山东省制造业贷款余额多少？

工商银行制造业贷款问题

　3月2日，国新办举行促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会。中国工商银行董事长陈四清在回答记者提问时表示，近年来，工商银行持续加大对实体经济的支持力度，取得了积极成效。2021年，工商银行各项贷款增量创下新高，重点投向实体经济发展的重点领域和薄弱环节。新发放制造业贷款、普惠贷款的平均利率在2020年的基础上又有下降，有效帮助制造业企业，特别是中小型制造业企业降本增效。

陈四清介绍，服务工业、制造业是工商银行的传统特色。近年来，重点围绕“制造强国”建设，积极推动解决制造业金融服务的痛点、难点和堵点，主要采取了以下措施：

第一，加大贷款支持力度。近三年，工商银行新增制造业贷款分别超过1000亿元、2000亿元和3000亿元，累计增幅超过40%，贷款余额率先突破2万亿元。“十四五”期间，力争制造业贷款余额率先突破3万亿元。

第二，助力稳链固链。2021年末，工商银行对制造业中的产业链核心企业的融资余额超过7500亿元，为产业链上下游制造业企业融资超过3000亿元。

第三，突出重点领域。完善“信贷+非信贷”综合服务体系，除了信贷支持，也通过打造制造业金融服务“立交桥”，助力制造业高质量发展。2021年末，工商银行的战略新兴产业融资余额突破1万亿元，支持了国产大飞机、“复兴号”高铁等“大国重器”的制造。　

关于“专精特新”，工商银行出台了“专精特新”企业服务专门规划，开展了“专精特新·春风行动”，全行组建了11家总行级科创企业金融服务中心、100家特色支行。2021年末，“专精特新”企业授信客户超过1.5万户，融资余额超过1000亿元，增速超过18%。同时，为“专精特新”企业制定了专属方案。推出了“专精特新贷”专项融资方案，全方位对接“专精特新”企业金融需求，为6000多家“专精特新”企业主动授信。提供专属的产品。加快推广知识产权质押贷款，积极推进投贷联动，与企业建立长期的合作关系，积极解决企业融资难、融资贵问题，帮助企业避免股权过早稀释，实现做强做优

2021年中国GDP增长8.1%，2022年的GDP计划是怎样的？

2021年中国GDP增长8.1%，2022年的GDP计划是怎样的？提供另一个思路：经济的核心是制造业，制造业的水平、在国际产业链上的位置，是最关键的。钢铁、水泥、石化等，属于基础产业，为制造业下游发展提供基础原材料支持的。在基础产业之上的先进制造业一般讲，是三大支柱、两个尖端领域三大支柱分别是：汽车产业（大规模产业中最复杂的）、机床等机械产业（完成大规模产业必须的设备母机）、发动机、电机等动力产业（为规模化工业提供动力）；两大尖端领域分别是：大飞机、集成电路。G7国家，也叫工业化七国，在以上先进制造业的三个支柱、两个尖端领域都是参与其中的。没在其中参与的，都属于边缘性的发达国家。

其中的逻辑关系大概是这样的：有了基础产业，才有先进制造业发展的基础，在原料上不会受制于人；有了先进制造业的三大支柱，就从动力、设备、成品上，具备了搞定世界上大规模先进产业的能力；有了两个尖端领域，就说明你的工业站在全世界巅峰了。西方合在一起，也只能搞两个大飞机企业、一个多国配合的集成电路产业。21年，我们在先进制造业领域的发展是不错的。汽车产业：进步很大。我国产量2608.2万，全球产量应该在8000万台左右，我们汽车产量接近全球三分之一；国产车全年销售954.3万辆，占乘用车销售总量的44.4%；我国汽车整车出口201.5万辆；位列德国、日本、美国之后，和韩国不相上下，全球第四或第五，而且出口市场沙特、俄罗斯、澳洲为主。

机床和机械设备产业：高端一般，中端强增长。据海关统计，2021年全年，我国出口机电产品12.8万亿元，增长20.4 %，占出口总值的59%。从主要品种来看，2021年全年出口机床2843万台，同比增长37.7%。尤其在冶金设备、金属成型设备等方面，以前买台湾机、日本机、德国机器的，现在越来越多的转向了国内的机器。在发动机和电机产业：电机和动力电池发展迅速电机产业我们一直是全世界量最大的，全年增长数字没出来，但是估计30%以上没问题的。但是在高端电机上面还有一点儿差距，但没太大影响。目前新能源汽车的电机我们投资最大、产量最大、技术也在第一梯队、发卡扁线电机已经快速普及了。

汽油柴油发动机我们还一般，可惜没找到数据。动力电池领域，2021年1-12月，我国动力电池产量累计219.7GWh，同比累计增长163.4%；我国动力电池累计销量达186.0GWh，同比累计增长182.3%；我国动力电池装车量累计154.5GWh,同比累计增长142.8%。两大尖端产业方面：走上了发展快车道；2021年集成电路产量较上年增长33.3%，在追赶了。2022年1月18日，国务院要求，加强适航审定能力建设，推动C919客机示范运营和ARJ21支线客机系列化发展。预计C919在2022年拿到适航证，进度虽然慢了一年，但终归近了。21年开始，房地产的资金快速收紧，制造业的资金充裕起来了。2021年1-11月，制造业中长期贷款余额同比增长33.8%未来五年，我们的产业基础，会越来越好的。

百强城市出炉，山东11市上榜，居全国第二

随着各地年度经济运行数据的陆续发布，2020年中国GDP百强城市座次基本排定。

虽然受到疫情的冲击，但百强城市竞争相当激烈，入围门槛从上年的2679亿元（福建龙岩），提高到2802亿元（四川宜宾），提高了123亿元。

观象君梳理各地数据发现，除去上海、北京、重庆、天津4个直辖市外，其余96个百强城市分布在23个省（自治区）。

其中，江苏最多，为13个，与上年持平；山东上榜11个，与上年持平；广东上榜10个，比上年减少1个。

此外，河南上榜9个，浙江8个，河北6个，福建、湖南各5个，安徽4个，四川、湖北、江西各3个，陕西、辽宁、云南、广西、贵州各2个，内蒙古、山西、黑龙江、新疆、吉林、甘肃各1个；海南、宁夏、青海、西藏没有城市上榜。

面对激烈竞争，山东城市扛住了压力，上榜城市11个，数量与上年持平，分别是青岛、济南、烟台、潍坊、临沂、济宁、淄博、菏泽、德州、威海、东营。

百强城市是中国经济的“脊梁”。山东要强，需要有更多的城市站出来，拿到百强“入场券”。

01

“双万亿”动力更强劲

经过三年的努力，山东腾笼换鸟、凤凰涅槃、浴火重生正在迎来收获期。

2020年，山东GDP为73129亿元，在全国仅次于广东和江苏，连续第12年稳居全国第三位。

去年，山东城市格局最大的变化，要数济南突破万亿，山东首次拥有两个万亿之城。

龙头青岛实现生产总值12400.56亿元，按可比价格计算，比上年增长3.7%。在与宁波、无锡、长沙、郑州的“贴身”竞争中强势突围——

从全国看，青岛不但成功反超无锡（由2019年落后111.01亿元，变为领先30.08亿元），进位至全国第13位；

而且还大幅缩小了与宁波的差距（由2019年的243.81亿元，缩小到2020年的8.14亿元），这个差距基本可以忽略不计，只要再加把劲，有可能实现超越，重回第12位。

从北方地区看，青岛作为北方第三城的位置愈发巩固：与北方第二城天津的差距由2019年的2363亿元，缩小到1683亿元，缩小了680亿元。青岛有实力向北方第二城发起冲击。

同时，青岛扩大了对北方第四城郑州的领先优势，由2019年的151.61亿元，扩大到2020年的397.56亿元。

在强省会战略下，济南高歌猛进。“十三五”期间，济南GDP从6536.12亿元，提高到10140.91亿元，增幅高达55%，一举迈入“万亿俱乐部”。

济南在全国的排名从2019年的第20位上升至2020年的第19位。从北方看，济南位列第五位。

但作为一个拥有1亿人口、经济体量7万亿+的超级大省，山东一方面需要进一步做大做强济青双核，另一方面需要发展壮大第二梯队城市，争取更多城市入列万亿俱乐部。

山东虽然已经拥有了两个万亿之城，但与先进省份相比，还有差距。

截至2020年年底，江苏拥有苏州、南京、无锡、南通4个万亿之城；广东拥有深圳、广州、佛山3个万亿之城；浙江拥有杭州、宁波2个万亿之城；福建拥有泉州、福州2个万亿之城。

02

谁会是山东下一个万亿之城？

整体上看，入列全国百强的11个山东城市中，前六名（青岛、济南、烟台、潍坊、临沂、济宁）表现都不错：

济青排名分别上升一个位次，均进入全国前20位；临沂排名由2019年的第48位上升至2020年的第46位；济宁由52位上升至51位；烟台、潍坊分列第25位、第39位，排名与上年保持不变。

谁最有可能成为山东的第三个万亿之城？毫无疑问，是烟台。

但这个山东第三城的表现一直不太让人放心。除了丢掉山东第二的位置外，近些年在全国城市中的排名也出现明显下滑：从2010年的第20位下滑至2019年的第25位。

2020年的表现还不错，稳住了第25位。但这个位置并不稳固，烟台的处境相当严峻：与排在第24位的西安（2020年西安排名已经上升至第22位）的差距由2019年的1668亿元，扩大至2020年的2204亿元，扩大了536亿元；

领先排在第26位的常州的优势由2019年的253亿元，缩小到2020年的11亿元。而且，2020年，烟台的增幅只有3.6%，而常州的增幅高达4.5%。如果不扭转势头，烟台今年被常州反超是大概率事件。

烟台应当有更大作为。来看看烟台身上的国家战略机遇：黄河流域生态保护和高质量发展上升为国家战略，胶东经济圈一体化发展加速推进，为新旧动能转换综合试验区“三核”之一、山东自贸试验区“三区”之一、中韩产业园“三园”之一、济青烟国际招商产业园“三园”之一，制造业基础良好。

烟台市“十四五”规划《建议》提出，到2025年，全市经济总量迈上万亿元台阶。未来五年内，烟台突破万亿不会是个问题，问题是哪一年突破万亿。

“十三五”期间，烟台GDP从2015年的6086.49亿元，增加到2020年的7816.42亿元，增幅仅为28%。同期，济南增幅高达55%，青岛为43%，而全省平均水平为32%。

可见，烟台的增长速度确实太慢了。“十四五”期间，烟台需要发力，冲刺万亿之城，为山东崛起作出应有贡献。

03

“群峰环绕”，山东后劲很足

如果说头部城市代表着一省的高度，那腰部城市就代表着一省的后劲。

经济强省有一个特点，那就是不仅有高峰高耸入云，也有海拔不低的群峰环绕。江苏拥有常州、徐州两个“7000亿+”城市，有扬州、盐城两个6000亿级城市，还有泰州、镇江、淮安三个四五千亿级城市，可以说群峰林立。

浙江的群峰也不少，温州接近7000亿，绍兴6000亿+，嘉兴、泰州皆为5000亿+，金华逼近5000亿。

广东是个“反例”，特点是高峰够高，群峰缺失。目前，广东有三个万亿之城，其中深圳、广州位列全国第3、第4位，绝对是高手中的高手；还拥有东莞这个“9000亿+”的准万亿城市，2021年，迈入万亿没有悬念。

但往下就“断档”了。8000亿-5000亿4个千亿档一个城市也没有，一下子垂直下降到惠州的4221亿。这也使得广东作为经济第一大省，2020年只有10个城市上榜百强，比2019年还少了一个，在全国只能排在江苏、山东之后。

而且，GDP2000亿以下的城市有8个之多，可见广东发展的不均衡是相当严重的，如果不能很好地解决，将影响广东未来的发展。

山东第二梯队的城市，有着相当的实力。除了烟台接近8000亿外，潍坊接近6000亿，临沂接近5000亿，济宁4000亿+，淄博、菏泽、德州、威海都在3000亿+，2000亿以下的城市只有枣庄一个。

山东群峰不少，16个市有11个上榜全国百强，仅次于江苏的13个。从这个角度可以看出，山东发展较为均衡。

其中，潍坊、临沂、济宁发展势头都不错。

潍坊是国务院批复确定的山东省半岛城市群的区域中心城市，实力相当雄厚。2月4日下午，山东省十三届人大五次会议潍坊代表团审议省人大常委会工作报告，潍坊市委书记、市长田庆盈用了三组数字来说明潍坊经济高质量发展——

第一组数字是税收。2020年潍坊总税收770亿元。“潍坊的GDP全省排第四位，税收排第三位，这说明了潍坊经济发展的质量。”田庆盈说。

第二组数字是用电。电是工业的食粮，潍坊2020年1月20日-2021年1月20日用电量同比增长22%，说明企业发展比较 健康 。

第三组数字是银行贷款。2020年潍坊 社会 存款超过1万亿元，人均10万元；贷款余额7574亿元，贷存比75%，表明经济活跃度高。

面向“十四五”，潍坊的发展空间很大。黄河流域生态保护和高质量发展、山东半岛城市群建设、胶东经济圈一体化发展、国家农业开放发展综合试验区等一系列重大战略加速推进,为潍坊提供更大潜力、韧性和回旋空间。

潍坊市“十四五”规划《建议》提出，在战略定位上重点打造“六个高地”：全国高端制造业高地、全国农业农村现代化发展高地、区域性对外开放高地、区域性人才高地、区域性创新高地、区域性文旅康养高地，定位清晰，未来可期。

作为山东省面积最大、人口最多的市（面积达17191.2平方公里，比北京还大；人口达1190万人，比武汉还多，占了全省人口的1/9），临沂的表现如何对山东至关重要。

临沂作为革命老区，经济 社会 发展欠发达，在区位优势竞争中处于劣势。但临沂充分利用已有条件，不断创造新的发展优势，出现了“政府有为、民营主力、大市场启动、大城市拉动、产业集群带动、文化强势推动”的“临沂模式”，与南方的“温州模式”、“苏南模式”并称。

这个1994年才设地级市的地方，目前是北方最大的商贸和物流中心，有着“南义乌、北临沂”的美誉。特色产业的发展，让临沂的GDP总量从全国150名开外跻身50强。

但这些年来，临沂在全国的排名一度出现下滑：2010年排名第39位，2019年下滑至第48位。2020年有企稳回升的迹象：GDP达到4805.25亿元，增速达到3.9%，超越了湖北襄阳和福建漳州，排名上升了2个位次至第46位。

临沂与领先者洛阳的差距由2019年的435亿元，缩小至2020年的323亿元，只要加紧追赶，有望进位。

山东百强城市“下半区”表现不太令人满意。其中，淄博排名第65位，较上年下降了5个位次；德州排名第87位，比上年下降4个位次；威海排名第89位，比上年下降了1个位次；东营排名第92位，比上年下降了2个位次。

综上所述，山东城市在全国城市中的表现不错，具备相当的竞争力，尤其是济青的双核作用正在得到进一步增强。同时，还涌现出烟台、潍坊、临沂、济宁等一批实力强劲的“板凳选手”，它们将成为撑起山东未来的关键力量。但个别城市在全国的竞争力下降，要引起足够重视。

作者 | 沈默 编辑 | 长亭

2020年银行投向制造业的贷款占比6.17%，终于开始上升了

本文是2020年经济回顾的最后一篇，讲述的是2020年银行经营风格的整体转变。这种转变不光是商业银行层面，包括央行层面，都出现了根本性的变化。这种变化必定会深刻的影响2021年的中国经济走势。

我这里首先给出的，是银行贷款投向数据，注意最重要的一个变化： 2020年投向制造业的贷款占比，终于开始上升了 。

制造业中长期贷款占比，2019年为 5.80% ，到2020年提升到 6.17% 。这是近10年来，首次制造业贷款占比提升。要知道我大中国一直到2018年贸易战才被美国人打醒，终于开始意识到制造业才是王道，靠金融投机和地产开发，是没法在世界经济重新洗牌的大背景下立足的。然而想要当即改弦更张，促使资金从金融和地产领域流向制造业，并没有那么容易，所以2019年的制造业贷款占比继续萎缩，这就是金融运行上的惯性。

对这种惯性，我大中国的顶层当然是忍无可忍，尤其是在2020年初新冠管制的大背景下，制造业嗷嗷待哺，再不动用强力手段，把资金推向实业领域，去拯救水深火热之中的制造企业，那我大中国经济真的就撑不下去了。于是，2020年3月，中信银行孙行长，就被推向了前台，成为了反面典型。

注意上面被标红的那段话，“ 严重违背金融服务实体经济的决策部署，限制、压降制造业贷款 ”，各位，不把钱贷给制造业，甚至都可以构成足以让中纪委介入的刑事犯罪，这种动作当场就震惊了全国所有的金融从业人士。整个金融圈都开始转向，从看不起制造业老板，到求着制造业老板贷款，贷少一点还不乐意，哭着喊着甚至倒过来给这些老板送礼，就希望能多贷一点。就是在这样的背景下，制造业贷款占比，终于出现了极为难得的上升趋势。在贷款余额的绝对值上，制造业贷款余额从2019年的9.2万亿上升到11.0万亿，绝对值增加 1.8万亿 ，增幅 19.6% ，创下了史上最高增幅，此前的制造业贷款余额年增幅只在3-7%之间，实在是没脸见人。这1.8万亿的制造业贷款增量，占总贷款增量19.8万亿的比值，达到了 9.1% ，更是令人震惊的占比，几乎每10块钱的贷款，就有一块钱给了制造业，而2019年这个比值只有可怜的 3.6% 而已。

另一个很有意思的变化，就是2020年，银行真正加大了对小微企业的贷款。小微企业的贷款余额占比，从2019年的 23.26% ，提升到了2020年的 23.93% 。小微企业贷款余额的绝对值增加了 5.8万亿 ，远远超过此前3-4万亿的年增量。

各位，你们必须清晰的意识到一件事：银行不愿意借钱给制造业和小微企业，是有原因的。根据各大银行的年报数据，从2010-2019年，制造业贷款和小微企业贷款的坏账率，普遍都在 5-7% 之间，这已经是非常高的坏账率了。而房地产类型的贷款（包括开发贷款和按揭贷款），则普遍低于 1% 。即便是风险程度较高的三农贷款，坏账率也只有 2% 左右。银行的规矩是，坏账需要追踪放贷审批链条上所有人的责任，而且是终身责任。相比较而言，当然没人愿意去放制造业和小微企业贷款。时间进入2020年，全球大封闭，不给制造业和小微企业输血就会死。欧美的玩法是政府直接给经营困难的企业和生活无着的个人发现金补贴，我大中国不执行这种现金补贴政策，采取了间接的方式：以最大的政策压力，要求银行加大对实业的贷款。这其实就是 由银行代替政府，承担了补贴实业的责任 。

这种补贴的结果，当然就是银行业的坏账率在2020年显著上升，而利润显著下降。现在各大银行的全年年报数据还没出，不过前三季度的季报数据已经很清晰了。举例，2020前三季度，工商银行的利润同比下降 9.15 %，农行下降了 8.49% ，中行下降 8.69% ，建行下降 8.66% ，毫无疑问，这就是承担了补贴实业责任之后的结果。

考虑到银行这一波对制造业和小微企业的贷款，是基于强大的政策压力之下的结果，审批和风控把关必然偏松，可以想见坏账率必然超过传统的5-7%的区间，我们就假定10%吧，这已经算是相对保守的估算。5.8万亿小微企业新增贷款余额 10%= 5800亿 。这意味着银行业将会在2021年，面临扑面而来的5800亿的新增坏账风险。这还没算不属于小微企业的规模以上制造企业带来的新增坏账风险。合起来估算的话，怎么也超过 六千亿 了。

关键是，银行对实业的补贴，并没有在2020年结束。新冠疫苗估计要到2021年7、8月份才能普及使用，这意味着银行业在2021年大部分时间里，依然要代替政府承担补贴责任。也就是说，银行业的坏账风险还要进一步放大。当然了，对此我个人其实是喜闻乐见的。银行过了几十年的好日子了，现在也该到了银行反哺实业的阶段了。哪怕是银行业整体陷入零利润的境地，也是应该的，我是举双手双脚赞成的。我唯一的提议是：对于这两年放出去的实业贷款，只要审批链上的同志们没有涉及个人利益，那么就不要追究个人的坏账责任了。这也算是对银行相关工作人员承担了实业补贴责任的一点小小的政治保护吧。

国家开发银行：8月末制造业贷款余额11100亿元，这一数据说明了什么？

八月末制造业贷款余额1.1万亿元，这组数据能够说明很多情况。据了解，在今年一月份到八月份国家开发银行给制造业贷款发放3300亿元，而八月末该银行的制造业贷款余额较去年增长了15.8%，这也说明我国制造业在不断发展，并且速度十分快，制造业也是我国的重要产业，助力制造业发展能够对我国经济增长有很大推动作用。

1.这一数据说明了我国制造业的基础产业和支柱产业能够得到稳定发展，并且先进制造业的高质量发展也让人满意

我国的制造业处于新格局之下，特别是一些制造业的基础产业和支柱产业，更应该进入攻坚阶段。特别是面对日益复杂的内部环境和外部环境，我国制造业更应该带领我国迈向高收入国家，这也是我国创新驱动，高质量发展的主力，制造业更应该带动就业，基础产业应该是经济发展的主力。

2.这一数据说明我国新兴制造产业取得了很好的成效

在新格局之下，我国的新兴制造业也取得了很好的成果，特别是一些新能源领域人工智能领域，都能有很多令人满意的成果。特别是对于巩固产业链供应链，制造业做出了非常突出的贡献。制造业的增长潜力十分巨大，要利用新兴制造产业的力量，制造业的高质量发展不容松懈。

3.这一数据同样说明对于重点领域和薄弱环节，都要把高质量发展放在非常突出的位置，不断建设制造强国、科技强国

制造业是强国之基，也是国家经济命脉所系，也是我国建设社会主义现代化强国的重要环节，所以对于制造业的重点领域要大力支持，薄弱环节一定要努力克服，增加我国制造业研发的投入资金，加大研发强度，巩固提升产业链。

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