银行贷款花样真多怎么办？

开始了，银行在拼命往外借钱了！银行为何这么做？

银行确实在拼命往外借钱，贷款的门槛以及速度变得越来越快了，比如说房贷甚至可以实现隔天到账。出现这种情况是比较正常的，一是各大银行都有指标，比如说每年都要借出去多少的钱，要让中小微企业进行贷款。二是只有把钱借出去了，才能让钱变成真金白银，才可以让银行从贷款中获利，让整个经济运行起来。三是企业的生产经营是需要钱的，如果没有钱的话，企业可能就要被迫破产。而从银行借的钱就会为企业注入新鲜的血液，会让企业进行繁衍生息，也会让整个市场更加的活跃。从银行贷款的难易程度就可以看出经济发展的情况，这也是观察整个社会的一个小窗口。

不知道有没有人发现之前贷款的审批速度是比较慢的，比如说你想向银行申请房贷，估计要很多天之后才能得到回复，并且贷款到账的时间也是很漫长的。可能是经济的发展比较的平稳，并不需要通过贷款来促进消费或者促进市场的运行。现在却不是如此了，比如说一线城市贷款产品，就特别像一些打折促销的超市产品一样，选择的种类是非常多的，贷款的利率也没有那么的高。不过如果你借了钱之后却还不起，就会背上沉重的负担，所以在借钱之前还是要考虑清楚的。

有网友说了一套理论，银行对于企业的贷款放松，是可以让企业有发展或者说喘息的空间的。比如说市场中的所有企业都需要钱，但银行的门槛却极为高，那企业就申请不到钱，自然不可以进行下去了。如果所有的企业都破产了，就会造成很多人失业，让社会的经济更加的颓废。就好像你去打水一样，这里说的是农村的老式压水井，必须要向井里面放一瓢水，不然就是不可以出水的。而银行借给企业的钱就是这一条水，只有这样才能让企业为银行创造更多的利润。

贷款利率看似比较的低，但如果借的钱很多，也会让企业的经营压力加重。

房贷遭遇“潜规则” 银行“绑架”贷款人

买房是人生的一件大事，从银行贷款办理按揭买房如今是很平常事情，只需按照国家规定的办理程序，一般就能顺利的买好房子;但是近日，不少市民打电话向好房子网爆料，称自己到银行办理房贷时，被规定需要先存款或者购买保险才可以办理到房贷。

银行“潜规则” 花样迭出态势强

花样一：办贷款要先存钱

2010年12月份王小姐买了位于长沙雨花区融科东南海的房子，2011年1月份在中国银行申请办理了房贷业务，当时手续都很齐全。

一个月过去了，银行却再也没有消息，王小姐给开放商打电话，开发商称银行贷款没有额度，后来王小姐又给银行打了电话，银行明确的告诉她要想尽快把贷款办下来，就到银行存贷款量的四分之一，按照王小姐贷款的额度为62万，那就得存15.5万定期一年，王小姐按照银行的说法去做了，但是快一个月了，还是没有结果，遭遇这样的银行贷款先办理存款的“潜规则”，王小姐心里是又气又急。

花样二：办房贷必须搭保险

近日，在媒体界工作的肖先生火气有点大，开会时差点把手机都摔坏，原来，银行办理房贷工作人员打电话威胁肖先生如果不尽快办理银行的个人意外保险业务就会取消其正在办理的房贷名额;肖先生称自己刚刚看中了一套房子准备去中国银行办理房贷按揭业务，却被告知如果想办理房贷按揭业务，就必须办理1800块钱的保险，虽然数额不大，但是肖先生觉得很气愤，因为这是一项十分不合理的附加业务。

银行回应：办理保险或预存款可加快贷款审批

记者致电长沙市部分银行，其中，中国银行芙蓉支行却称目前银行办理贷款业务除了基本手续费外，不需要预先存款或者办理任何额外银行业务;随后，记者又致电建行，询问办理房贷是否要附加其他业务时，服务人员隐晦的说，虽然没有强制要求办理基金存款类的业务，但是如果在其银行办理基金或者预先存款，贷款审批会更加快，因为办理基金和预先存款是个人经济实力的体现。

业内人士称都是房贷额度紧缩惹的“祸”

据业内知情人士透露，在今年信贷投放形势整体从紧的情况下，完成放贷指标并无难度，所以对客户经理的考核以存款指标为主;因此有一部分银行网点通过贷款先存款情况，客户经理主动找客户拉存款越来越难，而且成本也越来越高，所以利用房贷业务帮忙拉一下存款。

律师：“绑架”贷款人可向银监会举报

针对这种现象，记者专门采访了长沙市权威房产律师周正伟，他认为，如果银行真有这样情况的话，显然违反了相关法律法规，纯属垄断行为，贷款人只要具备贷款条件，银行不得以房贷为条件“绑架” 贷款人办理任何额外业务。

周律师认为，银行此举完全是为了增加自己的利润收入，在银根缩紧的背景下，银行放贷时可在央行基准利率上进行上浮，因此单纯逐利可能性比较小。相比之下，存款是银行的生命线，各家银行是有存款指标的，因此才会出现银行强迫贷款人办理额外业务的“潜规则”;市民在办理房贷时如果发生这种情况，可以向银监会投诉，以维护自己的合法权益。

彩礼贷加墓地贷，为何银行会出现这么多形式的贷款？

随着人们的生活压力越来越大，在经济方面的支出也越来越高，尤其是在房价逐年上涨以后，人们购房的压力也非常大，大部分人甚至连购房的首付款也需要将家里的所有存款花光，贷款就更是不用说了，买房子很少有人能够全款买得起的，房奴这个词也应运而生，很多人即便是买到了属于自己的房子，也需要长年累月的还贷款，房奴的生活让人感受非常压抑。

继彩礼贷之后，又出现墓地贷引发众人观众

在很多大件商品都可能会用到贷款的年代里，很多人们常见的事情，也出乎意料的加入了贷款的行列。彩礼原本是年轻人结婚之前，两家人协商后男方给予女方的一笔钱款，而由于越来越多的家庭在彩礼方面的要求越来越高，动辄要一二十万彩礼的家庭大有人在，而这样也使得彩礼也出现了贷款。在江西就有一个地区推出了彩礼贷，最高可以贷款三十万，而且彩礼贷对于贷款人还有一定的要求。而在云南昆明，更是出现了墓地贷的事件，让人们感到匪夷所思。

云南昆明以陵园跟当地银行合作推出的“墓地贷”，云南昆明一陵园与当地银行合作，共同推出“墓地贷”。并且最高可以贷款20万，并且因为行业的特殊性质，不需要抵押。普通人是不是应该在此刻高喊一句奥利给了，毕竟真的不要抵押物呢。“墓地贷”在网络上引起了热议以后，负责人表示会停掉这个项目，并且此后会发布公告。

墓地贷的背后，是乱收费乱标价的市场乱象

墓地贷的出现，也让人们看到了，在殡葬行业，也存在着一些收费乱象的情况。一个墓地动辄好几万元钱，而他们也正是吃透了人们对于墓地重视的这种心理，就可以肆无忌惮的收取高额的墓地费，而那些无力承担费用的家庭，也自然而然会去寻找墓地贷这种方式来缓解压力。所以，作为和每个人息息相关的行业，应该出台相关严格的规定，来严格规范市场，让价格回归真正的价位。

感觉最近银行贷款非常容易，说明什么原因？

说明贷款的人大幅减少，这有两种情况，一种是不愿贷，认为贷款有毒；一种是不能贷，这基本上是已经资不抵债的企业；两种情况都证明一个非常简单的道理，放贷救不了小微企业，要从源头上解决问题，首先是税收，这么艰难的局面税一分不降，社保不但不降，还有所增加或加强；二是公平的市场准入条件，如果是国企天下，又何必发展民营？

再回过头说下：为什么不愿贷，为什么说贷款有毒？以个人说，房贷等于透支了你的收入，如果收入不稳定，你还会贷款买房吗？从企业说，不解决上游拖欠，包括地方政府拖欠，一拖几年，光贷款有什么用，企业利润耗光了，老本吃光了，所以，不愿意贷，是不愿意慢性自杀。

再说第二类，为什么不能贷，因为实质上已经资不抵债，这种情况，银行不完全核得清楚，比如合同对应的项目总额没毛病，由于材料与人工大涨，还没履行完已经大赔，但企业自己很明白，别害国家了，这就是为仕么不能贷。

一方面想通过量化给企业输血，贷款额放出来了，另一方面却因收入不足，无力再透支贷款。这就出现了贷款容易的局面，并非好事。

按理来说年底都是整个 社会 用钱比较多的时候，很多企业都会贷款支付合同款，或者给员工支付工资，银行资金相对比较紧张，通常情况下贷款的难度会比较大，甚至有可能排队很长的时间，利率也会增加。

那为什么最近一段时间银行贷款反而更容易呢？我觉得这里面主要有几个方面的原因。

第一、贷款的客户减少了

银行贷款主要有两个大的投向，第1个是住房贷款，第2个是经营性贷款，但是部分银行这两个贷款在这一段时间增速都相对比较慢。

一方面是过去一段时间整个楼市行情都不太好，个别开发商出现一些特殊情况抑制了大家买房的冲动，目前有很多潜在的购房者都处于观望的状态，所以申请住房贷款人数减少了。

另一方面最近一段时间经济面临下行压力，比如第三季度经济增速只有4.9%，第四季度预计经济增速还有可能更低，在经济下行压力之下，其实很多企业的融资需求都有了明显的减少，银行贷款的增速也会减缓。

特别是对一些特殊行业，比如高耗能高污染行业以及外贸出口行业而言，最近一段时间订单减少，甚至有一些生产线都处于停工的状态，企业对资金的需求明显减少。

除此之外，目前开发商从银行贷款难度仍然比较大，往年这个时候估计都是一些开发商和建筑商贷款比较旺盛的时候，但今年很多开发商和建筑商都不能申请贷款，这就让银行有更多的资金用于投向实体经济和消费信贷。

而且在经济面临下行压力的背景下，监管部门也督促银行把更多的资金投向实体经济，甚至为此推出了一些鼓励政策，比如下调支农、支小再贷款利率，推出碳减排支持工具、支持煤炭清洁利用专项再贷款等结构性货币政策工具。

第二、两增两控的影响。

目前各大银行用于发放中小微企业贷款都有硬性指标，即两增两控。

所谓两增，就是1,000万以下小微贷款增速不能低于银行各项贷款同比增速，小微贷款客户数量不能低于上年同期水平；两控就是控制小微贷款的资产和不良率，同时控制小微企业的贷款成本。

现在面临年底，如果各大银行两增两控没有完成任务，就必须在年底冲刺，要不然达不到考核要求，可能随时被处罚。

所以最近一段时间对那些两增两控完成不太好的银行，他们对小微贷款的信贷发放力度会增加，审核速度也会更快，贷款也会更加顺利。

第三、受到降准的影响。

前段时间央行已经宣布降准， 从2021年12月15日开始全面降准0.5个百分点，在降准之后将向市场释放大约1.2万亿的长期流动资金 ，这将可以大大缓解银行的资金压力，对于大银行这种效果会更加明显。

比如截止2021年第三季度末，工商银行客户存款余额是26.84万亿，降准0.5个百分点就可以释放出1,342亿元的资金，这些资金就可以用于发放更多的贷款。

所以最近一段时间银行融资更加顺畅，贷款更方便最直接的影响因素之一，就是降准带来的影响。

受到以上三个因素的影响，所以银行贷款会比平时更积极一些，毕竟贷款越多对银行来说能够获得的利差越多。

而且现在是2021年的年末，能否完成年度利润考核目标，这直接关乎到大家的奖金，所以各大银行在年底不论是存款还是贷款都冲刺一下，这样可以获得更多的利润，然后拿更多的奖金回家过年，何乐而不为？

发的票子太多，没地方去。

央行都降准了，目的就是要释放部分资金，以刺激经济发展，只要符合政策，自身条件能通过银行审核，缩短贷款流程时间，银行还是欢迎你贷款的。

这如果是真的，说明当前经济不乐观了，就我个人来说，缺少消费欲望，没有赚钱的动力，就想着躺平，精神上也没有打的追求，也许是受疫情影响吧！在多的快乐也使我们高兴不起来。

我们需要一个精神支撑，互联网的发展扼杀了很多创新，我们遇到问题想到的第一个办法就是网上查查，网上的方式方法多种多样，但这也让我们变得懒惰了，不勤于思考，就不会有新思想，新的知识产生，没有了文化的碰撞，久而久之生活也就变得枯燥无味了。尤其表现在我们的创作上，在写文章，写文案策划，搞设计，这些在以前最考验创新的领域，现在出现了很多的雷同，不少人把Ctrl+C和Ctrl+V都按坏了。

我不是宣泄负面情绪，我是反思，我们日常的党员活动中就有一项批评与自我批评嘛！我们要把这样好的传统利用起来，勇于走出舒适区，为国家和 社会 的进步而积极建言献策！

说明金融业开始不好过，甚至已经临倒闭的边缘。

我们有钱存银行是得利息的，而银行拿我们的钱去放贷，支给我们利息的是2分，银行得的是8分，也就是银行的生意是钱生钱。所以人们存银行的钱越多，银行的放贷就越多，所获得的利益就越多。可是，这几年国家调控房产，甚至要收房产税，使炒房客收手了，房产应声下跌，买房的人越来越少，房贷的人也就不多了，银行还不着急吗？

另外，现在的个人都有自己的小钱了，虽不多但还够日常开销，向银行借款来消费几乎没有人了。而国家大开发也放下了暂缓键，以前市市乡乡大建开发区，现在几乎没有了。而农村自建房也已基本建全，贷款建房的人也基本终止了。而国家兴建大坝，修铁路公路，也不比从前火热，因为该建的早都建好了。所以现在国家及个人都不急需资金，银行放贷就不那么顺风顺水了，所以个人去贷款就容易多了。

接下来，银行不但使你容易贷款，还鼓励你去贷款，甚至还有奖品及减息，否则，银行离倒闭的日子也不远了，你说是吗？

说明了国家政策调整见到了成效！国家几次降准，给银行释放了大量资金，增加了银行的流动性，银行有资金增加贷款需求。同时，国家又限制资金流向房地产市场，又挤出来大量资金流向实体经济。这是好事，给中小企业，实体经济，农业等增加了资金保障，会大力促进产业发展！特别是疫情时代，实体产业更需要银行的大力支持！

银行贷款非常容易，我觉得这个谈不上，但最近一段时间银行下款的速度确实快了，而且贷款利率也有了小幅度的下降。按理来说年底都是整个 社会 用钱比较多的时候，很多企业都会贷款支付合同款，或者给员工支付工资，银行资金相对比较紧张，通常情况下贷款的难度会比较大，甚至有可能排队很长的时间，利率也会增加。那为什么最近一段时间银行贷款反而更容易呢？我觉得这里面主要有几个方面的原因。

第一、贷款的客户减少了

银行贷款主要有两个大的投向，第1个是住房贷款，第2个是经营性贷款，但是部分银行这两个贷款在这一段时间增速都相对比较慢。一方面是过去一段时间整个楼市行情都不太好，个别开发商出现一些特殊情况抑制了大家买房的冲动，目前有很多潜在的购房者都处于观望的状态，所以申请住房贷款人数减少了。另一方面最近一段时间经济面临下行压力，比如第三季度经济增速只有4.9%，第四季度预计经济增速还有可能更低，在经济下行压力之下，其实很多企业的融资需求都有了明显的减少，银行贷款的增速也会减缓。特别是对一些特殊行业，比如高耗能高污染行业以及外贸出口行业而言，最近一段时间订单减少，甚至有一些生产线都处于停工的状态，企业对资金的需求明显减少。除此之外，目前开发商从银行贷款难度仍然比较大，往年这个时候估计都是一些开发商和建筑商贷款比较旺盛的时候，但今年很多开发商和建筑商都不能申请贷款，这就让银行有更多的资金用于投向实体经济和消费信贷。而且在经济面临下行压力的背景下，监管部门也督促银行把更多的资金投向实体经济，甚至为此推出了一些鼓励政策，比如下调支农、支小再贷款利率，推出碳减排支持工具、支持煤炭清洁利用专项再贷款等结构性货币政策工具。

第二、两增两控的影响

目前各大银行用于发放中小微企业贷款都有硬性指标，即两增两控。所谓两增，就是1,000万以下小微贷款增速不能低于银行各项贷款同比增速，小微贷款客户数量不能低于上年同期水平；两控就是控制小微贷款的资产和不良率，同时控制小微企业的贷款成本。现在面临年底，如果各大银行两增两控没有完成任务，就必须在年底冲刺，要不然达不到考核要求，可能随时被处罚。所以最近一段时间对那些两增两控完成不太好的银行，他们对小微贷款的信贷发放力度会增加，审核速度也会更快，贷款也会更加顺利。

第三、受到降准的影响

前段时间央行已经宣布降准，从2021年12月15日开始全面降准0.5个百分点，在降准之后将向市场释放大约1.2万亿的长期流动资金，这将可以大大缓解银行的资金压力，对于大银行这种效果会更加明显。比如截止2021年第三季度末，工商银行客户存款余额是26.84万亿，降准0.5个百分点就可以释放出1,342亿元的资金，这些资金就可以用于发放更多的贷款。所以最近一段时间银行融资更加顺畅，贷款更方便最直接的影响因素之一，就是降准带来的影响。受到以上三个因素的影响，所以银行贷款会比平时更积极一些，毕竟贷款越多对银行来说能够获得的利差越多。

而且现在是2021年的年末，能否完成年度利润考核目标，这直接关乎到大家的奖金，所以各大银行在年底不论是存款还是贷款都冲刺一下，这样可以获得更多的利润，然后拿更多的奖金回家过年，何乐而不为？

外资涌入，资本增多利率下跌

国家银行降准了，可以贷出来的钱多了，而现在经济不是那么好，此外，房地产又不太适合投资了，热钱没地方去，银行有钱也不知道贷给谁，所以，如果有项目或需要，贷款还是比较容易的，特别是有抵押的资产，贷款更方便。

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