办理贷款利率和浮动利率关系？

贷款利息和利率上浮，它们之间的关系是怎样的？

说到 贷款 ，我们最为熟悉的就是房贷了，绝大多数人买房时都需要到银行贷款。

国内不管是存款还是贷款，都有央行设定的基准 利率 ，各家银行可以根据情况在基准利率的基础上上浮或者下调。以三年期存款为例，基准利率是2.75%，多数银行在存款时可以上浮30%左右，只有大额存单才能上浮最高55%。

具体到房贷，属于五年期以上长期贷款，当前央行基准利率是4.90%，属于历史较低水平。在2015年基准利率调整之前房贷利率较高，五年期以上贷款利率高达6.14%，因此一些银行在发放贷款时有所下调，也就是我们所讲的折扣，最低七折，低至4.298%。到了今天，出于调控需要，加上基准利率偏低，因此大多是上浮。

2019年2月份全国首套房平均利率是5.63%，相当于基准利率上浮了14.9%。

对于贷款人来说，房贷是上浮还是折扣都会在贷款合同里注明，当然也有部分贷款是固定利率。如果是固定利率，不管将来央行基准利率如何调整，贷款利率都不变， 等额本息 的还款方式下每个月的还款金额也不会发生变化。如果是浮动利率，则会随着基准利率调整上浮或下降，在新利率执行的下一年度开始月还款金额发生变化。

说到贷款利息，则是与贷款金额、贷款利率、贷款时间、还款方式都有关系。

基本的道理非常简单：

1、贷款金额越少，利息越少；

2、贷款利率越低，利息越少；

3、贷款时间越短，利息越少；

4、多数情况下 等额本金 的还款方式比等额本息利息少；

贷款最常见的还款方式就是等额本息和等额本金两种。

等额本息的还款方式是按照利率算出所有利息，然后把本金和利息平均到全部贷款期限内，每月还款金额一样。这样的好处是月还款金额一致，可以根据收入情况衡量还款能力，缺点则是前期还的多数都是利息，要付出更多的利息。

等额本金的还款方式则是同样计算本金和利息，每月所还本金一样，随着利息减少，每个月重新计算总利息，相应利息也不断减少。好处是能省下部分利息，缺点则是前期还款金额高，还款压力大。

以贷款100万元，利率5.63%，20年为例，我们可以看到直观的结果：

等额本息的还款方式要比等额本金多出13万元的利息，但是还款第一个月时等额本金要还的金额又高出等额本息1900元。

对于收入较高的人群，贷款时选择等额本金是最合适的，如果每月还款占到了家庭收入的30%以上，就要重点考虑等额本息了。

减少贷款金额能够省利息，如果是等额本息的还款方式，因为前期还的多数都是利息，因此越早提前还款能够省下的利息越多。不管是等额本息还是等额本金，提前还款如果能够缩短年限，一般都比减少月还款额能省更多利息。

贷款买房后，房贷利率会随着银行利率的浮动而变化吗

会的。

如遇人民银行调整利率，已在中国银行办理的个人商业贷款调整规则如下：

如果贷款是浮动利率贷款，并且和人民银行公布的基准利率挂钩，那么当人民银行基准利率调整时，贷款利率的调整时间有两种方式。

一是自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日。浮动周期的跨度有多种类型具体以贷款合同的约定为准。

二是每年1月1日重新定价一次，即贷款发放后每年1月1日是您贷款的利率调整日。在上一个浮动周期内发生人民银行基准利率调整的，利率调整日起的浮动周期将按照新的人民银行基准利率，结合合同中约定的利率浮动比例或加减点，计算客户的贷款利率。

以上提到的两种客户贷款浮动方式、是否挂钩人民银行基准利率、利率浮动比例、加减点及浮动周期的跨度，都以贷款合同的具体约定为准。 注：由于各地区公积金管理中心的要求不同，个人住房公积金贷款的利率调整方式请以签订的公积金贷款合同为准或垂询公积金贷款业务经办网点

扩展资料：

贷款购房主要有以下几种：

1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。

住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。

只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

参考资料来源：百度百科-房贷利率

房贷利息会随着银行利率浮动吗？

房贷利息会随着银行利率浮动的，不过一般情况下银行的利率浮动不是很大的。

贷款利息是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整；

一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整。

利率的调整有三种形式:

一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的);

二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的);

三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

房贷还款与银行利率变化的关系

银行利率调整后，按揭将遵循相应的调整，利率降低抵押还款较少，利率较高的相应住房贷款也将增加，利率调整影响抵押贷款利率。

在住房贷款过程中，银行没有完全实施利率调整。当贷款人可以开始储蓄利息时，我们需要在房屋贷款合同中规定利率周期。一般来说，有以下几种情况：

1，新利率的自动实施

只要利率变动，每月的还款额将根据利息调整时的新贷款利率自动计算。

2，每月利率调整

这个月将在下个月进行调整和执行。如果银行在2014年11月22日调整贷款利率，十二月的还款率将按新的利率计算。

3年度调整

也就是说，今年的调整，明年1月1日开始实施新的贷款利率；例如，在2014年11月22日，银行调整贷款利率，然后2015年1月1日根据新利率偿还。

拓展资料

如果你的贷款合同是浮动利率，它就会改变。如果是固定利率，它将保持不变。一切都以合同为基础。

浮动利率的实施是通过利率调整来调整的，随着国家优惠政策的变化而变化。

1，贷款利率是按照浮动利率计算的。调整银行贷款利率后，对贷款利率进行相应调整。当然，计算对利息的支付没有影响，并且会影响调整后的利率。一般银行利率调整后，贷款利率尚未偿还，利率也相应调整。

2，住房贷款随着国家政策的变化而变化，国家七折的偏好在基准利率的基础上是七折，基准利率的变化将是基准利率的七折。国家取消七折项优惠政策，取消尚未还清的贷款利率优惠。当然，对已返还给本金的利息部分没有影响。新政策实施后，国家政策的变化一般是在新政策实施后的一年。假设7折的折扣现在取消，它将能够享受7折，今年和七折的折扣将取消明年一月。

调整住房贷款利率的方法：

第一，利率调整后，贷款利率将在明年年初调整。

二是全年调整，即每一年的还款调整新利率的执行情况。

第三，双方同意，他们可以每月调整，而且还可以及时调整利率，也就是说，基准利率调整次日调整贷款利率。

公积金贷款利率的调整在每年的1月1日。

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