企业存单质押贷款用途的规定？

存货质押贷款风险有哪些？与这些因素有关！

;     随着社会经济的发展，很多小微企业生存也越来越难，流动资金的缺乏经常让他们焦头烂额，很多企业往往会选择存货质押贷款这种方式从金融机构贷款。那么存货质押贷款风险有哪些呢？今天我们一起来聊聊这个话题。

      存货质押贷款不是所有商品都可以作为担保物的，一般可以使用以下这些：各类金属、建材、家电、矿产品、纸品、纺织品、烟酒、农产品、冷冻水产品、汽车与机电产品等数百类库存货物，涵盖库存原材料、半成品、产成品。

那么存货质押贷款风险有哪些？

1、企业资质风险

      现在银行对于企业的资信考察比较严格，害怕会遇到企业无力还款、措施不完善、不按协议操作、道德风险等情况，所以会重点考察企业的经营能力和信用状况，创业型企业不稳定的话，很可能会被拒。

2、存物价值评估风险

      毕竟存货质押贷款可接受的担保物范围比较广泛，同时质押物价值不稳定，价格和质量随时间变化较大，可能会遇到价格高估和价格波动，会带来损失的风险。

3、纠纷

      由于我国只有《合同法》、《担保法》及《物权法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性，将影响存货质押融资中的产权归属，从而损害到债权人权益，使银行信贷资产面临风险隐患。

      总而言之，银行机构在防范风险方面有自己的一套制度，会对存货进行严格的筛选，确保质物的优质、足量、足值、合法、有效和安全，同时企业的规模和信用也很重要。

存单质押贷款风险权重

存单质押贷款属于低风险业务。

存单质押贷款是以储户未到期的本、外币定期存单和凭证式国债做质押，从而取得一定金钱的银行业务，且需要按期偿还本息。

此业务存在的风险有两种：

1、质押人未经过正规质押贷款流程，或被居心不良者借用贷款而未能及时还款，则会损失存单所有者的资金；

2、一旦质押贷款，必须按期还本息，否则银行可直接将存单中现金抵扣债务，且也无法取款急用，需要质押人对贷款期间的风险考虑周全。

银承质押贷款的风险点

(一)欺诈风险。一是犯罪分子利用伪造假票骗取信贷资金，这是由于现在使用的银行承兑汇票纸张防伪功能不强，比钞票易于伪造，社会上一些不法分子处心积虑地向票据市场渗透，精心制造假票，有些甚至内外勾结盗用真版空白承兑汇票进行诈骗活动。其中危害最烈的是利用“克隆票”诈骗，即不法分子开出一张真实的银行承兑汇票，然后据以伪造若干张相同的假承兑汇票进行诈骗。二是一些企业采用弄虚作假办法欺骗开户行签发承兑汇票，如果用此银行承兑汇票质押贷款，到期后无款支付，使贷款无法近期收回或带来不必要的麻烦，给贷款造成风险。

(二)信用风险。即承兑申请人和承兑行失去信用，不按时付款，给贷款带来风险。一是企业信用意识淡薄，承兑到期不及时将资金划付承兑行，承兑行借故不予垫款兑付；二是一些承兑行受手续费和引存的诱惑，把关不严，超过自身垫款承受能力，大量签发银行承兑汇票，造成银行承兑汇票到期无款垫付；三是一些承兑行信用欠佳，承兑汇票到期借故拖延付款甚至拒付；四是个别承兑行缺乏职业道德，对委托收款的承兑汇票进行涂改，尔后以票面要素不合规拒付。

(三)融资风险。企业为了解决自身资金周转困难，签订虚假的商品交易合同，骗取汇票。融资性票据都是为了解决当事人的资金周转困难而签发的，如果没有真实的商品交易，汇票到期不能及时承付的风险相当大。

(四)操作风险。即在办理银行承兑汇票质押贷款时，从审查、查询、背书、保管、到期提示、办理委收等全过程中，因工作人员操作不慎出现失误造成的风险。

(五)收益风险。新版银行承兑汇票结算方式改为委托收款后，由于邮程的不确定及承兑行资信状况的差别，承兑资金滞后于汇票到期日的现象相当普遍，由此给贷款方造成收益损失。

(六)保存风险。主要是指质押的银行承兑汇票在保管中存在着被不法分子或内部人员盗窃和“掉包”的风险。以上就是对银行承兑汇票质押贷款的风险因素的解答

【法律依据】

《中华人民共和国民法典》

第四百三十四条质权人在质权存续期间，未经出质人同意转质，造成质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

第四百四十一条以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。

第四百四十五条以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

投资方如何控制存单质押贷款风险

方法如下：1、防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。2、防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。3、防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。4、防止虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效。

法律依据：《个人贷款暂行办法》

第十一条

个人贷款申请应具备以下条件： (一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人; (二)贷款用途明确合法; (三)贷款申请数额、期限和币种合理; (四)借款人具备还款意愿和还款能力; (五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录; (六)贷款人要求的其他条件。

企业存单质押贷款风险的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于企业存单质押贷款用途的规定、企业存单质押贷款风险的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。