降低个人住房贷款的首付比例，通过一切手段来鼓励大家买房。

这也意味着居民购房的难度越来越低。

对于很多想要在相关城市购房的人来说，很多人之前并不符合相关城市的具体购房要求，也导致很多人买不到自己心仪的房子。在这些地方出台一系列的鼓励买房的措施之后，居民买房的难度会变得越来越低。但对于居民个人来说，居民需要综合评估自己的贷款偿还能力，最好不要为了买房而买房。

多地下调房贷利率 信贷宽松助力楼市回暖

在“支持合理需求”的政策导向下，房地产市场的信贷环境正在逐步宽松，并对楼市服务形成了有力的支撑。

3月22日，有消息显示，苏州部分银行首套房贷款利率降至4.6%，与5年期以上LPR（贷款基础利率）持平，这是该地区近两年来首套房贷利率的最低水平。21世纪经济报道记者了解到，确有一部分银行将首套贷款利率调至4.6%，其他银行的首套房贷利率也多在4.65%和4.7%的低水平。同期，苏州的二套房贷款利率也有所下调。

在此之前，杭州、南京，以及湖北省的十堰、襄阳等城市，都出现了首套房和二套房利率的下调。

根据贝壳研究院的监测，2022年3月，103个重点城市主流首套房贷利率为5.34%，二套利率为5.60%，分别较上月回落13个、15个基点。同时，重点城市的放款周期也有所缩短。

分析人士指出，房贷利率下调是房地产信贷政策逐渐宽松的体现之一。尽管近期LPR数据未再下调，但各地的房贷利率仍有进一步下调的空间，这也将对恢复中的房地产市场继续带来利好。

房贷利率普遍下调

商业银行个贷利率与LPR水平有一定的关联度。根据央行要求，首套商业性个人住房贷款利率不得低于5年期以上LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于5年期以上LPR加60个基点。

按照央行于3月21日公布的数据，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，均与上月持平。这也意味着，苏州的首套房最低利率已达到监管要求下的最低水平。

与苏州的“贴地飞行”不同，经过近期的调整，目前杭州的首套房贷利率最低可达到5.1%，二套房贷利率低至5.2%-5.3%，与上月的5.65%（首套房贷利率）、5.85%（二套房贷利率）相比，也有明显的下降。

此外，南京部分银行首套房贷利率最低降至5.4%，较2月份下调了40BP，这也是南京首套房贷利率的阶段性低点。

湖北襄阳、十堰部分银行的房贷利率降幅则在40BP至45BP之间。其中，襄阳部分银行的首套房房贷利率由5.68%下调至5.28%，约降至近4年来的最低水平。二套房最低房贷利率则下调至5.57%。

今年1月份，作为房贷利率基准锚的5年期以上LPR下调5个基点，但此后的2月和3月，LPR未继续下调，而是维持不变。尽管如此，很多城市的房贷利率仍有下调空间，且将贷款利率向下调整是多数城市的做法。

此外，随着房地产信贷环境持续宽松，多个城市出现首付比例下调、放款周期缩短等现象。

根据贝壳研究院监测，2022年3月，103个重点城市主流首套房贷利率为5.34%，二套利率为5.60%，分别较上月回落13个、15个基点；平均放款周期为34天，较上月缩短4天。

其中，103城中有82城的房贷主流利率下调。成都首套利率本月下调69个基点，回调幅度最大，二套房贷利率降低34个基点。

放款周期上，3月103城平均放款周期接近2020年三季度最快的速度。目前近五成的城市放款周期不足一个月，19城放款周期低于20天，其中长三角区域城市占13城。

贝壳研究院表示，结合当前的楼市政策环境来看，预计未来信贷环境保持宽松，地方支持性调控政策进一步出台，精准引导合理住房需求的释放。

需求仍有释放空间

信贷政策的宽松，被认为是近期楼市回暖的重要因素之一。

根据国家统计局的数据，今年1-2月，全国商品房销售面积1.57亿平方米，商品房销售额1.55万亿元，同比均有所下降，但绝对水平仍处于历史同期第二高位。

据不完全统计，今年已有超过50个城市出台了相关政策，支持合理住房需求，有机构将这些政策总结为松绑公积金贷款政策、人才引进、放松预售资金监管、下调首付比例、下调贷款利率、放松购房资质认定等6个大项。其中不难看出，松绑信贷政策是主流做法。

但多数机构认为，与以往相比，目前购房需求仍然疲弱，还有进一步释放的空间。央行发布的数据显示，今年2月，住户贷款减少3369亿元，其中，短期贷款减少2911亿元，中长期贷款减少459亿元。这也被认为是需求不足的佐证。

利好消息在于，进入3月以来，越来越多的城市出台政策，对市场进行松绑。

3月23日，哈尔滨市人民政府网站发布消息称，经报请市政府同意，鉴于《哈尔滨市人民政府办公厅关于进一步加强房地产市场调控工作的通知》已完成其阶段性调控使命，拟予以废止。这也意味着，哈尔滨市实行了三年多的主城区限售政策，将被暂停执行。同时，公积金贷款条件有望放宽，信贷政策也有进一步松绑的空间。

事实上，进入3月，市场的复苏势头颇为乐观。贝壳研究院数据显示，3月以来（3月1日到3月17日）贝壳50城二手房日均成交量较2月（春节后）日均成交水平增长约17%，周度房价指数保持平稳；二手房市场供需活跃度也提高，3月以来贝壳50城二手房新增带看客户量与新增挂牌房源量均较2月（春季后）的日均水平提高。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐向21世纪经济报道记者表示，预计信贷宽松叠加支持性政策将促进市场进一步修复。加之传统销售旺季的到来，房地产市场有望进一步升温。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静也认为，短期来看，随着政策效果的逐步显现，预计3月市场规模环比回升。但考虑到2021年上半年高基数影响，市场销售规模仍会低于去年同期。同时也需要看到，疫情反复可能对部分市场的恢复节奏形成一定拖累。

信贷宽松是什么意思

信贷宽松：是指金融机构放宽贷款的标准，以低于市场利率水平的条件发放贷款，从而导致快速信贷增长，以满足社会投资的需求，促进经济的增长。

信贷政策，是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。信贷政策的制定应遵循扶优限劣的基本原则，其主要目标是为了改善信贷结构，促进经济结构的调整、科学技术的进步、社会资源的优化配置

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