银行贷款坏账客户经理如何定责？

银行那些要不回来的烂账坏账是如何处理的？

我是律师，我来回答这个问题。

银行处理烂账坏账的方式主要是以下几种。

第一，首先由自己公司内部相关部门进行催收，像有些银行的资产保全部等部门就是负责这类工作的，说白了，就是银行的催收部门，专门催收这些烂账。 但是，由于自己公司内部催收的话，由于本身激励机制等有问题，所以他们催收的都是逾期时间相对比较短（比如三个月），容易催收的烂账，超过这个时间的他们就不那么愿意自己催收了，毕竟，有些银行员工的回款金额奖金不成比例，员工们积极性不高。

第二，公司类贷款形成的烂账由当初办理该业务的客户经理负责催收。 有些银行的客户经理拉来一笔公司的贷款业务，然后交由银行总行的信贷审批等部门审核后发放贷款。如果该笔业务后面出现烂账，钱收不回来，那么负责该业务的客户经理业务就不要做了，银行那边会要求他去催收这笔烂账，这期间该客户经理就拿基本工资，奖金等福利和他一点关系都没有，什么时候把这笔钱收回来，什么时候开始重新做业务，享受员工奖励等待遇。

第三，将比较优质的公司贷款形成的不良资产出售给长城、华融等四大资产管理公司。 这几个资产管理公司是政府特设的机构，专门处理这类不良资产，他们先是用自有资金或者发行债券筹集的资金来买下这类资产包，然后通过各种方式，如转手卖给别人、通过诉讼、通过债转股等方式消化这些不良资产。

第三，外包给律师事务所处理。 现在有许多律师都是以此为业，银行这类业务的招投标也很多，一般律师处理的话直接通过起诉处理，当然也有发律师函的，但是很少，主要还是通过诉讼处理，起诉、执行等一套程序走完，也是很费时间的。

第四，外包给外面的催收公司处理。银行把烂账打包组成一个资产包，交给外面的催收公司进行催收，这些催收公司招了大量找不到工作的刚出校门的学生，披着资产管理公司的袈裟，打着某某律师事务所的名号，对没有还钱的人，使用电话催收，狂轰烂炸。有些甚至上门去要钱。有些人信用卡逾期了，会经常接到电话打来让你还钱的电话，就是这些人干的。

总之，银行会通过各种方式，来处理这些烂账坏账。

银行通常会走以下几个步骤：

首先，银行自己催收，这个是银行的必经途径。当然很多贷款一般都会有抵押的，所以，银行的坏账一般都是产生在抵押过高或者信用贷的案例上面。银行催收，主要是打电话或者发律师函之类的。

其次，银行外包催收，虽然很多银行不存在这样的做法，因为这样的做法本身就是存在一定的违规。但是这样的情况还是有的，而外包催收就不是那么好说话的了。对于这样的事情，虽然有时候欠款人也可以报警，但是欠债还钱这样的事情，很多都比较难处理的。

再其次，如果银行确实收不回来了，银行还会将这些债务打包出售。对于国内的银行是否有这样的情况，这个也是很难说清楚，因为不是银行系统的。但是国外是有这样的情况的，美国次贷危机就是这么来的。

最后，银行确实收不回来了，会进行一个坏账核销登记。这个坏账核销登记是必须上报央行的，而且在年度的财务报表也是应该要体现的。

当然，其实国内的银行坏账率这几年都是在增长，主要是因为现在信用贷越来越流行了。很多都是信用贷之后没有能力还的，以前的大部分都是有抵押的，即使还不了也是有抵押物可以拍卖的。

银行贷款按现行的管理模式一般分为五级：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类就是俗称的“银行不良资产”，也就是题主所说的“坏账”和“烂账”。不良贷款并不代表一分钱都收不到，是指银行穷尽一切回现手段后，依然会有本金损失的贷款，次级、可疑、损失三类贷款的本金损失比例在30%-100%之间越来越高。

目前的商业银行针对不良贷款的处理方式主要分四种：处置清收、核销、打包转让、债务重组。

1、处置清收。根据借贷双方的合同约定，债务人作为第一还款来源已实际违约，银行将寻求第二还款来源（一般为共同债务人，如夫妻，或者保证人）来履行借贷合同还本付息义务。如果在这之后债务依然无法清偿，银行一般就会起诉债务人和保证人，要求执行抵押合同项下的担保物（如房产），同时查封债务人名下其他有价资产（如有），以法院的执行回款用以清偿债务。

2、打包转让。随着我国银行业的发展，体系内的不良资产越来越多，处置清收耗费大量人力物力，在99年，财政部拨款400亿，成立了东方、华融、信达、长城四家资产管理公司（国有AMC），用以剥离商业银行表内的不良债权。俗称“打包转让”，即通过债权转让的方式，将原本属于银行的坏账，转让给AMC。后经过国内金融的不断发展，四家国有AMC无法满足银行打包转让的需要，又在10年后，各地相继成立了地方AMC用以受让本地银行的不良贷款。

3、核销。不论是上述第一还是第二种情况，银行的本金损失基本上是必然的（打包转让债权基本上要在本金基础上打折出售），这部分损失就会消耗银行的拨备，俗称“坏账准备金”。核销后的债务在表内不以不良资产体现，俗称“账销案存”，消耗的拨备即银行的利润，于此对等的，核销后的不良资产如果有回收，即直接体现为银行自身利润了。

4、债务重组。企业的违约原因有很多，并不是所有债务都属于恶意违约，许多企业主只是暂时的流动性困难或收到行业上下游波动的影响，造成了暂时的流动性紧张。针对这类本质上没有丧失造血功能的企业，银行可以与企业针对债务重新约定还款期限，给予一定的宽限期，降低利率，重新注入一笔流动性盘活企业等方式，让不良资产重新正常起来。

银行是做贷款差价来达到盈利目的的，但是放出去的贷款因为当事人生意亏了钱，也就没有能力来还钱了，这就形成了不良贷。

根据银保监会规定，贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失。损失贷款就是坏债烂债了。

不良贷怎么处理，一个是继续清收，通过诉讼要求还贷，或者是通过诉讼处置抵押资产或者要求担保人还账，另一个是组成一个不良贷款资产包集中出售，一般是出售给不良资产处置公司，为了处置四大行不良贷款，曾经成立了四家不良贷款处置公司。

1999 年4月，国务院办公厅转发了《人民银行、财政部、证监会关于组建中国信达资产管理公司的意见》， 1999 年 4 月，我国第一家资产管理公司—中国信达资产管理公司在北京挂牌成立，接收了中国建设银行的 3730 亿的不良贷款。

接着华融、长城、东方三家资产管理公司相继成立，与其他三大国有商业银行－工商银行、农业银行和中国银行相对应，分别接收了4077亿，3458亿，和2674亿的不良贷款，四家金融资产管理公司合计接收不良贷款达1.4万亿。

不良贷款处置是一个收益丰厚的行业，目前也有地方出资成立地方不良贷款处置公司。

最后是先挂账，成为不良贷，等待公司经营好转，寻机收回贷款。

银行的烂账，主要通过两大方式处理。一是自己消化，亦即按照五类分级，将已经成为烂账的贷款，通过计提拨备和核销，再将这些贷款拨离到银行自身的不良资产处置公司，由处置公司去慢慢催收，能收一点算一点。

二是按照此前成立的四大金融资产公司，将相应的不良贷款打包卖给四大资产管理公司，由他们去处置。银行则通过拨备和核销消化不良贷款。由于现在很多地方也成立了类似四大金融资产管理公司一样的公司。因此，处置的渠道也更多了。

由于一些资产管理公司为了利益最大化，又通过打包出售的方式，把资产包分成若干个小包，出售给其他公司和个人。其中，出售给个人的也发生了一些新矛盾，比如给具有黑 社会 性质的人，造成了欠款单位的很多麻烦，甚至发生一些恶性事件。这个，是需要注意的。

当然，有些银行通过债务重组的方式进行处置，将不良资产债转股，那是最好的一种方式。

银行贷款按现行的管理模式一般分为五级：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类就是俗称的“银行不良资产”，也就是题主所说的“坏账”和“烂账”。不良贷款并不代表一分钱都收不到，是指银行穷尽一切回现手段后，依然会有本金损失的贷款，次级、可疑、损失三类贷款的本金损失比例在30%-100%之间越来越高。

目前的商业银行针对不良贷款的处理方式主要分四种：处置清收、核销、打包转让、债务重组。

根据银保监会规定，贷款五级分类为正常、关注、资级、可疑、损失。损失贷款就是坏债烂债了。

不良贷怎么处理，一个是继续清收，通过诉讼要求还贷，或者是通过诉讼处置抵押资产或者要求担保人还账，另一个是组成一个不良贷款资产包集中出售，一般是出售给不良资产处置公司，为了处置四大行不良贷款，曾经成立了四家不良贷款处置公司。

1999 年4月，国务院办公厅转发了《人民银行、财政部、证监会关于组建中国信达资产管理公司的意见》， 1999 年 4 月，我国第一家资产管理公司—中国信达资产管理公司在北京挂牌成立，接收了中国建设银行的 3730 亿的不良贷款。

这类贷款对银行来说收回本息的可能性几乎没有，不但本息全部损失，还有可能要支付有些其他费用比如诉讼费等。对损失类贷款的处理一般是经过诉讼程序过后，

根据银行各级管理权限上报核销，同时对相关责任人进行处理。企业的违约原因有很多，并不是所有债务都属于恶意违约，许多企业主只是暂时的流动性困难或收到行业上下游波动的影响，造成了暂时的流动性紧张。针对这类本质上没有丧失造血功能的企业，银行可以与企业针对债务重新约定还款期限，给予一定的宽限期，降低利率，重新注入一笔流动性盘活企业等方式，让不良资产重新正常起来。

烂账坏账在银行称为不良资产，银行在处置不良资产有多种处置方式。

一是进行清收，现在形成不良贷款以后银行都会起诉借款人和担保人，进入诉讼程序，以保全诉讼时效，同时也是有效清收的一种方式。

二是进行呆账核销，利用自身的利润进行核销，将不良资产由表内转移到表外，从而提高自身的资产质量，但该坏账并没有消失，债务人仍然有偿还的义务。

三是进行打包处置，将一个或者多个呆账进行综合处置出售给他人，其实就是债权的一种转让。

四是以资抵债，如果不良贷款由抵押物且抵押物足值，那么就用抵押物冲销该笔贷款。

五是债务重组，通过借新还旧、变更借款人、债务转移等方式对账务进行重组，使其形态变成正常类的贷款。

不请自来。银行处置不良贷款、烂账一般都是如下步骤：

1.计提贷款损失准备金。商业银行在发放贷款的时候，一般都会按照贷款余额一定的比例安排贷款损失准备金。比如，一般贷款损失准备金是1%，还有专项准备金。

2.出售不良的贷款。上世纪90年代末期，为了将四大行的不良资产剥离，国家成立了华融、长城、信达、东方等四家资产处理公司负责对口四大行的不良资产处置。一般来说四大资产管理公司一一对应四大行，例如华融对口建设银行。

虽然还包括了协商、起诉、变卖资产、重组等一系列手段，但是说到底，没用的总归是没用，不还的还是不还，最后往往就是打折出售给对口的资产处理公司。

可以卖出去的，只是折成。大家也关心起银行的烂账？银行她们赚了很多的钱大家怎么不去关心？

这里的银行的烂帐和坏帐，我的理解应该是在银行贷款分类中的损失类贷款。这类贷款对银行来说收回本息的可能性几乎没有，不但本息全部损失，还有可能要支付有些其他费用比如诉讼费等。对损失类贷款的处理一般是经过诉讼程序过后，根据银行各级管理权限上报核销，同时对相关责任人进行处理。

银行坏账是什么意思

银行坏账是什么意思

就是贷款因为各种原因收不回来(包括起诉、执行等手段)，形成不良了(也叫做坏账)

很多P2P平台都说坏账率，什么是坏账率啊？坏账率怎么算？白话一点的表达。

坏账，顾名思义，就是这个平台上不能收回的应该收回的钱，那么坏账率就是这种事件的比例占整个成交量的比例。其实，关于P2P坏账率的计算目前并没有统一的标准。计算P2P平台的坏账率无非是确定这一比率的分子和分母，广义贷的演算法中有两种，就是分母有两种，一种是贷款总额（平台成交额）、一种是贷款余额，分子是逾期贷款总额

信用证结算中，什么叫平均坏账率？

信用证是银行用以保证买方或进口方有支付能力的凭证。?

在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。

可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。?

信用证方式有三个特点：一是信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。二是信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款。三是信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保档案

坏账是指企业无法收回或收回的可能性极小的应收款项。由于发生坏账而产生的损失，称为坏账损失。

坏账率=坏账/应收账款

滚动率模型（Delinquency Flow Models）采用概率论的基本方法，通过以下五个步骤来确定信用卡透支的拨备率：

第一步，其中没有逾期的（含已偿还最低还款额的透支）定义为周期0，逾期0—29天的定义为周期1，逾期30—59天的定义为周期2，逾期60—89天的定义为周期3，逾期90—119天的定义为周期4，逾期120—149天的定义为周期5，逾期150—179天的定义为周期6，逾期180天以上的定义为周期7；

第二步，根据上一个周期拖欠余额中进入下一个周期的发生额，计算出每个周期的坏账分期变动率（Flow rate），即坏账分期变动率= 当月该周期应收账款余额/上月上周期应收账款余额；

第三步，对最近6个月的坏账分期变动率进行平滑处理，计算出6个月的平均坏账分期变动率和坏帐回收率（Bad Recovery Rate），即6个月平均坏账分期变动率＝∑6个月坏账分期变动率/6 ，坏账回收率＝∑6个月坏账回收额/∑6个月核销本金额；

第四步，计算净坏账损失率（Net Contractual Loss Rate）,

第五步，计算坏账拨备额。

坏帐的冲销是什么概念？

在我国的激计制度规定企业必须用备抵法核算坏帐损失，比如你用余额百分比法提取一定的坏帐准备，如借：银行存款 300

贷：坏帐准备 300

当真正发生坏帐的时候，比如发生了100的损失，分录就是：借：坏帐准备 100

贷：应收帐款 100

这就叫坏帐的冲销

坏账计提是不是就是坏账准备的意思？

坏账计提就是计提坏账准备，该科目是应收账款的备抵科目。

银行坏账率是怎么计算的？看看我算得对不对？

坏账是指收不回来的的账款！

1、因债务人逾期未履行偿债义务超过三年仍然不能收回的应收帐款；

2、因债务人破产或者死亡，以其破产财产或遗产清偿后仍然不能收回的应收帐款。

银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指不良贷款， 包括逾期贷款（贷款到期限未还的贷款）、 呆滞贷款（逾期两年以上的贷款）和呆帐贷款（需要核销的收不回的贷款）三种情况。

所以你这演算法还应该加上这收不回来的1亿元的利息~~，并且计算出其在所有应收账款中的比例就是坏账率！

一般商业银行贷款呆坏账率是多少？

一般商业银行的贷款坏账率他们的容忍度应该是在2%以内的吧

P2P坏账率竟比银行还低 到底是怎么算的

在计算公式的“分子”中，专案逾期多久算坏账，目前业内并没有统一的标准。目前多为三个月、六个月、九个月、一年不等。期限越长，相应的数字越小。

请问,呆账率是什么意思?

呆账率就是坏账率。就是你收不回来的钱与实际销售额的比率。就是你销售出去收不回来钱除以一共销售了多少钱的比率。

坏账损失率计算公式

坏账损失数/平均余额*100%

银行坏账对贷款人有什么影响

银行坏账是指银行无法收回或收回的可能性极小的应收款项，很多坏账都是由于借款人不能及时归还银行贷款产生的坏账，那么银行坏账对贷款人有什么影响？

1、 对于借款人来说，征信报告上出现坏账，是远比逾期的后果要严重的。

2、 如果征信出现这样的字眼，可以说基本和银行有关信用方面的业务绝缘了。除了贷款和信用卡批不下来以外，如果客户不归还贷款，坏账将会一直显示在你的个人征信报告上，伴随一辈子，从而影响你生活的方方面面。

3、 银行内部有很严格的坏账分类制度，比如信用贷款90以上就要列入坏账，有抵押的是180天，但最长一年还没收回都要列入损失类贷款核销。具体需要根据坏账种类进行区分，不同种类坏账的影响是不同的。

以上就是对于银行坏账对贷款人有什么影响的介绍，希望能有所帮助。

银行坏账怎么处理的

银行坏账处理方法：1、有抵押物的拍卖抵押物归还欠款，拍卖归还后多余的资金还给借款人；2、借款人意外去世，可以用遗产归还，如果遗产不足，可以由继承人归还，如果继承人不继承遗产，那么银行只能自己用利润弥补；3、把坏账打包转给金融资产管理公司，通过它们进行催收等。

用户在银行办理的贷款一定要按时归还，不要出现逾期的情况，因为逾期后会产生罚息，时间越长罚息越多。而且在逾期后银行会催收，常见的催收方法就是拨打借款人电话，这样的催收会影响个人正常生活。

为了避免借款后逾期归还，用户在办理借款时最好衡量自己的还款能力，知道自己使用什么方面的收入归还。如果个人收入不是很多，这时要谨慎办理借款。毕竟逾期的贷款会上传至征信中心，导致个人征信变不良。

逾期导致个人征信变不良以后，用户要及时的归还欠款，因为在欠款归还后还会在征信上保存5年的时间，5年以后会自动的消失，如果欠款一直不还，那么逾期记录会一直在征信上记载，永远不会消失。其实贷款不能按时归还时可以向身边好友借款还。

银行的坏账应该怎么处理？怎么还款呢？

坏账的账务处理方法如下：

1、直接转销：即在坏账发生的时候，直接将坏账计入到坏账损失中，这种方法的优势是在记录坏账时核算相对简单。

2、备抵法：就是在坏账发生之前就对坏账做好准备，然后在坏账发生的时候再减去坏账准备，这种方法核算起来比较复杂，但是在坏账发生的时候又减少了操作。

以上就是两种坏账的账务处理方法。

坏账：企业无法收回或收回的可能性极小的应收款项。

坏账损失：企业未收回的应收账款经批准列入损失的部分。

坏账准备：企业的应收款项（含应收账款、其他应收款等）计提的，是备抵账户。

银行的坏账的处理方法:

协商还款银行在发现有坏账和烂账之后，都会先和借款人协商让其还贷，这样是最简单快速的方式。如果协商不成功，对于金额较大或者时间较长者银行会采取起诉方式要回贷款，查封借款人的其他财产并扣划资金。

2. 处理抵押物或者担保人偿还在进行贷款时，有时候需要提供抵押物品，如果借款人无法偿还贷款，那么银行可以进行正规的抵押物拍卖，拍卖所得资金扣除欠款。

如果没有抵押物，那么借款人名下有车产、房产等资产会经过法院起诉判决之后，银行会对这些物品进行变卖资产用于偿还借款。

3. 借新还旧这个方式主要是针对哪些企业贷款，如果企业因为经营困难，但是根据市场来看该企业还有发展空间，银行届时会选择在为企业提供一笔贷款借助于起死回生渡过难关，或者是直接将债券转股权，把不良资产变成银行对企业的投资股份。

扩展资料:

银行坏账是什么意思银行坏账其实就是放出去的资金收不回来，也被称之为烂账，产生的原因主要有这几种：1、逾期贷款，本息款拖欠了180天以上还没有归还，归之为坏账。2、呆滞贷款，贷款拖欠逾期三年的。3、呆账贷款，贷款人死亡或者出逃的，还有某些特殊账款静国务院批准的，也是坏账。

关于银行贷款坏账和银行贷款坏账客户经理如何定责的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。