小额贷款起源于哪个国家？

小额贷款的起源

从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。很多企业在小额贷款里脱颖而出例如紫清金融是一家集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微借款 咨询服务与交易促成综合性P2P领域的领航者之一，为客户提供全方位、个性化的普惠金融与财富管理服务。宜保通专注建筑工程领域资金借贷，并提供中小微企业创业及经营资金融通，个人消费贷款的综合网络服务。唯我贷为小微企业和民间资本打造最高速的融资平台，积极探索债权融资领域的最佳途径，致力创建具有特色的高速、有效、合法的网络借贷平台。将出借人和借款人进行自主配对，为国内广大个人和中小企业解决最急需的贷款和融资问题。解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为，由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论。因为，首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。这样对社会上的每个人来说都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定；其次，社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该建立社会价值的取向，使得企业不仅仅局限于贪婪地为股东获利.在这种理论基础上，尤努斯成立了格莱珉银行，提倡贷款应成为一种人权，要建立一个普惠式的金融服务体系。由于资源天然地倾向资本，富人可以利滚利，而穷人没有第一笔钱，就很难摆脱贫穷。格莱珉提供这第一笔钱，并且相信个人的创造力和潜力，而不需要穷人提供任何担保。他构建体系，让穷人结成五人小组进行贷款，利用一层层的信任——邻里亲朋的信任、格莱珉对穷人的信任——提高还贷率。1979年6月，在孟加拉中央银行的指导下，每一家国有银行都应提供三家分行启动格莱珉银行项目。　1983年，孟加拉国议会通过了《1983年特别格莱珉银行法令》，正式成立了格莱珉银行。2006年10月，尤努斯因其成功创办孟加拉乡村银行——格莱珉银行，荣获诺贝尔和平奖。“格莱珉银行”已成为孟加拉国最大的农村银行，这家银行有着650万的借款者，为7万多个村庄提供信贷服务。格莱珉银行的偿债率高达98%，足以让任何商业银行感到嫉妒。而且，每一位借贷者都拥有这家银行一份不可转让的股份，占据这家银行92%的股份（余额由政府持有），这实实在在是一家为穷人服务的银行、是穷人自己的银行。“尤努斯取得的成就真是卓越非凡。”尤努斯创办的格莱珉银行对传统银行规则进行了彻底的颠覆。在他的银行里，你看不到电话、打字机或者地毯——尤努斯的员工们主动下到村里地头去拜访借款者——他们之间也不签署借款合同，大多借款人都目不识丁。格莱珉银行向客户们收取固定的单利利息，通常是每年20%，相对孟加拉商业贷款15%的复利，这个利率是比较低的。他们的客户都是那些没房没产的穷人，那些还不致穷困潦倒的人则被排除在外。尤努斯发现，把钱借给那些在孟加拉社会里没什么赚钱机会的妇女们，通常会给家庭带来更大的收益：这些妇女们对她们的贷款会更为小心谨慎。贷款申请人还得清楚的了解格莱珉银行的运作方式，这样他们才有资格借款。偿款通常从借款的第二周开始，尽管看上去会有些压迫性，但这也缓减了让借款人承担在年终偿付一大笔钱的压力。借款者要有6～8人构成“团结小组”，相互监督贷款的偿还情况，如小组中有人逾期未能偿款，则整个小组都要受到处罚。借款发放和偿付每周通过一次“中心会议”公开进行。在孟加拉到处滋生着腐败的各种机构中，格莱珉银行以其公开透明的运作而感到自豪。格莱珉模式在50个国家得到了成功复制，如菲律宾的ASHI、Dungganon和CARD项目、印度的SHARE和ASA项目，尼泊尔的SBP项目等，这些项目实施后借款者的生活和收入都得到了明显的改善，据说在我国云南地区也曾有过格莱珉银行的试验。联合国更把2005年命名为“国际小额信贷年”。

中国最早从事农村小额贷款的

1994年，小额信贷模式被引入中国。最初，这种模式只是针对农村扶贫贴息贷款计划中存在的问题而进行的一种尝试。到了1996年，小贷信贷才收到政府的重视，进入以政府扶贫为导向的发展阶段。

小额贷款也是可以促进经济的发展。你可以让更多的人民，拥有更多的资金去做自己认为对的事情，这种事情也可以促进国家的发展，也是一个国家比较提倡的一种行为。现在的贷款也是越来越多，说明贷款也是比较符合国家国情的一个行为。

希望我的回答对你有所帮助。

邮政储蓄银行和五大行有哪些区别？

中资银行反超强——宇宙第一属工行

中国的银行 历史 满打满算也才有100多年，而如果只算我们现在能接触到的中资银行，也就才几十年而已，和欧美那些传承几百年的老字号银行相比，还都是能算是娃娃！但虽然是娃娃，中资银行的发展却丝毫不慢。

2000年入世后，中资银行以前所未有的速度，不但追平了与国际上各大银行间的差距，不少甚至反超了这些曾经的老大哥。比如我们熟悉的工商银行，就被网友冠以——宇宙第一大行，虽有调侃成分，但却从侧面说明了其分量和地位！其实不只是工商银行，我们所熟悉的五大行也都很不简单，这还要从上世纪80年代说起。

人民银行要分家——五个儿子一个妈

让时光回到上世纪80年代，当时的中国只有一家银行——中国人民银行。这位如今被称为“央妈”的存在，在那个时候可以说是既当足球运动员，又当足球裁判员，什么活都一个人揽着。这在计划体制经济时期，可以起到方便统筹规划的作用，但到了改革开放后的市场经济时期，就显得很不适用了。

于是乎央妈响应组织号召——决定要分家。中国人民银行剥离银行业务，此后以后只做裁判员，资产分给了五个儿子，分别是：

这也是“五大行”最早的由来。虽然五大行同出一系，但儿子们自然要有长幼亲属之别，工商银行毫无疑问是嫡长子，继承了央行最优质的工商企业类业务，这也是其名字的由来。农业银行最接地气，因为网点最多（没有邮政多），建设银行业务最全面，被称为银行界的“黄埔军校”，交通银行和和中国银行有些特殊，嗯，算是养子吧。

邮政储蓄银行——姗姗来迟的巨无霸

而在央妈如火如荼的分家时，邮政储蓄银行还未成立，那个时候它还属于——大名鼎鼎的“邮电局”。说起邮电局也是一场分家大戏！场面较央妈有过之而无不及，那就是另外一个故事了，这里就不多说了，我们只需要记住邮政储蓄银行是最后一个分家出来的就可以了。

时间来到2003年，十六届第三次会议通过了《中圌共中央关于完善 社会 主义市场经济体制若干问题的决定》，提出“加快推进铁道、邮政和城市公用事业等改革，实行政企分开、政资分开、政事分开”，邮政体制改革被提上议事日程。2005年7月20日通过了《邮政体制改革方案》决定：

中国国家邮政局

中国国家邮政局2008年设立（副部级），为中华人民共和国交通运输部管理的国家局），是邮政、快递行业监管的政圌府部门，省、市设立邮政管理局，负责监管本地区邮政、快递行业。（成为监管机构）

中国邮政集团公司

2007年1月29日成立，大型国有独资企业，原国家邮政局所属的经营性资产和部分企事业单位基础上，世界500强（2013年第196位）。

中国邮政储蓄银行

2007年3月20日成立，是中国第五大银行，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。 2016年9月28日中国邮政储蓄银行在香港联交所主板成功上市。隶属于中国邮政集团公司。

虽然中国邮政储蓄银行在中国银行业中规模第五大，但由于之前人们进行五大行排名时，其还未成立，所以无缘人们常说的国有“五大行”。

这种约定俗成的例子在生活中有很多，比如“亚洲四小龙”，“亚洲四小虎”，以及“金砖五国”等等在几次金融危机后其中几个早已名不副实，这也就是很多时候这些约定俗成的称谓都有其时效性，时代在进步，知识也需要要不断迭代，这些俗称也已成为 历史 的印记。

在城市，遇见中行、工商、建行、农行、交行的次数，要远远大于遇到邮政储蓄银行次数。不过，在全国农村乡镇结合部，几乎见不到五大银行，想反，邮政储蓄银行出镜率反而上升了，几乎每个镇上至少有一个……

邮政储蓄银行和五大国有银行区别：

1、都是国有银行，不过相比较而言，邮政储蓄银行起步晚，储备资金小于其它银行，而且贷款业务也算比较小

2、规模与四大相比还有比较大的差距，五大银行遍及各大城市，而邮政储蓄银行只是占据着农村乡镇

3、业务主要以中小额贷款为主，而五大行有更好声誉和风险管控，使得客户更满意

4、邮政储蓄银行员工福利待遇与五大银行相比有一定的差距，邮政的待遇，比较辛苦，工作环境也比较差，而且业务比较重。

不过，目前来看，自1986年邮政储蓄银行恢复开办，现已形成覆盖全国城乡网点最多的个人金融服务网络。邮政储蓄银行在全国31个省市自治区设立了省级分行，或许，邮政储蓄银行跟五大银行不能相比，不过邮政储蓄也有自己一条路子走下去……

朋友们好！邮储银行成立虽晚，却根正苗红！是正规的国有大型银行！许多朋友都在邮储领过工资补助，存款转账或购买理财产品！那么，储银行相比其他几大国有银行，有什么优势呢？

下面给朋友们介绍区别和优势：

首先是点多面广！所有银行中网点最多的！无论天涯海角！城镇乡村，都有它绿色的身影！不管打工，出行还是 旅游 ！如果拿一张邮政卡，可以说走遍祖国锦绣河山！

第二是服务接地气儿，咱老百姓领工资，补助退休金，转账，汇款买理财产品，很多都是邮储！为什么？因为网点多呀！无论本地异地都方便！当然，月初月末的时候排队是难免的！

第三是开创小额贷款！要说贷款，所有银行都是主要业务！可是邮储主要是中小额贷款，微贷！许多城市的入口都有邮储的大广告，小额贷款！服务了很多个人和小微企业，不能不说，是开了消费贷款的先河！

第三是产品丰富！这一点儿相信大家都认可！只要你能想到的银行产品，它基本都有！存款储蓄，理财保险，转账贷款！其它银行有的，它更丰富！比如理财产品，眼花缭乱！当然，难免众口难调！

第四是合作单位众多！不仅自营产品，还代销合作！与基金，证券，信托保险公司，有千丝万缕的联系！甚至有些偏远地区网点，还代收快递呢！

综合来看，邮储成立虽晚！目前发展却非常快，完全可以屹立于几大国有银行之列！而且，基础的服务，如网点，存取款等比较到位！当然，也有一些不足，例如成立时间较晚，企业文化有待进一步完善，有些网点的业务素质，还有提升的空间，先进的现代化，智能设备，普及的还不够等等！但瑕不掩瑜，总体来看，邮储，的确是一个接地气儿的银行！是让老百姓随时相伴的金管家，好算盘！

中国邮政储蓄银行同中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行并称为国有六大银行之一，也是仅有的6家国有银行， 个人认为邮政储蓄银行在成立时间、业务发展、服务对象方面 与另外五家国有银行有着很大的不同。

第一，邮储银行成立时间较晚 。邮储银行2006年才正式成立，只有短短12年多的时间，最早只是中国邮政公司的部分金融业务，经过改革分立出来成立了单独的邮储银行。而工农中建交五家银行都有几十年、甚至上百年的 历史 ，在公司治理和风险管控等方面有着非常丰富的经验和制度约束。

第二，业务发展滞后 。业务品种比较单一，就是以普通的存取款、贷款为主，辅以保险、理财、大额存单等业务，并没有过多的现金管理产品、各种宝宝类产品、基金等多元化的业务。业务品种的单一，决定了邮储银行在国有银行的地位势必不会被认可，尽管它的资产规模已经超过了交通银行，位列国内银行第五位，依然被很多客户看成路子比较野、合规性欠佳的银行。

第三，主要服务对象与另外5家国有银行截然不同 。五家银行工农中建交的服务对象以大企业大集团以及企事业单位为主，服务范围突出一个“大”字，而邮储银行服务的对象是三农，金融服务的主战场在农村，邮储银行的网点更多的集中在农村乡镇一级，存款吸储80%以上来自农村地区，在大城市邮储银行的网点是干不过另外五大银行的。

另外，邮储银行的代理保险业务是该银行的支柱业务，每年靠保险带来的中间业务收入是一笔不菲的收益。邮储银行在更大农村地区依靠存款送礼优惠活动，牢牢占据了农村地区金融市场的一片天。

邮储银行和原有的5大行现在统称为6大行了，邮储银行和5大行开展的业务和其它银行都差不多，包括资产业务（发放贷款）、负债业务（吸收存款）、中间业务，主要是侧重点不一样，邮储银行主要服务于乡村，存款主要来源于农村居民，另外就是股东有所差异和成立时间不一样。

6大行股东有差异

从6大行的股东看，工商银行、农业银行、建设银行和中国银行的大股东是中央汇金公司，交通银行大股东是财政部，邮储银行大股东是邮政集团。

6大行成立时间不一样

交通银行成立于1908年。

中国银行成立于1912年2月5日。

农业银行成立于1951年。

建设银行成立于1954年10月1日。

工商银行成立于1984年1月1号。

邮储银行成立于2007年3月20号。

邮储银行成立时间最晚，成立才10多年，能够位列6大国有银行已经不易。

邮政储蓄银行是邮政倒闭后转为邮储的，深入各农村乡镇遍远地方，员工是过去送信件，送包裹的，所以素质很低，大部员工都在骗卖保险从中得利，坑害储户存款变保险，存单变保单，乡镇农村老人受骗的很多，造成广大群众不信保险，不信邮储，在邮储存款大部份都是小格存款，因为邮储遍部全国各乡镇，取钱方便用完了转点在卡上就行丁，要是国家四大银行进入乡镇邮政银行很快就倒闭。大家都要注意最好少在邮储办业务。

一般情况下，民间最为熟悉的，无疑是四大行（即中农工建），在官方则一直有五大行之称（多了一个交行），但是自从2007年邮储银行设立之后，有好事者则进一步创设出了一个六大行的称呼出来，那么邮储银行与五大行有哪些区别呢？

其实中农工建交+邮储六家银行目前能办理的业务基本是相一致的，因为它们都是国有的综合性大银行，如果一定要说区别，最大的区别应该是在于股东及各自的优势点上。

股东

中农工建是传统的国有大行，最大的股东均为中央汇金投资有限公司，而交通银行这个曾经的弃子，在80年代要试点股份制商业银行时被重新启用，目前最大的股东为财政部，五家成立的时间较早，也是传统的五大行。

邮储银行最大的股东则为邮政集团，这是因为它的出身所决定的，邮储银行原来只是邮政集团的金融职能部门，因为早期电商没有像现在这么发到，邮政集团一直是亏损经营的，后来为了弥补邮政的窟窿，国家就允许邮政集团组建了邮储银行。也正式由于这个出身，所以邮储银行较其他五大行相对不正规点， 社会 上“存款变保险”报道最多的就来源于邮储银行。

各自的优势

经过多年的发展，目前六家银行的整体业务区别并不大，当然各自还是保有一定的优势的，比如中行的国际业务、建行的基建业务、工行的企事业信贷业务、农行的三农业务，这也是早期四大行设立时的职能划分。邮储最大的优势在于网点，目前全国网点数量最多的银行即为邮储银行（36000多个，虽然部分为邮局的代理网点），论服务的便捷性及覆盖性之广，邮储第一；至于说交行，则似乎没有哪一方面特别突出的优势。

总结

邮储银行目前的规模已经超过了交行了，其实五大行的称呼指中农工建+邮储会更加合理，当然了，称呼只是一种叫法而已，对于用户来说，有好的服务体验才是最重要的，而对于企业员工来说，有好的待遇才是最重要的。

邮政储蓄是银行开始转账功能前唯一的经济流通，信息传递，快递投送，并且拥有绝大多数的退休人员群体，网点是最早覆盖乡村综合能力强大的 社会 服务性机构！多年来，一直发挥着重要作用，但由于竞争激烈并且没有利用好手里的资源，银行的特殊地位，快递业的兴起对邮政的经济和包裹投递冲击很大！不过春节看到乡村最底层邮政单位在派送快递包裹，证明了邮政也在不断适应市场竞争，这是好事情！

在我的印象中，还是工行，农行，建行，中国人民银行，中国银行这些银行才是最让人放心，最有实力国家的国有银行。你像邮政储蓄银行也就是近几年才脱颖而出的这么一个银行。当他出现的时候我也发现，现在的邮政这样的不景气怎么还能办起银行？

我对邮政银行总是有一点不信任的感觉。之前也有过朋友给我打过款要打到邮政银行。为了方便这些来回转账，所以我也就办了一个邮政也好。但是也只限于那一次转账贸易。过后我还是把这张邮政卡放在了钱包里，从来再也没用过。因为在我们传统的概念里，国字号的银行才是我们信任的银行。虽然有证也是国家企业，但是他毕竟不是做专业银行的，所以我说放在她那里的钱我还真的有点不放心。

另外我觉得那些地方银行，你像什么大连银行，营口银行，黑龙江银行。这些银行我也一样是不太相信的。所以我说我对这些除了在大银行交易，没有灾用任何的方式在这些银行里进行交易。另外我感觉像这邮政银行，如果说石油系银行，电力银行也都建立起银行系统的话，可能都要比这邮政局的银行要有实力吧。所以我说不管她与这些银行有什么区别，有证也好，我始终还是不太信任他的实力。

第一，邮政储蓄银行是中国邮政集团公司分出来的，目前属于邮政集团的子公司，我们在大街上看到的邮政网点，有的是邮政公司的代理金融网点，有的是邮储银行的网点，从表面是分不出来的，但是从内部管理来看，邮储代理金融网点没有对公业务，只有普通的结算业务和个人理财业务。所以说邮储银行的股东是邮政集团公司，是国有独资银行。

第二，国有五大行是国家控股银行，规模要比邮储银行大，他们的股东是中央汇金公司，也是中直金融单位，背景雄厚，而且五大行发展比较早，所以比较完善成熟。邮储银行起步较晚，目前以中小微贷款为主，因为它的网点遍布全国，甚至乡镇，有独到的发展优势。

第三，就是待遇问题，也就是我们工作者关心的问题，邮储银行因为业务规模相对小的原因，总体待遇要低于五大行，但也不算太差。但是邮政公司代理的金融网点待遇就要很差了，如果想去邮政银行工作。一定要问清楚。

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尤努斯的“穷人银行”为什么能成功

尤努斯认为，对于和平来说，贫穷是一种威胁。他本人及其创办的“穷人银行”，几十年来一直为消除贫困而斗争。诺贝尔和平奖授奖辞对此给予高度评价：持久的和平，只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能，尤努斯创设的小额贷款正是这样一种方法。授予尤努斯诺贝尔和平奖，正是要表彰他“从社会最底层开创经济和社会发展所做出的努力”。

人们经常问尤努斯小额贷款到底有什么意义？他的回答是：在目前这个世界上，如果没有钱的话，你就不能做任何事情；如果有钱的话，你就?常规银行“贷富不贷贫”的做法正相反，小额贷款“贷贫不贷富”。对于那些两手空空需要钱的穷人，尤努斯和他的“穷人银行”不去看他们的过去，而是看他们的前景，看他们将来发展的潜力是什么，并看他们能够做什么。可以说，他们的银行是“穷人的银行”。借给穷人一点点钱可以改变他们的生活，是“穷人银行”与其他普通银行的不同之处。这就是尤努斯及其银行的做法很受穷人的欢迎，他们的事业不断发展的根本所在。

尤努斯认为，银行应该向穷人开放，因为他们当中的绝大多数人都可能是相当好的客户，尽管一些银行仍然把他们关在门外。尤努斯于1983年建立了16个分支银行，这16个分支银行的不断发展，使得尤努斯的事业取得了令人吃惊的成就。他们通过银行的小额贷款，不但使几百万个家庭脱了贫，而且还为来自穷人家庭的孩子提供学习贷款，并发放助学金，逐渐改变了他们的生活。

尤努斯在通过他们的银行使穷人脱贫的过程中体会到，使穷人脱贫的不是他们，而是他们创造的一种机制，一种专门面向穷人的、为穷人服务的、与穷人一起发展的机构。尤努斯认为，荣誉和自尊已经成为小额贷款的担保，穷人们用诚信的行动来保卫他们的尊严。小额信贷点燃了曾被人们摒弃的社会底层的小小经济发动机。30多年来，“穷人银行”累计放贷57亿美元，还款率高达98.89％，可以说兼顾了社会公平和经济效益。

中国最早成立的小额贷款公司是哪家？

分别是日升隆

小额贷款

有限公司（简称“日升隆”）和晋源泰小额贷款有限公司（简称“晋源泰”）。

对于谁开创小额贷款和小额贷款起源于哪个国家的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。