疫情下银行信贷业务的机遇和挑战？

凝心聚力克时艰，银保信抗“疫”在行动

国际金融报

厦门兴业绿色通道助力八旬老人爱心捐赠家乡

兴业银行为爹地宝贝转产口罩提供2000万信贷资金

中国太保志愿者团队开展交通引导、应急救援等服务

中国太保志愿者团队开展交通引导、应急救援等服务

邮储银行做好疫情防控期间的网点金融服务工作

编者按：

一场和平年代的战争，一次全面动员的战役。新型冠状病毒肺炎疫情牵动人心，全力抗击成为全国普遍共识。金融行业积极响应，尽锐出战，捐赠机构持续攀升，士气不断上扬。除捐款捐物以外，各大金融机构结合自身优势，升级和细化相关金融服务，为防控疫情添砖加瓦、续航助力。凝心聚力的行动，众志成城的铁腕，共克时艰的决心，终将取得战“疫”胜利。

疫情就是命令，防控就是责任。近日，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，表示切实贯彻落实中央关于打赢疫情防控阻击战通知精神及工作部署，强化金融对疫情防控工作的支持。

自疫情发生以来，各金融机构迅速响应战“疫”。作为金融业排头兵的银行业在积极行动，开启金融绿色通道，生产贷款超过千亿元，助力小微企业发展，不断以更强有力的金融服务助力抗击疫情。保险业亦发挥专业优势，为“逆行者”提供超万亿保额，积极拓展保险责任，完成多项新冠肺炎理赔案例；信托业则 探索 发起设立专项慈善基金，利用自身资源和股东优势，采取多种方式参与到抗击疫情阻击战中。

银行开启金融绿色通道

作为金融业的排头兵，银行业有序展开抗击疫情的各项行动。

不仅中资银行积极行动，在华外资银行、大陆台资银行也积极响应倡议，除捐款捐物外，10余家外资银行和台资银行还发布为疫情防控提供优质金融服务的多项举措。

例如，汇丰银行利用全球网络优势，从海内外调配并采购抗疫物资，提高物资采购品质；渣打银行充分发挥其网络优势和业务专长，密切协调渣打新加坡和韩国的多个团队，帮助中国企业在海外紧急采购抗疫所需物资。

东亚银行、恒生银行和富邦华一银行针对疫情防控采取多项业务优惠政策，如免除疫情相关捐赠及医疗采购汇款等业务及湖北地区客户转账、理财等业务手续费，调整系统支付金额上限，开辟绿色审批通道，向疫情防控企业提供综合授信；摩根大通为抗疫物资采购、支持医护人员和患者家庭等提供金融资助等。

其次，除去资金的救援外，银行业金融机构还积极通过采取应急贷款、专项贷款等方式，不断加大信贷支持力度，全力保障防疫企业的融资需求。

协会数据显示，截至2月4日，银行业发放的防疫及支持相关企业生产贷款已超过1600亿元。同时，多家银行对湖北省内的普惠性小微企业贷款利率，在现有利率基础上下调了0.35到0.5个百分点。

其中，国家开发银行抗击疫情信贷支持249亿元；中国农业发展银行和中国进出口银行抗击疫情信贷支持合计100.67亿元；工农中建交和邮储6家国有大型商业银行抗击疫情信贷支持合计348.62亿元；招行、光大、兴业等12家股份制银行抗击疫情信贷支持合计564.37亿元；34家城商行、民营银行提供疫情防控专项授信171.98亿元；全国农信机构通过向相关企业提供信贷支持173.06亿元。

例如，武汉农商银行出台了《全力做好防疫防控，加强金融服务“十二条”措施》，安排30亿元专项信贷额度，用于发放医疗设备及疫情防控贷款。

再次，为了在特殊时期保证资金划付的高效及时，多家银行还纷纷建立针对相关企业的信贷、汇兑等金融服务“绿色通道”，并配置专人、特事特办，确保相关资金能够第一时间到达疫区。

例如，自疫情发生以来，建行为多家相关企业开通信贷审批绿色通道，该行上海浦东分行通过特事特办、特事急办，在多部门的联动协调下，快速为农副产品等相关企业客户完成了2500万元流动资金贷款的审批工作，保障百姓“菜篮子”产品供应；同时，仅用2天时间完成1亿元流动资金贷款的发放，满足了联影医疗扩大生产的需求，让该企业的2台CT设备第一时间送进武汉火神山医院。

兴业银行通过开展跨境金融服务绿色通道，为北京、上海、海南、安徽、黑龙江等省市多家企业全球采购口罩，进口消毒设备、消毒毛巾等防护物资，提供极速便利金融服务，让医疗防护物资尽快到位。

据不完全统计，春节期间，该行已为十余家企业办理跨境医疗用品进口付汇业务，金额合计折合人民币1200多万元。

最后，考虑到疫情短期内给经济造成较大冲击，对风险应对能力较弱的中小微企业带来严峻考验，银行业金融机构齐齐发力，响应政府号召，通过多措并举的差异化金融服务方式来积极助力受疫情影响的小微企业发展，具体包括：

一是优化贷款展业方式。针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化 旅游 等行业以及有发展前景但暂时受困的企业，多家银行表示不抽贷、断贷、压贷，并积极通过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持。如浦发银行为武汉客户设计了“无还本续贷”专属业务方案，企业无需归还原贷款本金即可完成续贷，续贷后贷款期限顺延一年，并给予借款企业最优惠利率。

二是下调企业贷款利率。为减少新冠肺炎疫情对湖北辖内小微企业的影响，增强小微企业活力，农业银行、建设银行、交通银行、渤海银行等多家银行纷纷表示，对湖北省内普惠性小微企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款，在现有利率基础上下调0.5个百分点，降低小微企业融资成本。浙江网商银行针对150万湖北小店和正在抗击疫情的30万医药类小店，不抽贷不断贷，并对利息下调10%。

险企完成多项新冠肺炎理赔

疫情发生后，各保险机构迅速行动，向重点地区大量捐款、捐物，向医护人员捐赠保险，驰援抗击疫情工作。

2月4日，泰康捐赠的首批医用物资提前抵达雷神山医院，包括1万件隔离衣、2万件其它医用物资，费用总计400万元，将分批次运达。截至2月5日，泰康保险共捐款3000万元，捐赠1000万元及武汉医护人员特别保险，向首批近700名奋战在疫情防控一线的新闻工作者捐赠一年保额20万的人身保险。

2月4日，华夏保险“琉璃光防疫保险捐赠计划”正式上线，对两千万客户及五十万前后线事业伙伴免费提供每人20万元的保障额度，累计保额达4万亿元，保险期限90天。

截至2月5日，中国大地保险已累计为湖北、上海等多地交警和奋战在抗疫一线的新闻工作者捐赠专属保险，累计保额近50亿元。近日，中国大地保险又向上海市公安局交通警察总队的1200名交警捐赠专属保险保障，对因感染新型冠状病毒而身故的交警，每人赔偿50万元，意外伤害每人赔偿10万元，总保额7.2亿元。

其二，积极拓展保险责任。除捐款、捐物和赠险外，各保险公司也积极响应银保监会号召，不断传来扩展保险责任的好消息。

2月3日，中国银保监会人身险部发布通知，要求各人身保险公司优化现有产品理赔标准，适当扩展保险责任。

平安人寿、新华保险、阳光人寿、珠江人寿、昆仑 健康 、君康人寿、长安责任等近40家保险公司根据疫情需要，陆续发布了保险责任拓展的消息。

2月4日，平安人寿宣布，提供1000万个“E路平安保险计划”免费领取名额。该保险计划对“平安乐交通意外伤害保险”进行责任扩展，在原有产品责任基础上，扩展新型冠状病毒感染肺炎的赔付责任。根据保险扩展责任，被保人因新型冠状病毒感染肺炎导致身故或伤残的，最高可获得10万元赔付。该保险计划覆盖0-65岁人群，保险期90天。

2月5日，新华保险发布消息，宜家保和安心保保险产品计划在原保险责任基础上，将保险责任扩展至因新型冠状病毒肺炎引起的身故及伤残。此外，阳光人寿已于2月4日完成首笔重疾险责任扩展理赔。

中国人寿称，截至2月1日，公司共查找到126名疑似或确诊为新型冠状病毒肺炎客户，涉及13个省。且已完成8位患病客户及一线抗疫人员的理赔，其中湖北5位，浙江、广东、内蒙古各1位。湖北分公司为3位客户给付保险金86万余元，最快的赔案从联系客户到保险金到账仅用了2个小时。

中国太平旗下太平人寿也已快速完成4例客户涉及新型冠状病毒感染的肺炎医疗保险理赔，累计赔付12.65万元。目前，中国太平向武汉医护人员捐赠的“医无忧”保险接到报案132人，已快速完成武汉市中心医院、武汉市一医院2例医护人员理赔，每人5万元，为抗击疫情的一线医护人员送去一缕保险关怀。

截至2月3日晚，中国平安旗下保险公司累计完成13例新型冠状病毒肺炎理赔，合计赔付金额超74万元，且都是线上完成，避免了人员外出与交流。

截至2月1日，中国太保共接到15家分公司42名寿险客户报案，当天完成首单身故保险金，仅用15分钟。同时，中国太保产险湖北分公司面向遭受旱灾损失的中药材企业迅速启动绿色理赔通道，仅仅两天便达成了赔付598万的理赔协议，并于1月21日预付赔款500万元。

设立专项慈善信托

共战疫情，信托业在行动。

在1月26日(大年初二)发起设立后，短短两天时间，专项慈善信托前两期募集资金已达2210万元。1月28日，该慈善信托第三期募资完成，该期共有18家信托公司参与，募集金额总计870万元。

至此，参与设立专项慈善信托的信托公司累计达61家。后续，这61家信托公司将共同作为专项慈善信托的委托人，在中国信托业协会的指导和组织下，通过成立委托人管理委员会的形式参与慈善信托的全程管理。

值得一提的是，总部位于湖北省武汉市的国通信托捐赠100万元，并担任了上述慈善信托的受托人。

国通信托相关负责人表示，在得悉防疫物资出现缺口后，公司立即决定出资并发起设立慈善信托。在信托业协会和信托同业的支持下，公司担任受托人发起设立专项慈善信托，支持湖北防控新型冠状病毒感染的肺炎的帮扶救助工作。

“作为总部位于武汉的金融机构，公司大量员工身处武汉及周边县市，对湖北及武汉有着非常深厚的感情，抗击疫情中我们一定要走在前面。”国通信托相关负责人说。

中国信托业协会指出，专项慈善信托的目的主要是对由新型冠状病毒肺炎疫情进行防控，并救助由其造成的损害。信托财产使用方向包括捐赠给慈善组织及医疗系统等可以合法接受捐赠的疫情防控和救治相关机构，向医务人员、志愿者及公众发放防疫保障，抚恤因疫死亡家庭，疫情结束后用于医疗科研、应急救助等公共卫生事业，慈善信托采取开放式，可接受追加慈善资金。

目前，首批救助项目资金已完成投放。与此同时，专项慈善信托正在对接其他符合该信托目的的资助项目，严格筛选，加快实施，精准投放。

1月25日，雪松控股旗下雪松国际信托通过广州市慈善会向武汉市慈善总会捐赠1000万元资金，并向武汉市红十字会捐赠首批医用物资，包括一次性医用外科口罩4万只、N95口罩5000只、防护服200件，用于武汉市防控疫情。

1月26日，中信信托携子公司中信保诚基金捐赠1200万元，其中向武汉市慈善总会捐赠1000万元，向黄冈市慈善总会捐赠200万元；同日，中航信托向武汉红十字会捐赠第一批物资——新型冠状病毒核酸检测试剂。1月27日，光大信托向湖北疫情地区捐赠首笔350万元，支援抗击新型肺炎疫情工作。

驰援的队伍还在不断扩大。2月6日，平安信托表示，公司第一时间成立了由公司党委书记、董事长姚贵平为组长的防疫领导小组。公司携手医疗、环保、高速公路等行业的多家被投资企业，以实际行动全力投入战“疫”，助力打赢疫情防控阻击战。

疫情原因银行贷款政策和利率调整时间

疫情之下，房贷可否延期还款，逾期可否调整报送，利率可否下调，引发社会关注。对此，记者联系采访了省内多家银行机构。

4月8日，一位房贷借款人致电中国银行济南历下支行。受疫情影响，他从3月9日开始被封控在省外，收入受影响。该行按照疫情期间业务预案，在借款人提供了隔离证明等证明后，通过视频确认信息，为他办理了延期。

记者从6家国有大行和部分股份制银行了解到，针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及收入受疫情影响人群等四类重点群体，各家银行已普遍实施个人住房贷款延期还款支持政策，展现出金融服务该有的温度。

从各家银行情况看，延期还款支持政策大致相同，只是在时间期限和具体操作上有差异。其中，宽限期在11－30天不等，工商银行宽限期为30天，宽限期后，客户可根据情况选择逐期平摊或一次性付清。延长贷款期限在1－6个月之间，延期期间正常计息，不收罚息。

据光大银行潍坊分行工作人员介绍，该行贷款延期期限最长不超过3个月，其间无需还款但正常计息，贷款期限根据申请延期期限相应延长；延期期间的利息，于延期后第一个还款日一次性付清，本金在后期还款计划内平摊。

申请延期的流程并不复杂。多家银行表示，符合条件的居民可拨打贷款行全国客户服务电话或者直接联系客户经理进行登记，一般情况下，地市二级分行就有审批权限，1-2个工作日可认定通过。

如果借贷人受疫情影响已经产生房贷逾期，该怎么办？

3月份，我省印发的《金融服务支持疫情防控和经济社会稳定发展十条措施》中提到，金融机构要合理调整逾期信用记录报送，因疫情影响未能及时还款的，经金融机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的可予以调整。

对此，山东省联社相关负责人表示，对受疫情影响暂时无法按时还本付息的农户、个体工商户和小微企业等，实施逾期记录保护政策，由农商银行按照征信纠错程序予以调整。

中国银行山东省分行相关负责人介绍，该行今年下发《关于积极做好疫情期间客户征信异议工作的通知》，对受疫情影响无法及时还款或未及时向银行申请调整还款计划而产生征信逾期的，经办行在客户完成贷款欠款归还或经办行主动完成贷款逾期调零后，及时向总行提交异议处理申请。

房贷利率的下调，也将为购房者减负。

继3月份泰安、临沂、烟台三市部分银行下调房贷利率后，近期，日照、聊城、潍坊、济宁、威海、德州六市银行机构也普遍下调了个人住房贷款利率，下调幅度在20到45个BP（基点）不等。

记者致电工商银行日照分行某营业网点，其个贷部门经理表示：“住房贷款利率较前期下降不少，首套房利率从2月份的5.3%降到5.1%，非首套住房贷款利率最低5.2%，目前全市工行网点都按照这个利率办理。我们行房贷额度充足，只要手续完备，最快当日即可放款。”

农行聊城分行有关负责人介绍，“首套房年利率最低可执行5%，二套房年利率最低可执行5.2%，较2021年末下降20个BP。”

济宁部分银行此次下调幅度最大。前期，济宁银行机构首套房平均利率在5.4%，二套房平均利率在5.6%，这次下调后，首套房利率预计平均在5%，二套房利率下调至5.2%，分别下降40个BP和45个BP。

威海、德州多家银行机构反映，目前个人住房贷款利率的政策下限是，首套房贷款不得低于LPR，二套房贷款不得低于LPR+60BP，商业银行下调房贷利率符合这一要求。各家银行房贷额度较为充足，放款速度提升，不存在排队放款现象。

据了解，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有100多个城市的银行自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个BP。

交通银行：线上金融服务助力稳经济惠民生，线上服务有多便利？

手机能够帮助我们完成生活中很多琐碎的事情，众多的应用程序出现在我们的眼前，只要我们在手机中进行相对应的操作以后，那么就可以顺利的下单购买物品了，这样的便捷方式带给我们的是更加方便的生活状态，只要是饿了就可以点外卖，家里面缺生活用品了就让跑腿小哥帮忙购买，等等的模式也正常改变着我们的生活状态，手机的金融服务也是十分发达的。

而交通银行上线了金融服务，助力于稳经济惠民生，线上服务到底有多便利呢？

这一次银行所推出的线上服务涵盖的不仅仅是金融方面的服务了，更加多的是涵盖了生活中方方面面的服务，特别是对于疫情的开始以后，线上服务更加是推出了抗疫服务专区，只要群众登录了软件以后，那么我们就可以看到有关于疫情方面的政策消息，使得我们可以掌握清晰的防疫政策，除了会提供关于疫情方面的服务以外，线上服务也会给群众提供医疗挂号等等和生活联系的咨询，让群众可以体验到惠民生的线上服务，而不是只有涉及到金融服务才会打开软件，而是关于更加贴近我们生活的应用，线上服务也能够有益于我们更快的找到解决办法，能够第一时间掌握到各式各样的优惠信息，这是对于群众来说最大的益处。

其次线上服务能够给群众随时随地都能够查询到咨询的平台，我们可以通过线上的金融服务软件查询到自己想要获得的优惠信息，减少了各式各样繁杂应用的打开，对老年人来说是有益处的，只要点开线上服务平台就能够查询到政策，可以使得他们更加快速的掌握使用方式，让老年人的生活变得更加精彩。

度小满亿元抗疫助微免息贷款背后：那些坚韧努力的小微企业

“这一轮疫情，对我店的影响要比以前更大”，上海徐汇区某汉堡店的店主王明说。

88年的王明是安徽人。他高中毕业就出来闯荡，做过销售、下过工地，赚了一些家产，在2020年7月份开始投资餐饮开店。选择的方向是开设汉堡店，生意最好的时候，王明的新开店面最高扩展到11家，主要集中在上海、苏州、无锡等地。

（图为王明的汉堡店）

但是从2022年3月后，疫情的形势比较严峻。王明开始关闭部分门店，根据他的计划，如果员工愿意等到开业，发基本生活费，有条件的员工可以把店盘下来，他只要押金。到现在，已经关闭了8家，上海、苏州、无锡各保留了一家。

王明的第一家店开在上海徐汇区，初始投资大概20多万，包括2-3万装修，全新设备7万左右，雇佣了4名员工，每个月工资大概在3万左右，保底租金大概1年10万元。

“我并没有给社会做多少贡献，疫情面前，会尽量让员工不频繁的换工作。”王明说。

王明的经历可以说是千千万万小微在疫情下遭遇挑战、抉择与坚持的缩影。有公开数据显示，截至2021年底，我国约有小微企业3000多万户,个体工商户8000多万户，总计小微商户数量超过1.1亿，他们关系着就业与民生。但小微企业也是最容易受到疫情影响的群体。

对王明这样的小微企业来说，他们不缺乏经营智慧和经营基础，但眼下，现金流是他们渡过疫情难关。王明表示：“像我们这样的小店，对公流水比较少，平常急需资金时都是通过个人信贷、亲戚朋友拆借。”

金融“输血”应该成为他们解决资金难题的首要渠道。3月16日，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，指出金融机构必须从大局出发，坚定支持实体经济发展。多部门第一时间部署，在支持小微企业层面，中国人民银行提出“新增 贷款 要保持适度增长，大力支持中小微企业，坚定支持实体经济发展”。银保监会提出“促进中小微企业融资增量、扩面、降价”。

3月30日，度小满宣布，为新冠肺炎疫情中高风险地区的小微商户提供免息贷款支持，首批总额度1亿元。

自3月30日起至5月29日，疫情中高风险地区（以提交申请时国家权威机构披露的信息为准）的小微商户可通过微信公众号，凭借营业执照，商铺的租赁合同等证明，申请免息贷款。通过审核的用户，度小满将发放还款免息优惠券，最高可享受10万元的免息额度，免息期限为12个月。

自新冠肺炎疫情以来，度小满曾多次为小微商户提供低息贷款支持，助力小微商户渡过难关，还为受灾严重的小微商户开通绿色通道，提供延期还款、低息贷款的支持。

小微商户是经济的毛细血管，为抗疫与稳经济做出了巨大的贡献，展现出了非凡的韧性和生命力，守护着我们的人间烟火。度小满相关负责人表示，疫情给小微企业的经营造成冲击，流动资金成为小微企业能否存续的“生命线”。度小满为小微商户提供12个月的免息贷款，用以支付房租、人力成本这些固定支出，稳定他们的生产经营。只要扛过困难阶段，他们的经营一定能够回暖。

2022疫情期间广东韶关农业银行的优惠政策有哪些

农业银行抗疫金融扶持政策如下。

1、中国农业银行抵押e贷：支持小微企业7*24小时申请。随借随还、循环使用。最高额度1000万元。抵押房产为住宅、厂房等。一年期利率范围为3.45%-3.55%。

2、中国农业银行微捷贷：支持小微企业7*24小时申请。纯信用、全线上，全程无忧。可获得最高300万元信用贷款。一年期利率范围为3.85-4.15%。

3、中国农业银行惠农e贷：支持涉农企业及农民专业合作社。用于保证农业生产经营使用。发放农户贷款或涉农贷款。最高额度50万元。一年期利率范围为3.85%-4.15%。

4、中国农业银行始终践行普惠金融助力小微企业发展，愿为在疫情期间共同战斗的中小微企业、科创企业、制造业等实体企业，提供更加优质的金融服务，相伴成长，为企业提供短期及中长期流动资金、项目贷款、投贷联动等一揽子投融资服务。

5、中国农业银行提供票据秒贴服务：网银申请、自动审批、实时到账。足不出户、助力居家办公。

关于银行贷款助力疫情和疫情下银行信贷业务的机遇和挑战的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。