小微企业贷款需要什么条件?
一、条件:
1、资金现金流充裕
2、小微企业业主信用良好
3、企业已成功两年以上
4、能够提供有效财力证明
5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力
6、银行要求满足的其他条件
二、按贷款期限分为:短期贷款、中期贷款和长期贷款
1、短期贷款:是指贷款期限在1年(含)以内的贷款
2、中期贷款:是指贷款期限为1年(不含)至5年(含)的贷款
3、长期贷款:是指贷款期限在5年(不含)以上的贷款
扩展资料:
企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款等
一、小微企业申请信用贷款的流程:
1、提出申请
①授信申请、企业董事会决议(如公司章程要求)
②企业具体贷款用途及资金使用方向(用款计划、用款总额度)。
③还款来源分析计划和措施,并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。
④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等
2、进行审核
①立项
②信用评估
③可行性分析
④综合判断
⑤贷前审查
3、签署合同如果银行对贷款申请审查后,认为其全部符合规定,并同意放贷,则应该与贷款人签署《借贷合同》
4、贷款发放
合同签署后,双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续:提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续
参考资料来源:百度百科—企业贷款
参考资料来源:中证网—五部委发文进一步深化小微企业金融服务
参考资料来源:百度百科—小微企业
度小满引领金融科技服务小微进入低利率常态时代
推动小微 贷款 低 利率 不能只靠监管,需要从业机构建立长效机制
曾经,小微金融被当成“世界性难题”;近两年,一个越来越明显的感觉是,小微企业的贷款渠道不仅丰富了,利率也在持续下降。
拿数据来看,2021年8月企业贷款加权平均利率为4.62%,较改革前2019年7月下降了0.7个百分点,处于历史较低水平。是哪些因素推动了小微企业贷款利率不断下降?
具体来看,既离不开国家层面和监管层面的推动,也与银行业持续践行普惠金融,金融科技公司助力普惠金融息息相关。
就在2021年11月18日,有一场小微金融让利活动引起关注, 度小满金融联合中国中小企业协会启动“小微加油站”,为小微企业主提供总额为20亿元低息信用贷款,年化综合利率3.65%起。
这样的举动,成为各方合力解决小微“融资贵”的实质性举措。
01
多方合力,助推小微融资低利率常态化
虽然小微金融日趋白热,但普惠小微客户依然是一片未完全开发的蓝海。数据显示,超六成的受访者融资需求得不到满足。
监管层面持续加大支持力度,为小微融资难题创造了良好的政策环境,以银行、金融科技公司为代表的机构,也快速提升针对中小微企业的金融服务能力和产品创新能力,明显改善了中小微企业融资的市场环境。
多方合力形成优势互补、错位发展的格局,帮助小微企业主解决经营资金周转难题。可以看出,年化综合利率3.65%起,在当前的市场上已经是相当低的利率水平。
这个“低利率”并非是一个简单的营销噱头,而是实实在在的让利。在2020年12月,度小满还曾上线了“小微加油站”的活动,为小微企业主提供日息万一的贷款,总规模有10亿元。
对于小微企业融资难、融资贵的难题化解,度小满的产品创新步伐从未停止。度小满的数据显示,疫情以来,小微企业主放贷利率下降14%,人均贷款额增加65%。
推动小微贷款低利率不能一直靠监管,需要从业机构建立长效的机制。 这家金融科技公司还把解决小微融资难上升到了公司战略层面。“度小满始终把降低小微企业融资成本作为公司发展的战略目标之一”, 度小满金融首席风险科学家张俊说。
在行业中,像度小满这样表态的很少见,为什么度小满这么有底气?其实,这要源于公司成立3年多来在金融服务小微企业方面已经取得了很好的成绩,摸索出了行之有效的可持续模式。
02
科技推动小微金融提速增效,扩大覆盖面
撬动小微金融实现质的飞跃,离不开金融科技的力量。
在国家金融与发展实验室副主任曾刚看来,小微金融服务在金融科技的渗透下发生着非常重大的改变,实现了对整个金融服务模式和理念的改变。
“我们看到金融科技巨头最近几年和商业银行之间的合作越来越多,既能降低资金成本又能扩大我们覆盖面等。”
这些新技术包括了移动互联网、大数据、云计算等,提高了信息获取的充分性和贷款投放的时效性,扩大了小微企业金融服务覆盖面。
金融科技公司技术实力雄厚,并将这些技术打造成立了基础设施,用于纾困中小微企业。
以度小满金融为例,公司通过搭建底层云、金融大脑等金融基础设施,应用智能获客、智能风控和智能语音机器人等手段,用科技破解中小微融资难题。
目前,度小满大数据处理能力日均100亿次计算,金融大脑年均10万条策略上线,信用评估40万风险变量解读, 征信 报告风险降低了25%,同时RPA机器人替代六成工作,无感率99.2%。
正是依托贯穿全链条的金融科技能力,度小满助力小微贷款低息时代常态化。
度小满今年还受到市场高度关注的,是聘请了浙商银行原行长徐仁艳正式入职,负责供应链金融科技业务。依托庞大的客户群体、科技实力和平台属性,度小满供应链金融业务有望又一次走在行业前列。
03
结 语
放眼未来,小微金融的新时代可能才刚开始,小微金融的数字化、线上线下融合不可逆转,以度小满为代表的金融科技公司有望让更多小微企业用户长期受益。
《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》
《通知》紧扣高质量发展主题,围绕推动小微企业金融供给总量有效增长,质量、效率、效益明显提升的总体目标,对银行保险机构服务小微企业明确了以下政策要求:
1.保持稳定高效的增量金融供给
普惠型小微企业贷款全年要继续实现增速、户数的“两增”目标,其中五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。要求大型银行、股份制银行发挥行业带头作用,强化“首贷户”服务,努力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年,大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标。大中型商业银行在对一级分行的信贷计划分解上,要向业务基础薄弱地区合理倾斜投放任务,压实责任。
2.着力优化金融供给结构
继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度,重点增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。探索完善科技型小微企业金融服务,促进新技术产业化规模化应用。围绕产业链供应链核心企业,制定覆盖上下游小微企业的综合金融服务方案,优化对核心企业上下游小微企业的融资和结算服务,有序发展信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单等动产质押融资业务。
3.丰富普惠保险产品业务
鼓励深化银保合作机制,在风险可控的前提下,探索创新面向小微企业的保单融资产品。支持保险机构稳健发展出口信用保险和国内贸易信用保险,鼓励银行业金融机构为小微企业提供信用保险项下的贸易融资服务。督促保险机构加强基础管理,提高产品和业务研发的针对性,进一步畅通线上渠道,提高服务效率。
六部门:进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度
为进一步加大对小微企业等市场主体支持力度,深入落实好稳经济一揽子政策和接续政策,助力稳住经济大盘,近日,人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》(以下简称《通知》),对于2022年第四季度到期的小微企业贷款,鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。
《通知》明确,对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款(含个体工商户和小微企业主经营性贷款),还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息,免收罚息。各银行业金融机构要坚持实质性风险判断,及时调整信贷管理系统,不单独因疫情因素下调贷款风险分类,不影响征信记录,并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务,强化金融科技赋能,提前对接企业延期需求,为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下,对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”,事后补齐。同时,银行业金融机构要加大政策宣传解读力度,及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限,提高小微企业办理贷款延期的便利度。
为充分调动银行业金融机构的积极性,《通知》提出,人民银行综合运用多种货币政策工具,保持银行体系流动性合理充裕;金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策;各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时,应充分考虑延期还本付息政策的影响,给予合理调整和评价。同时,鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限,继续提供增信支持。
下一步,人民银行等六部门将深入学习贯彻党的二十大精神,加强政策协同,畅通政策传导渠道,推动银行业金融机构加快落实《通知》要求,并强化政策实施效果跟踪监测,确保政策取得实效。
国家扶持小微企业无息贷款
国家扶持小微无息贷款是国务院关于支持小型微型企业健康发展的意见的主要内容:
(一)财政资金支持方面
一是中央财政将中小企业专项资金规模由128.7亿元扩大到141.7亿元,并将逐年增加资金总规模;
二是中央财政安排150亿元资金,设立国家中小企业发展基金,主要用于引导地方、创业投资机构及其他社会资金支持处于初创期的小型微型企业等。
(二)融资担保服务方面
一是对年度新增担保业务额达净资产3倍以上且主要为中小企业提供贷款担保的担保机构,可继续享受免征三年营业税的优惠政策;
二是通过中央财政资金对担保机构的风险补助和保费补贴,鼓励担保机构提高小型微型企业担保业务规模,降低对小型微型企业的担保收费;
三是推动再担保机构发展,强化其分散风险、增加信用的功能。
对于要推动小微企业贷款和支持小微企业贷款政策建议的总结分享本篇到此就结束了,不知你从中学到你需要的知识点没 ?如果还想了解更多这方面的内容,记得收藏关注本站后续更新。
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